И снова о бедности: по данным ЦБ, долговая нагрузка населения побила рекорд 2012 года

По статистике Центробанка, в 2019 году был зафиксирован максимальный размер долговой нагрузки на население – он равен 10,6%. Такой же показатель был достигнут в 2012 году. Всего кредитными клиентами банков и МФО являются 40 миллионов россиян. Кредиты нередко берутся для обеспечения стандартных потребностей: продукты, лечение, одежда. При этом не всегда удается своевременно оплачивать кредиты – эксперты комментируют, что россияне должны банкам больше 17 трлн. рублей.

Кульминация была достигнута в октябре – показатели нагрузки сравнились с 2012 годом. В основном люди берут потребительские кредиты, которые ничем не обеспечены. Данный показатель 1 октября 2019 года достиг 8,9%, то есть самой высокой планки с января 2015 года. Кроме того, население активно берет ипотечные кредиты. Таким образом, как минимум 1 кредитная ссуда есть у 39,5 миллионов человек, то есть у большей части трудоспособного населения.

Несмотря на гнетущие показатели статистики, ЦБ предпочитает не сеять панику раньше времени. Приводятся ссылки на показатели других стран. Представители ведомства комментируют, что показатели в норме, если сравнивать их на международном рынке. В некоторых странах показатель потребительского кредитования был существенно выше.

И все же, есть вероятность, что закредитованность будет расти. Население активно переходит к формату потребительства, и нужно разработать меры, которые предупредят дальнейший рост долговой нагрузки. Так, представители ЦБ комментируют, что все больше людей интересуются кредитами, некоторые и вовсе берут по 2 и больше займов.

Проблема в том, что доходы населения остаются на прежнем уровне, и многие кредиты потом становятся просроченными. Состоянием на 1 ноября 2019 года граждане должны банкам больше 17 триллионов рублей. Статистика за 2018 год показывает, что долг населения перед банками составил почти 15 триллионов рублей. Этот показатель на 22% больше, чем статистика 2017 года.
Действительно, если сравнивать закредитованность с США, то в России показатели достаточно низкие. Но с другой стороны, необходимо учитывать уровень жизни и доходов населения – в России доходы так и не выросли за последние годы.

По словам экспертов, регулятор предпринимает меры для сдерживания тенденции роста закредитованности. Но без особого усердия. Если принять жесткие меры, многие люди просто окажутся в ловушке – не стоит забывать, что кредиты часто берутся для покрытия элементарных потребностей. И при таком подходе есть риск, что в будущем все больше людей будут брать новые кредиты, чтобы рассчитываться со старыми.

Порядка 45% заемщиков МФО берут ссуды для обеспечения прежнего уровня жизни. Около 50% клиентов, у которых уровень доходов составляет не больше 30 000 рублей, берут займы на приобретение товаров первой необходимости.