Как списать долги по кредитам. Способы, которые работают в 2020 году

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением – в основном популярностью пользуются кредитные карты, потребительские кредиты наличными без обеспечения, кредиты на товары, микрозаймы. Чаще получается вовремя рассчитаться с долгами и поставить очередной плюс в кредитную историю. Но на фоне снижения доходов россиян и пережитого кризиса нередко возникают ситуации, когда начинаются просрочки. Кто-то начинает убегать от кредиторов, кто-то ищет способы списать долги по кредитам. В этой статье мы представляем законные способы, которые реально помогут избавиться от просрочек и долгов в 2020 году.

Что будет с долгом если ничего не делать

Ниже представляем стандартное развитие событий в ситуации, когда у заемщика нет денег на погашение кредита.

1 этап. Примерно за 20-30 дней просрочки банк начинает активно звонить, слать извещения и напоминать о необходимости уплаты долга. В основном звонки осуществляются в дневное время по будним дням. Вы получаете вежливые напоминания и предупреждения о просрочке.

2 этап. На этой стадии банк уже начинает звонить активнее, с вами разговаривают не простые сотрудники, а менеджеры отделов по работе с должниками. Они пытаются уточнить причины, по которым прекратилась уплата, ежедневно напоминают, сколько именно нужно оплатить и предупреждают о последствиях. Примерно через 2-3 месяца с даты последнего платежа вам начнут грозить передачей дела в отдел досудебной подготовки.

3 этап. Если неуплата продолжается 5-6 месяцев и больше, банк:

  • Либо продает долг коллекторам;
  • Либо обращается в суд за судебным приказом.

В дальнейшем банк не имеет отношения к долгу, делом будут заниматься либо коллекторы, либо судебные приставы.

Может ли банк сам простить долг

К нам часто обращаются клиенты с вопросом — может ли банк списать долг сам, без обращения в суд. К сожалению, нет, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).

Кстати, в судебной практике встречались случаи, когда банк пытался взыскать долг даже по происшествию срока давности (3 года).





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Можно ли решить проблему с долгами, если нечем платить: перечень способов

Аннулирование кредитного договора.

Способ предполагает решение проблемы с долгами в судебном порядке. Суть заключается в подаче иска с требованием признать кредитный договор или его часть недействительной из-за нарушения норм законодательства.

Преимущества судебной аннуляции:

  • вы сможете избавиться от долга;
  • вы сможете избавиться от процентов и штрафов;
  • вы выиграете время, чтобы улучшить финансовую ситуацию;
  • если ответчиком будет выступать микрофинансовая организация, у вас есть хорошие шансы списать большую часть долга (МФО часто необоснованно завышают %, штрафы и другие начисления).

Недостатки способа:

  • на практике суд обычно списывает только часть долга;
  • отдавать основной долг все равно придется;
  • способ работает только в отношении 1-го кредита (если у вас несколько просроченных долгов, этот вариант не подойдет).

Порядок действий:

  1. Ищете опытного кредитного юриста и получаете консультацию. Подписываете договор на оказание услуг представительства интересов в суде.
  2. Разрабатываете стратегию поведения, ищете слабые стороны в кредитном договоре.
  3. Готовите документы и исковое заявление, обращаетесь в суд.
  4. В процессе заседаний ваши интересы представляет юрист, при желании вы тоже можете их посещать.

Реструктуризация.

Данный способ предполагает выплату долга на льготных условиях. Обычно банки предлагают такую услугу своим клиентам. Реструктуризация подразумевает какие-то льготы для клиента – уменьшение процентной ставки, пролонгацию сроков кредита или другие условия, которые позволят рассчитаться с кредитом.

Преимущества:

  • вы сможете отдать долг в разумные сроки;
  • банк может предложить рассрочку на долг, без начисления пеней и штрафов;
  • вы сможете вернуть заемные средства по разумным процентам;
  • вы не испортите кредитную историю.

Недостатки:

  • реструктуризацию предлагают далеко не всем клиентам, обычно тем, которые до этого не имели проблем с кредитами;
  • услуга предоставляется на платной основе или имеет подводные камни (какую-то выгоду для банка).

Порядок действий:

  1. Вы обращаетесь в банк с описанием проблемы – например, вас уволили с работы и вам нечем отдавать кредит.
  2. С вами связывается менеджер, чтобы уточнить подробности и предложить реструктуризацию.
  3. Вы знакомитесь с предложенными условиями, и подписываете дополнительное соглашение к кредитному договору.

Рефинансирование.

Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать кредит: то есть новый банк гасит ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем вы расплачиваетесь только по нему.

Преимущества способа:

  • вы не испортите кредитную историю;
  • вы сможете в разумные сроки рассчитаться с кредитом;
  • рефинансирование предполагает более низкую кредитную ставку, чем по действующим займам.

Недостатки рефинансирования:

  • придется собрать множество документов;
  • вам придется обратиться к настоящим кредиторам за выписками и согласием на рефинансирование;
  • обычно услуга предоставляется на платной основе.

Порядок действий:

  1. Вы обращаетесь в сторонний банк за услугой, описав сотрудникам количество настоящих кредитов и суммы по ним.
  2. Вы начинаете собирать документы – справки о доходах, выписки из счетов, согласие банков на рефинансирование.
  3. Предоставляете пакет документации в банк с целью получить одобрение на реструктуризацию.
  4. Подписываете договор с новым кредитором.

Страховое покрытие.

Весьма интересный способ и один из ответов на вопрос — как списать долги по кредиту законно. Дело в том, что при оформлении кредита зачастую банки предлагают оформить страхование. В договоре указываются страховые случаи, при которых компенсацию за остаток кредита выплачивает страховая компания. Таким образом, при наступлении страхового случая вы можете рассчитывать на погашение долга страховой организацией. Такими случаями могут быть увольнение с работы, признание нетрудоспособности и так далее.

Преимущества страхового покрытия:

  • вам не придется возвращать остаток кредита;
  • вы можете рассчитывать на компенсацию в различных ситуациях, их перечень может быть очень длинным.

Недостатки способа:

  • страховые компании стараются сделать все, чтобы не выплачивать остаток кредита за своего клиента. Нередко дело доходит до суда.

Порядок действий:

  1. При наступлении страхового случая необходимо начать собирать документы, чтобы подтвердить факт.
  2. При необходимости нужно обратиться к экспертам и к нотариусу для получения заключения и заверения определенных документов.
  3. Далее следует провести письменные переговоры со страховой компанией. Если та откажется платить, нужно обратиться в суд за защитой своих интересов.

Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?

  1. Списание долгов судебными приставами

    Как мы уже выше упоминали, банк при длительной неуплате обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.

    В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? На самом деле списать навсегда не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:

    • у должника нет постоянного дохода и места работы;
    • у должника нет имущества.

    Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если в итоге окажется, что брать с человека нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: если материальное положение должника через 2, 3, 5 лет или больше улучшится, взыскание возобновляется.

  2. Государственная программа

    Согласно Указу Президента о списании долгов, была запущена государственная программа, которая помогает кредитным должникам списать часть долга. К сожалению, программа работает только в отношении ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которая подлежит ликвидации – это 600 000 рублей.

    Программа представлена на сайте: дом.рф

    Помощь предоставляется только на определенных условиях: острые обстоятельства, которые спровоцировали финансовую несостоятельность человека.

    Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства: опять же, ипотечные каникулы. Их можно получить при ухудшении материальных условий заемщиков. Максимальный срок отсрочки – 6 месяцев с пролонгацией кредитования.

  3. Истечение срока исковой давности

    Еще один из ответов на вопрос – как легко можно списать долги. Конечно, по истечению срока исковой давности! Этот термин используется в Гражданском кодексе, и часто применяется в судебной практике.

    Через сколько лет списывается долг по кредиту? Срок составляет ровно 3 года, его необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора.

    Если, скажем, у вас договор по дате был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем вы не контактировали с кредитором, то задолженность можно считать списанной.

    В случае, если, к примеру, в 2020 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, вы можете тут же направить встречный иск, ссылаясь на истечение сроков давности. Иск будет принят, претензии – отклонены.





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Какие долги нельзя списать?

  1. Долги, признанные судом за совершенные преступления в отношении третьих лиц
  2. Долги по субсидиарной ответственности
  3. Долги по алиментам, назначенным на содержание детей или других родственников

Списывают ли банки долги и когда?

  1. Если истек срок исковой давности. В редких случаях банки упускают сроки, и обращаются в суд слишком поздно.
  2. Если сумма долга небольшая. Судебные издержки окажутся для банка дороже самого долга. Но все же, попытки осуществляются. Имеются в виду случаи, когда клиент не доплатил, скажем, 500 рублей, и банк начисляет в течение 2-3 лет проценты на эту сумму. Разумеется, клиент об этом не знает, и потом сталкивается с иском на огромную сумму. Оспорить такие иски легко, достаточно обратиться за помощью к компетентному адвокату.
  3. Если клиент умер, и о правах наследства никто не заявил.
  4. Если клиент обратился в Арбитражный суд за признанием своей неплатежеспособности. Заявить о банкротстве может каждый, у кого долги составляют больше 350 000 рублей, и нет средств на оплату кредитов. Давайте поговорим о банкротстве подробнее.

Неплатежеспособность гражданина. Могут ли списать долг по кредитам?

Процедура осуществляется через суд, по срокам занимает 7-8 месяцев. Банкротство физического лица позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

  • человек не имеет достаточно имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с банками;
  • человек не имеет достаточно дохода для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов – на реабилитационную процедуру, направленную на восстановление платежеспособности.

Для несостоятельных кредитополучателей признание себя банкротом очень выгодно, и вот почему:

  • с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками/МФО/коллекторами;
  • приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
  • прекращается рост долга;
  • отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Если вас интересует в подробностях, как списать долг в Сбербанке, Альфа банке или в любой другой кредитной организации, рекомендуем обратиться к специалистам за получением бесплатной консультации. Мы поможем разобраться в тонкостях процедуры, и при необходимости окажем сопровождение банкротства «под ключ».





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Узнать свою задолженность перед судебными приставами можно на сайте ФССП или у телеграмм-бота — @dolginetbot

Видео по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора