Как осуществить банкротство физлиц при ипотеке

Жилье — самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если оно обременено залогом, у граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию, возникает вопрос, как осуществить банкротство физлиц по ипотеке. Станет ли ипотечный кредит препятствием к тому, чтобы заявить о своей несостоятельности, и что будет с квартирой, рассмотрим в настоящей статье.

Просрочка по ипотеке

Ситуация, когда нечем платить по ипотеке, знакома большому количеству заемщиков. Не у всех получается найти общий язык с банком и договориться о реструктуризации долга.

Если банк и пойдет на уступки, то все равно продолжит начислять проценты и штрафные санкции за просрочку платежей. Еще больше ситуация осложняется, если должник помимо ипотеки имеет и других кредиторов, погашать задолженность которым у него возможности.

Выход в такой ситуации только один — банкротство.

как осуществить банкротство физлиц по ипотеке

Согласно законодательству о банкротстве, объявить себя банкротом ипотечный должник может, если:

  • Предчувствует свою неплатежеспособность.
  • Имеет долг, размер которого превышает стоимость его имущества.
  • Понимает, что погашение долга одному кредитору приведет к невозможности рассчитаться с остальными.

Для должника по ипотечному кредиту банкротство имеет ряд плюсов. С момента принятия заявления арбитражным судом к своему производству:

  • Перестают начисляться штрафные санкции за просрочку долга и проценты по кредиту.
  • Прекращаются действия, направленные на взыскание долга (судебные разбирательства и исполнительное производство). Исполнительные документы попадают под мораторий, а исковые заявления, если они поданы не в ходе рассмотрения дела по банкротству и не рассмотрены судом по существу, должны быть оставлены без рассмотрения.
  • Квартира не будет реализована и не поменяет свой статус ипотечного жилья до окончания процедуры.

Банкротство — это способ законно не платить ипотечный кредит, остановить пеню и проценты и сохранить права ипотекодателя.

Как осуществить банкротство физлиц при ипотеке

Основным плюсом банкротства при ипотеке является возможность получить рассрочку по уплате кредита на более выгодных условиях, чем может предложить банк.

Реструктуризация долга — одна из реабилитационных процедур банкротства, которую суд вводит, чтобы восстановить платежеспособность и дать возможность должнику рассчитаться с кредиторами.

О необходимости применения такой процедуры суд примет решение, если должник имеет регулярный доход, позволяющий удовлетворять требования кредиторов.

После того, как принято решение ввести эту процедуру, составляется план реструктуризации, отражающий сроки, в которые должник должен рассчитаться пропорционально со всеми заявленными на момент введения реструктуризации кредиторами.

Вводит эту процедуру суд на три года. Контроль за исполнением плана реструктуризации ведет финансовый управляющий.

как осуществить банкротство физлиц по ипотеке

Если должник не выполнит план реструктуризации и прекратит выплаты кредиторам по согласованному графику, нужно быть готовым к тому, что квартира будет продана.

Обратите внимание! На ипотечное жилье ст. 446 ГПК, ограничивающая возможность обращать взыскание на единственное жилье должника, не распространяется.

Если план реструктуризации согласовать не удалось или он не исполняется, финуправляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

Залоговая квартира будет включена в конкурсную массу и выставлена на торги, даже если она единственное пристанище должника и его семьи или в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Когда процедура закончится, суд освободит гражданина от всех долгов.

как осуществить банкротство физлиц по ипотеке

Особенности реализации ипотечной квартиры в ходе банкротства

Процедура реализации в ходе банкротства отличается от механизма продажи недвижимости, предусмотренного законодательством об ипотеке. Торги проходят в электронной форме. Проводиться они могут в формате:

  • открытых торгов (аукциона) — в ходе их проведения первоначальная цена, установленная экспертом-оценщиком, повышается на шаг аукциона;
  • публичного предложения — первоначальная цена уменьшается пошагово.

Деньги, вырученные от продажи ипотечного имущества, идут на погашение долгов кредиторам.

Таким образом, заявить о своей несостоятельности, имея ипотечный долг, можно. Но задумываясь, как осуществить банкротство физлиц по ипотеке, следует учитывать, что залоговая квартира, даже если у заемщика нет другого жилья, будет выставлена на торги.

Целесообразность начала процедуры банкротства должникам, имеющим ипотеку, должен оценивать специалист. Юристы компании «Закон и право», инициировав процедуру банкротства, помогут должнику добиться реструктуризации долга и получить отсрочку по ипотеке. Позвоните нам по номеру 8 800 100-88-16, мы проанализируем вашу ситуацию и подскажем наиболее выгодный вариант решения проблемы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора

Частые вопросы по банкротству граждан

  • Сколько длится процедура реализации имущества?

    В среднем процедура реализации имущества длится — от 6 месяцев. Все зависит до индивидуальных обстоятельств дела.

  • Что делать, если банкротство хочет признать должник, имущество которого находится в общей собственности с супругой?

    В данном случае можно подавать на банкротство совместно.

  • Кто выбирает финуправляющего?

    Только Арбитражный суд. Однако можно выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которого суд потом выберет вашего управляющего. Это делает только инициатор банкротства. Соответственно, если на признание фин. несостоятельности будете подаваться вы, то в заявлении необходимо указать выбранную СРО.

  • Подавать ли заявление сейчас или подождать принятия упрощенного порядка банкротства?

    Ждать не стоит, по нескольким причинам. Во-первых, законопроект будет принят, по самым оптимистическим прогнозам, только в середине 2018 года. Во-вторых, текущая редакция законопроекта предусматривают, что по заявлению кредиторов процедура может пройти в обычном порядке, и вы не сможете предугадать, как все будет осуществляться именно в вашем случае. Поэтому при наличии оснований для признания несостоятельности не стоит затягивать. Помните, это всего лишь законный метод списания долгов и возможность начать кредитную историю с нуля!

  • Что делать, если квартира в ипотеке и есть долги?

    Подавать заявление о признании банкротства, если вы понимаете, что не сможете рассчитаться по долговым обязательствам. В ином случае банк попросту обратит взыскание на вашу квартиру и оставит вас с оставшимися долгами. В случае банкротства вы сможете списать все долги.

Звонок

Письмо