Кредитная амнистия в 2020 году

На фоне снижения доходов в обществе стал чаще звучать вопрос о кредитной амнистии.

Однако кредитная амнистия фактически действует уже давно и включает в себя сразу ряд механизмов. Расскажем вам последние новости о том, как списать свои долги перед банками и бюджетом, и какие новые инструменты для списания долгов появились в 2020 году.

Узнать, можно ли списать ваш долг в суде?

Есть ли кредитная амнистия в России?

Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряли свой нормальный заработок. Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений.

Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении: им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.

Под амнистией подразумевается списание долгов, возникших у граждан перед банковскими организациями, частными кредиторами или бюджетом. Россия имеет большой опыт применения данного процесса к ряду категорий населения.

Так, в 2018 году были списаны налоги у тех граждан, которые они не смогли выплатить их до 2015 года. А также недоимки в Пенсионный Фонд, сформированные до 1 января 2017 года. Этот механизм списания долгов получил название налоговой амнистии, а закон о ней Путин подписал еще в конце 2017 года.

Однако рассчитывать на амнистию в кредитном секторе не нужно, так как при ее проведении может разрушиться вся банковская система страны.

Большинство кредиторов — это частные финансовые организации, которые устанавливают собственные условия кредитования, за счет чего и получают выгоду от своих клиентов. Если всех заемщиков освободить от обязательств по кредитным сделкам, то такие компании просто обанкротятся, а этого очень боится ЦБ РФ.

Поэтому полноценная амнистия долгов по кредитам невозможна, но отдельными механизмами списания задолженностей граждане вправе воспользоваться.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочки по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане:

1. Если заработок снизился из-за болезни или получения инвалидности.
2. Если в семье увеличилось количество иждивенцев.
3. Если заемщик потерял рабочее место или у него сократился заработок. Это касается и ИП, которые потеряли свой доход на одну треть и более.

Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, есть еще только несколько актов, которые позволяют добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:

1. По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.

   Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.

2. Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа Банк и ряд других кредитных организаций.

   Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии, это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать долги все же есть, и это — банкротство физических лиц.

Узнать, что делать если банк не одобрил каникулы

Списание долгов через судебное банкротство

Материал по теме

Банкротство физических лиц в 2020 году

Признание физ лица банкротом — процесс не быстрый…

Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Юристы знают про закон о несостоятельности (банкротстве) физ. лиц, и что это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.

Банкротство поможет избавиться от:

• долгов ИП и физ лиц;
• кредитных задолженностей, включая долги в МФО;
• долгов ЖКХ и перед налоговой службой;
• задолженностей по личным обязательствам, в том числе по распискам;
• долгов ФССП, кроме напрямую затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещения вреда и другие).

Оформление банкротства физического лица обязано проводиться при следующих условиях:

• если сумма накопленных долгов (включая проценты и пени) превышает 500 тысяч рублей;
• если просрочка по двум или нескольким обязательствам превысила 3 месяца;
• если исполнение обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения их в полном объеме перед другими.

Также гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь 3-месячной просрочки и при задолженностях менее 500 тысяч рублей. Главное — аргументировано доказать суду, что в обозримом будущем гражданин не сможет исполнять обязательства по отношению к своим кредиторам.

Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в Арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.

Прощение задолженностей по срокам исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ кредитор не может взыскать долг спустя 3 года неактивности заемщика. Но лишь в случае, если сам заимодавец в 3-летний срок не успел обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Но здесь есть некоторые нюансы:

• даже небольшой платеж или подписанное между кредитором и должником соглашение обнуляют сроки;
• суды подходят к расчету сроков неоднозначно: одни рассчитывают со дня последнего платежа согласно графику, другие — со дня фактически последнего сделанного платежа по кредиту.

Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд в 3-летний период.

Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. Суд не имеет право отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел – долг спишут. Если не придет – придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.

Узнать, прошел ли срок давности по вашему кредиту

Списание части долгов по ипотеке

В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам. Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился 3 и последующий ребенок. Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.

Оформить субсидию можно обратившись отделение банка, где оформлена ипотека.

Списание долгов по ФССП

Еще летом ФССП выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планируется ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.

По итогам совещания Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.

Списание личных долгов без суда

В России с 1 сентября начал действовать новый закон, вводящий такую процедуру, как внесудебное (упрощенное) банкротство. Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность в 2020 году получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда, соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процедуру, достаточно подать заявление в МФЦ.

Бесплатное внесудебное банкротство – отличный вариант для пенсионеров и малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.

Новым правом на долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.

На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.

Амнистия по долгам через внесудебное банкротство выполняется в несколько этапов:

1. Подавая заявление о признании несостоятельности в МФЦ, должник представляет полный список кредиторов с размерами долговых обязательств перед ними.
2. После этого МФЦ в течение 1 рабочего дня занимается проверкой исполнительных производств, открытых приставами. Если есть нарушения в заявлении, тогда в 3-дневный срок заявитель получает свое заявление с отметкой о причине возврата обратно. Обратиться снова получится уже только через месяц, но можно и обжаловать в суде возврат документа.

3. В период процедуры признания несостоятельности по упрощенной схеме человеку нельзя оформлять займы, кредиты, становиться поручителем.

   Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. МФЦ передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.

4. При соблюдении всех условий внесудебное банкротство продлится всего полгода. В этот период вводят мораторий на взыскание в пользу банков и других кредиторов, содержащихся в заявлении. Пени, штрафные проценты и иные санкции прекращают начисляться. Однако сила моратория не действует на требования кредиторов, не отмеченных в заявлении.

   Помимо этого, мораторий не означает, что при появлении у гражданина имущества оно не будет реализовано, а также не освобождает его от выплаты зарплаты и пособий, возмещение ущерба и прочие требования, касающиеся кредиторов напрямую.

По итогам процедуры человек освобождается от последующего выполнения требований кредиторов из отраженного в заявлении перечня, и будет признан безнадежным должником.

Узнать больше про способы избавиться от долгов для физических лиц и ИП вы можете у наших юристов, просто позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Видео по теме