Как часто обновляется кредитная история российских заемщиков в 2020 году?

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
23 июня 2020
Просмотров
3 672

Когда репутация заемщика портится, он сразу ищет пути ее исправления и улучшения. Если же подходящих вариантов нет, он выжидает некоторое время, когда обновляется кредитная история, чтобы обновленные данные вернули ему доступ к финансовым услугам. Не всегда виновником в такой ситуации выступает клиент.

Нередко человек добросовестно платит по счетам, но при обращении в банк ему все равно отказывают. Причин бывает множество. Но вернемся к КИ — как быстро обновляется данный документ и что может на это повлиять?

Особенности КИ

Как только потребитель оформляет кредитный счет, ему открывают КИ. Необязательно брать деньги в долг — достаточно приобрести дорогостоящую мебель в кредит, взять рассрочку на телефон или оформить автокредит. Это работает со всеми категориями заемных средств. Даже в случае отклонения заявки банковской организацией данная операция фиксируется и отмечается статусом отказа.

Сведения о каждом заемщике поступают в Бюро кредитных историй (БКИ), которое сотрудничает с выбранным учреждением. В России насчитывается 13 таких структур. Если же пользователь получил кредит в одной организации, платежный инструмент в другой, а рассрочку в третьей — информация находится одновременно в нескольких БКИ.

Банковские структуры и компании, которые предоставляют денежные средства в долг, должны в течение 5 дней отправлять данные обо всех изменениях в КИ потребителя. Подобная информация подразумевает следующие моменты:

  • подписание нового соглашения с кредитором;
  • внесение платежей: в счет выплаты основной задолженности, пени, просрочек, процентных ставок или штрафов;
  • закрытие баланса.

Любая КИ состоит из следующих частей:

  1. Титульный лист — включает сведения о БКИ, где хранятся данные.
  2. Информация о заемщике, куда входит ФИО, место регистрации и проживания, дата рождения, паспорт и прочее.
  3. Кредитная информация о и выплаченных займах.
  4. Расшифровка идентификаторов, которые указывают на своевременное погашение долга.
  5. Краткие сведения о кредите: дата, сумма, место проведения сделки, через сколько погашен и другое.
  6. Решения по каждой заявке клиента.
  7. Информация о лицах, которые ранее запрашивали КИ.

Как происходит обновление?

Данный документ регулярно дополняется новыми сведениями и очищается от старых, которые потеряли свою актуальность. Как быстро происходит обновление — зависит от следующих изменений:

  • личной информации потребителя: ФИО, паспортных данных, дееспособности и прочих;
  • статуса кредитов, включая обращения за финансовой поддержкой независимо от ответа учреждения, погашения задолженностей и изменения условий кредитования;
  • информационных данных в связи с допущенной ошибкой;
  • объема кредитной информации по причине истекшего срока давности.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Кому важна КИ?

Такие сведения проверяют не только банковские структуры и сами заемщики. Нередко просматривают репутацию клиентов и работодатели при приеме на работу или страховые агенты, которые опасаются сотрудничества с мошенниками. Такая необходимость возникает в следующих ситуациях:

  1. При просрочках или открытых задолженностях клиент может обратиться к страховщикам для заключения договора с последующей подстройкой заранее спланированного страхового случая, чтобы точно получить компенсацию. Если компания видит испорченную КИ, то нередко отказывает в страховании или корректирует условия.
  2. Принимая нового сотрудника на работу, руководитель также знакомится с финансовой репутацией соискателя. При высокой закредитованности возникают сомнения в умении распоряжаться деньгами, поэтому на должность бухгалтера или заведующего складом претенденту не стоит рассчитывать.

    Важно! Без согласия гражданина запрашивать сведения о его КИ работодатель не имеет права. Следует предварительно получить разрешение на запрос, ведь в документе находятся личные данные клиента, которые защищены законом о неразглашении. Поэтому предварительно претендент дает письменное согласие на обработку информации, после чего работодатель направляет заявку в БКИ.

  3. Наиболее часто репутация заемщика интересует банковские учреждения перед выдачей кредита. Перед одобрением запроса на выдачу определенной денежной суммы, сотрудник компании с представителем службы безопасности собирает сведения в БКИ о наличии задолженностей и исполнения обязательств перед предыдущими кредиторами. Если пользователь благонадежный, то получает ссуду на привлекательных условиях на продолжительный срок.

Временные интервалы обновления КИ

Когда финансовый рейтинг испорчен, а деньги нужны как можно скорее, граждане интересуются, как часто обновляется кредитная история. Формирование документа происходит путем передачи информационных данных от банковских структур в БКИ, с которыми заключен договор обмена информацией. Это делается на следующих условиях:

  1. В течение 10 дней с момента наступления нового события банки обязаны передать обновленные сведения о заемщике в бюро.
  2. Конкретно сказать, через какое время автоматически обновится информация, невозможно. Но нередко банковские организации идут навстречу заемщику с испорченной репутацией, если в течение последних 3 лет:
    • исправно выплачивались все долги по кредитам;
    • добросовестно использовалась кредитка;
    • открыт накопительный счет с регулярным пополнением.

    Иногда, уточняя, как часто обновляется кредитная история в БКИ, пользователи путают срок исковой давности, который равен 3 годам, с периодом хранения КИ в бюро.

  3. Согласно положениям законодательства, сведения в БКИ находятся не более 10 лет с момента внесения последних изменений. Раньше период составлял 15 лет, но сегодня можно создавать финансовую репутацию с нуля по истечении десятилетнего срока. Чтобы точно знать, через сколько лет обновится отчет, следует периодически запрашивать досье и отслеживать дату последней корректировки.

Обнуление КИ

Если в течение 10 лет человек не пользуется банковскими услугами, кредитная история аннулируется. Если же потребитель будет подавать заявки, но отказ, информация об этом вносится в документ. Приобретение дорогостоящей покупки в рассрочку и своевременность ее погашения обязательно прописываются в истории. Поэтому обнуление документа происходит не так часто — слишком много действий заемщика влияют на обновление.

Чтобы точно узнать, обновляется ли отчет через десять лет, нужно помнить, что срок действия КИ неограничен, если банк регулярно передает сведения, связанные с заемщиком и его действиями.

Как улучшить КИ?

Обновление информации не всегда несет вред репутации заемщика — это могут быть закрытые платежи и другие изменения, которые положительно сказываются на общей картине. Предусмотрено несколько легальных способов, которые помогут восстановить положительный рейтинг клиента:

  1. Воспользоваться услугами микрофинансовых структур. Такие учреждения в большинстве случаев одобряют заявки клиентов, что обусловлено высокими процентными ставками. В год тариф достигает 350%, но общие суммы незначительные и выдаются на минимальный временной интервал. При должном исполнении принятых обязательств КИ будет восстановлена подобным способом.
  2. Оформить кредитку. Такой платежный инструмент банки выдают охотнее, нежели наличные деньги. В случае испорченной репутации условия будут жесткими, с высокой процентной ставкой. Однако при своевременном возврате средств репутация клиента существенно улучшится.
  3. Приобрести товар в рассрочку и выплатить сумму в указанные сроки. Такой подход также положительно отразится на КИ.
  4. Принести пояснительную документацию. В жизни случаются непредвиденные обстоятельства, которые препятствуют должному исполнению кредитных обязательств: сокращение рабочего места, серьезная травма или форс-мажорная ситуация. Некоторые компании лояльно подходят к таким проблемам, и в случае предъявления подтверждающих ситуацию документов предлагают пролонгацию договора.

Согласно установленным правилам, данные о заемщике в КИ обновляются не позднее 5 дней с момента последних изменений, но фактически информация может идти в бюро намного дольше. Чтобы своевременно выявить возможные ошибки и неточности, следует ежегодно запрашивать отчет о собственной кредитной истории.

Перечень советов

Банковские учреждения оценивают платежеспособность заемщика на основании сведений, полученных за последние 3 года. Ошибки, совершенные 10 лет назад, не играют большой роли в процессе принятия решения о займе. Трехлетний же период считается показательным в плане финансовой активности. Если клиент добросовестно выполнял все обязательства, его посчитают порядочным и благонадежным, даже если в прошлом у него были проблемы.

Каждый потребитель должен учитывать ряд моментов:

  1. Если в КИ допущена ошибка, следует обратиться в БКИ с заявлением о внесении необходимых изменений в бумаги. Устранение доказанных несоответствий осуществляется в течение 30 календарных дней. Чтобы оценить ситуацию в целом, недостаточно отыскать долг перед одним кредитором. Соберите информацию со всех БКИ, обратившись к Центральному каталогу. Для этого достаточно оставить запрос на портале cbr.ru.
  2. Многие задаются вопросом, через сколько времени происходит полное восстановление КИ? Наличие просрочек вместе с другой информацией отражается в течение 10 лет, пока документ не очистится. Поэтому надежнее и быстрее воспользоваться проверенными методами улучшения своей репутации, а не ждать автоматического очищения.
  3. Проверять отчет необходимо ежегодно или чаще. Это поможет отслеживать наличие ошибок и мошеннических действий.
  4. Сегодня предусмотрено много методов проверки КИ, наиболее распространенным из которых выступают специализированные сервисы — к примеру, БКИ24.инфо. Клиент получит полный отчет с последними обновлениями. Сюда входят действующие и закрытые договоры, детали их выполнения, просрочки и заявки на кредиты, советы специалистов и причины отказов.

Чтобы узнать о сроках обновления, а также уточнить способы исправления и другие моменты касательно кредитной репутации, обратитесь к нашим специалистам. Мы располагаем только проверенной информацией, которая постоянно обновляется. Для получения подробных ответов на интересующие вопросы позвоните по указанному номеру или напишите в форму обратной связи.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Видео по теме

Поделиться:
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

2 комментария

  1. Кирилл:

    Скажите, могут ли мне закрыть кредитный рейтинг через 10 лет, мне сказали, что 1 раз в 10 лет история обновляется. У меня еще и банкротство недавно было, и записи о нем были внесены в историю

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день! Да все верно. Но можно исправить КИ досрочно, если брать на себя новые кредитные обязательства и своевременно по ним рассчитываться. Кстати, данные о пройденном банкротстве в кредитную историю не вносятся, такие сведения вносятся только в Федресурс и в Коммерсант (с целью соблюдения законодательных требований по ведению процедуры). Вам не могут отказать в новом кредите или займе на основании того факта, что вы банкрот.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии
с политикой конфиденциальности компании "Закон и право"

Мы гарантируем конфиденциальность разговора