Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
28 декабря 2021
Просмотров
8 173

Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов. Также к преимуществам можно отнести прекращение взыскания со стороны приставов и коллекторов и снятие арестов со счетов и имущества. Недостатком судебного процесса является высокая стоимость процедуры, риски потери имущества и привлечения к ответственности. Все плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц подробно рассмотрим далее.



Выгодно ли банкротство для физического лица

Подавать на банкротство нужно, если вы не в состоянии платить по кредитам, займам и другим обязательствам.

Чтобы определить, выгодно ли банкротство в вашем случае, рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. Если вы являетесь предпринимателем и планируете продолжить деятельность после банкротства, нужно учитывать пятилетний запрет на повторную регистрацию ИП — обойти такое ограничение можно, если перед подачей на банкротство закрыть ИП, а процедуру банкротства пройти как физическое лицо.
  2. Материал по теме

    Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

    Если у вас есть дорогостоящее имущество, вы можете его потерять в ходе реализации — если вы оказались в такой ситуации, лучше идти не на реализацию имущества, а на утверждение плана реструктуризации долгов. Долг (или его часть) придется выплатить, но имущество отобрать уже не смогут.

  3. Если у вас вообще нет имущества, а сумма задолженности не превышает 500 тыс. руб., выгоднее пройти внесудебное банкротство, а не копить долги — для прохождения упрощенной процедуры достаточно подтвердить, что приставы окончили производство по причине отсутствия имущества.

После принятия поправок в Закон № 127-ФЗ о внесудебном банкротстве, пройти процедуру стало проще и намного дешевле. Это дает возможность объявить себя банкротом даже при сумме долгов от 50 тыс. руб., прекратить начисление процентов и преследование коллекторов.

Вы получите выгоду от банкротства, если по итогам процедуры с вас спишут долги. Но суды или МФЦ могут отказать в признании банкротом и освобождении от обязательств, даже если вы подтвердите свою несостоятельность.

При банкротстве проверяют отсутствие признаков преднамеренности и фиктивности банкротства, сомнительных сделок перед подачей заявления, правильность заполнения документов. Поэтому лучше заранее проанализировать все нюансы вашей ситуации с юристом, чтобы не получить отказ по формальным причинам.

5 плюсов банкротства для должника

Если не списать долг через банкротство, сумма задолженности будет ежедневно расти. Банки и коллекторы не остановят взыскание и начисление процентов, если сам должник не предпримет активных действий.

Поэтому рекомендуем проверить соблюдение условий для банкротства, подготовить документы и подать на списание задолженностей. Чем раньше вы это сделаете, тем быстрее освободитесь от долговой нагрузки.

1. Списание долгов

Освобождение от просроченных обязательств — это основная причина для подачи на личное банкротство гражданина или ИП. Закон 127-ФЗ содержит правила списания долгов:

  • в судебной процедуре снятие просроченных долгов происходит после реализации имущества (если она проводится) и расчета с кредиторами;
  • во внесудебном банкротстве долги, указанные в заявлении, спишут ровно через 6 месяцев, если кредиторы не подадут возражений или не добьются передачи дела в суд;
  • в обоих случаях не спишут обязательства личного характера, в том числе по алиментам, по возмещению вреда здоровью и т.д.

В судебной процедуре ограничений по сумме списываемой задолженности нет. Но при упрощенном банкротстве через МФЦ заявление подается при размере обязательств от 50 до 500 тыс. руб.

После завершения процедуры кредиторы не смогут требовать погашения задолженностей, начислять проценты и штрафные санкции. Коллекторы будут обязаны прекратить общение с должником сразу после принятия его заявления судом.

2. Реструктуризация задолженности

Материал по теме

Первым этапом банкротства гражданина является реструктуризация задолженностей. Она…

Закон о банкротстве физических лиц допускает не только списание задолженности, но и ее реструктуризацию.

В некоторых случаях эта процедура дает больше плюсов, чем реализация имущества и освобождение от обязательств:

  1. При утверждении плана реструктуризации должник сможет сохранить все свое имущество.
  2. На расчет с кредиторами дается до трех лет.
  3. При наличии зарплаты и стабильной работы можно поэтапно гасить долги, так как начисление процентов будет приостановлено.

Если вы заранее предвидите, что не сможете вовремя платить по реструктуризации, допускается сразу приступить к конкурсному производству и реализации имущества. Об этом указывается в заявлении. Процедура банкротства физического лица через МФЦ вообще не предусматривает утверждение плана реструктуризации долгов (как, впрочем, и реализации имущества).

3. Прекращение начисления процентов

Еще одной проблемой для должника является ежедневное начисление процентов. В итоге долг может серьезно превысить сумму первоначально взятых обязательств.

Плюсом банкротства является прекращение начисления процентов сразу после признания заявления обоснованным. Если процедура пройдет успешно, проценты будут списаны вместе с основным долгом.

Если должник подает на реструктуризацию, ему также прекратят начисление процентов и штрафных санкций. В данном случае кредиторы заинтересованы в возврате своих денег, поэтому сумма задолженности фиксируется на дату утверждения плана реструктуризации. Но если нарушить график выплат, решение о реструктуризации будет аннулировано, а начисление процентов возобновится.

4. Приостановка взыскания долгов

На время проведения банкротства физ. лиц приостанавливаются все исполнительные производства по взысканию. Соответствующие документы приставы передадут финансовому управляющему.

Когда должника признают банкротом, взыскание прекратится, поскольку долги будут признаны безнадежными. Также подача на банкротство запрещает коллекторам использовать любые формы взаимодействия с должником. Поэтому вы можете не бояться звонков, визитов домой, других активных действий со стороны коллекторов.

Внесудебное банкротство также влечет прекращение взыскания. Через 6 месяцев МФЦ вынесет решение о списании обязательств, поэтому кредиторам придется забыть о своих требованиях. Продолжится взыскание только по тем долгам, которые не были указаны в заявлении, или же вовсе не подлежат списанию.

5. Снятие арестов и запретов

Пока приставы занимаются взысканием в пользу кредиторов, на имущество и счета действуют аресты, запреты, ограничения. Важно, что наложить арест могут даже на то имущество, которое не подлежит реализации. При введении указанных ограничений должнику запрещается продавать недвижимость, автотранспорт или другие вещи, передавать их в аренду, дарить и т.д.

После возбуждения дела о банкротстве аресты и запреты автоматически снимаются. Но они могут вводиться вновь на период банкротной процедуры. Также нельзя распоряжаться имуществом без согласия (разрешения) управляющего. Но если банкротство завершается списанием долгов, суд снимет все аресты.

Имуществом, которое не подлежало реализации или не было продано на торгах, должник в дальнейшем сможет распоряжаться без каких-либо ограничений.

Дополнительные преимущества внесудебного банкротства

Отдельно отметим плюсы упрощенного (внесудебного) банкротства, которое стало доступно для должников с сентября 2020 года:

  • обратиться с заявлением в МФЦ можно при сумме долга от 50 тыс. руб.;
  • уведомлять кредиторов о подаче заявления не нужно;
  • процедура проводится совершенно бесплатно, т.е. не придется платить вознаграждение управляющему, пошлины в суд.

Во время внесудебного признания несостоятельности все проверки проводятся сотрудниками МФЦ. Должнику не нужно участвовать в судебных заседаниях и контролировать работу управляющего. Тем не менее, рекомендуем оформлять заявление при поддержке юриста.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц через МФЦ: приемлемая цена в противовес недоступности большинству из-за ряда довольно жестких требований. При выявлении ошибок МФЦ вернет заявление, а подать его повторно можно только через месяц.



Минусы банкротства физических лиц

Недостатки банкротства для физлиц заключаются в рисках потери имущества и привлечения к ответственности. Для судебной процедуры однозначным минусом является высокая стоимость процедуры и значительные расходы, которые не по карману многим должникам. Последствия банкротства также могут представлять проблему, особенно если вы планируете заниматься предпринимательством или устраиваться на руководящие посты в организациях.

1. Потеря имущества при реализации

Материал по теме

Один из способов списать долги — это процедура…

В ходе банкротства будут соблюдаться интересы не только должника, но и кредиторов, которые могут потерять свои деньги при списании долгов. Если должник не подходит под реструктуризацию, управляющий проведет реализацию его имущества.

Если сумма вырученных средств от реализации полностью покрыла долги и расходы на банкротство, должнику вернут остаток. Но это бывает достаточно редко.

Во внесудебном банкротстве реализация не проводится. Но при подаче заявления нужно подтвердить, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ). Вне банкротства реализация может проводиться в рамках исполнительного производства, что также влечет потерю имущества за долги.

2. Риски привлечения к административной или уголовной ответственности

Недобросовестного должника могут привлечь к ответственности по КоАП РФ или УК РФ. Вот несколько самых распространенных оснований для возбуждения уголовных или административных дел:

  • умышленная преднамеренность и фиктивность банкротства;
  • злостное уклонение от погашения долгов перед кредиторами, если у должника была такая возможность;
  • противозаконные действия с имуществом (например, уничтожение или повреждение имущества в ходе банкротства);
  • предоставление заведомо подложных документов и сведений.

