Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2020 года

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
25 ноября 2020
Просмотров
7 773

Принятие законодательства о банкротстве физических лиц (Закон действует с 2015 года) было обусловлено кризисом, накоплением непосильных долгов и бедственным положением многих россиян. Благодаря вступлению в силу № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, каждый человек получил возможность обанкротиться в Арбитражном суде. По окончанию процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов. Разберемся, что из себя представляет закон о банкротстве физлиц и как избавиться от задолженности.



Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц

Несмотря на отрытую дорогу к банкротству, не все физлица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом и кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

  1. Банкротство физических лиц вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
    • накопились долги от 350 тысяч рублей;
    • наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
    • имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
    • у должника нет денет, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.

    От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается сумме долга, с которой можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство, гражданин может с любой суммой долга. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.

  2. Банкротство необходимо признать, если:
    • задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
    • просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки некредитоспособности налицо, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физлиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

Приведем статистику за 2019 год. Если в 2016 году (это первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за первых 8 месяцев 2019 года было зафиксировано около 60 тысяч заявлений (исследования Casebook). Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в Арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника некредитоспособным.



Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможно введение одной из 3 процедур банкротства:

  1. Реализация имущества — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
  2. Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга сроком до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
  3. Мировое соглашение — что это такое? Примирительная процедура, когда должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь — не все кредиторы согласны пойти на уступки.

В большинстве дел о несостоятельности граждан Арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.

Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.

После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах:

  • на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
  • на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5 лет);
  • на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.



Внесудебное банкротство: реальность 2020 года

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: разработан закон, который позволит уменьшить сроки и снизить стоимость банкротства.

Речь идет о внесудебном банкротстве, законопроект которого уже принят и подписан Президентом РФ. Вступление закона в силу назначено на 1 сентября 2020 года.

Закон предусматривает возможность обращения граждан в МФЦ по поводу своего банкротства. Предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам составлять заявления.

Новая процедура позволит пройти банкротство людям с задолженностью от 50 тысяч рублей. Это позволит избежать накопления больших задолженностей и быстро разрешать проблемы с кредиторами.

Условия для внесудебного банкротства:

  • задолженность от 50 до 500 тыс. руб.;
  • отсутствие имущества подтверждено постановлением ФССП о закрытии исполнительного производства;
  • нет открытой процедуры банкротства в Арбитражном суде или в другом МФЦ.

Списать долги во внесудебном порядке можно будет бесплатно.



Какие ещё поправки приняты в Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Процедура была заметно усовершенствована с момента принятия Закона. В разный период принимались определенные поправки, с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2%, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Госпошлина составляет 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей — это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки. Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. Был запущен пилотный проект по инициативе Минэкономразвития и Роспотребнадзора, который предусматривает возможность обращения граждан в МФЦ по поводу своего банкротства. Предполагается, что сотрудники центров будут помогать гражданам составлять заявления. Пока проект запущен только в некоторых субъектах РФ.
  5. В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  6. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году правки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы, которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать и скачать бесплатно текст нового Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 01.10.2015 года с и изменениями на 2020 год.



Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей. Учитывая рост интереса граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности:

Учитывая рост интереса граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Министр МЭР М. Орешкин и глава ЦБ Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что будет все по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности или у Вас возникли другие вопросы по поводу банкротства физических лиц в России?

Наши кредитные юристы подробно расскажут обо всех нюансах установления факта финансовой несостоятельности среди граждан. При необходимости мы организуем комплексную процедуру банкротства «под ключ», и поможем избавиться от безнадежных долгов. С нашей поддержкой можно быстро разрешить проблему с задолженностями и защитить свои права!

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Поможем списать долги по закону

Юрист перезвонит через 1 минуту





Наша команда
  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Частые вопросы
  • Что сделать, чтобы пройти банкротство как можно быстрее?

    Все зависит от подготовки. Предоставить качественные услуги по подготовке к процедуре могут квалифицированные юристы. При помощи специалистов нашей компании вы пройдете процедуру за 7-8 месяцев. При самостоятельном оформлении судебное дело может занять год и больше.

  • Стоит ли закрывать ИП перед банкротством?

    У гражданина есть выбор: признавать банкротство как ИП, или банкротиться в качестве обычного физического лица, без статуса. Практика показывает, что лучше банкротиться после ликвидации статуса ИП — в таком случае последствий будет меньше. После банкротства можно будет снова открыть ИП и заниматься предпринимательской деятельностью.

  • Смогут ли при банкротстве забрать квартиру доставшуюся по наследству?

    При банкротстве за должником остается только единственное жилье, остальные недвижимые объекты включаются в конкурсную массу с целью реализации. Соответственно, если наследственная квартира не является единственным жильем, то она будет включена в конкурсную массу и выставлена на торги.

  • Придется ли платить за банкротство, если кредиторы подадут заявление первыми?

    Если кредиторы инициируют банкротство, то расходы они полностью должны взять на себя. Должник ни за что не платит. Однако, должник не сможет в этом случае повлиять на выбор финансового управляющего. Имущество должника фактически будет под контролем кредиторов.

Видео по теме

Поделиться:
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

21 комментария

  1. Татьяна:

    У меня критическая ситуация, болезнь диабета стала прогрессировать, боюсь могу потерять работу. Через месяц нечем будет платить кредиты. Золото уже в залоге. Сегодня я не должник, завтра все!!!Сейчас не на что жить. Заплатила кредиты и коммуналку
    а на лекарства и питание – нет денег.

    1. Алексей, арбитражный управляющий:

      Здравствуйте, Татьяна! Рекомендую Вам пройти процедуру банкротства. Она позволит списать имеющиеся долги, и ничего никому не выплачивать. Вы можете обратиться в Арбитражный суд, даже если просрочки пока нет. Но придется представить документы о скором наступлении фактической неплатежеспособности. Это могут быть медицинские документы, документы о залоге золота и так далее.

  2. Валентина:

    Отберут ли домашнее хозяйство (скот, урожай) при банкротстве?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день! По нормам ст. 446 ГПК РФ, за долги не могут отобрать имущество, защищенное положениями этой статьи. Сюда также включены объекты домашнего хозяйства — семена для посева, урожай, домашний скот. Исключение составляют случаи, когда речь идет о ферме под залогом у банка.

  3. Гузель:

    Здравствуйте есть просроченая задолженность, банк в одностороннем порядке расторгает договор (сумма 456000),могу ли я пройти процедуру банкротства? Так же я являюсь созаемщиком по ипотеке её платит супруг исправно.

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Здравствуйте, Гузель! Да. конечно, если нет возможности оплачивать просроченные кредитные обязательства, Вы можете списать долги через процедуру банкротства. По поводу ипотеки – есть риск, что после обращения в суд банк предъявит претензии на полную оплату ипотечного кредита. Рекомендую обратиться к юристам за получением подробной консультации. Возможно, есть шансы спасти ипотечную квартиру.

  4. Александр:

    Привлекли судом к субсидиарной ответственности перед ИФНС, сумма 5 млн.руб., решение скоро вступит в силу.
    Работаю директором в другом предприятии, имущества нет, есть 100% доля в не действующем уже 3 года ООО (отчётность сдаётся). Как с меня будут взыскивать долг, могут ли меня ИФНС начать банкротить, при банкротстве долг перед ИФНС прекращается?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый вечер, Александр! Вряд ли ИФНС обратится за банкротством, потому что долги по субсидиарной ответственности считаются несписываемыми. Соответственно, налоговому органу нет смысла обращаться в Арбитражный суд за списанием – имущество у Вас отсутствует, ООО фактически не приносит доходов. Скорее всего, дело передадут в ФССП, и взыскание будет проводиться приставами в формальном порядке, со списанием средств с заработной платы.

  5. Сергей:

    Здравствуйте! Можно ли списать имущественный ущерб по ст. 158 ч. 4 , сумма 2500000

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день, Сергей! К сожалению, нет, такие долги относятся к категории несписываемых, так как считаются неразрывно связанными с личностью должника. Если ущерб причиняется по неосторожности, есть шанс списать такой долг в банкротстве физического лица. Если ущерб причинен со злым умыслом, шансов на списание нет. Необходимо выплачивать согласно порядку, предусмотренному законодательством РФ.

  6. Гузаль:

    Здравствуйте, у меня долг перед банком 700000. Квартира где я живу с дочерью у нас с ней напополам, 1/2 её. Не работаю уже как месяц,была в командировках. Сейчас не езжу, так как дочь 8 лет оставить нескем. Скажите, можно ли признать банкротом и каким способом, неужели 1/2 однушки единственное жилье продадут? В городе зп 15-20 т. Есть ещё кредитки по которым плачу около 8тыс.

    1. Алексей, Москва:

      Добрый день, Гузаль! Ваша квартира будет признана единственным жильём, ее исключат из конкурсной массы на основании того, что такая собственность не подлежит продаже в реализации имущества. Соответственно, вы можете спокойно банкротиться, рисков потери квартиры в данной ситуации нет.

      1. Гузаль:

        Спасибо за ответ Алексей, позже увидела. Ещё вопрос. Муж хочет банкротиться. Почти год назад он подарил свою долю 1/2 1комн.кв дочери 8 лет. Ещё у него есть домик в деревне. Могут ли оспорить эту сделку, если мы уже разведены и живём отдельно? Прописан пока в квартире

        1. Алексей, финансовый управляющий:

          Добрый день, Гузаль! Да, в банкротстве сделка может быть оспорена с целью включить имущество в конкурсную массу. Туда включается вся жилая недвижимость, которую не признали единственным жильем, и которая принадлежит должнику. Оспариванию подлежат сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, заключены между родственниками или по низкой цене.

          1. Гузаль:

            Как же можно спасти часть доли ребенка, неужели выставят на торги половину маленькой квартиры? И кто ее купит… Есть какие либо варианты? Буду благодарна за ответ…

          2. Гузаль:

            У вас на сайте в статье вычитала: Если имущество было оформлено в собственность ребенка по безвозмездным сделкам (наследование, приватизация), на него нельзя обратить взыскание по долгам родителей;
            Непонятно, заберут долю ребенка все таки или нет?

        2. Алексей, финансовый управляющий:

          Добрый день, Гузаль! Я бы советовал Вам обратиться за юридической поддержкой и сопровождением банкротства. Чтобы спрогнозировать точные риски и исходы, нужен анализ документов. В частности, как и когда была оформлена приватизация, договор дарения и другие нюансы. Это позволит еще на стадии подготовки принять меры по защите имущества ребенка. Обычно, если в деле участвует собственность детей, привлекается орган опеки и попечительства, но его участие на практике формальное. Защитить имущество помогут юристы, привлеченные в интересах клиента.

  7. Алексия:

    Здравствуйте. Долг по ЖКХ большой могу. Банкротство распространяется на ЖКХ?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день, Алексия! Да, Вы можете списать долги по ЖКХ, пройдя процедуру банкротства. Необходимо составить заявление, собрать документы и инициировать банкротство через Арбитражный суд или МФЦ, смотря какая сумма задолженности.

  8. Марина:

    Здравствуйте! При какой сумме долго можно обратиться за банкротством?

    1. Владислав Квитченко:

      Марина, от 50тыс. Подробнее об условиях тут — https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/usloviya-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Показать все комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора