
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.
Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.
Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:
Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.
После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.
Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.
При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.
Если не списать долг через банкротство — сумма долга будет ежедневно расти. Банки и коллекторы не остановят взыскание и начисление процентов, если сам должник не предпримет активных действий.
Поэтому рекомендуем проверить соблюдение условий для банкротства, подготовить документы и подать на списание задолженностей. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее освободитесь от долговой нагрузки.
Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:
В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.
После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.
Закон о банкротстве физических лиц допускает не только списание задолженности, но и ее реструктуризацию.
В некоторых случаях это процедура дает больше плюсов, чем реализация имущества и освобождение от обязательств:
Если вы заранее предвидите, что не сможете вовремя платить по реструктуризации, допускается сразу приступить к конкурсному производству и реализации имущества. Об этом указывается в заявлении. Процедура банкротства физического лица через МФЦ вообще не предусматривает утверждение плана реструктуризации долгов.
Одной проблем для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может превысить сумму первоначальных кредитов.
Плюсом банкротства является прекращение начислений процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.
Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.
На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут управляющему.
Когда должника признают банкротом, взыскание прекратиться, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.
Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении.
Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.
После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.
Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.
Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:
Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.
Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности. Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам. Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.
В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.
Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.
Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.
Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:
Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.
Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.
Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.
Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:
Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.
Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.
При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.
Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.
Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.
Спишем долги с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора