Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов, снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного банкротства является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы банкротного дела рассмотрим далее.

Узнать, какие ваши долги можно списать через банкротство

Выгодно ли банкротство для физического лица

Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам, другим обязательствам.

Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП. А процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
2. Материал по теме

   

   Внесудебное банкротство физических лиц

   Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

   Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Часть долга придется выплатить, но имущество отобрать не смогут.

3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и прекратить преследование коллекторов.

Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому, лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

5 плюсов банкротства для должника

Если не списать долг через банкротство — сумма долга будет ежедневно расти. Банки и коллекторы не остановят взыскание и начисление процентов, если сам должник не предпримет активных действий.

Поэтому рекомендуем проверить соблюдение условий для банкротства, подготовить документы и подать на списание задолженностей. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее освободитесь от долговой нагрузки.

1. Списание долгов

Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:

• в судебной процедуре снятие просроченных долгов происходит после реализации имущества (если оно есть), расчета с кредиторами;
• во внесудебном банкротстве, долги, указанные в заявлении, спишут через 6 месяцев, если кредиторы не подадут возражений или не добьются передачи дела в суд;
• в обоих случаях не спишут обязательства личного характера, в том числе по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.

В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.

После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.

2. Реструктуризация задолженности

Материал по теме

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Она…

Закон о банкротстве физических лиц допускает не только списание задолженности, но и ее реструктуризацию.

В некоторых случаях это процедура дает больше плюсов, чем реализация имущества и освобождение от обязательств:

1. При утверждении плана реструктуризации должник сможет сохранить все свое имущество.
2. На расчет с кредиторами дается до трех лет.
3. При наличии зарплаты и стабильной работы можно поэтапно гасить долги, так как начисление процентов будет приостановлено.

Если вы заранее предвидите, что не сможете вовремя платить по реструктуризации, допускается сразу приступить к конкурсному производству и реализации имущества. Об этом указывается в заявлении. Процедура банкротства физического лица через МФЦ вообще не предусматривает утверждение плана реструктуризации долгов.

3. Прекращение начисления процентов

Одной проблем для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может превысить сумму первоначальных кредитов.

Плюсом банкротства является прекращение начислений процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.

Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.

4. Прекращение взыскания

На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут управляющему.

Когда должника признают банкротом, взыскание прекратиться, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.

Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении.

5. Снятие арестов и запретов

Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.

После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.

Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.

Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:

• обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
• уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
• процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

Во время внесудебного банкротства все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не придется участвовать в судебных заседаниях, контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.

Узнать, подойдет ли вам внесудебное банкротство

Минусы банкротства физических лиц

Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности. Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам. Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или занимать руководящие посты в организациях.

1. Потеря имущества при реализации

Материал по теме

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Один из способов списать долги — это процедура…

В ходе банкротства будут соблюдаться интересы кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не идет на реструктуризацию, управляющий проведет реализацию имущества.

Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества. Поэтому реализация может проводится в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

2. Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ, УК РФ. Несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

• умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
• злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
• противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
• представление заведомо подложных документов и сведений.

Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

3. Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

4. Последствия для банкрота

Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника может являться:

• временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
• обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
• запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

Плюсы и минусы для должника отличатся для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

Вы можете обратиться к нашим юристам, которые помогут пройти банкротную процедуру с минимальными проблемами и рисками. По всем интересующим вопросам вы можете проконсультироваться по телефону и оставив заявку через онлайн-чат.

Видео по теме