
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
На фоне снижения доходов в обществе стал чаще звучать вопрос о кредитной амнистии.
Однако кредитная амнистия фактически действует уже давно и включает в себя сразу ряд механизмов. Расскажем вам последние новости о том, как списать свои долги перед банками и бюджетом в 2021 году.
Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряли свой нормальный заработок. Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений. Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении: им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.
Под амнистией подразумевается списание долгов, возникших у граждан перед банковскими организациями, частными кредиторами или бюджетом. Россия имеет большой опыт применения данного процесса к ряду категорий населения.
Так, в 2018 году были списаны налоги у тех граждан, которые они не смогли выплатить их до 2015 года. А также недоимки в Пенсионный Фонд, сформированные до 1 января 2017 года. Этот механизм списания долгов получил название налоговой амнистии, а закон о ней Путин подписал еще в конце 2017 года.
В январе 2021 года, партия «Коммунисты России» предложила провести амнистию кредитов до 3 млн руб. По инициативе, кредиты хотят простить только неплательщикам, а добросовестные заемщики продолжат платить на старых условиях. Что не совсем честно, по отношению к тем, кто платит вовремя. Инициатива не оформлена в законопроект, но Госдума обязана рассмотреть это предложение.
Не спешите бросать платить по своим кредитам! Рассчитывать на амнистию в кредитном секторе не нужно, так как при ее проведении может разрушиться вся банковская система страны. У государства нет средств на компенсацию расходов банкам в связи с «прощением» кредитов. Поэтому, с большой долей вероятности, инициатива по списанию кредитных долгов будет отклонена.
Большинство кредиторов — это частные финансовые организации, которые устанавливают собственные условия кредитования, за счет чего и получают выгоду от своих клиентов. Если всех заемщиков освободить от обязательств по кредитным сделкам, то такие компании просто обанкротятся, а этого очень боится ЦБ РФ.
Поэтому полноценная амнистия долгов по кредитам невозможна, но отдельными механизмами списания задолженностей граждане вправе воспользоваться. Доступные и работающие варианты списания долгов, рассмотрим далее.
Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочки по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане:
Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, есть еще только несколько актов, которые позволяют добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:
По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.
Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.
Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа Банк и ряд других кредитных организаций.
Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии, это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать долги все же есть, и это — банкротство физических лиц.
Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Юристы знают про закон о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, и что это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.
Банкротство поможет избавиться от:
Оформление банкротства физического лица обязано проводиться при следующих условиях:
Также гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь 3-месячной просрочки и при задолженностях менее 500 тысяч рублей. Главное — аргументировано доказать суду, что в обозримом будущем гражданин не сможет исполнять обязательства по отношению к своим кредиторам.
Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в Арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.
Согласно ст. 196 ГК РФ кредитор не может взыскать долг спустя 3 года неактивности заемщика. Но лишь в случае, если сам заимодавец в 3-летний срок не успел обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Но здесь есть некоторые нюансы:
Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд в 3-летний период.
Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. Суд не имеет право отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел — долг спишут. Если не придет – придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.
В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам. Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился 3 и последующий ребенок. Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.
Оформить субсидию можно обратившись отделение банка, где оформлена ипотека.
Еще летом ФССП выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планируется ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.
По итогам совещания Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.
В России с 1 сентября 2020 года начал действовать новый закон, вводящий такую процедуру, как внесудебное (упрощенное) банкротство.
Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность в 2021 году получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда, соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процедуру, достаточно подать заявление в МФЦ.
Бесплатное внесудебное банкротство — отличный вариант для пенсионеров и малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.
Новым правом на долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.
На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.
Амнистия по долгам через внесудебное банкротство выполняется в несколько этапов:
В период процедуры признания несостоятельности по упрощенной схеме человеку нельзя оформлять займы, кредиты, становиться поручителем.
Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. МФЦ передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.
При соблюдении всех условий внесудебное банкротство продлится всего полгода. В этот период вводят мораторий на взыскание в пользу банков и других кредиторов, содержащихся в заявлении. Пени, штрафные проценты и иные санкции прекращают начисляться. Однако сила моратория не действует на требования кредиторов, не отмеченных в заявлении.
Помимо этого, мораторий не означает, что при появлении у гражданина имущества оно не будет реализовано, а также не освобождает его от выплаты зарплаты и пособий, возмещение ущерба и прочие требования, касающиеся кредиторов напрямую.
По итогам процедуры человек освобождается от последующего выполнения требований кредиторов из отраженного в заявлении перечня, и будет признан безнадежным должником.
Узнать больше про способы избавиться от долгов для физических лиц и ИП вы можете у наших юристов, просто позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора
Я обращался в МФЦ за списанием долга, но мне отказали, что теперь делать?
Добрый день! Вы можете повторить попытку через месяц после отказа или можете обратиться в Арбитражный суд, чтобы оспорить этот отказ. Также вы можете обратиться за признанием судебного банкротства — в судах принимают 99,7% поданных заявлений. Далее суд введет процедуру реализации имущества, по итогам которой осуществляется списание просроченных обязательств.