Указанные причины повлекут не только ответственность должника, но и отказ в списании долгов. Факты нарушений могут выявлять кредиторы, управляющий, суд.

3. Высокая стоимость судебного банкротства физических лиц

Списание долгов через суд влечет значительные расходы для должника. Эта сумма может составить до 150 тыс. руб., так как придется платить вознаграждение управляющему, госпошлину в суд, нести расходы на публикацию извещений и другие мероприятия в ходе банкротства.

Во внесудебном банкротстве, напротив, обязательные расходы отсутствуют. Но при сумме долгов от 500 тыс. руб., либо при отсутствии оконченных исполнительных производств, банкротиться через МФЦ нельзя.

4. Последствия для банкрота

Последствия банкротства заключаются не только в списании долгов. Недостатками процедуры для должника могут стать:

  • временный запрет на занятие руководящих постов в организациях (на 3 года, но для некоторых видов учреждений этот срок будет больше);
  • обязанность сообщать о пройденном банкротстве при подаче заявок на кредиты (5 лет);
  • запрет на регистрацию ИП, если проводилось банкротство предпринимателя (5 лет).

Для многих должников эти последствия не существенны, но учитывать их нужно.

Что лучше — судебное или внесудебное банкротство?

Плюсы и минусы для должника отличаются для судебного и внесудебного банкротства. Однако выбирать между двумя процедурами не придется.

При наличии долгов на сумму от 500 тыс. руб. и больше, либо при отсутствии оконченного производства ФССП, заявление можно продать только в суд. В обратной ситуации, при долгах от 50 тыс. руб. и отсутствии личного имущества можно обращаться в МФЦ, а не дожидаться увеличения суммы задолженности для банкротства через суд.

Каждая ситуация индивидуальна. Чтобы просчитать преимущества, минусы и риски для должника, необходимо проанализировать структуру и сумму обязательств, состав имущества, другие важные вопросы.

При наступлении обстоятельств, неизбежно приводящих к банкротству, вы можете обратиться к нашим юристам, которые проконсультируют вас и помогут пройти процедуру несостоятельности с минимальными проблемами и рисками. Оставьте заявку по телефону или через форму обратной связи.

Спишем долги с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы






    Частые вопросы
    • Не уволят ли должника с 10-летним стажем из органов после банкротства?

      Нет, человека не имеют права увольнять в связи с банкротством — такой статьи в ТК РФ нет. Вообще, процедура мало влияет на работу простого должника. После банкротства нельзя управлять юридическими лицами в течение 3 лет и дольше, но работа на государственной службе не относится к этой деятельности.

    • Если человек подходит под условия внесудебного банкротства, то как это будет проходить? Нужно ли самому где-то присутствовать и что-то платить?

      Нет, в этом и заключается главное преимущество внесудебной процедуры. Банкроту не нужно ничего платить или участвовать в чем-то, за него все сделают в МФЦ и ЕФРСБ. Единственное: для начала потребуется подать заявление и список кредиторов в многофункциональный центр лично (или по доверенности через представителя).

    • Если после начала банкротства кредиторы уже не могут требовать возврата просроченных кредитов, распространяется ли это на коллекторов?

      Да, распространяется. Главное помнить: запрет на требования вступает в силу с момента ввода реализации имущества (или реструктуризации долгов), а не с момента подачи заявления. Но в целом да, с этого времени все взыскатели теряют право требовать с должника возврата долгов. Это распространяется, в том числе, и на коллекторов — т.к. они либо сами являются кредиторами, либо действуют от их имени.

    • Снимут ли запрет на пресечение границы, который наложили судебные приставы, в банкротстве? И сможет ли должник летать в другие страны, находясь в процедуре?

      С введением банкротства автоматически снимаются все ограничения, наложенные судебными приставами. К ним относятся и запреты на пресечение границы. Впрочем, в процессе судебной процедуры могут повторно наложить ограничения — если будут на то основания. Рекомендуем убедиться, что запреты были сняты документально, чтобы в аэропорту не было неприятных сюрпризов.

    Наша команда
    • Владислав Квитченко
      генеральный директор

    • Татьяна Смирнова
      Старший юрист
      по банкротству физ. лиц

    • Григорий Нечаев
      Юрист по банкротству физ. лиц

    • Олег Мартин
      Финансовый аналитик

    • Ярослав Митьков
      Младший юрист
      по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора