Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция: этапы и особенности процедуры

Процедура банкротства пошаговая инструкцияСогласно данным Росстата, на сегодняшний день около 650 000 граждан живут в безвыходной долговой яме и имеют все основания для признания финансовой несостоятельности. Закон, в соответствии с положениями которого банкротство стало доступным для простых граждан, вступил в действие еще 1 октября 2015 года, однако в Арбитраж обратилось только ограниченное количество должников. Одной из причин низкой активности населения является неосведомленность о процедуре банкротства, а также страх судебных процессов. В № 154-ФЗ от 29.06.2015 г. изложена подробная инструкция признания финансовой несостоятельности, где описан четкий порядок осуществления судебного дела при банкротстве. Как проходит банкротство в 2017 году? Ниже изложена пошаговая инструкция.

В каком порядке осуществляется банкротство?

Способы банкротства

Признаки финансовой несостоятельности

В соответствии с нормами ст. 213.3 Закона о несостоятельности («банкротстве») № 127-ФЗ, банкротом сможет стать только лицо, которое соответствует следующим признакам:

  • наличие суммы долгов в размере от 500 000 рублей;
  • наличие просрочки по кредитам от 3 мес.

Также несостоятельным может признать себя гражданин, имеющий основания предполагать наступление банкротства в ближайшие месяцы.

Интересно, что в некоторых случаях граждане обязаны обратиться с заявлением в Арбитражный суд — если кредиторами выступает несколько организаций, а после погашения текущей части долга гражданин осознает, что у него не получится рассчитаться с банками и МФО полностью. Сделать это нужно в течение 30 дней, иначе могут наступить предусмотренные действующим законодательством последствия.

Получить бесплатную консультацию

Какой пакет документов потребуется в суде?

Материал по теме
Документы для признания банкротства ФЛ

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2015…

Первым делом составляется заявление о банкротстве, где указываются размеры задолженности, основания ее возникновения и другая актуальная информация. Также в данном документе необходимо указывать СРО, из числа членов которой судом будет выбран арбитражный управляющий по делу. Образцы и бланки таких заявлений вы сможете найти на нашем ресурсе, однако лучше обратиться к юристам, поскольку в каждом деле присутствуют свои нюансы.

К заявлению необходимо приложить перечень документов. В наличии должны быть:

  • справки про доходы, выписки из банковских счетов;
  • выписки из ЕГРИП, которые подтверждают/опровергают статус ИП;
  • документы о проделанных сделках за последние 3 года (при наличии);
  • описи имущества, в том числе залогового;
  • список кредиторов с указанием названий организаций и их юридических адресов;
  • документы о праве собственности должника;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копии судебных решений о разделе имущества, если брак расторгался в течение 3-летнего периода;
  • копии свидетельств о заключении или расторжении браков за последние 3 года;
  • копия СНИЛС;
  • копия решения о постановке должника на учет как безработного (при наличии);
  • копия свидетельства ИНН;
  • сведения об уплачиваемых налогах;
  • квитанции о внесении на депозит суда 25 000 рублей (гонорар управляющего);
  • квитанции об оплате госпошлины.

банкротство физических лиц инструкция

Оплату гонорара финансового управляющего физическим лицам производить сразу необязательно. Можно перенести оплату до первого судебного заседания.

Как проходит судебный процесс?

Необходимо знать, что банкротство может реализовываться несколькими способами, выбор которых находится в компетенции суда:

— Посредством реструктуризации долга

Такая процедура банкротства назначается только в ситуациях, когда у должника есть постоянный высокий доход (от 30 000 рублей). Кредиторы и управляющий утверждают план (он также может быть утвержден самим судом), по которому должник погашает кредиторские требования.

Такой способ может быть выбран, если суд считает, что посредством реструктуризации должник выплатит больше средств, чем кредиторы смогут получить через реализацию имущества. В судебной практике нередки случаи, когда через данный способ погашалось только 50% задолженности, остальные средства просто списывались.

— Посредством реализации имущества

В подавляющем большинстве случаев назначается именно эта процедура. Имущество должника изымается, из него формируется конкурсная масса. Далее проходит аукцион и последующая реализация данного имущества. Средства выплачиваются кредиторам. Если после реализации осталась задолженность, она просто списывается.

По устоявшейся судебной практике, включению в конкурсную массу подлежат все ценности из имущества должника. Но по ходатайству управляющего или самого должника из конкурсной массы могут исключаться:

  • имущество или денежные средства, которые сильно не повлияют на невозможность погашения кредиторской задолженности, то есть материальные ценности в сумме до 10 тысяч рублей;
  • имущество, которое перечисляется в ст. 446 ГПК РФ и не может изыматься ни при каких обстоятельствах.

— Посредством заключения мирового соглашения

В данном случае кредиторы и должник достигают консенсуса самостоятельно и судебное производство прекращается.

подготовка к процедуре банкротства ФЛ

Подводные камни и иные сложности процедуры банкротства

Существует ряд тонкостей, которые должен знать каждый должник, обратившийся в суд за признанием финансовой несостоятельности или в отношении которого кредиторы инициировали банкротство.

  1. Если в отношении вас процедура была инициирована кредиторами, то фактически все расходы будут оплачивать они. Сюда входит гонорар для управляющего, оплата госпошлины, услуг независимых экспертов, публикацию в ЕФРСБ. Однако практика показывает, что в таком случае необходимо заранее запастись контактами хорошего адвоката или юриста. Дело в том, что банки никогда не будут подавать иск, не уверившись, что у вас есть подпольные счета или ценное имущество, которое можно будет выгодно реализовать.
  2. Управление и распоряжение вашими счетами, доходами на весь период судебного процесса переходит в руки арбитражного управляющего. Фактически сюда входят все доходы, в том числе и заработная плата физлица. Однако тут существует один нюанс: вы можете исключить минимальный размер заработной платы, положенный на человека по вашему региону. Например, если вы проживаете в Москве, у вас на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, то при заработной плате в 30 000 рублей вы ничего не потеряете, поскольку на человека в данном регионе положено около 17 000 рублей, на содержание ребенка — чуть меньше (по данным портала).
  3. Вам могут ограничить выезд за границу на период банкротства. Однако при таком сценарии вы или ваш финуправляющий можете ходатайствовать об отмене данного решения, если докажете, что запланированная поездка вам требуется по уважительным причинам (необходимо подтвердить документально). Например, по причине болезни, свадьбы родственников и т. п.
  4. Ваше единственное жилье не отберут ни при каких обстоятельствах, насколько бы велик ни был размер долга. Исключение возможно, если такое жилье является предметом залога и было взято в ипотечный кредит. Ответы юристов это подтверждают.
Материал по теме
Процедура банкротства физлиц

Процедура банкротства до недавнего времени была доступной только…

Не стоит бояться процедуры банкротства «физиков», в действительности все гораздо проще и закон на вашей стороне. Вы ни при каких обстоятельствах не останетесь без средств к существованию, суд всегда учитывает интересы обеих сторон. Тем не менее, прежде чем отправляться с заявлением в Арбитражный суд, рекомендуется обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам правильно составить заявление, оформить необходимые документы, а также возьмут сопровождение дела в свои опытные руки.

Получить бесплатную консультацию

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора

Частые вопросы по банкротству граждан

  • Сколько длится процедура реализации имущества?

    В среднем процедура реализации имущества длится — от 6 месяцев. Все зависит до индивидуальных обстоятельств дела.

  • Что делать, если банкротство хочет признать должник, имущество которого находится в общей собственности с супругой?

    В данном случае можно подавать на банкротство совместно.

  • Кто выбирает финуправляющего?

    Только Арбитражный суд. Однако можно выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которого суд потом выберет вашего управляющего. Это делает только инициатор банкротства. Соответственно, если на признание фин. несостоятельности будете подаваться вы, то в заявлении необходимо указать выбранную СРО.

  • Подавать ли заявление сейчас или подождать принятия упрощенного порядка банкротства?

    Ждать не стоит, по нескольким причинам. Во-первых, законопроект будет принят, по самым оптимистическим прогнозам, только в середине 2018 года. Во-вторых, текущая редакция законопроекта предусматривают, что по заявлению кредиторов процедура может пройти в обычном порядке, и вы не сможете предугадать, как все будет осуществляться именно в вашем случае. Поэтому при наличии оснований для признания несостоятельности не стоит затягивать. Помните, это всего лишь законный метод списания долгов и возможность начать кредитную историю с нуля!

  • Что делать, если квартира в ипотеке и есть долги?

    Подавать заявление о признании банкротства, если вы понимаете, что не сможете рассчитаться по долговым обязательствам. В ином случае банк попросту обратит взыскание на вашу квартиру и оставит вас с оставшимися долгами. В случае банкротства вы сможете списать все долги.