Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Личное банкротство гражданина — единственный способ законно списать с себя долги. Тем не менее, многие должники, удовлетворяющие всем требованиям банкротства физических лиц, не торопятся прибегнуть к этой процедуре. Часто причина заключается в изначально негативном отношении к ней, сформированном из-за непонимания отдельных процессов или страха перед самой процедурой. Разберемся, в чем действительно заключены плюсы и минусы банкротства физических лиц, и стоит ли его бояться.

Очевидные плюсы банкротства физлиц

Процедура банкротства позволяет списать с гражданина кредитные задолженности, долги в пользу физических и юридических лиц, бюджетных организаций. Это несомненный и главный плюс объявления финансовой несостоятельности. Также стоит выделить следующие преимущества:

• При подаче заявления на банкротство физ лиц Вы избавляетесь от необходимости общения с судебными приставами, коллекторами или с сотрудниками отделов взыскания банков;
• При подаче заявления на признание банкротства приостанавливается начисление штрафов, пени и процентов по кредитам, действие исполнительных документов;
• При объявлении гражданина банкротом задолженности с него будут списаны. Вне зависимости от того, полностью он удовлетворил требования кредиторов или лишь частично. Даже если стоимости проданного во время торгов имущества банкрота не хватит, чтобы покрыть все долги, их оставшаяся часть будет списана;
• Банкротство предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженностей. Она позволяет решить проблемы с задолженностями, при этом оставить имущество должника в его полном распоряжении. В отличие от банковской, судебная реструктуризация вводится в отношении всех долгов, ее сроки не могут превышать 3 лет, а процентная ставка — не более ставки рефинансирования ЦБ;
• Закон о банкротстве №127-ФЗ также предусматривает заключение мирового соглашения с кредиторами. Это может стать дополнительным рычагом воздействия на банк, не соглашающийся в обычном порядке предоставить заемщику рефинансирование или реструктуризацию займа;
• При банкротстве физлиц с должника будут сняты все ограничения со стороны ФССП: запрет на выезд за границу, арест счетов и имущества, приостановится действие исполнительных документов.

Если проанализировать все достоинства, а также отзывы прошедших процедуру граждан, то личное банкротство, бесспорно, лучший из возможных вариантов для должника, позволяющий легально избавиться от задолженностей. Даже с учетом недостатков, которые мы рассмотрим ниже.

Минусы процедуры банкротства физлиц

Практически все недостатки можно назвать не минусами, а просто особенностями того, как проходит процедура. Ведь важно понимать, что она рассчитана не только на избавление гражданина от долгов, но и на удовлетворение законных требований его кредиторов. Поэтому определенные ограничения вполне логичны — они нужны, чтобы исключить возможность незаконного банкротства. К таким ограничениям стоит отнести:

• Необходимость в предоставлении финуправляющему доступа к счетам и передача ему банковских карт. При этом сумма в величине регионального прожиточного минимума для банкрота, а также его иждивенцев (к примеру, в Москве его размер составляет 16 957 руб. на душу населения) неприкосновенна — это гарантировано законом;
• Вероятность наложения запрета на выезд за границу (профессиональным кредитным юристом он снимается);
• Риск отмены заключенных за последние 3 года сделок по отчуждению имущества. Отменены могут быть только подозрительные сделки. Например, к ним финуправляющий может отнести договора дарения или продажи имущества по заниженной стоимости, особенно если такой договор был заключен накануне подачи заявления о банкротстве;
• Запрет на самостоятельное распоряжение имуществом в процессе банкротства. При этом допускается проведение сделок с согласия финуправляющего;
• Риск реализации имущества супругов. При этом супруге будет возмещена в денежном выражении стоимость ее доли после торгов;

Поговорим про длительность процедуры личного банкротства. В среднем она составляет 8–12 месяцев. Если проводить ее самому, то на протяжении этого срока должнику придётся уделять массу времени личному банкротству, откладывая другие дела. Если же доверить дело юристам, то личное участие банкрота в процессе будет минимальным.

Перед тем, как стать банкротом, помните, что все накладываемые на должника ограничения снимаются по завершении процедуры.

Последствия банкротства

Рассматривая характерные для процедуры банкротства физических лиц плюсы и минусы, стоит упомянуть и о его последствиях. Ведь с получением статуса банкрота должник приобретает определенные обязательства и ограничения. Последствия банкротства таковы:

• 5-летний запрет на вторичное проведение процедуры;
• обязанность в 5-летний период указывать банкам на свой статус при оформлении займов;
• 3-летний запрет на получение руководящих постов в компаниях.

Стоимость банкротства

Немалую часть должников отпугивает именно то, сколько стоит процедура признания неплатежеспособности. Она складывается из обязательных платежей, утвержденных законом:

• платы финуправляющему (25 тысяч рублей за одну процедуру: реализацию или
  реструктуризацию);
• госпошлины (300 рублей);
• публикации сведений в ЕФРСБ и газету Коммерсант (порядка 15 тысяч рублей).

Также важно учитывать и сопутствующие траты: на законного представителя в суде, проведение оценки имущества (если для этого привлекается независимый оценщик), почтовые расходы.

В среднем, чтобы стать банкротом в 2020 году, гражданину придется затратить порядка 180–250 тысяч рублей. Это при условии, что делом будут заниматься опытные кредитные юристы при минимальном участии банкрота.

По сравнению с возможностью списания всех долгов, эти траты сложно назвать большими. Узнать больше про плюсы и минусы процедуры для должника и уточнить, как получить комплексные услуги сопровождения банкротства Вы сможете, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или онлайн.

Видео по теме