Как списать долги по кредитам: способы, которые работают в 2020 году

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением – в основном популярностью пользуются кредитные карты, потребительские кредиты наличными без обеспечения, кредиты на товары, микрозаймы. Но на фоне снижения доходов россиян и пережитого кризиса нередко возникают ситуации, когда возникают просрочки. Кто-то начинает скрываться от кредиторов, кто-то ищет способы быстро списать долги по кредитам. В этой статье мы обозначим законные способы, которые реально помогут избавиться от задолженностей в 2020 году.

Что будет с долгом, если ничего не делать

Получив заветную денежную сумму, многие забывают о необходимости вернуть долг. Что происходит, когда у заемщика нет денег на погашение кредита?

  • 1 этап. Примерно через 20-30 дней просрочки банк начинает активно звонить, слать извещения и напоминать о необходимости вернуть долг. В основном звонки осуществляются в дневное время по будним дням. Вы получаете вежливые напоминания и предупреждения о просрочке.
  • 2 этап. На этой стадии банк уже начинает звонить активнее, с Вами разговаривают менеджеры отделов по работе с должниками. Они пытаются уточнить причины, по которым прекратилась уплата, ежедневно напоминают, сколько именно нужно оплатить, и предупреждают о последствиях. Примерно через 2-3 месяца с даты последнего платежа Вам начнут грозить передачей дела в отдел досудебной подготовки.
  • 3 этап. Если неуплата продолжается 5-6 месяцев и больше, банк либо продает долг коллекторам, либо обращается в суд.
  • В дальнейшем банк не имеет отношения к долгу – делом будут заниматься либо коллекторы, либо судебные приставы.

    Может ли банк сам простить долг

    Многим заемщикам интересно, может ли банк списать долг сам, без обращения в суд? К сожалению, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).

    Кстати, в судебной практике встречались случаи, когда банк пытался взыскать долг даже по прошествию срока давности (3 года).





    Поможем списать ваши долги

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Можно ли решить проблему с долгами, если нечем платить

    Когда на руках много кредитов и большая задолженность, а возможности удовлетворить требования кредиторов нет и не предвидится, возникает несколько вариантов развития событий.

    1. Аннулирование кредитного договора

    Способ предполагает решение проблемы с долгами в судебном порядке. Необходимо подать иск с требованием признать кредитный договор или его часть недействительной из-за нарушения норм законодательства.

    Преимущества судебной аннуляции:

    • Вы сможете избавиться от долга, процентов и штрафов;
    • Вы выиграете время, чтобы улучшить свое финансовое положение;
    • Если ответчиком будет выступать микрофинансовая организация, у Вас есть хорошие шансы списать большую часть долга (МФО часто необоснованно завышают %, штрафы и другие начисления).

    Недостатки аннуляции:

    • На практике суд обычно списывает только часть долга;
    • Отдавать основной долг все равно придется;
    • Способ работает только в отношении одного кредита, так что если у Вас несколько просроченных задолженностей, этот вариант не подойдет.

    Порядок действий:

    1. Найдите опытного кредитного юриста и получите консультацию. Обязательно подпишите договор на оказание услуг представительства Ваших интересов в суде.
    2. Совместно с юристом разработайте стратегию поведения, найдите слабые стороны в кредитном договоре.
    3. Подготовьте документы и исковое заявление и обратитесь в суд. В процессе заседаний Ваши интересы представляет юрист, но при желании Вы тоже можете их посещать.

    2. Реструктуризация долга

    Данный способ предполагает выплату долга на льготных условиях – по измененному графику платежей. Реструктуризация долга подразумевает какие-то льготы для клиента – уменьшение процентной ставки, пролонгацию сроков кредита или другие условия, которые позволят рассчитаться с задолженностью.

    Преимущества реструктуризации:

    • Вы сможете отдать долг в разумные сроки;
    • Банк может предложить рассрочку на долг, без начисления пеней и штрафов;
    • Вы сможете вернуть заемные средства по сниженной ставке;
    • Вы не испортите кредитную историю.

    Недостатки:

    • Реструктуризацию долга предлагают далеко не всем клиентам – обычно тем, которые прежде не имели проблем с кредитами;
    • Услуга предоставляется на платной основе или имеет подводные камни (какую-то выгоду для банка).

    Порядок действий:

    1. Вы обращаетесь в банк с описанием проблемы – например, Вас уволили с работы и теперь нечем отдавать кредит.
    2. С Вами связывается менеджер, чтобы уточнить подробности ситуации и предложить реструктуризацию.
    3. Вы знакомитесь с предложенными условиями и, если все в порядке, подписываете дополнительное соглашение к кредитному договору.

    3. Рефинансирование

    Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать кредит: новый банк гасит Ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем Вы расплачиваетесь только по нему.

    Преимущества способа:

    • Вы не испортите кредитную историю;
    • Вы получаете возможность рассчитаться с кредитом в разумные сроки;
    • Рефинансирование предполагает более низкую ставку, чем по действующим займам.

