Взыскание долга по расписке: интересная практика и нестандартные подходы

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
12 августа 2021
Просмотров
3 668

Раньше судьи не учитывали долговые расписки как доказательство задолженности. Но в 2016 году Верховный Суд указал на статью 408 ГК РФ, которая определяет наличие расписки как основного доказательства долговых обязательств. Однако будьте готовы сразу: взыскать долг с физического лица по расписке можно только в судебном порядке. Вам предстоят красочные танцы с бубном и судорожные гадания на кофейной гуще. Но игра стоит свеч: при наличии грамотно подготовленной базы вы выиграете дело.

Как должна выглядеть расписка?

Долговая расписка — это полноценный документ, который заключается между двумя участниками договорных финансовых отношений и выступает гарантом этой сделки (собственно, поэтому он готовится в двух экземплярах).

Если выразиться понятнее, то расписку нужно составлять, когда вы даете деньги другому человеку взаймы. Ее пишет тот, кто берет деньги — получатель. Что-то вроде:

Пример некорректной формулировки в долговой расписке

Пример некорректной формулировки в долговой расписке

Далее вы оставляете один экземпляр у Марии Афанасьевны, а другой забираете себе. Если через 30 дней вы не рассчитаетесь с женщиной, у нее появится право обратиться в суд и стребовать с вас указанную сумму, плюс, вероятно, проценты за пользование чужими средствами и, вполне возможно, что и штраф. И расписка будет доказательством.

И тут важный момент: часто суды отказывают в рассмотрении таких дел. Причина: расписка составлена неправильно, поскольку необходимо соблюдать минимальные требования:

  1. Подробности о личности заимодателя. Нужно указать паспортные данные, адрес регистрации.
  2. Сведения о получателе (по паспорту): ФИО, где зарегистрирован.
  3. Сумма, которую человек берет под расписку. Ее нужно записать в цифрах и прописью.
  4. Далее нужно указать даты: получения денег и предполагаемого срока возврата.
  5. Проценты на сумму займа. Если предполагаются проценты, нужно упомянуть их расчет и порядок оплаты.
  6. Штрафы за несвоевременный возврат.

Расписку нужно составлять только в письменном виде. Дополнительно можно указывать следующие данные:

  • наличие свидетелей, их паспортные данные и подписи;
  • цель получения денег.

При желании расписку можно заверить у нотариуса. Запишитесь на прием в нотариальную контору и заверьте сделку.

К слову, не всегда отсутствие полных сведений об участниках сделки аннулирует правовую значимость документа.

И здесь стоит обратиться к любопытному комментарию прокуратуры Саратовской области. Портал опубликовал мнение, что отсутствие в расписке инициалов и паспортных данных кредитора не приведет к недействительности расписки.

По нормам § 1 гл. 42 ГК РФ, в долговой расписке необязательно прописывать идентификационные данные заимодателя. Однако это не распространяется на получателей — их нужно обязательно идентифицировать, чтобы потом без проблем стребовать задолженность через суд.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Пример оформления долговой расписки

Пример оформления долговой расписки

Расписка — это основное свидетельство факта задолженности. Ранее суды нехотя признавали ее — «нормальной» практикой были отказы истцам со ссылкой на отсутствие доказательств самого факта передачи денежных средств.

Но в 2016 году Определение ВС № 12-КГ15-3 изменило подход. Верховный Суд обозначил позицию, что сам факт наличия долговой расписки свидетельствует о задолженности.

В целом расписки используются:

  • для подтверждения алиментов, когда родитель платит деньги наличными второму родителю;
  • для свидетельства отсутствия претензий;
  • чтобы засвидетельствовать факт получения документов;
  • при возникновении задолженности, когда одно лицо передает другому деньги в пользование.

Обычно для суда достаточно расписки и показаний свидетелей. Но в некоторых случаях суд будет требовать оценку финансового положения заимодателя — например, в процессе дела о банкротстве. На практике часто в реестр кредиторов пытаются зарегистрироваться лица с долговыми расписками на крупные суммы.

В таких случаях суды ориентируются на п. 26 Постановления ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, которое предусматривает оценивание финансовых возможностей предполагаемого кредитора. Суд устанавливает, мог ли этот человек дать взаймы сумму, скажем, 5 млн. рублей на момент заключения сделки — то есть, располагал ли он такими средствами.

Ряд судов в подобных ситуациях включают только просуженные долговые расписки. Для этого кредитору нужно сначала обратиться в суд и добиться решения о принудительном взыскании, а потом включаться в реестр.

Судебная практика в 2021 году: возвращают ли суды деньги обманутым людям?

Судебная практика складывается неоднозначно. В п. 8.1 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям» четко указано, что у суда есть полномочия инициировать проверку кредитоспособности заимодателя в случае сомнений по поводу задолженности по расписке.

В частности, в делах № 33-33187/2018 и № 33-7961/2018 суды затребовали подтверждение доходов и финансового положения кредитора, хотя те располагали распиской и договором займа. С другой стороны, есть дело № 88-1420/2020, в котором Кассация указала, что отсутствие денежных средств у заимодателя не выступает юридически значимым фактом, и состояние кредитора оценивать необязательно.

Также предлагаем рассмотреть дело № 2-217/2019, которое дошло до Верховного суда.

  1. Заимодатель и получатель вместе вели бизнес, в ходе которого ответчик К. (получатель) регулярно писал расписки истцу П. о том, что он одалживает деньги и обязуется их возвратить. Задолженность он так и не вернул.
  2. Заимодатель обратился в суд первой инстанции с требованиями на сумму 10,3 млн. рублей и выиграл дело.
  3. К. не согласился и обжаловал это решение в Апелляции. По мнению суда, расписка не выступает доказательством передачи средств.
  4. Тогда П. обратился в ВС, где и нашел поддержку.

Как сообщал должник, они вместе с кредитором занимались бизнес-проектами в 2013-2018 гг. В расписках фиксировали объем обязательств, но при этом фактической передачи денег не было.

Решение суда первой инстанции отменили, сопроводив это комментарием, что нет подтверждений о природе требований. Нельзя доказать, что эти деньги были именно займом.

Однако истец П. не сдался и получил поддержку в ВС. Суд принял во внимание, что в расписке буквально написано «обязуюсь вернуть». И это главное доказательство — человек уже взял средства и обязан их вернуть кредитору.

Материал по теме

Долговая статистика по стране не радует — 60%…

В результате постановление Апелляции Верховный суд отменил Определением № 75-КГ 19-9 от 3 марта 2020 года.

Предлагаем рассмотреть и Постановление № 44г-7/2019 от 28 января 2019 года. В нем указывается, что копия расписки или договора займа не является свидетельством невыполнения обязательств должником. Соответственно, только на основании копии вернуть деньги по расписке будет невозможно.

Дело развивалось следующим образом:

  • истец обратился в суд, где попросил о взыскании задолженности по договору займа; в качестве доказательства была представлена копия расписки;
  • суды первой и второй инстанции удовлетворили его просьбу; они не истребовали оригинал;
  • ответчик не сдался и обжаловал эти решения в Президиуме ВС.

И суд занял его сторону. В частности, он указал, что возврат расписки можно изменить на надпись на документе. Но копия не свидетельствует о том, что человек не исполнил взятые обязательства — при условии, что истец не докажет обратное.

В 2021 году взыскание долга по расписке — это реальная действующая процедура. Проводится она исключительно в судебном порядке. Если у вас есть оригинал расписки, а бонусом — свидетели и нотариальное подтверждение, вы легко перейдете к взысканию через судебных приставов.

Методы взыскания долга по расписке

У гражданина нет полномочий самостоятельно взыскивать деньги силовыми или принудительными методами. Законодатель не наделяет его рычагами влияния. Например, в том же СССР была отличная возможность пристыдить должника, вернуть гулящего мужа в семью — достаточно было лишь обратиться в комсомол или к замполиту, и ситуация чудесным образом рассасывалась.

Увы, но в XXI веке такое не прокатит. Каждый сам за себя, а на случай споров у нас работает судебная ветка власти. Как добиться возврата долга по расписке, если бессовестный должник «исчезает с радаров»?

Досудебное урегулирование

Если срок возврата прошел, а задолженность так и не вернули, попробуйте урегулировать спор мирным путем. Например, предложите должнику вернуть деньги частями и, в случае согласия, заключите с ним дополнительное соглашение.

Из альтернативных вариантов:

  1. Продать задолженность по расписке третьим лицам. Способ сомнительный, вам необходимо искать частных «коллекционеров». Но если вы и найдете покупателя, то продать расписку по сумме долга не получится. Например, если вы одолжили 100 тыс. рублей, то вернуть вам удастся в лучшем случае 30-50 тыс. рублей.
  2. Обратиться к коллекторам. Это весьма малодейственный способ — коллекторы предпочитают работать с юридическими лицами вроде МФО и банков. Выкуп договоров и агентские сделки у них поставлены на поток. Специально под вас вряд ли кто-то станет разрабатывать отдельный договор цессии.

Возврат долга по расписке без суда проводится своими силами. Вам остается либо бегать за должником и требовать вернуть деньги, либо применять жесткие меры. Но тут важно не переусердствовать. Должник вправе обратиться в полицию, даже если вы начнете просто угрожать (без физического воздействия).

Опять же, обращение к «деловым людям» не рекомендуем. Во-первых, уважаемые «взыскатели» потребуют 50% от «выручки», во-вторых — с последствиями придется разбираться вам лично.

Судебное урегулирование

Подать в суд на должника по расписке можно несколькими способами.

  1. В порядке искового производства. Вы выбираете суд по месту жительства ответчика, готовите заявление и инициируете судебное дело. Должника тоже вызывают в суд.
  2. В приказном порядке через мирового судью, по нормам ст. 23 ГПК РФ. Готовим заявление, документы и подаем их на рассмотрение мировому судье. Такие процессы проходят в мировом суде, если сумма требований не превышает 500 тыс. рублей. Дело рассматривается в течение 10 дней.
  3. Через арбитражный суд. Можно возбудить дело о банкротстве гражданина. Это возможно, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а просрочка вышла за пределы 3 месяцев.

Консультант Плюс

ГПК РФ Статья 23. Гражданские дела, подсудные мировому судье
  1. Мировой судья рассматривает в качестве суда первой инстанции дела:
    • о выдаче судебного приказа;
    • о расторжении брака, если между супругами отсутствует спор о детях;
    • о разделе между супругами совместно нажитого имущества при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей;
    • по имущественным спорам, за исключением дел о наследовании имущества и дел, возникающих из отношений по созданию и использованию результатов интеллектуальной деятельности, при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей;
    • по имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, при цене иска, не превышающей ста тысяч рублей.
«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Читать полностью

Источник

Если вы твердо вознамерились взыскать деньги через суд, сначала уточните подсудность. Преимущественно люди выбирают приказное производство. Это быстро, дешево и беспроблемно: даже не придется вызывать ответчика.

Обратите внимание на срок давности! Он составляет 3 года. Даже при его пропуске вы все равно сможете инициировать судебное дело. Но! Если в ответ на ваше заявление должник тоже подаст «встречку» об истечении срока давности, то дело немедленно закроют. Взыскать уже ничего не получится.

Как вернуть долг с физического лица по расписке в суде: инструкция

Судебный порядок предусматривает следование четким правилам. В первую очередь, необходимо провести досудебную подготовку.

1. Направляем претензию в адрес должника

Необходимо описать ваши претензии и намерение обратиться в суд. Важно направить текст претензии заказным письмом с уведомлением и описью вложения, чтобы получить доказательства получения. Один экземпляр оставьте у себя — его потребуется приложить к делу. Далее выжидаем срок 30 дней, чтобы обратиться в суд, если должник не отдает деньги.

2. Составляем исковое заявление

Оно должно составляться по канонам ст. 131 ГПК РФ. В документе указываем наименование суда, ФИО сторон, их реквизиты и данные, описываем обстоятельства и перечисляем документы. В конце просим суд взыскать задолженность с процентами за пользование чужими средствами.

Куда адресовать иск?
Если сумма, которую Вы хотите взыскать, не превышает 50 тысяч рублей — подайте иск в мировой суд. При требованиях свыше этой суммы иск подается в районный суд. По общему правилу это должен быть суд по месту жительства ответчика.

Размер госпошлины при подаче иска:

Сумма иска

Размер госпошлины

до 20 000 руб. 4 % цены иска, но не менее 400 руб.
20 001 – 100 000 руб. 800 руб. плюс 3 % суммы, превышающей 20 000 руб.
100 001 – 200 000 руб. 3 200 руб. плюс 2 % суммы, превышающей 100 000 руб.
200 001 – 1 000 000 руб. 5 200 руб. плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 руб.
свыше 1 000 000 руб. 13 200 руб. плюс 0,5 % суммы, превышающей 1 000 000 руб.,
но не более 60 000 руб.

3. Готовим процессуальные документы

В частности, потребуется приложить некоторые дополнительные бумаги.

Речь идет о следующих свидетельствах:

  • подробный расчет суммы задолженности;
  • экземпляр направленной претензии и почтовое уведомление о получении;
  • квитанция об уплаченной госпошлине;
  • оригинал долговой расписки;
  • свидетельство о банковском переводе, если деньги переводились на карту (это было бы замечательным подтверждением);
  • показания свидетелей;
  • другие документы, доказывающие факт образования задолженности.

4. Дожидаемся даты заседания

Участвовать в суде можно лично или через представителя. Если же вы возбудили дело в приказном порядке взыскания, то суд не вызывает стороны для показаний или свидетельств. Рассмотрение проходит локально — суд только изучает документы.

5. После этого получаем решение суда о взыскании долга по расписке

Выжидаем законные сроки (в приказном производстве — 10 дней) и обращаемся в ФССП для передачи документов судебным приставам.

Порядок взыскания через ФССП описан в № 229-ФЗ. Судебные приставы сначала рассматривают документы, потом передают их отдельному сотруднику. Он изучает обстоятельства и принимает решение:

  • начать исполнительное производство;
  • выдать отказ во взыскании долга по расписке (например, если установить местоположение должника и его имущества не представляется возможным).
Материал по теме

Если гражданин не платит по долгам, кредиторам это…

Далее применяются меры для взыскания. В частности, приставы списывают деньги принудительно, запрещают человеку выезд за границу, накладывают арест на имущество. Идеально (не для должника, разумеется), если неплательщик получает зарплату или другие доходы ежемесячно — тогда часть дохода идет на погашение долга.

Если же вам должен человек, у которого нет ничего, кроме единственного жилья, и он не работает, то через 2 месяца пристав вернет вам исполнительный лист. Повторно возбудить взыскание по займу денег можно будет только через полгода или в случае резкой смены финансовых обстоятельств должника в лучшую сторону.

Стоимость услуг по возврату долга

Комплексная судебная защита по делам о возврате долгов физических лиц по распискам предполагает ряд услуг. Вы не остаетесь наедине со своей проблемой. Мы предлагаем получить деньги по расписке по разумной цене. Закажите обратный звонок, и мы проконсультируем вас по стоимости юридической поддержки в вашей ситуации

Наши услуги и цены

Опытная команда юристов готова предложить вам:

  1. Юридическую помощь в проведении досудебного урегулирования спора.
  2. Подготовку документов и заявления, подачу их в суд.
  3. Юридическое сопровождение и защиту в суде.
  4. Представительские услуги в суде.
  5. Помощь во взыскании через судебных приставов.

Вам не возвращают долг? Свяжитесь с нашими юристами, мы поможем просудить задолженность по расписке и получить компенсацию.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Частые вопросы
  • Что делать, если при обращении в суд с распиской отказали, ссылаясь на то, что у взыскателя якобы не было возможности ссудить такую сумму?

    Решение суда можно попытаться оспорить в Апелляции. На указанном основании действительно могут отказать, но на практике люди оспаривают такие решения. Рекомендуем сослаться на Кассационное определение по делу № 88-1420/2020.

  • Как быть, если судебные приставы бездействуют по расписке? Должник работает, но не платит.

    К сожалению, такие случаи встречаются часто. Нужно лично обратиться в ФССП и предоставить приставам известные сведения о должнике. Например, контакты работодателя неплательщика. Тогда сотрудник ФССП сам свяжется с работодателем и сможет взыскать долг с заработной платы.

  • Можно ли взыскать долг по расписке пятилетней давности?

    Обратите внимание на даты взыскания: когда человек обязан вернуть задолженность. Срок давности исчисляется с момента предполагаемого возврата. Но попытаться обратиться в суд можно.

Видео по теме

Поделиться:
Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора