Кредитная амнистия в 2021 году

На фоне снижения доходов в обществе стал чаще звучать вопрос о кредитной амнистии.

Однако кредитная амнистия, как комплекс вспомогательных действий, фактически существует уже давно и включает в себя сразу ряд механизмов. Расскажем вам последние новости о том, как списать свои долги перед банками и бюджетом в 2021 году.

Узнать, можно ли списать ваш
долг в суде?

Есть ли кредитная амнистия в России?

Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряло свой нормальный заработок. Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений. Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении, им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.

Материал по теме

Как списать долги по кредитам: способы, которые работают в 2021 году

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением…

Под амнистией подразумевается списание долгов, возникших у граждан перед банковскими организациями, частными кредиторами или бюджетом. Россия имеет большой опыт применения данного процесса к ряду категорий населения.

Так, в 2018 году были списаны налоги у тех граждан, которые они не смогли выплатить их до 2015 года. А также недоимки в Пенсионный Фонд, сформированные до 1 января 2017 года. Этот механизм списания долгов получил название налоговой амнистии, а закон о ней Путин подписал еще в конце 2017 года.

В январе 2021 года, партия «Коммунисты России» предложила провести амнистию кредитов размером до 3 млн руб. По этой инициативе кредиты хотят простить только неплательщикам, а добросовестные заемщики продолжат платить на старых условиях. Очевидно, что такой подход не совсем честен по отношению к тем, кто платит вовремя. Смелая инициатива предсказуемо не прошла одобрение Госдумой.

Большинство кредиторов — это частные финансовые организации, которые устанавливают собственные условия кредитования, за счет чего и получают выгоду от своих клиентов. Если всех заемщиков освободить от обязательств по кредитным сделкам, то такие компании просто обанкротятся, а этого очень боится ЦБ РФ.

Поэтому полноценная амнистия долгов по кредитам невозможна, но отдельными механизмами списания задолженностей граждане вправе воспользоваться. Доступные и работающие варианты снять долговую нагрузку рассмотрим далее.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочек по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане при следующих условиях:

1. Заработок снизился из-за болезни или получения инвалидности.
2. В семье увеличилось количество иждивенцев.
3. Заемщик потерял рабочее место или у него сократился заработок. Это касается и ИП, которые потеряли свой доход на одну треть и более.

Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, существуют еще только несколько актов, позволяющих добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:

1. По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.

   Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей, или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.

2. Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций.

   Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии — это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать кредитные долги без остатка все же есть, и это — банкротство физических лиц.

Что делать, если банк не одобрил каникулы

Списание долгов через судебное банкротство

Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.

Материал по теме

Банкротство физических лиц в 2021 году

Признание физлица банкротом — процесс не быстрый и…

Банкротство поможет избавиться от:

• долгов ИП и физ. лиц;
• кредитных задолженностей, включая долги в МФО;
• долгов ЖКХ и перед налоговой службой;
• задолженностей по личным обязательствам, в том числе по распискам;
• долгов ФССП, кроме напрямую затрагивающих личность кредиторов (алиментов, возмещения вреда и других).

Оформление банкротства физического лица по закону проходит при следующих условиях:

• если сумма накопленных долгов (включая проценты и пени) превышает 500 тысяч рублей;
• если просрочка по обязательствам достигла 3 месяцев;
• если исполнение обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения их в полном объеме перед другими.

Также гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь 3-месячной просрочки и при задолженностях менее 500 тысяч рублей. Главное — аргументированно доказать суду, что в обозримом будущем он не сможет исполнять обязательства по отношению к своим кредиторам.

Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.

Списание задолженностей по срокам исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ кредитор не может взыскать долг спустя 3 года после первой просрочки от заемщика. Это правило работает, если сам заимодавец в 3-летний срок не успел обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Но и здесь есть некоторые нюансы:

• даже небольшой платеж или подписанное между кредитором и должником соглашение обнуляют срок давности;
• суды подходят к расчету сроков неоднозначно: одни рассчитывают со дня последнего платежа согласно графику, другие — со дня фактически последнего сделанного платежа по кредиту.

Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд до истечения 3-летнего периода.

Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. При этом судебная инстанция не имеет права отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел — банку откажут в иске. Если ответчик проигнорирует дело — придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.

Узнать, прошел ли срок давности
по вашему кредиту

Списание части долгов по ипотеке

В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам. Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился третий и последующий ребенок. Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.

Оформить субсидию можно в отделении банка, где оформлена ипотека.

Списание долгов по ФССП

Еще летом Федеральная служба судебных приставов выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планировалось ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.

По итогам совещания, Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.

Списание личных долгов без суда

В России с 1 сентября 2020 года начал действовать новый закон, вводящий внесудебное (упрощенное) банкротство.

Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда. Соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.

Бесплатное внесудебное банкротство — отличный вариант для малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.

Новым правом на такую своеобразную долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.

На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.

Амнистия по долгам через внесудебное банкротство выполняется в несколько этапов:

1. Подавая заявление о признании несостоятельности в МФЦ, должник представляет полный список кредиторов с размерами долговых обязательств перед ними.
2. После этого МФЦ в течение 1 рабочего дня занимается проверкой исполнительных производств, открытых приставами. Если есть нарушения в заявлении, тогда в 3-дневный срок заявитель получает свое заявление с отметкой о причине возврата обратно. Обратиться снова получится уже только через месяц, но можно и обжаловать в суде возврат документа. Впрочем, вряд ли это будет быстрее.

3. В период процедуры признания несостоятельности по упрощенной схеме человеку нельзя оформлять займы, кредиты, становиться поручителем.

   Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. Многофункциональный центр передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.

4. При соблюдении всех условий внесудебное банкротство продлится всего полгода. В этот период вводят мораторий на взыскание в пользу банков и других кредиторов, упомянутых в заявлении. Пени, штрафные проценты и иные санкции прекращают начисляться. Однако сила моратория не действует на требования кредиторов, не отмеченных в заявлении.

   Помимо этого, мораторий не означает, что при появлении у гражданина имущества оно не будет реализовано, а также не освобождает его от выплаты зарплаты и пособий, возмещения ущерба и прочих требований, касающихся кредиторов напрямую.

По итогам процедуры человек освобождается от долгов из отраженного в заявлении перечня и признается безнадежным должником.

Списать долги через МФЦ

Узнать больше про способы избавиться от долгов для физических лиц и ИП вы можете у наших юристов, просто позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Видео по теме