Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц с образцами документов 2021 года

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
24 марта 2021
Просмотров
4 004

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным — это законный способ решить вопросы с долгами, не доводя себя и своих близких до нервного истощения от общения с коллекторами. А в некоторых случаях банкротство перестает считаться правом физического лица и становится обязанностью. Предлагаем подробную пошаговую инструкцию по банкротству физ. лиц по судебной и внесудебной схеме.




Инструкция по судебному банкротству физических лиц

Процедура банкротства физического лица может занимать от полугода и более. Гражданину, планирующему объявить банкротство и законно списать все свои долги, необходимо последовательно пройти все этапы, выполняя требования арбитражного суда и финансового управляющего.

1. Сбор документов для банкротства

Материал по теме
Документы для признания банкротства ФЛ

Новый закон о банкротстве, принятый 1 октября 2015…

Перед тем как составить заявление на банкротство, рекомендуем предварительно собрать документы.

Закон 127-ФЗ устанавливает перечень документов, которые нужно подготовить физическим лицам, попавшим в сложное финансовое положение.

В каждом случае список может дополняться и детализироваться.

Перед тем как самому признать себя банкротом, помните: представляя документы в судебный орган, будущий банкрот должен убедить судью, кредиторов и финуправляющего в том, что уровень его дохода и объем личного имущества, не позволяют добровольно погасить обязательства.

2. Выбор финансового управляющего

В процедуре судебного банкротства физ. лица, участие финансового управляющего обязательно. После принятия судом заявления о банкротстве, финансовый управляющий полностью ведет дело: проверяет должника, общается с кредиторами, продает имущество. Для должника удобно, когда финансового управляющего выбирает он сам, чтобы оперативно получать информацию по процедуре



3. Подготовка заявления на банкротство

Заявление должник подает в Арбитражный суд по месту регистрации или своего фактического проживания.

Для заполнения заявления потребуется выполнить систематизацию всех действующих долговых обязательств, указав правдивые и актуальные сведения о кредиторах и сумме долга. При расчете итоговой суммы учитываются начисленные в связи с неуплатой проценты, пени и штрафы.

Заявление не имеет регламентируемую нормативно-правовыми актами форму, поэтому при его составлении учитываются общие нормы:

  • в «шапке» документа указывается полное наименование суда, ФИО заявителя, его дата рождения, реквизиты паспорта, адрес регистрации, контактные данные: телефон и электронная почта;
  • если по каким-то причинам заявитель не согласен с размерами долга, который вменяют ему кредиторы, в заявлении он указывает только неоспоримый объем обязательств;
  • отдельным пунктом должны прописываться обязательные платежи по возмещению вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц.
  • необходимо указать причины, приведшие к ухудшению материального положения;
  • нужно отметить наличие действующих исполнительных производств и непросуженных обязательств;
  • указать перечень движимого и недвижимого имущества, в том числе собственности, находящейся за границей.

Также в заявлении важно не забыть указать СРО арбитражных управляющих, из числа участников которой суд назначает финансового управляющего.

4. Подача заявления в суд

Законодательством предусматривается 4 способа подачи заявления о финансовой несостоятельности:

  • самостоятельно, представив документы в секретариат суда;
  • почтовым отправлением;
  • онлайн через сайт my.arbitr.ru (потребуется электронная подпись и регистрация на Госуслугах);
  • через представителя (полномочия которого подтверждены нотариально оформленной доверенностью).

Доверяя банкротство физ. лица юристу, должник получает гарантию принятия заявления о неплатежеспособности с первого раза.

Для подачи заявления в суд должник обязан оплатить госпошлину и услуги финуправляющего;

  • 300 руб. госпошлина
  • 25 000 руб. на депозитный счет для финансового управляющего.

Реквизиты для оплаты есть на сайте Арбитражных судов.

Реквизиты на сайте АС г. Москвы

Реквизиты на сайте АС г. Москвы

5. Рассмотрение заявления судом и назначение даты первого судебного заседания

Учитывая загруженность судов, суд рассматривает заявление и выносит по нему решение в течение полутора месяцев. Если в документах обнаружены ошибки, заявителем указаны недостоверные данные или выявлены любые другие нарушения, в принятии заявления будет отказано.

Например, если официальный доход гражданина едва превышает прожиточный минимум, при этом в его полной или частичной собственности (к примеру, записанные на супругу) имеются дорогие машины, квартиры, элитные загородные коттеджи, то у суда возникнут вполне обоснованные подозрения, что податель заявления не совсем честен, и предпринимает попытку фиктивного банкротства.

На первой судебной процедуре в рамках банкротства физического лица судья назначает финуправляющего. Именно он будет отвечать за уведомление кредиторов о ходе судебного разбирательства, сформирует реестр кредиторов и конкурсную массу из имущества, которое будет продаваться для погашения долговых обязательств.

На первом судебном заседании суд назначит одну из двух процедур банкротства: реструктуризация долга или реализация имущества.

Реструктуризация долга

Реструктуризация предусматривает внесение изменений в условия кредитного договора. Как правило, эти изменения касаются процентной ставки и сроков погашения займа. Часто реструктуризация — выход для людей, которые временно оказались в стесненных финансовых обстоятельствах, но хотели бы сохранить свое имущество.

По реструктурированным долгам запрещается начисление процентов, штрафов и пеней. График реструктуризации составляется финансовым управляющим совместно с должником, согласуется с кредиторами и утверждается судом. Его длительность — не более 3 лет.

Реализация имущества гражданина

Все действия в процедуре реализации осуществляет финансовый управляющий:

  1. Все имущество описывается, оценивается и включается в конкурсную массу.
  2. Деньги, которые удастся выручить с продажи машины, квартиры и иного имущества, направляется на погашение долгов согласно утвержденному реестру кредиторов.
  3. Нереализованное имущество предлагается кредиторам, если оно остается ими невостребованным — то возвращается во владение должника.
  4. Составляется отчет о проведенных торгах.

В большинстве случаев порядок банкротства включает в себя именно реализацию имущества должника. И если стабильный источник доходов у гражданина-банкрота отсутствует, то разумнее будет при подаче в суд документов или на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации задолженностей и переходе к реализации имущества.

6. Признание гражданина банкротом

Логичным завершением банкротства становится признание физического лица неплатежеспособным и списание всех задолженностей, на погашение которых не хватило средств после реализации имущества должника.

Законом устанавливаются долги, которые не подлежат списанию по банкротству: алиментные платежи, компенсация морального вреда и вреда, причиненного жизнью и здоровью третьих лиц. Также не могут быть списаны долги по заработной плате: например, если речь идет об индивидуальном предпринимателе.



Инструкция по внесудебному банкротству физлиц

После того как в 2020 году в законодательство о банкротстве были внесены изменения, граждане с имуществом могут пройти не только платную процедуру через суд. Для физических лиц и ИП, в собственности которых нет движимых и недвижимых активов, действует возможность бесплатного внесудебного банкротства через МФЦ.

1. Составление заявления и подготовка документов

В МФЦ подается заявление, форма которого утверждена приказом Минэкономразвития РФ летом 2020 года. В заявлении, помимо персональных данных, физическое лицо указывает все известные ему данные о кредиторах.

Госпошлина за внесудебное банкротство не оплачивается и никакие другие платежи тоже вносить не нужно. По закону, внесудебное банкротство является для должника бесплатным.

2. Обращение в МФЦ и рассмотрение заявления

Должник может обратиться в МФЦ по месту регистрации или фактического проживания.

В отличие от судебного делопроизводства, где заявление о банкротстве может рассматриваться в течение нескольких недель, а то и месяцев, МФЦ должно рассмотреть и вынести мотивированное решение по ходатайству о банкротстве физлица в течение одного дня.

Если решение будет положительным, сотрудники МФЦ должны в 3-дневным срок направить для внесения в ЕФРСБ сведения о начале банкротства.

В целом заявление о внесудебном банкротстве схоже с заявлением, подаваемым в арбитражный суд. В нем также должен указываться:

  • полный перечень кредиторов и актуальных сумм долговых обязательств;
  • перечень завершенных за невозможностью взыскания исполнительных производств;
  • данные об имуществе, расчетных счетах;
  • причины, которые привели к ухудшению финансового положения гражданина.

Указанная заявителем информация проверяется МФЦ через базы данных официальных органов: ФССП, Росреестр, ГИБДД. Если выяснится, что информация, указанная в заявлении, не соответствует действительности, в приеме документов будет отказано. Повторно подать на упрощенное банкротство должник сможет только спустя месяц.

3. Включение должника в реестр ЕФРСБ

Материал по теме

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Внесудебное банкротство осуществляется без привлечения финансового управляющего, поэтому его усеченные функции ложатся на плечи служащих МФЦ.

В частности, после включения гражданина в ЕФРСБ, МФЦ направляет соответствующие уведомления всем кредиторам будущего банкрота. Уведомления также направляются в ФССП по месту регистрации гражданина-банкрота и в налоговую службу.

4. Списание долгов

Через полгода процедура банкротства считается завершенной, а гражданин официально признается банкротом. Все долговые обязательства, которые указываются должником в поданном в МФЦ заявлении, признаются безнадежными и списываются.

Гражданин, даже получивший статус финансово несостоятельного, не может быть освобожден от следующих обязательств:

  • долги, по каким-то причинам (случайно или намеренно) не отраженные в заявлении;
  • компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда третьим лицам, алиментные платежи и иные требования, напрямую связанные с личностью кредиторов;
  • если в процессе банкротства гражданина привлекли к ответственности за мошеннические и неправомерные действия, допущенные при банкротстве;
  • если кредитором будет доказано, что при появлении долговых обязательств гражданин совершил мошенничество, направленное на незаконное завладение средствами кредитора, намеренно уклонился от уплаты налогов и сборов, скрыл, уничтожил, другим образом избавился от имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание при банкротстве.

Если заявителем указана сумма долга меньше размера задолженности, то он освобождается от уплаты обязательств только в пределах той суммы, которая указывалась им первоначально.

Если наоборот, размер финансовых обязательств, указанный в заявлении больше реальной суммы долга, списание происходит только в пределах суммы фактической задолженности — остаток не может переноситься на требования остальных кредиторов.

Завершением банкротства считается факт внесения соответствующих сведений в ЕФРСБ. С этого момента все долги гражданина списываются, судебные приставы должны окончить незакрытые исполнительный производства на том основании, что должник признан банкротом во внесудебном порядке.

Чтобы исключить риск отказа в принятии заявления, обратитесь к нашим юристам. У нас есть все необходимые шаблоны документов для признания банкротства по судебной и внесудебной схеме.

Спишем ваши долги через банкротство в суде или в МФЦ

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Наша команда
  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Поделиться:
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора