Закон о банкротстве физических лиц: суть, поправки, новые положения 2021 года

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
22 марта 2021
Просмотров
15 644

Принятие в 2015 году изменений в законе о банкротстве физических лиц было обусловлено кризисом, накоплением непосильных долгов и бедственным положением многих россиян. Благодаря вступлению в силу новых положений 127-ФЗ (изменения от 1 октября 2015 года), любой человек теперь может обанкротиться через арбитражный суд, а с сентября 2020 — и через МФЦ. По окончании процедуры банкрот получает судебное определение о списании долгов. Разберемся, что из себя представляет закон о банкротстве физлиц и как избавиться от задолженности.



Как работает Федеральный закон № 127-ФЗ о банкротстве физлиц

Несмотря на открытую дорогу к банкротству, не все физические лица могут стать некредитоспособными официально — для этого необходимо соответствовать определенным требованиям. Законодатель четко определил круг тех, кто может стать банкротом, и тех, кто обязан обратиться за признанием своей финансовой несостоятельности.

  1. Банкротство физических лиц через обращение в Арбитражный суд вправе признать граждане, у которых сложились следующие обстоятельства:
    • накопились долги от 500 тысяч рублей (или меньше — в этом случае решение о начале процедуры остаётся на усмотрение судьи);
    • в предшествующие подаче заявления 5 лет человек не банкротился;
    • наступили обстоятельства, которые повлекут фактическое банкротство физлица в ближайшее время;
    • имущества должника недостаточно для расчетов с кредитором;
    • у должника нет денег, чтобы погашать ежемесячные платежи по кредитам.
  2. От какой суммы долга можно обратиться в суд? Большое значение придается размеру долга, с которым можно обратиться с заявлением в суд: реализовать свое право на банкротство гражданин может с любой задолженностью. Однако затраты на процедуру делают ее целесообразной при долге не меньше 350 тысяч рублей.
  3. Банкротство необходимо признать, если:
    • задолженность достигла порога 500 тысяч рублей;
    • просрочки по кредитам длятся больше 3-х месяцев.

Важно понимать, что избегание банкротства в состоянии, когда все признаки неплатежеспособности физического лица очевидны, чревато последствиями. Предусмотрены штрафы и другие санкции.

Хотя закон действует не так давно, уже накопилось достаточно дел о банкротстве физ. лиц, чтобы говорить об определенных тенденциях в этой сфере.

Приведем статистику за 2020 год. Если в 2016 году (первый год действия закона) в судах было зарегистрировано чуть более 30 тысяч дел о признании банкротства физических лиц, то за 2020 год зафиксировано около 80 тысяч заявлений. Это говорит о большой востребованности процедуры банкротства среди населения страны.

По данным Федресурса, на 100 000 граждан РФ приходится 84 фактических банкрота, многие из которых боятся идти в суд для установления своего статуса на законных правах, хотя это серьезно облегчило бы им жизнь. На начало 2019 года некредитоспособных граждан в России насчитывалось около 750 тысяч человек.

Тенденция обращаться в арбитражные суды для установления факта финансовой несостоятельности среди простых граждан неуклонно растет. По статистике, почти в 90% случаев в суды обращаются сами должники, остальные 10% приходятся на кредиторов и официальные органы (например, ИФНС), которые также имеют право потребовать признать должника неплатежеспособным.



Несмотря на утвержденный законом порядок, не все дела о финансовой несостоятельности физических лиц идут по одному сценарию. Возможно проведение одной из трех процедур банкротства:

  1. Реализация имущества гражданина — основная процедура, суть которой заключается в официальном признании человека банкротом. В процессе из собственности должника формируется конкурсная масса, которая распродается на торгах. Вырученные денежные средства идут на раздачу долгов. Даже если денег не хватило, процедура заканчивается списанием задолженностей.
  2. Реструктуризация долгов — реабилитационная процедура, позволяющая восстановить платежеспособность человека и разбить возврат долга на срок до 3 лет. Сводится к составлению обновленного платежного графика для должника.
  3. Мировое соглашение — примирительный процесс, в ходе которого должник самостоятельно договаривается с кредиторами о порядке и суммах погашения долгов. Судебное банкротство в таком случае прекращается.

Проще всего разрешить проблему с долгами путем мирового соглашения. Однако не всегда получается выбрать именно этот путь — не все кредиторы согласны пойти на уступки.

В большинстве дел о несостоятельности граждан арбитражный суд выносит решение о применении процедуры реализации имущества в отношении банкрота. Назначенный финуправляющий оценивает собственность должника и организует торги для получения средств на погашение задолженностей.

Не стоит забывать, что в результате объявления физлица банкротом списываются не все долги. За должником остаются обязательства по выплате заработной платы наемным сотрудникам, если таковые имеются. То же самое касается возмещения вреда (физического и морального). Аналогичным образом не получится списать задолженность по алиментам.

Если физическое лицо было официально признано банкротом, это не проходит бесследно. Помимо внесения информации о процедуре в кредитную историю и лишения ценного имущества в ходе реализации, бывший должник получает ряд ограничений.

После списания долгов последствия банкротства заключаются в следующих запретах:

  • на повторное признание своей финансовой несостоятельности в течение ближайших 5-ти лет;
  • на оформление новых кредитов без информирования кредитора о статусе банкрота (тоже 5-ти лет);
  • на занятие руководящих должностей в организациях (директора, управляющего) в течение 3-х лет.



Внесудебное банкротство: реальность 2021 года

На фоне представленной тенденции законодатели решили проблему доступности процедуры: был разработан закон, который позволил уменьшить сроки банкротства и снизить его стоимость.

Речь идет о внесудебном банкротстве, благодаря которому с 1 сентября 2020 года у должников появилась возможность обращаться в МФЦ по поводу своего банкротства, минуя суд.

Процедура позволяет пройти банкротство людям с долгами от 50 тысяч рублей. Теперь вынужденные неплательщики могут избежать накопления больших задолженностей и относительно быстро разрешить проблемы с кредиторами.

Консультант Плюс

Статья 223.2. Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке

(введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 289-ФЗ)

  1. Гражданин, общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей которого (без учета предусмотренных абзацем четвертым пункта 2 статьи 4 настоящего Федерального закона), в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, обязательств по уплате алиментов и обязательств по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее пятидесяти тысяч рублей и не более пятисот тысяч рублей, имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке, если на дату подачи такого заявления в отношении его окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Читать полностью

Источник

Условия для упрощенного банкротства:

  • задолженность от 50 до 500 тыс. руб.;
  • отсутствие имущества подтверждено постановлением ФССП о закрытии исполнительного производства;
  • нет открытой процедуры банкротства физических лиц в арбитражном суде или в другом МФЦ.

Списать долги во внесудебном порядке можно будет бесплатно.



Какие ещё поправки приняты в ФЗ о несостоятельности физических лиц

Процесс банкротства был заметно усовершенствован с момента принятия Закона. В разные периоды принимались определенные поправки — с учетом российских реалий, реакции общества и определенных групп, заинтересованных в процедуре.

  1. В действующей редакции закон о банкротстве граждан гласит, что гонорар для финансовых управляющих составляет 25 тысяч рублей за процедуру и 7% от суммы реализованного имущества за проведенную организацию торгов. Изначально вознаграждение составляло 10 тысяч рублей и 2% от реализации собственности, но управляющие неоднократно протестовали и требовали повышения оплаты, поэтому позже Федеральный закон был изменен в этой части.
  2. Сейчас размер госпошлины — 300 рублей, но в Законе о банкротстве физических лиц до 2017 года она составляла 6 тысяч рублей. Поправки в ФЗ вступили в силу относительно недавно, поскольку законодатели сочли, что 6 000 рублей — это слишком большая сумма для человека с непосильными долгами, учитывая необходимость также оплатить услуги финуправляющего (в случае затруднений можно отложить оплату положенных управляющему 25 тысяч рублей, подав ходатайство об этом в суд).
  3. За годы действия законодательства неоднократно принимались поправки, которые увеличивали ответственность арбитражных управляющих за допущенные ошибки. Это сделано для того, чтобы защитить должника от неправомерных действий со стороны финуправляющего. В новой редакции даже за технические ошибки в документах арбитражному управляющему грозит штраф, дисквалификация и отстранение от ведения дела.
  4. В 2018 году была принята поправка, согласно которой кредиторы, уступившие свои требования по договору цессии, больше не могут нести ответственность за дальнейшее взыскание и последствия.
  5. Изменилась и судебная практика по материальной оценке активов. В 2018 году поправки позволили судам включать в конкурсную массу драгоценные металлы, которые находятся в собственности должников. Ряд судебных постановлений предписывает, что криптовалютные накопления тоже расцениваются как активы, и должник должен передавать доступ к виртуальному кошельку финуправляющему.

Вы можете прочитать текст Федерального закона № 127-ФЗ о банкротстве физ. лиц в последней редакции с изменениями на 2021 год.



Инновационные идеи в Законе о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Услуга признания банкротства нуждается в постоянном совершенствовании для оптимального удовлетворения запроса потребителей.

Учитывая рост востребованности процедуры у граждан, за последний год было выдвинуто достаточно много интересных идей, инициатором которых выступало Минэкономразвития. В частности МЭР предложило предоставить должникам возможности коллекторских агентств по выкупу собственных долгов у банков. Напомним, кредитные долги коллекторы выкупают по цене 1-5% от стоимости кредитного договора.

Бывший министр Минэкономразвития М. Орешкин и глава Центробанка Э. Набиуллина поспорили между собой на Петербургском экономическом форуме-2019 по поводу роста кредитования. По мнению представителя МЭР, через 2 года страну ждет экономический и социальный коллапс, если не будут приняты изменения в законах по предупреждению роста кредитных долгов. Представитель ЦБ заявила, что все будет по-старому, и никакой проблемы с кредитами сейчас не наблюдается.

Очевидно, что внимание к закону о банкротстве физических лиц не ослабевает, и законодатель регулярно получает запросы о внесении поправок, которые могли бы облегчить жизнь российским заемщикам.

Вы хотите узнать подробности действующего законодательства о несостоятельности или у Вас возникли другие вопросы по поводу банкротства физических лиц в России?

Наши кредитные юристы подробно расскажут обо всех нюансах установления факта финансовой несостоятельности среди граждан. При необходимости мы организуем комплексную процедуру банкротства «под ключ» и поможем избавиться от безнадежных долгов. С нашей поддержкой можно быстро разрешить проблему с задолженностями и защитить свои права!

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Поможем списать долги по закону

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Наша команда
  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Частые вопросы
  • Что сделать, чтобы пройти банкротство как можно быстрее?

    Все зависит от подготовки. Предоставить качественные услуги по подготовке к процедуре могут квалифицированные юристы. При помощи специалистов нашей компании вы пройдете процедуру за 7-8 месяцев. При самостоятельном оформлении судебное дело может занять год и больше.

  • Стоит ли закрывать ИП перед банкротством?

    У гражданина есть выбор: признавать банкротство как ИП, или банкротиться в качестве обычного физического лица, без статуса. Практика показывает, что лучше банкротиться после ликвидации статуса ИП — в таком случае последствий будет меньше. После банкротства можно будет снова открыть ИП и заниматься предпринимательской деятельностью.

  • Смогут ли при банкротстве забрать квартиру доставшуюся по наследству?

    При банкротстве за должником остается только единственное жилье, остальные недвижимые объекты включаются в конкурсную массу с целью реализации. Соответственно, если наследственная квартира не является единственным жильем, то она будет включена в конкурсную массу и выставлена на торги.

  • Придется ли платить за банкротство, если кредиторы подадут заявление первыми?

    Если кредиторы инициируют банкротство, то расходы они полностью должны взять на себя. Должник ни за что не платит. Однако, должник не сможет в этом случае повлиять на выбор финансового управляющего. Имущество должника фактически будет под контролем кредиторов.

Видео по теме

Поделиться:
Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

21 комментария

  1. Татьяна:

    У меня критическая ситуация, болезнь диабета стала прогрессировать, боюсь могу потерять работу. Через месяц нечем будет платить кредиты. Золото уже в залоге. Сегодня я не должник, завтра все!!!Сейчас не на что жить. Заплатила кредиты и коммуналку
    а на лекарства и питание – нет денег.

    1. Алексей, арбитражный управляющий:

      Здравствуйте, Татьяна! Рекомендую Вам пройти процедуру банкротства. Она позволит списать имеющиеся долги, и ничего никому не выплачивать. Вы можете обратиться в Арбитражный суд, даже если просрочки пока нет. Но придется представить документы о скором наступлении фактической неплатежеспособности. Это могут быть медицинские документы, документы о залоге золота и так далее.

  2. Валентина:

    Отберут ли домашнее хозяйство (скот, урожай) при банкротстве?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день! По нормам ст. 446 ГПК РФ, за долги не могут отобрать имущество, защищенное положениями этой статьи. Сюда также включены объекты домашнего хозяйства — семена для посева, урожай, домашний скот. Исключение составляют случаи, когда речь идет о ферме под залогом у банка.

  3. Гузель:

    Здравствуйте есть просроченая задолженность, банк в одностороннем порядке расторгает договор (сумма 456000),могу ли я пройти процедуру банкротства? Так же я являюсь созаемщиком по ипотеке её платит супруг исправно.

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Здравствуйте, Гузель! Да. конечно, если нет возможности оплачивать просроченные кредитные обязательства, Вы можете списать долги через процедуру банкротства. По поводу ипотеки – есть риск, что после обращения в суд банк предъявит претензии на полную оплату ипотечного кредита. Рекомендую обратиться к юристам за получением подробной консультации. Возможно, есть шансы спасти ипотечную квартиру.

  4. Александр:

    Привлекли судом к субсидиарной ответственности перед ИФНС, сумма 5 млн.руб., решение скоро вступит в силу.
    Работаю директором в другом предприятии, имущества нет, есть 100% доля в не действующем уже 3 года ООО (отчётность сдаётся). Как с меня будут взыскивать долг, могут ли меня ИФНС начать банкротить, при банкротстве долг перед ИФНС прекращается?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый вечер, Александр! Вряд ли ИФНС обратится за банкротством, потому что долги по субсидиарной ответственности считаются несписываемыми. Соответственно, налоговому органу нет смысла обращаться в Арбитражный суд за списанием – имущество у Вас отсутствует, ООО фактически не приносит доходов. Скорее всего, дело передадут в ФССП, и взыскание будет проводиться приставами в формальном порядке, со списанием средств с заработной платы.

  5. Сергей:

    Здравствуйте! Можно ли списать имущественный ущерб по ст. 158 ч. 4 , сумма 2500000

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день, Сергей! К сожалению, нет, такие долги относятся к категории несписываемых, так как считаются неразрывно связанными с личностью должника. Если ущерб причиняется по неосторожности, есть шанс списать такой долг в банкротстве физического лица. Если ущерб причинен со злым умыслом, шансов на списание нет. Необходимо выплачивать согласно порядку, предусмотренному законодательством РФ.

  6. Гузаль:

    Здравствуйте, у меня долг перед банком 700000. Квартира где я живу с дочерью у нас с ней напополам, 1/2 её. Не работаю уже как месяц,была в командировках. Сейчас не езжу, так как дочь 8 лет оставить нескем. Скажите, можно ли признать банкротом и каким способом, неужели 1/2 однушки единственное жилье продадут? В городе зп 15-20 т. Есть ещё кредитки по которым плачу около 8тыс.

    1. Алексей, Москва:

      Добрый день, Гузаль! Ваша квартира будет признана единственным жильём, ее исключат из конкурсной массы на основании того, что такая собственность не подлежит продаже в реализации имущества. Соответственно, вы можете спокойно банкротиться, рисков потери квартиры в данной ситуации нет.

      1. Гузаль:

        Спасибо за ответ Алексей, позже увидела. Ещё вопрос. Муж хочет банкротиться. Почти год назад он подарил свою долю 1/2 1комн.кв дочери 8 лет. Ещё у него есть домик в деревне. Могут ли оспорить эту сделку, если мы уже разведены и живём отдельно? Прописан пока в квартире

        1. Алексей, финансовый управляющий:

          Добрый день, Гузаль! Да, в банкротстве сделка может быть оспорена с целью включить имущество в конкурсную массу. Туда включается вся жилая недвижимость, которую не признали единственным жильем, и которая принадлежит должнику. Оспариванию подлежат сделки, которые обладают признаками подозрительности: например, заключены между родственниками или по низкой цене.

          1. Гузаль:

            Как же можно спасти часть доли ребенка, неужели выставят на торги половину маленькой квартиры? И кто ее купит… Есть какие либо варианты? Буду благодарна за ответ…

          2. Гузаль:

            У вас на сайте в статье вычитала: Если имущество было оформлено в собственность ребенка по безвозмездным сделкам (наследование, приватизация), на него нельзя обратить взыскание по долгам родителей;
            Непонятно, заберут долю ребенка все таки или нет?

        2. Алексей, финансовый управляющий:

          Добрый день, Гузаль! Я бы советовал Вам обратиться за юридической поддержкой и сопровождением банкротства. Чтобы спрогнозировать точные риски и исходы, нужен анализ документов. В частности, как и когда была оформлена приватизация, договор дарения и другие нюансы. Это позволит еще на стадии подготовки принять меры по защите имущества ребенка. Обычно, если в деле участвует собственность детей, привлекается орган опеки и попечительства, но его участие на практике формальное. Защитить имущество помогут юристы, привлеченные в интересах клиента.

  7. Алексия:

    Здравствуйте. Долг по ЖКХ большой могу. Банкротство распространяется на ЖКХ?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день, Алексия! Да, Вы можете списать долги по ЖКХ, пройдя процедуру банкротства. Необходимо составить заявление, собрать документы и инициировать банкротство через Арбитражный суд или МФЦ, смотря какая сумма задолженности.

  8. Марина:

    Здравствуйте! При какой сумме долго можно обратиться за банкротством?

    1. Владислав Квитченко:

      Марина, от 50тыс. Подробнее об условиях тут — https://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/usloviya-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Показать все комментарии

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора