Просрочка по кредиту: что делать

Кредиты берут по разным причинам: на лечение, для поездки, современного ремонта и даже для организации свадьбы. Однако растущие потребности не всегда соответствуют финансовым возможностям любителей кредитов. Со временем возникает задолженность, а дальше звонки коллекторов, суд, исполнительное производство… Есть ли выход, если возникла просрочка по кредиту, и что делать в такой ситуации, рассмотрим в настоящей статье.

Что предпринять, если образовалась просрочка по кредиту

Не всякий финансовый кризис и возникшая проблема по кредитным обязательствам разрешимы путем проведения переговоров. Иногда ситуация заходит в тупик и единственным выходом становится возможность признать себя банкротом.

Действующее законодательство с 2015 года предоставляет физическим лицам право объявить себя несостоятельными при наличии нескольких обстоятельств:

• Понимание своей неспособности выплатить существующие долги в установленный срок (размер имущества, включая право требования, меньше общей кредиторской задолженности).
• Наличие просроченного долга более 90 дней.
• Совокупная сумма задолженности составляет более полумиллиона рублей.
• Отсутствие ближайшей перспективы получить доход, который даст возможность погасить имеющуюся задолженность (включая проценты и штрафные санкции).
• Не выплачены 10% от общего совокупного долга на протяжении более чем 1 месяца с момента наступления даты оплаты.

Необходимо помнить! Дела о несостоятельности, которые находятся в судебном производстве, могут быть прекращены судом в любой момент, если выяснится, что у банкрота отсутствует финансовая возможность погасить судебные расходы и оплатить вознаграждение финансовому управляющему.

Что должник получит от банкротства

Учитывая плачевное финансовое положение должника и перспективу попасть в полную денежную зависимость от своего кредитора, который неумолимо будет начислять проценты, пени и штрафные санкции, банкротство является оптимальным выбором и ответом на вопрос, что делать, когда возникает просрочка по кредиту.

Должнику, который выявил признаки своей несостоятельности и хочет списать долги законно, необходимо помнить о положительных и отрицательных последствиях окончания такой процедуры.

С момента начала дела о банкротстве должник приобретает ряд преимуществ:

• Суд прекращает истребование по долговым обязательствам.
• Не начисляются штрафы и пени за просрочку финансовых обязательств.

Важно! Действие практически всех исполнительных документов, которые касаются должника, попадают под мораторий.

Есть и некоторые отрицательные моменты:

• Невозможность занимать руководящие посты в компаниях и организациях на протяжении 3 лет.
• Обязанность предоставлять сведения о своем банкротстве новым кредиторам.
• Запрет инициировать процедуру банкротства на протяжении следующих 5 лет.

Важно! Запрет на выезд за пределы России на период рассмотрения дела о банкротстве решается только в судебном порядке по ходатайству кредитора или финансового управляющего.

Как проводится процедура банкротства

После подачи заявления и начала процедуры банкротства в первую очередь судом будет рассматриваться возможность проведения реструктуризации долга. Если суд увидит целесообразность, то даст должнику возможность попытаться восстановить платежеспособность гражданина, нацелившись на погашение долговых обязательств перед своими кредиторами.

При этом гражданин-банкрот должен получать достаточный и при этом регулярный доход. После объявления этой процедуры финансовый управляющий и должник согласовывают план реструктуризации долга, за исполнением которого следит финуправляющий. Эта процедура вводится на три года.

Если же такая процедура не принесет желаемого результата и суд усомнится в ее целесообразности, то финансовый управляющий инициирует реализацию имущества с торгов. По окончании этой процедуры, независимо от того, будут ли погашены долги полностью или денег от реализации имущества не хватит для этого, гражданин будет освобожден от всех долговых обязательств.

Учитывая многоэтапность и сложность всех выполняемых процедур, для эффективного завершения и проведения банкротства необходимо привлекать специалистов в этой сфере правоотношений. Профессионалы компании «Закон и право» помогли списать более 8 млрд долгов и провели несколько сотен дел о банкротстве. Эффективность, результат и качество любых споров, которые касаются практики правоприменения, зависят от профессионализма его участников. Позвоните нам 8 800 100 88 16, и вопрос о том, что делать, если просрочен кредит, больше не встанет перед вами.

Видео по теме