    Недостатки рефинансирования:

    • Для процедуры придется собрать множество документов;
    • Придется обратиться к настоящим кредиторам за выписками и согласием на рефинансирование;
    • Обычно данная услуга предоставляется на платной основе.

    Порядок действий:

    1. Вы обращаетесь в сторонний банк за услугой рефинансирования, перечислив количество кредитов и суммы по ним.
    2. Вы начинаете собирать документы – справки о доходах, выписки из счетов, согласие банков на рефинансирование.
    3. Предоставляете пакет документации в банк с целью получить одобрение на процедуру.
    4. Подписываете договор с новым кредитором.

    4. Страховое покрытие

    Это довольно нестандартный способ списать долги по кредиту законно. Дело в том, что при оформлении кредита зачастую банки предлагают оформить страховку. В договоре прописаны страховые случаи, при которых компенсацию за остаток кредита выплачивает страховая компания. Таким образом, при наступлении страхового случая Вы можете рассчитывать на погашение долга страховой организацией. Страховыми случаями считаются ситуации вроде увольнения с работы, признания нетрудоспособности и так далее.

    Преимущества страхового покрытия:

    • Вам не придется возвращать остаток кредита;
    • Можно рассчитывать на компенсацию в различных ситуациях – перечень страховых случаев может быть очень длинным.

    Недостатки способа:

    • Страховые компании стараются сделать все, чтобы не выплачивать остаток кредита за должника. Нередко дело доходит до суда.

    Порядок действий:

    1. При наступлении страхового случая необходимо собрать документы, чтобы подтвердить его.
    2. При необходимости нужно обратиться к экспертам и к нотариусу для получения заключения и заверения определенных документов.
    3. Далее следует провести письменные переговоры со страховой компанией. Если страховщики отказываются платить, нужно обратиться в суд за защитой своих интересов.

    Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?

    1. Списание долгов судебными приставами

      При длительной неуплате банк обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.

      В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? Сделать это полностью не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:

      • у должника нет постоянного дохода и места работы;
      • у должника нет ценного имущества.

      Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: если материальное положение должника улучшится, взыскание возобновляется.

    2. Государственная программа

      Согласно Указу Президента о списании долгов, была запущена государственная программа, которая помогает кредитным должникам списать часть долга. К сожалению, программа работает только в отношении ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которая подлежит ликвидации – это 600 000 рублей.

      Программа представлена на сайте: дом.рф

      Помощь по госпрограмме предоставляется россиянам только на определенных условиях: острые обстоятельства, которые спровоцировали финансовую несостоятельность.

      Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства. Можно получить кредитные каникулы при ухудшении материальных условий. Максимальный период отсрочки составляет 6 месяцев с пролонгацией кредитования.

    3. Истечение срока исковой давности

      Как легко списать долги? По истечению срока исковой давности! Претензии кредиторов теряют актуальность через 3 года. Срок необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора. Если договор с банком по дате был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем Вы не контактировали с кредитором, то на сегодняшний день задолженность можно считать списанной. Если же в 2020 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, можно направить встречный иск, ссылаясь на истечение сроков давности. Иск будет принят, а претензии кредиторов отклонены.





    Поможем списать ваши долги

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Какие долги списать не получится?

    Закон о банкротстве физических лиц четко определяет задолженности, которые нельзя списать ни при каких обстоятельствах:

    1. Долги, признанные судом за совершенные преступления в отношении третьих лиц
    2. Долги по субсидиарной ответственности
    3. Долги по алиментам на содержание детей или других родственников

    Списывают ли банки долги и в каких случаях?

    1. Если истек срок исковой давности. В редких случаях банки упускают сроки, и обращаются в суд слишком поздно.
    2. Если сумма долга небольшая. В таком случае судебные издержки окажутся для банка дороже самого долга.
    3. Если клиент умер, а о правах наследства никто не заявил.
    4. Если клиент обратился в Арбитражный суд за признанием своей неплатежеспособности. Заявить о банкротстве физлица может каждый должник, чья задолженность больше 350 000 рублей, и нет средств на оплату кредитов.

    Неплатежеспособность гражданина. Можно ли списать долг по кредитам?

    Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через Арбитражный суд, по срокам занимает 7-8 месяцев. Банкротство физического лица позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

    • у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
    • у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

    В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

    Чем же выгодно банкротство физических лиц в 2020 году?

    • с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками/МФО/коллекторами;
    • приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
    • прекращается рост суммы задолженности;
    • отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

    Вам интересно, как списать долг в Сбербанке, Альфа-банке или в любой другой кредитной организации? Обращайтесь к нашим кредитным юристам. Мы поможем разобраться в тонкостях процедуры банкротства физлица, при необходимости окажем сопровождение «под ключ» и поможем быстро получить статус банкрота.





    Поможем списать ваши долги

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

    Узнать свою задолженность перед судебными приставами можно на сайте ФССП или у телеграмм-бота — @dolginetbot

    Видео по теме

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора