Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
2 июля 2021
Просмотров
7 148

Все банки в РФ объединяет связь с БКИ — Бюро кредитных историй, куда немедленно направляются запросы при попытке человека оформить кредит, неважно, одобрят его или нет. Именно рейтингу уделяется значение в данной процедуре. Если у вас проблемы с финансовой репутацией — морально подготовьтесь к отказам большинства кредитных организаций. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Придется постараться. Оформить заем или кредитный договор сложно, но можно.

Как оформить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Если у вас проблемы с кредитным рейтингом, будьте готовы к отказам. Большинство банков не спешат кредитовать заемщиков с проблемами и поэтому предпочитают отказывать.

Материал по теме

Логика выдачи кредитов в банках неопытному клиенту покажется…

Для таких граждан выходом будут МФО — микрофинансовые организации, которые кредитуют на 15-30 дней, но под большие проценты. Альтернативный вариант — банки, совсем недавно вышедшие на рынок и активно формирующие базу новых клиентов.

Если вам откажут в одном МФО, попробуйте отправить запрос еще в две-три организации. У них часто отличается политика, поэтому найти вариант можно.

В банках взять кредит будет гораздо сложнее. Скорее всего, вы столкнетесь с такими требованиями:

  • привести поручителей;

    Речь идет о людях, которые поручатся за вас и будут готовы оплатить ваш кредит в случае просрочки. Как правило, к поручителям предъявляют требования «белого» дохода, «чистой» кредитной истории, соответствия определенной возрастной группе и наличия имущества.

  • предоставить залог;

    Залогом может стать квартира, автомобиль, земельный участок и другие ценные объекты. Обычно банки кредитуют в таких случаях, исходя из стоимости предмета залога. Например, если цена квартиры составляет 3 млн. рублей, то вам выдадут 2-2,5 млн. рублей.

  • внести депозит.

    Заемщикам, которые готовы вложить в банк деньги в качестве депозита, организация может пойти навстречу. Нередко в таких случаях размер кредита составляет такую же сумму, как и размер вклада. Разумеется, этот способ подойдет людям, которые хотят исправить кредитную историю, и у которых есть финансовые ресурсы для этого.

Какие банки дают кредиты людям с испорченным кредитным рейтингом?

Существует перечень банков, которые быстро предоставят кредит при плохом кредитном рейтинге. Конечно, при этом финорганизации ставят свои условия, поскольку они рискуют собственным капиталом.

Предлагаем ознакомиться с лояльными кредитными компаниями в представленном списке банков.

  1. Совкомбанк. Получить положительное решение без отказа можно, если принять участие в программе банка «Кредитный доктор». Эта услуга предполагает 3 этапа:

    • начальный этап;

      Человеку предоставляют консультации, советы, страховку и кредитную карту премиум-класса. По страховому полису страхуется имущество от несчастных случаев. Но воспользоваться кредитной картой нельзя. Средства на карте считаются оплатой за консультационную и страховую поддержку. Также на этом этапе человек выбирает одну из специальных программ кредитования, которые отличаются по суммам кредита, по срокам и страховкам. Годовой процент — 33%.

    • средний этап;

      Потенциальный заемщик получает возможность пользоваться выделенными кредитными средствами. Потратить их пока можно только в безналичном формате: на покупку мебели, техники, оплату услуг.

    • завершающий этап.

      Клиенту предоставляют доступ к большим кредитным лимитам, до 60 тыс. рублей. Процентная ставка снижается вплоть до 20,9% годовых. Оплатить услуги или товар можно уже в различных формах: безналом и наличными средствами.

  2. Банк «Восточный». В каком банке получить кредит с плохим рейтингом? Обратите внимание на банк «Восточный». Там кредитуют проштрафившихся заемщиков с одним условием — необходим залог. Сотрудники принимают решение сразу, если объект залога зарегистрирован в том же регионе, где и банк.

    При этом вам не потребуется подтверждать доход. То есть кредит вы получаете фактически без справок. Условия следующие:

    • годовая ставка — от 8,9%;
    • сроки кредитования — до 20 лет;
    • размер кредита — до 30 млн. рублей.

    Также банковские сотрудники требуют от клиентов: он должен быть старше 21 года и зарегистрирован в регионе, где и банк. На последнем месте работы важно проработать от 3 месяцев. Обязательно придется застраховать предмет залога. Кредит оформляется по срокам до 4 дней.

  3. СКБ-банк. Это развивающийся банк, который готов кредитовать заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Как получить кредит? И здесь снова необходимо заручиться поддержкой поручителей.

    Клиента в этом случае ждут:

    • размер суммы кредитования — до 1,5 млн. рублей;
    • ставка по процентам — от 6,1% годовых;
    • помимо стандартного набора также потребуется подтверждение дохода;
    • сроки кредитования — до 5 лет;
    • требования к клиенту: стаж по месту работы от 3 месяцев, возраст от 23 лет, регистрация в регионе банка.

    Кредит можно оформить всего за 1-2 рабочих дня.

  4. Локо-банк. Кредитует под залог автомобиля. Относится к малоизвестным банкам Москвы, но готов кредитовать клиентов с плохой репутацией. Условие — обязательно требуется залог. В данном случае, автомобиль.

    Условия таковы:

    • сроки кредитования — до 7 лет;
    • сумма — до 5 млн. рублей;
    • ставка — от 7,9% годовых;
    • нужно подтвердить доходы и предоставить документы на авто;
    • заемщику должно исполниться не меньше 21 года; общий стаж от 1 года, на последнем месте — от 4 мес. Авто не должно быть старше 16 лет. Оформить кредит реально за 1 рабочий день.

    Обслуживая клиентов в Москве, Локо-банк может быть отличным выходом для тех, кто крайне нуждается в новых заемных средствах.

  5. ПАО «Ак Барс» Банк. Это банк Татарстана, который кредитует, если плохая кредитная история и непогашенные кредиты. И здесь тоже не обошлось без условий — потребуется залог недвижимости. Также нужно знать следующее:

    • сроки кредитования — до 20 лет;
    • процентная ставка — от 11,4% годовых;
    • сумма — до 20 млн. рублей;
    • нужно подтвердить доходы;
    • возраст клиента — от 18 лет;
    • зарегистрирован человек должен быть в регионе банка;
    • на последнем месте работы он должен работать от 3 мес.;
    • кредит оформляется по срокам до 3 дней.

Мы перечислили ключевые банки, лояльные к плохой кредитной истории. Но если ситуация так складывается, что деньги нужны срочно, а рейтинг мешает их получить, лучше обратиться напрямую в выбранные банки. Помимо описанных организаций можно попытать счастья и в других, которые действуют в вашем городе.

Что точно дадут банки? Кредитные средства на конкретных условиях.

Скорее всего:

  1. Процентные ставки будут завышенными.
  2. Потребуется поручитель или залог имущества.
  3. Возможно, придется предоставить некоторые дополнительные документы по запросу банка.

Будьте готовы к подобным сюрпризам, поскольку в целом финансовые организации не спешат кредитовать клиентов с проблемной кредитной историей.

Где дадут заем с любой историей?

В отношении микрокредитов дело обстоит проще — МФО готовы кредитовать клиентов, у которых идут просрочки по кредитам. Не все, но большинство микрофинансовых организаций с радостью предоставят небольшой заем на короткий период.

Как правило, такие займы:

  • оформляются дистанционно («кредит онлайн»);
  • требуют минимального количества документов — достаточно паспорта и идентификационного кода;
  • выдаются на небольшой период времени и под высокий процент.

Из плюсов — МФО часто предлагают скидки и проводят акции.

Можно ли получить заем, не выходя из дома?
Да. При этом деньги вам перечислят на банковскую карту, потому что личные карты МФО выдавать не вправе.

Где дадут кредит, если у человека испорчен рейтинг в БКИ? Предлагаем подборку микрофинансовых организаций с наиболее гуманным подходом к проблемным заемщикам:

МФО

Credit 7

Moneza

МИГ-кредит

НадоДенег

Размер кредитования до 30 тыс. руб. до 15 тыс. руб. до 100 тыс. руб. до 30 тыс. руб.
Срок кредитования до 30 дней до 35 дней до 365 дней до 30 дней
Ставка 0-1% в сутки 0-1% в сутки 0,26-1% в сутки 0-1% в сутки

Примерно такие же условия предлагают и остальные МФО. Их число гораздо больше по сравнению с банками, одобряющими кредит. Но в банках условия лучше, чем в микрофинансовых организациях: сниженная процентная ставка, лояльные сроки погашения.

Кто помогает взять кредит?

Нередко на сайтах встречаются просьбы типа «У меня очень плохая кредитная история, но нужны деньги». Таким клиентам смогут помочь кредитные брокеры — специальные агентства или физические лица, которые занимаются посредническими услугами.

Они помогают взять кредит наличными или кредит онлайн, исходя из запросов клиента.

В их функции входит:

  • профессиональный подбор кредита;
  • анализ всех банков Москвы или другого региона, который нужен клиенту;
  • подготовка лучших предложений от банков в Москве или регионе клиента;
  • помощь в оформлении заявления и подборе документов;
  • консультации и сопровождение на различных стадиях процедуры.

Необходимо правильно выбирать брокера. Некоторые предлагают услуги исключительно под оформление ипотечных договоров или под залог имущества. Профессиональные брокеры ведут тесное сотрудничество со страховыми компаниями, БКИ, агентствами недвижимости и т.д.

Кредитный брокер обязательно расскажет, возможно ли взять кредит в вашем случае. Он также поможет:

  • узнать причины, по которым вам отказывают в кредитах;
  • составить заявление таким образом, чтобы кредит одобрили;
  • улучшить кредитный рейтинг (например, поможет оформить реструктуризацию или рефинансирование в нужном банке).

Заметим, что большинство добросовестных брокеров берут оплату с клиентов только в случае, если заявка на кредит одобрена на 100 процентов.

Что делать с плохим кредитным рейтингом?

Материал по теме

При оформлении кредита каждый заемщик хочет, чтобы банк…

При подобных проблемах необходимо срочно искать решение. В сети часто встречаются мольбы о помощи — «помогите получить кредит с очень плохой кредитной историей», но в реальности вам выдаст деньги очень ограниченный круг организаций, и под большой процент.

В первую очередь следует исправлять кредитный рейтинг. Как сделать это грамотно?

  1. Вам потребуется обращаться исключительно в МФО. Забудьте о банках на первое время. Ищите микрофинансовые организации, которые готовы кредитовать людей с испорченной репутацией.
  2. Позаботьтесь о трудоустройстве. Найдите работу с официальным доходом и оформлением. Вам необходимы справки из ФНС по форме 2-НДФЛ.
  3. Постарайтесь приобрести имущество, чтобы зарегистрировать его на себя через Росреестр.
  4. Поднакопите немного денег, чтобы вложить их на депозит банка. Это определенно положительно повлияет на ваш кредитный рейтинг и на будущие возможности.

При накоплении просрочек в трудной жизненной ситуации не нужно бегать от кредиторов. Это ничем не поможет — Вы только обострите конфликт и заставите взыскателей пойти на крайние меры. Покажите свою добросовестность — пойдите на диалог и опишите обстоятельства, в которых вы оказались. Этот шаг может сыграть в пользу вашей репутации. Возможно, банк предложит реструктуризацию, каникулы или рефинансирование.

Где реально быстро взять кредит? Если вам нужны разъяснения вашей кредитной ситуации — обращайтесь за юридической консультацией онлайн. Мы ответим на ваши вопросы и смоделируем выход из сложной жизненной ситуации.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Частые вопросы
  • Когда стирается плохой кредитный рейтинг, есть ли четкие сроки по БКИ?

    По законодательству, кредитная история о человеке сохраняется в течение 10 лет. Если человек на протяжении этого периода не брал кредиты, не менял никаких документов, то она обнуляется, и можно создавать кредитный рейтинг с нуля.

  • Можно ли предложить в качестве залога нежилое имущество — помещение или, к примеру, земельный участок?

    Да, конечно. Объект залога согласовывается с банком, и в дальнейшем вам остается ждать его одобрения. Если вам откажут в одном банке, можно обратиться в другие.

  • Плохая кредитная история после банкротства. Выдадут ли кредит?

    В банк сразу после банкротства идти не имеет смысла. Лучше подождать или обратиться в МФО за микрозаймом. Важна не сумма, а грамотный подход к оформлению, кредитная дисциплина. Через 3-4 займа можно попробовать обратиться в банк за небольшим кредитом.

  • Можно ли взять заем в МФО? Срочно нужны деньги, коллекторы звонят по нескольким кредитным долгам.

    В этом случае лучше обратиться в арбитражный суд за признанием банкротства физического лица. Оттягивание проблемы не решит ее. МФО могут выдать микрозаймы, но вскоре снова начнется просрочка, и ситуация обострится.

Видео по теме

Поделиться:
Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора