Упрощенная процедура банкротства физических лиц: подробности законопроекта 2020 года

Стать банкротом и списать долги сегодня можно за 150–200 тысяч рублей. Дорогостоящая процедура для человека, неспособного внести 12–15 тысяч на ежемесячные платежи по кредиту. С целью сделать процедуру признания финансовой несостоятельности граждан доступней, Минэкономразвития разработало упрощенное банкротство физических лиц — более дешевый и быстрый процесс списания задолженностей.

Что такое «упрощенное банкротство» и кто может воспользоваться процедурой, расскажем далее.

В чем суть законопроекта?

Упрощенная процедура банкротства физического лица призвана решить проблему с просроченными задолженностями среди отдельной категории граждан — тех, у кого просто нет денег на оплату финуправляющего и судебные расходы, возникающие при проведении стандартной процедуры банкротства. Это позволило бы стать банкротами:

  • малообеспеченным гражданам;
  • пенсионерам, инвалидам;
  • лицам, по той или иной причине лишившимся дохода;
  • должникам, размер задолженности которых меньше величины средних расходов на стандартную процедуру банкротства.

Что говорят эксперты?

По словам специалистов Объединенного Кредитного бюро, упрощенное банкротство физических лиц позволило бы порядка 7 млн. граждан благополучно списать задолженности. В первую очередь, это малоимущие слои населения и лица, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию.

Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.

Упрощенная процедура позволила бы:

  • банкам — списать безнадежные долги;
  • должникам — выбраться из долговой ямы.

В целом возможность списания долгов в упрощенном порядке положительно бы отразилась на всех участниках финансового рынка.

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:

  • заметное снижение расходов на признание финансовой несостоятельности (ориентировочно, в 10–15 раз);
  • внесудебный порядок банкротства – не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
  • возможность в течение года отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
  • возможность напрямую обратиться за услугами арбитражного управляющего в СРО;
  • максимальное упрощение процедуры – управляющий делает публикации и проверяет факты банкротства самостоятельно, без дополнительной бюрократии и формальностей.

К минусам можно причислить критерии, по которым идет отбор должников. Об этом расскажем ниже.

Возможности упрощенной процедуры

Привлекательность упрощенного банкротства в том, что оно позволяет гражданам списать долги с минимальными финансовыми и временными затратами. Это оптимальный вариант для граждан:

  • размер задолженности которых находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей;
  • с общим числом кредиторов не более 10 (это могут быть банки, физические и юридические лица, ФНС);
  • с суммой ежемесячного дохода, за последние 3 месяца не превышающего размера прожиточного минимума,
    установленного по региону (на члена семьи).

Стоит отметить, что упрощенный порядок может быть заменен стандартной процедурой банкротства по ходатайству кредиторов. Но лишь если будут неопровержимые доказательства того, что должник своими действиями нарушил или нарушает их права.





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Кто попадает под действие закона

Инициировать процедуру упрощенного банкротства смогут граждане с указанным выше размером долгов и количеством кредиторов. Но, помимо этого, к ним также предъявляется ряд дополнительных тренований к гражданину:

  • не менял место жительства за последние 4 месяца;
  • не имеет действующих судимостей в области экономических преступлений;
  • не имеет постоянного места работы или имеющие доход, ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи должника;
  • не признавал банкротство в последние 5 лет;
  • не имеет собственности, кроме той, которая не подлежит изъятию;
  • не является предпринимателем;
  • за предшествующий банкротству год должник не совершал сделки по безвозмездному отчуждению имущества общей стоимостью более 200 тысяч рублей.

Важно отметить, что при выявлении со стороны должника нарушения одного из пунктов упрощенная процедура в деле о банкротстве будет заменена стандартной. Со всеми вытекающими последствиями: назначением финансового управляющего и увеличением расходов.

В чем отличие от стандартной процедуры банкротства?

Чтобы стало понятнее, в чем же упрощенная система банкротства отличается от стандартной процедуры, мы разработали специальную таблицу.

Особенности

Упрощенное банкротство

Стандартное банкротство

Длительность процедурыРеабилитационный период сроком до 1 года, после чего автоматически признается банкротствоВ среднем — 8–12 месяцев
Стоимость процедуры10–15 тыс. рублей, в основном – погашение мелких расходов. Крупные затраты погашаются за счет специально созданного Фонда под эти целиОриентировочно 150–200 тыс. рублей
Величина долгов50–500 тысяч рублейПри правильной аргументации — не имеет значения
Кто может инициировать процедуруТолько сам должникДолжник, его кредиторы или уполномоченный орган (к примеру, ИФНС)
Участие финуправляющегоНеобходимоОбязательно. При отсутствии кандидатуры процедура банкротства отменяется
Виды процедурРеабилитационный период сроком в 12 месяцев, других процедур не предусмотреноРеструктуризация задолженностей и реализация имущества
Наличие статуса ИПНедопустимо. Процедура будет переведена в стандартный режимГражданин одновременно банкротится в качестве индивидуального предпринимателя

Как видно из таблицы, налицо не только удешевление, но и ускорение процедуры упрощенного банкротства относительно признания несостоятельности по стандартной схеме.

Стоимость банкротства в упрощенном порядке

Ожидается, что средние затраты на признание несостоятельности по упрощенной схеме составят около 10–12 тысяч рублей.

В стоимость войдет:

  • госпошлина (планируется оставить ее размер прежним — 300 рублей);
  • оплата почтовых извещений – предположительно до 10 000 рублей.

Все остальные расходы будут оплачены за счет специального Фонда, созданного усилиями СРО АУ. Они будут ежемесячно вносить от 15 000 рублей в Фонд, чтобы оплачивать работу управляющих и публикации в ЕФРСБ.

Процесс упрощенного банкротства

В разных версиях законопроекта определены различные способы инициации упрощенного банкротства. И однозначно сказать, какой из способов будет принят, затруднительно. Планируется дать возможность должникам заявить о своей несостоятельности следующим образом:

  • через местные центры МФЦ;
  • путем подачи соответствующего ходатайства в СРО арбитражных управляющих.

Ни один из способов не предполагает банкротство граждан через суд, обращение в СРО АУ подразумевает внесудебное признание должника банкротом. Соответствующее предложение было внесено на рассмотрение главой комитета Госдумы по собственности и поддержано Минэкономразвития в октябре 2019 года.

Какие требуются документы

Для инициации процедуры потребуется аналогичный список документов, что и при стандартном банкротстве. Дополнительно прикладывается выписка из Росреестра, в которую должна быть включена вся принадлежавшая ранее и находящаяся в собственности должника недвижимость.

Нужен ли арбитражный управляющий?

Участие арбитражного управляющего в процедуре упрощенного банкротства является обязательным. Именно он будет вести процесс, но законодателям удалось намного удешевить процедуру списания долгов. Посчитайте сами:

  • 25 тысяч рублей составляет каждая из двух проводимых финуправляющим процедур банкротства: реструктуризация долгов или реализация имущества при стандартном банкротстве;
  • Около 20-30 тысяч рублей приходится платить за публикации в ЕФРСБ и в Коммерсантъ.

При банкротстве по упрощенной схеме гражданин может самостоятельно привлечь арбитражного управляющего к процедуре. Отдельно оплачивать его услуги не придется — вознаграждение финуправляющий получит из средств, уплаченных некоммерческими партнерствами в специальный Фонд.

Судебная практика

Законопроект так и находится на стадии рассмотрения и обсуждений, он был принят Госдумой в первом чтении в феврале 2020 года, говорить о какой-либо судебной практике пока рано. Остается отслеживать свежие новости в области банкротства граждан и надеяться, что хотя бы в 2021 году (как обещано Министерством экономического развития РФ) возможность стать банкротом по упрощенной схеме у должников все же появится.

Мы рекомендуем должникам не накапливать долги в ожидании упрощённой процедуры. Воспользоваться проверенным способом личного банкротства граждан по стандартной схеме можно уже сейчас.

Узнать больше о процедуре списания задолженностей через банкротство и получить персональное предложение по сопровождению процедуры кредитными юристами вы можете, позвонив нам по телефону или написав нашим специалистам онлайн.





Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора