Кредитная амнистия для физических лиц. Когда россияне смогут избавиться от долгов?

Разговоры о кредитной амнистии ведутся уже достаточно давно. Статистика показывает, что уровень закредитованности населения уже бьет все рекорды – 16% кредитов в стране являются проблемными. Минэкономразвития (МЭР) официально заявляет, что к 2021 году следует ожидать социально-экономического коллапса и прихода самого мощного кризиса. В связи с этими факторами многие граждане ждут кредитной амнистии, которая поможет избавиться от долгов и очистить кредитную историю.

Статистика и последние новости по кредитной нагрузке

По статистическим данным, представленным МЭР, состоянием на 2019 год 50% заемщиков были вынуждены отдавать на погашение ежемесячных платежей половину своих месячных доходов. По сравнению с 2018 годом показатель вырос примерно на 10%. В планах у ведомства постепенное сокращение кредитной нагрузки. Планируется, что уже в 2014 году граждане будут отдавать на кредиты не больше 10% своего месячного дохода.

Еще несколько статистических фактов:

• около 400 000 заемщиков МФО являются людьми с испорченной кредитной историей и персонами «нон-грата» для банков;
• 70% должников микрофинансовых организаций являются трудоустроенными людьми среднего возраста, около 40 лет;
• ¼ заемщик на обслуживание кредитов вынужден отдавать как минимум 75% своего дохода ежемесячно;
• в среднем размер долга с просрочкой составляет около 10 000 рублей.

На данный момент 16% кредитных договоров считаются проблемными: просрочки, реструктуризация и другие нюансы. В количестве денежных средств это больше 10 триллионов рублей.

Правительство предпринимает меры, чтобы снизить кредитную нагрузку. С 1 октября 2019 года кредитные организации обязали рассчитывать процент долговой нагрузки в отношении заемщиков, обратившихся за кредитами. Если потенциальный клиент отдает на погашение долгов больше половины своего дохода, банк обязан отказать ему в кредитовании.

Также с конца сентября 2019 года появилась информация, что при выдаче кредитов будет учитываться информация о кредитах родственников клиента.

Какие меры принимались по амнистии кредитных долгов раньше?

Действительно, для физических лиц ранее предпринимались действия, позволяющие избавиться от долгов.

1. Указ Президента о списании налогов:

   • на имущество;
   • на убыточную деятельность ИП;
   • на землю;
   • на транспортные средства.

   Закон действует с начала 2018 года.

2. Закон о кредитных каникулах, который был принят в мае 2019 года. Предполагает, что с августа 2019 года ипотечные заемщики могут обратиться в банки с целью получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей с бесплатным продлением договора. Отсрочка применяется, если в семье ухудшилось материальное положение.

   Например, в связи:

   • с рождением детей;
   • с потерей имущества в результате региональной экологической катастрофы;
   • с потерей работы;
   • с потерей трудоспособности;
   • с урезанием заработной платы и так далее.

   Заметим, что ипотечный долг при этом не списывается, просто заемщик получает отсрочку на оплату платежей в течение 6-ти месяцев.

Будет ли кредитная амнистия в 2020 году?

На 2020 год вынесено ряд вопросов на рассмотрение, но самого законопроекта о списании всех кредитных долгов нет. Есть просто законные механизмы, которые позволяют в той или иной степени избавиться от просроченных долгов.

Самым действенным способом выступает банкротство физического лица. Что это такое? Это процедура, которая осуществляется через Арбитражный суд. Она позволяет списать:

• долги по налогам;
• по кредитам;
• по коммунальным услугам;
• по договорам поручительства;
• по долговым распискам;
• перед компаниями;
• по ведению деятельности ИП и другие.

При этом закон в полной мере защищает ваше имущество. Проходя банкротство, вы не потеряете единственное жилье, профессиональное оборудование, предметы быта в доме, даже будете получать прожиточный минимум в течение всего банкротства.

Если вы не хотите становиться банкротом, и вас больше интересует отсрочка или разумная выплата скопившихся долгов – вы можете обратиться с заявлением о банкротстве в суд, чтобы пройти реструктуризацию долгов по кредитам. Процедура позволит полноценно рассчитаться по долгам за 3 года, при этом претензий к вашему имуществу и доходу не будет.

И самое интересное – законодатели с 2016 года ведут разговоры об упрощенном банкротстве. Предполагается, что процедура будет в разы дешевле и быстрее, чем признание несостоятельности сейчас. Когда вступит в силу новый проект? Пока неизвестно. По оценкам экспертов, это может случиться не ранее осени 2020 года.

Если вам интересно, как списать долги по кредитам перед ВТБ, Сбербанком или другим кредитным учреждением, обратитесь к профессиональной команде юристов! Мы готовы дать ответы на все ваши вопросы, подготовить документы для суда и оказать полную поддержку процедуры списания кредитных долгов «под ключ»!

Видео по теме