Креативный способ очистки кредитных историй или красивое мошенничество?

23 августа 2017

Способ очистки кредитных историй или красивое мошенничество?В СМИ появилась информация о том, каким образом банки помогают заемщикам из «черных списков» очистить кредитную историю. Схема довольно интересная – она не нарушает законодательство, но в то же время этот способ нельзя считать правильным.

Для клиентов, у которых кредитная история ранее была испорчена несвоевременно выплаченными кредитами, банки предлагают своеобразную программу, которая улучшит ситуацию и поможет сформировать образ добросовестного заемщика. Разумеется, просрочки по кредитам никто стирать не возьмется. Однако можно добавить новые позитивные записи о пользовании кредитными средствами, которые выровняют имеющуюся ситуацию. Это поспособствует тому, что уровень доверия к такому заемщику повысится, и банки снова начнут ему выдавать кредитные средства.

Как это происходит? Банк выдает человеку заем на сумму, например, 15 500 рублей, из которых 500 рублей – это основное тело кредита, а 15 000 – это размер страхования. Процентная ставка составляет 40%. Соответственно, клиент платит за кредит 15 500 + 40%. Оформляется кредитный договор и страхование. Стоит ли упоминать, что деньги платятся сразу, и запись об успешно погашенном кредите тоже вносится в кредитную историю сразу?

В НБКИ заявили, что о заявленной схеме слышат впервые, и не сталкивались с ней на практике. Однако представитель Бюро отметил, что данный метод вряд ли позволит исправить кредитную историю на все 100%. Все дело в том, что такие полулегальные кредиты «выдаются» обычно на 3-4 месяца. А для кредитного скоринга больше важно то, как клиент расплачивается с долгосрочными кредитами.

Например, если человек взял кредит на автомобиль и не смог его выплатить в срок, у него зафиксированы просрочки и штрафные санкции, то кредит, якобы взятый на 2-3 месяца и успешно выплаченный, вряд ли сможет повлиять на кредитную историю. То есть такому заемщику, скорее всего, банки будут отказывать в ипотеке или кредите на серьезную сумму. Необходимо, чтобы по одному кредиту было совершено от 10-ти записей, в ином случае кредитная история особо не изменится.

Если за заемщиком будут числиться фактически фиктивные кредиты, то ситуация может наоборот, обернуться в худшую сторону. Дело в том, что службы банковских проверок хорошо различают настоящие кредиты, и такие, которые были «выданы» для улучшения кредитной истории. При обращении такого клиента за серьезной суммой займа проверка быстро выявляет подозрительные записи, и банк вряд ли выдаст такому человеку кредит.

Ведь одно дело – взять в микрофинансовой организации 5 000 рублей на 1-3 месяца, и совсем другое – взять ипотеку в банке на 10 лет. Даже несколько записей об успешно выплаченных краткосрочных займах не дадут гарантии, что данный человек столь же ответственно будет выплачивать большой кредит в течение многих лет. Соответственно, такая очистка кредитной истории вряд ли поспособствует реальному улучшению ситуации.

Интересно, что в Центральном банке России знают о том, как банки помогают неблагополучным заемщикам, но на данный момент пока не знают, как бороться с таким явлением.

Обсуждение закрыто.

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора