Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года

С 2015 до 2020 года процедура банкротства была достаточно дорогостоящей для населения. Только на начальном этапе должнику нужно было внести 26 000 рублей, потом ежемесячно доплачивать по 12 000-15 000 рублей. Длительность процедуры составляет около 10 месяцев.

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внесудебном банкротстве еще в феврале. 1 апреля 2020 года были опубликованы свежие новости: после доработки ряда положений Минэкономразвития по поручению премьер-министра Мишустина должно состояться очередное голосование.

Все доработки уже закончены и сегодня хотелось бы рассказать, какие изменения принесет реформа, сколько будет стоить банкротство в упрощенном порядке, и какие требования предъявляются к должникам.



В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает две разновидности банкротства:

  • судебное;
  • внесудебное.

Напомним, действующей остается и третья процедура — классическая (та, которая работает на данный момент).



Судебное банкротство по новому ФЗ

Инициировать представленную процедуру могут:

  • кредиторы;
  • должник.

Иными словами, речь идет об упрощенном банкротстве, которое почти 4 года обсуждалось законодателями и экспертами.

При этом человек должен соответствовать ряду критериев:

  1. Сделки. Должник за последние 12 месяцев совершал только те сделки, которые:
    • считаются возмездными (например, договоры купли-продажи): на сумму до 2 000 000 рублей;
    • признаны безвозмездными (например, договор дарения): на сумму до 200 000 рублей.
  2. Размер долга. Установлен лимит в размере 50 000-700 000 рублей. Интересен еще один нюанс:
    • сам должник может признать себя банкротом в пределах установленных лимитов долга;
    • кредиторы могут инициировать судебное банкротство должника только в случае, если размер долга составляет 500 000-700 000 рублей, а просрочки числятся больше 3 месяцев.
  3. Рост долга. У должника за последние полгода долг не должен вырасти больше чем на 25%. Например, если у человека 6 месяцев назад долг составлял 300 000 рублей, то он не может за последние месяцы стать больше чем 375 000 рублей.
  4. Стоимость собственности. Должник не должен владеть имуществом дороже 500 000 рублей. Интересно, что учету не подлежат предметы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ.

    Таким образом, в это ограничение не входит:

    • стоимость единственного жилья;
    • единственного земельного участка, который идет «в комплекте» с единственным жильем;
    • автомобиля, если он является для должника средством заработка;
    • профессиональное и рабочее оборудование и другие вещи, если они не находятся под залогом.
  5. Отсутствие судимостей. Должник не должен иметь непогашенные или неснятые судимости.
  6. Отсутствие факта перемены фамилии. Должник не менял за последние 6 месяцев свою фамилию.

Интересно, что судебная процедура также влечет изменения порядка судебных процессов. То есть Арбитражный суд должен после принятия заявления принять решение о вводе процедуры банкротства в течение 5 рабочих дней (календарная неделя). Но! У суда больше не будет необходимости в следующих действиях:

  • инициация и запуск полноценного заседания с ведением протоколов;
  • вызов должника, кредиторов и других заинтересованных участников дела.

По сути, начальные судебные заседания теперь будут проводиться без участия сторон дела. О принятом решении их уведомят в порядке, предусмотренном законом.

Разумеется, при любых изменениях ход процедуры меняется. Например, если должник внезапно улучшил свое материальное благополучие, получил наследство — процедура может перейти в сценарий классического банкротства, в соответствии с положениями № 127-ФЗ.

Важный момент: упрощенная процедура банкротства предполагает необязательность арбитражного управляющего.

Если управляющий будет привлечен к проведению банкротства, на него будут возложены практически те же обязанности, что и при стандартном банкротстве. То есть, управляющий будет заниматься ведением реестра требований, контактировать с кредиторами, контролировать доходы должника и проводить расчеты, оценивать имущество должника. Если же управляющий будет отсутствовать, то должник сам продает собственное имущество.



Внесудебное банкротство

Эта процедура кардинально отличается от выше представленного судебного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться напрямую в СРО АУ или МФЦ.

К должнику предъявляется три требования:

  • ранее не вводились иные процедуры;
  • у человека отсутствует имущество;
  • долг не более 500 000 руб.

С момента ввода процедуры:

  • долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
  • нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Опять же, любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится на выбор суда:

  • упрощенное банкротство;
  • стандартное банкротство.

Разумеется, значение имеют обстоятельства: размер долга, стоимость имущества должника и другие факторы. На их основании выносится решение о вводе последующего формата банкротства.

Если ничего не изменилось, то в течение 12 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.



Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства, сравним классическую процедуру и предложенные законодателями нововведения.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

  1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.
  3. Лимиты задолженности:
    • От 350 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
    • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
  4. Требования к должникам. Заключаются в следующем:
    • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
    • Невозможность исполнения долговых обязательств;
    • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
    • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
  5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
  6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
  7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
  8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
  9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Наши услуги и цены

Упрощенное или судебное банкротство

  1. Какие процедуры вводятся: реализация имущества
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях:
    • Кредиторы;
    • Должник.

    Кредиторы могут инициировать процедуру только при:

    • долге от 500 000 до 700 000 рублей;
    • просрочке от 90 дней.
  3. Лимиты задолженности: 50-700 тысяч рублей.
  4. Требования к должникам:
    • Отсутствие действующих судимостей;
    • Отсутствие перемен в фамилии;
    • Рост долга не больше 25% за 6 месяцев;
    • Отсутствие дорогих сделок, среди заключенных за последний год.
  5. Наличие или отсутствие имущества: только стоимостью до 500 000 рублей.
  6. Как проводится процедура: первое заседание возможно без присутствия всех сторон дела. Суд ориентируется на документы, и многие решения принимает вне рамок стандартных заседаний. Минимизация бюрократии.
  7. Участие арбитражного управляющего: необязательное.
  8. Стоимость банкротства: минимальная. Оплата публикаций и услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда.
  9. Длительность банкротства: планируется сократить до полугода.

Внесудебное банкротство

  1. Какие процедуры вводятся: внесение должника в реестр.
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: сам должник.
  3. Лимиты задолженности: до 50 000 до 500 000 рублей.
  4. Требования к должникам: требования такие же, как и для упрощенного судебного банкротства.
  5. Наличие или отсутствие имущества: у должника не должно быть имущества.
  6. Как проводится процедура: дело должника ведет финансовый управляющий, он вносит его в реестр и контролирует имущественное положение человека на протяжении года.
  7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
  8. Стоимость банкротства: для должника банкротство будет бесплатным.
  9. Длительность банкротства: 12 месяцев.



Что говорят эксперты?

По словам экспертов из БКИ, представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг от полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.

Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.

Кроме того, на фоне последних событий с пандемией и введением выходных многие люди серьезно задумались о завтрашнем дне. Уже через 2-4 недели остро встанет вопрос оплаты кредитов и других ежемесячных платежей. А ведь у многих семьи и несовершеннолетние дети. Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!



Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:

  • заметное снижение расходов на признание финансовой несостоятельности (ориентировочно, в 10–15 раз);
  • внесудебный порядок банкротства — не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
  • возможность в течение года отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
  • возможность напрямую обратиться за услугами арбитражного управляющего в СРО;
  • максимальное упрощение процедуры — управляющий делает публикации и проверяет факты банкротства самостоятельно, без дополнительной бюрократии и формальностей.

Минусы упрощенного порядка банкротства состоят в строгих условиях для должников и в отсутствии возможности воспользоваться процедурой прямо сейчас.



Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях банкротства эти функции переходят на других лиц.

По прежнему за подачу заявления о банкротстве в суд будет уплачиваться госпошлина — 300 руб.

Оплата публикаций и работы финансовых управляющих будет осуществляться за счет средств Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. В соответствии с поправками, такой Фонд создается самими арбитражными управляющими (АУ).

Как известно, каждый АУ должен являться членом СРО АУ — саморегулируемых организаций. Члены ежемесячно уплачивают определенные взносы, к ним предъявляются профессиональные требования, также СРО проверяет деятельность своих членов. Теперь каждая СРО будет обязана дополнительно формировать Фонд поддержки, который должен быть наполнен в размере от 500 000 рублей.

За счет этих средств будет оплачиваться:

  • работа финансовых управляющих при процедурах банкротства;
  • публикации в ЕФРСБ, Коммерсант.

Напомним, что в соответствии с положениями № 315-ФЗ О СРО, каждое партнерство обязано раскрывать сведения о своей деятельности. Таким образом, на ресурсах СРО вы найдете информацию о сформированном фонде, о размере его наполнения. Эти данные могут пригодиться при выборе финансового управляющего для процедуры.

Закон предусматривает следующие суммы вознаграждения за услуги:

  • 3000 рублей управляющий получает за рассмотрение заявления на прохождение банкротства;
  • 2000 рублей управляющий получит за подачу публикаций, извещений и другие мероприятия, необходимые в рамках ведения банкротных процедур.

Пока неизвестно, когда проект вступит в силу, но по словам экспертов, это случится уже в 2020 году. Нужна помощь в банкротстве? Обратитесь к нашим юристам — консультируем бесплатно и работаем по всей России!

Узнать, сколько будет стоить ваше банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту





Наша команда
  • Марина Забиран
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора