Процедура банкротства физ. лица

Банкротство — это официальная процедура, позволяющая списать задолженности. Подать на банкротство можно при подтверждении признаков несостоятельности. Об основных нюансах процедуры читайте далее.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физических лиц

Варианты банкротства физических лиц

С 2020 года банкротство можно пройти в судебном порядке или через МФЦ.

Условия для подачи заявления на банкротство в Арбитражный суд

Заявление в суд гражданин может подать как физическое лицо, либо как ИП. Порядок проведения процедуры для предпринимателей и физлиц практически не отличается. Разница будет только в последствиях, так как для ИП будет действовать временный запрет на открытие нового предпринимательства.

Чтобы подать заявление в арбитраж и законно списать долги, нужно соответствовать следующим условиям:

• гражданство РФ, возраст от 18 лет;
• наличие признаков неплатежеспособности, при которых гражданин имеет право инициировать банкротное дело.

Например, к признакам неплатежеспособности относится просрочка более чем по 10% обязательств, если ее период составляет от одного месяца.

Ст. 213.6 ФЗ «О банкротстве»

Если долг более 500 тыс. руб., гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

В действиях должника не должно быть признаков преднамеренности и фиктивности банкротства. Также будет проверено непрохождение процедуры в последние 5 лет и ряд других обстоятельств.

Сколько стоит банкротство

Закон о банкротстве обязывает должника платить пошлину за подачу заявления в суд, оплачивать вознаграждение управляющему, нести другие расходы. Поэтому списание долгов через суд является дорогостоящей процедурой, а ее общая стоимость банкротства может достигать 80-100 тыс. руб. Сократить расходы практически невозможно, что еще больше ухудшает финансовое положение должника.

Этапы процедуры банкротства физического лица: как пройти самостоятельно

В обязанности должника на начальной стадии входит соблюдение требований к документам и сведениям, подтверждающим признаки несостоятельности. Список включает опись всего имущества, перечень кредиторов и обязательств, документы о возникновении задолженности, множество других справок.

Допустив ошибки по подготовке документации, должник может получить отказ суда, либо столкнется с затягиванием процедуры.

Подготовка документов

Перечень документов, которые нужны при обращении в суд:

• договоры, соглашения, судебные акты и другие документы, подтверждающие возникновение обязательств и суммы задолженности;
• опись всего имущества должника, правоподтверждающие документы;
• свидетельства о браке, о рождении детей;
• справки о размере заработка, пенсии, других видов доходов;
• лист записи ЕГРИП о наличии статуса предпринимателя (при наличии);
• справки о наличии иждивенцев, об установлении группы инвалидности.

При неполном комплекте документов суд может оставить заявление без движения, либо вообще вернуть его без рассмотрения. Также до обращения в суд должник обязан направить копию заявления всем известным кредиторам. Нарушение этого правила также повлечет отказ в принятии документов.

Чтобы избежать сложностей при подготовке заявления и других документов, воспользуйтесь помощью юристов.

Подача заявления

Заявление и документы можно направить в арбитраж по почте, подать через сайт мой арбитр, либо сдать их в канцелярию суда.

Как только суд признает заявление обоснованным и откроет банкротное дело, наступят следующие последствия:

• будут сняты ранее наложенные аресты на имущество и регистрационные действия (но эти ограничения могут вводиться уже в ходе банкротства);
• прекращается начисление штрафных санкций, неустоек и пени по всем обязательствам, кроме текущих платежей;
• должнику перестанут звонить банки и коллекторы;
• все исполнительные производства в ФССП будут приостановлены.

На период банкротства будет запрещено распоряжаться имуществом без согласия управляющего. Также управляющий и кредиторы смогут проверять сделки должника за последние три года.

Если сделки повлекли ухудшение финансового положения должника, то они могут быть оспорены и признаны недействительными.

Реструктуризация долгов

Банкротство не обязательно влечет списание долгов. Если неплательщик временно оказался в сложном финансовом положении, он может представить с заявлением план реструктуризации задолженности.

Реструктуризация долга через банкротство:

• суть реструктуризации при банкротстве заключается в утверждении графика погашения долгов перед всеми кредиторами;
• максимальный срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
• при утверждении плана суд обязан учесть мнение и возражения кредиторов, заключение управляющего;
• при нарушении условий реструктуризации суд вправе отменить ранее принятое решение, что может повлечь и отказ в списании долгов.

Чтобы получить реструктуризацию, необходимо подтвердить наличие доходов для расчета с кредиторами. Если у должника нет места работы, либо его доходы носят нестабильный характер, в утверждении плана будет отказано.

Реализация имущества

Должник может не проходить стадию реструктуризации и сразу указать на переход к реализации имущества. Все мероприятия, связанные с выявлением, описью, оценкой и распродажей имущества, будет проводить управляющий. Как проходит реализация имущества:

• управляющий и кредиторы будут проверять опись имущества, представленную должником с заявлением;
• в конкурсную массу не включаются объекты, вещи и предметы, не подлежащие реализации (их перечень указан в ст. 446 ГПК РФ);
• оценкой имущества занимается управляющий, а должник вправе оспорить ее, либо потребовать привлечения независимого оценщика;
• распродажа активов осуществляется через торги, а вырученные средства направляются на погашение долгов, на оплату расходов по банкротному делу;
• если после всех расчетов остались деньги, они будут возвращены должнику.

На этой стадии можно добиться исключения некоторых видов имущества из-под реализации, подавать жалобы на результаты оценки и действия управляющего. Если в ходе первичных и повторных торгов имущество не продадут, его могут предложить кредиторам, либо вернуть должнику.

По итогам конкурсного производства управляющий составит отчет. Этот документ будет являться основанием для освобождения физ. лица от оставшихся обязательств.

Узнать, какое ваше имущество можно сохранить при банкротстве

Списание долгов

Окончательное решение о списании задолженностей принимает судья на основании отчета управляющего.

По некоторым видам долгов списание не допускается. Это обязательства по алиментам, по возмещению вреда здоровью и жизни, по возмещению ущерба от преступлений, по выплате зарплаты и выходного пособия.

Все остальные долги признаются безнадежными к взысканию, будут списаны по решению суда. Если на банкротство подавал предприниматель, дополнительно принимается решение об исключении его из ЕГРИП.

Сколько длится процедура

Списание долгов в Арбитражном суде длится 8-12 месяцев. Ускорить процедуру можно путем постоянного контроля за работой управляющего, правильным оформлением полного комплекта документов, своевременной подачей жалоб по делу. Помощь в этом окажут наши юристы.

Что будет после процедуры банкротства

Последствия банкротства заключаются не только в освобождении от обязательств.

1. Пять последующих лет гражданин обязан уведомлять о пройденной процедуре при подаче заявок на кредиты и займы.
2. Три года нельзя входить в органы управления и занимать руководящие посты в организациях. Для некоторых видов юридических лиц этот запрет продлится еще дольше.
3. ИП-банкрот не сможет вновь регистрировать предпринимательство, пока не истечет 5 лет после завершения дела.

Бесплатная процедура банкротства

В 2020 году в России стало доступно внесудебное банкротство. Оно проводится через МФЦ по заявлению должника. Для обращения в МФЦ нужно соблюсти два условия:

• сумма обязательств должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.;
• должно подтверждаться окончание исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия у должника имущества (эти данные можно проверить онлайн на сайте ФССП).

Банкротство через МФЦ является упрощенной процедурой.

После подачи заявления все проверки будут проведены специалистами МФЦ. Если подтверждаются указанные выше условия, а кредиторы не предъявят обоснованных возражений, через 6 месяцев будет принято решение о признании физ. лица банкротом. Последствия внесудебного банкротства практически не отличаются от судебной процедуры. Но повторно обратиться в МФЦ на списание долгов допускается только через 10 лет.

Плюсы и минусы банкротства для должника

Материал по теме

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Самым очевидным плюсом банкротства является возможность списания долгов.…

Очевидное преимущество завершения банкротства — это списание долгов. Также после завершения дела будут прекращены исполнительные производства, аннулированы запреты, ограничения и аресты.

Главным недостатком судебного банкротства является его высокая стоимость для должника. Упрощенная процедура в МФЦ, напротив, полностью бесплатна, а расходы заявителя могут быть связаны только с оказанием юридической помощи.
Последствия, наступающие для банкрота, неактуальны для большинства должников, если они не планируют вновь брать кредиты или возглавлять юридические лица.

Если вы хотите узнать подробные нюансы судебного или внесудебного банкротства, получить консультацию и помощь в оформлении документов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Видео по теме