Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Признание физ лица банкротом — процесс не быстрый и отличающийся немалым количеством нюансов. Но лишь банкротство физических лиц позволяет списать множество долгов: от банковских кредитов до частных задолженностей гражданина и платежей в бюджет. Поэтому стоит детально разобраться в особенностях этой процедуры, если Вам нужно легально списать все долги. О том, как объявить себя банкротом, читайте в этой статье.
Банкротство физлиц актуально в том случае, когда величины доходов и стоимости имущественных ценностей должника оказывается недостаточно для погашения текущих задолженностей перед кредиторами. Ведь при невыплате кредита и отказе от признания некредитоспособности последствия для должника будут весьма неприятны как в финансовом, так в психологическом плане:
Но даже реализация имущества без банкротства не дает гарантии списания долгов. Если его стоимости не хватит, должник будет обязан погасить недостающую часть. Кроме того, процедура будет проведена в отношении только одной задолженности — остальные так и останутся «висеть».
Именно с целью избавления граждан от риска остаться в вечных должниках и был разработан закон о банкротстве физических лиц. Он позволяет одновременно решить вопрос сразу со всеми финансовыми претензиями от кредиторов, позволяя человеку тем самым начать жизнь с чистого листа, сбросив бремя долгов.
Закон № 127-ФЗ указывает, какие долги списываются в ходе объявления физ лица банкротом. В список включены:
Однако некоторые задолженности списать не получится. Финансовая несостоятельность не избавляет от долгов по зарплате наемным работникам, назначенных в виде наказаний за определенные правонарушения штрафов. Она не затрагивает алиментов и платежей, направленных на компенсацию морального, материального и физического вреда. Эти долги гражданину придется погашать даже после установления факта банкротства.
Списать долги по банкротству можно двумя способами — через арбитражный суд или МФЦ. Судебная процедура влечет существенные расходы, процедура отлажена и по ней можно списать неограниченное количество долгов.
С 1 сентября 2020 года можно списать долги еще и через МФЦ. Подать на внесудебное банкротство можно при долгах от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Процедура бесплатная, т.е. заявителю не придется платить вознаграждение управляющему и госпошлину в суд, нести иные расходы. Обо всех нюансах судебного и внесудебного банкротства читайте ниже.
Банкротство физ. лиц доступно каждому гражданину РФ, за небольшим исключением:
Если гражданин становится банкротом как физ лицо, то одновременно банкротится и как ИП. То есть гражданин в рамках одного дела получает возможность списать как личные долги, так и возникшие в результате ведения им коммерческой деятельности.
Прежде, чем подать на банкротство, также необходимо, чтобы у должника были все признаки несостоятельности:
Многих граждан ввела в заблуждение неверная трактовка закона о банкротстве, определяющий порог задолженностей, установленный в размере 500 тысяч рублей. Стать банкротом можно и при меньшей сумме: 500 тысяч — это порог, при достижении которого должник обязан сообщить о своей несостоятельности. Иначе за него это смогут сделать кредиторы.
Так что точно сказать, от какой суммы долга пора задуматься о признании себя финансово несостоятельным, довольно сложно. Но учитывая, сколько стоит признать себя банкротом, актуально подавать на банкротство физических лиц, накопив долгов на сумму от 300–350 тысяч рублей.
Для банкротства через суд должник подает заявление и следующие документы:
Суд и управляющий могут обязать заявителя представить дополнительные документы, прямо влияющие на исход дела и принятие им решений.
При внесудебном банкротстве в МФЦ подается только заявление от должника. Приложением к заявлению является список обязательств и кредиторов. Если не указать в заявлении какой-либо долг или упустить кредитора, такие обязательства не спишут. Форма заявления утверждена Приказом МЭР № 497.
Чтобы оформить банкротство самостоятельно, нужно выполнить немало действий, потратив на это от 1–2 недель до нескольких месяцев. Разберем, как стать банкротом по Закону № 127-ФЗ.
Пошаговая инструкция по банкротству включает в себя следующие шаги:
Первое судебное заседание. Основной задачей должника на нем становится доказать, что он действительно несостоятелен, а не просто решил избежать выплаты кредитов, представив себя суду мнимым банкротом. В ходе первого заседания назначается финуправляющий и выбирается одна из процедур банкротства.
Первое заседание — это одновременно последняя возможность для должника и кредиторов решить вопрос путем заключения мирового соглашения. Если оно будет заключено, банкротство гражданина приостанавливается до выполнения должником его условий. Если условия соглашения будут им нарушены, процедура возобновится.
После банкротства физическое лицо получает возможность начать финансовую деятельность с чистого листа: без кредитов, долгов приставам и коллекторам, без постоянного вынужденного общения с представителями кредиторов. Именно это делает процедуру официального установления своей финансовой несостоятельности такой востребованной.
Списание долгов через признание несостоятельности физического лица проводится в несколько этапов. За их проведение отвечает назначенное судом ответственное лицо — финансовый управляющий (также его называют финуправляющим, реже — арбитражным управляющим, поскольку именно из числа арбитражных управляющих назначается финансовый).
Всего банкротство физических лиц включает в себя 2 основные процедуры.
Она направлена на самостоятельное погашение должником образовавшихся задолженностей по специальному графику. Проводится следующим образом:
Реализация направлена на погашение долгов перед кредиторами за счет продажи имущества должника. Реализация проводится, если план реструктуризации не утвержден или был отменен, либо должник решил не проходить эту стадию.
Реализация имущества проводится по следующим правилам:
Даже если торги по банкротству не позволили выручить суммы, достаточной для полного удовлетворения требований кредиторов, остатки задолженностей будут списаны. Если у должника вообще нет имущества под реализацию, это будет отмечено в отчете управляющего.
Средние затраты на признание банкротства физлица практически аналогичны, вне зависимости от региона России: начиная от Москвы и заканчивая Владивостоком. Различия в суммах заключаются в вознаграждении кредитных юристов, представляющих интересы заказчиков в суде.
Стоимость услуг зависит от их вида: это может быть помощь в составлении заявления, участие в судебных заседаниях, комплексное сопровождение банкротства.
Помимо этого, существует ряд обязательных платежей в ходе установления финансовой несостоятельности гражданина:
Также не исключены дополнительные траты при сборе пакета документов в Арбитражный суд. Они связаны с получением от банков копий кредитных договоров, нотариальным оформлением доверенности, прочими платежами.
Средняя цена под ключ комплексного сопровождения при банкротстве в Москве в 2021 году составляет порядка 100–120 тысяч рублей. Но, в отличие от личного проведения банкротства, участие в деле специалистов дает полную гарантию успешного признания физлица несостоятельным.
Кредитные юристы в совершенстве знают последние изменения законодательства, примеры из судебной практики, ориентируются в сопутствующих законных и подзаконных актах.
Также важно помнить, чем чревато объявление себя банкротом. А последствия его таковы:
Последствия могут затронуть и родных должника. При процедуре реализации совместное имущество супругов также подлежит включению в конкурсную массу. После торгов супругу будет возвращена стоимость имущества в денежном эквиваленте согласно размеру доли.
Проанализировав минусы и плюсы банкротства, можно сделать вывод о несомненной пользе этой процедуры для гражданина, имеющего непосильные долги. К тому же, применяемые ограничения являются временными. В отличие от ряда стран, в которых банкрот во многих правах ограничивается пожизненно.
Внесудебное банкротство проводится через МФЦ по месту жительства должника. Порядок процедуры описан в параграфе 5 Раздела X Закона № 127-ФЗ. Внесудебное банкротство применяется с сентября 2020 года, не предусматривает судебных заседаний и реализации имущества.
На внесудебное банкротство может подать гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Наличие статуса ИП не помешает внесудебному банкротству. Условия для внесудебного банкротства заключаются в следующем:
Другие признаки неплатежеспособности и несостоятельности подтверждать не нужно. Проверять указанные условия будут специалисты МФЦ. Кредиторы вправе подавать возражения, требования о передаче дела в суд. Например, это может быть связано с обнаружением у должника имущества, ранее не выявленное приставами.
Для внесудебного банкротства необходимо подать заявление по форме, утвержденной Приказом МЭР № 497.
В заявлении нужно подтвердить соответствие указанным выше условиям. В приложениях к заявлению указывается список всех известных кредиторов, перечень обязательств. Подтверждающие документы на долги подавать не нужно.
Других документов на внесудебное банкротство подавать не нужно. При обращении в МФЦ необходимо иметь при себе паспорт для идентификации личности. Уведомлять кредиторов о подаче на банкротство, либо направлять им копию заявления, не нужно. Все остальные мероприятия проведут специалисты МФЦ.
Внесудебная процедура максимально упрощена. Заявление можно заполнить самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристу. Второй вариант лучше, так как при выявлении ошибок в заявлении будет вынесен отказ. Повторно подать заявление можно только через месяц.
Инструкция по прохождению внесудебного банкротства включает следующие этапы:
При подаче заявления можно указать не только просроченные долги, но и иные обязательства. Например, для расчета минимальной суммы долга в 50 тыс. руб. учитываются даже обязательства по алиментам, которые не будут списаны после завершения банкротства.
После подачи заявления в МФЦ от должника не требуется никаких последующих действий. Все процедуры будут проведены сотрудниками МФЦ. Проблемы могут возникнуть только при поступлении возражений от кредиторов, если они будут настаивать на передаче дела в суд. Если у должника действительно нет имущества, на которое обращается взыскание, указанных проблем не возникнет.
Факт отсутствия имущества для реализации будет подтвержден постановлением ФССП об окончании исполнительного производства. Подразумевается, что приставы сделают необходимые запросы и выполнят проверки, чтобы определить имущественное состояние должника.
У кредиторов есть право подавать запросы в Росреестр и МВД для получения сведения о недвижимости и транспорте должника. Если по запросу будет получена информация о наличии имущества, которое можно реализовать, кредиторы вправе требовать передачи дела в суд.
Реструктуризация и реализация имущества, внесудебным банкротством не предусмотрена. По итогам дела может выноситься одно из двух решений — о признании банкротом, либо об отказе в списании долгов.
Преимуществом внесудебного банкротства является его бесплатность для должника. Так как реализация имущества не проводится, не нужно платить вознаграждение управляющему, нести иные расходы по ведению дела. Также не платиться госпошлина за подачу заявления.
К расходам должника можно отнести оплату услуг юриста, если он привлекается к заполнению заявления и сопровождению процедуры.
По итогам внесудебного банкротства с гражданина списывают долги, указанные в заявлении. Не списывается задолженность по алиментам, по возмещению вреда здоровью, жизни и морального вреда, о выплате долгов по зарплате и выходному пособию, другие виды обязательств, связанных с личностью кредитора.
Также после внесудебного банкротства наступают следующие последствия:
Долги, не указанные в заявлении, будут взыскиваться по общим правилам даже после завершения банкротства. Если заявление подавал ИП, он не сможет вновь зарегистрировать предпринимательство в течение следующих пяти лет.
Перед тем, как подать на судебное или внесудебное банкротство, следует узнать о преимуществах и недостатках процедуры. Начнем с плюсов:
Поговорим о минусах финансовой несостоятельности:
По сравнению с многомиллионными долгами, избавиться от которых можно только путем личного банкротства, стоимость процедуры (в размере порядка 150-200 тысяч рублей) оказывается не такой уж и большой. Это плата за собственное спокойствие и избавление от долгов.
При внесудебном банкротстве расходов будет намного меньше. Не рекомендуем подавать заявление в МФЦ без консультации и помощи юриста. Вы можете допустить ошибки, которые приведут к возврату документов и отказу в списании задолженностей.
Проконсультироваться по вопросам несостоятельности и узнать, как законно списать кредит с просрочкой можно у юристов нашей компании, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы поможем быстро и легально избавиться от задолженностей!
Спишем долги с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Нужно ли мне закрыть ИП перед банкротством?
Если есть такая возможность, то мы рекомендуем прекратить регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления на банкротство. Это позволит избежать 5-летнего ограничения на повторное открытие ИП после банкротства. Однако, мы рекомендуем не предпринимать никаких действий перед банкротством ИП без согласования с юристами.
Можно ли сохранить имущество при банкротстве?
Степень сохранности активов должника при банкротстве зависит от множества факторов. Главные из них — уровень доходов должника и наличие залогового имущества, то есть оформленных автокредитов или ипотеки. Если должник решил списать все долги, то придётся пожертвовать частью имущества.
Перечень активов, которые останутся в распоряжении должника, напрямую зависит от того, насколько тщательно и правильно проведена подготовка к процедуре банкротства. Для разработки выгодной стратегии банкротства мы советуем обращаться к юристам.
Придётся ли лично участвовать в судебных процедурах?
Если должник банкротится с помощью наших юристов, участие в этой процедуре сводится к минимуму. Должник может свободно заниматься личными делами, в то время как наши юристы буду заняты защитой его интересов, в том числе и на судебных заседаниях. Посещать заседания суда необязательно.
Можно ли списать все долги с помощью банкротства?
Многое зависит от типа задолженностей. Кредитные платежи будут списаны полностью. При этом не имеет значения форма кредита и правовой статус кредитора — наши клиенты успешно избавляются даже от долгов по распискам. Но при банкротстве не списываются алименты, платежи, затрагивающие личность кредиторов (возмещение вреда и другие), не выплаченная заработная плата и субсидиарная ответственность.
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора
Банк отправил заявление в суд на мое банкротство, получив мое уведомление о моей подаче документов в ас. Что может означать такой поступок банка: для чего такая спешка банку, в чем разница из того кто подаст заявление и как быть должнику-банкроту?
второй вопрос: мой поручитель тоже хочет подать на свое банкротство, может ли он не уведомлять кредиторов, чтобы и у него не получилось так же как со мной?
И третий вопрос: двух кредиторов забыла указать в своем заявлении, которое хоть и не рассмотрели, но приобщили к делу, как теперь сообщить о своих остальных кредиторах и кому? теперь, раз истец кредитор и фу с его стороны, надо ли им сообщать чтобы уведомили тех кредиторов и ас, или мне самой надо отправить тем кредиторам уведомление о моем банкротстве?
Добрый день, Наталья! Банк может спешить с признанием Вашего банкроства по причине желания контролировать процедуру. По общим правилам, финансового управляющего выбирает сторона, которая инициировала процедуру. Не секрет, что все действия в банкростве в основном осуществляет управляющий.
Ваш поручитель может либо оплатить кредит и включиться в процедуру банкроства как кредитор, либо самостоятельно признать свое банкроство. Он должен обязательно оповестить кредиторов, это одно из законодательных требований.
По третьему моменту я рекомендую подать ходатайство о приобщении ещё двух кредиторов. Это наиболее простой способ. Утаивать не стоит, финансовый управляющий так или иначе будет проводить проверку долгов и кредиторов.
Могу ли я не обращаться в суд, чтобы стать банкротом? Или это обязательно?
К сожалению, такой вариант пока невозможен. Банкротство без судебного процесса признать невозможно. Возможно, такая процедура станет доступной, если проект об упрощенном банкротстве вступит в силу. Но это случится не раньше 2021 года, пока же доступно только классическое банкротство, которое проходит через суд и требует определенных затрат.