Кредитная амнистия в 2021 году

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
23 августа 2021
Просмотров
5 343

На фоне снижения доходов в обществе стал чаще звучать вопрос о кредитной амнистии.

Однако кредитная амнистия, как комплекс вспомогательных действий, фактически существует уже давно и включает в себя сразу ряд механизмов. Расскажем вам последние новости о том, как списать свои долги перед банками и бюджетом в 2021 году.

Есть ли кредитная амнистия в России?

Большинство заемщиков в период карантина из-за коронавируса потеряло свой нормальный заработок. Особенно пострадали малые предприниматели и граждане, работающие в сферах общественного питания и развлечений. Часть клиентов кредитных учреждений оказались в очень трудном положении, им стало нечем выплачивать задолженность по взятым займам. Что вынудило их искать доступные способы списать долги.

Материал по теме

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением…

Под амнистией подразумевается списание долгов, возникших у граждан перед банковскими организациями, частными кредиторами или бюджетом. Россия имеет большой опыт применения данного процесса к ряду категорий населения.

Так, в 2018 году были списаны налоги у тех граждан, которые они не смогли выплатить их до 2015 года. А также недоимки в Пенсионный Фонд, сформированные до 1 января 2017 года. Этот механизм списания долгов получил название налоговой амнистии, а закон о ней Путин подписал еще в конце 2017 года.

В январе 2021 года, партия «Коммунисты России» предложила провести амнистию кредитов размером до 3 млн руб. По этой инициативе кредиты хотят простить только неплательщикам, а добросовестные заемщики продолжат платить на старых условиях. Очевидно, что такой подход не совсем честен по отношению к тем, кто платит вовремя. Смелая инициатива предсказуемо не прошла одобрение Госдумой.

Не спешите бросать платить по своим кредитам! Рассчитывать на амнистию в кредитном секторе не нужно, так как при ее проведении может разрушиться вся банковская система страны. У государства нет средств на компенсацию расходов банкам в связи с «прощением» кредитов. Нет ничего удивительного в том, что нежизнеспособное предложение по списанию кредитных долгов депутаты отклонили.

Большинство кредиторов — это частные финансовые организации, которые устанавливают собственные условия кредитования, за счет чего и получают выгоду от своих клиентов. Если всех заемщиков освободить от обязательств по кредитным сделкам, то такие компании просто обанкротятся, а этого очень боится ЦБ РФ.

Поэтому полноценная амнистия долгов по кредитам невозможна, но отдельными механизмами списания задолженностей граждане вправе воспользоваться. Доступные и работающие варианты снять долговую нагрузку рассмотрим далее.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы работают для тех, кто потерял более 30% доходов в период пандемии и не допускал просрочек по текущим займам. Получить такую меру помощи могут граждане при следующих условиях:

  1. Заработок снизился из-за болезни или получения инвалидности.
  2. В семье увеличилось количество иждивенцев.
  3. Заемщик потерял рабочее место или у него сократился заработок. Это касается и ИП, которые потеряли свой доход на одну треть и более.

Хотя полноценный закон о кредитной амнистии не предусмотрен, существуют еще только несколько актов, позволяющих добросовестным клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку:

  1. По указу президента каникулы можно оформить по ипотечному займу. Клиент банка может не платить полностью по ипотеке в течение полугода или оплачивать только процентную ставку.

    Также можно увеличить срок кредитования, что приведет к снижению размеров ежемесячных платежей, или попытаться снизить проценты по данной сделке, если ставка ЦБ РФ снизится.

  2. Собственные программы кредитных каникул также предлагают такие банки, как ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-банк и ряд других кредитных организаций.

    Другими словами, разговоры о полной долговой амнистии — это, скорее всего миф, а не реальность. Однако рабочий способ списать кредитные долги без остатка все же есть, и это — банкротство физических лиц.

Списание долгов через судебное банкротство

Для списания долгов не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — эффективный закон, избавляющий от задолженностей, действует с 2015 года. Это отличная возможность сразу решить все финансовые проблемы.

Материал по теме

Признание физлица банкротом — процесс не быстрый и…

Банкротство поможет избавиться от:

  • долгов ИП и физ. лиц;
  • кредитных задолженностей, включая долги в МФО;
  • долгов ЖКХ и перед налоговой службой;
  • задолженностей по личным обязательствам, в том числе по распискам;
  • долгов ФССП, кроме напрямую затрагивающих личность кредиторов (алиментов, возмещения вреда и других).

Оформление банкротства физического лица по закону проходит при следующих условиях:

  • если сумма накопленных долгов (включая проценты и пени) превышает 500 тысяч рублей;
  • если просрочка по обязательствам достигла 3 месяцев;
  • если исполнение обязательств перед одним кредитором приводит к невозможности исполнения их в полном объеме перед другими.

Также гражданин вправе объявить себя банкротом, не дожидаясь 3-месячной просрочки и при задолженностях менее 500 тысяч рублей. Главное — аргументированно доказать суду, что в обозримом будущем он не сможет исполнять обязательства по отношению к своим кредиторам.

Для списания задолженностей с помощью банкротства должнику необходимо подать заявление в арбитражный суд, подкрепив его пакетом документов.

Списание задолженностей по срокам исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ кредитор не может взыскать долг спустя 3 года после первой просрочки от заемщика. Это правило работает, если сам заимодавец в 3-летний срок не успел обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности. Но и здесь есть некоторые нюансы:

  • даже небольшой платеж или подписанное между кредитором и должником соглашение обнуляют срок давности;
  • суды подходят к расчету сроков неоднозначно: одни рассчитывают со дня последнего платежа согласно графику, другие — со дня фактически последнего сделанного платежа по кредиту.

Но не стоит рассматривать списание долгов по срокам исковой давности в качестве эффективного решения проблем с задолженностями. Ведь помимо необходимости скрываться от кредиторов, должник рискует своей кредитной историей, которая будет безнадежно испорчена. К тому же нет уверенности, что банк не обратится в суд до истечения 3-летнего периода.

Даже если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд. При этом судебная инстанция не имеет права отказать банку на основании срока исковой давности. Если должник сам придет в суд и скажет, что срок прошел — банку откажут в иске. Если ответчик проигнорирует дело — придется платить. Поэтому мы советуем внимательно относиться к письмам и регулярно проверять почтовый ящик.

Списание части долгов по ипотеке

В России действует федеральная программа для многодетных семей, участники которой могут списать 450 тысяч рублей по ипотечным кредитам. Действует она до 31 декабря 2022 года и распространяется на семьи, в которых родился третий и последующий ребенок. Средства будут направлены на погашение тела задолженности, а если ее размер менее 450 тысяч рублей, то погашен будет как основной долг, так и часть процентов по нему.

Оформить субсидию можно в отделении банка, где оформлена ипотека.

Списание долгов по ФССП

Еще летом Федеральная служба судебных приставов выступила с инициативой на 6 месяцев приостановить производство по долгам ФССП в связи пандемией коронавируса. Ограничение планировалось ввести в отношении долгов по потребительским кредитам. Предложение поддержали также представители как крупнейших банков страны, так и ЦБ РФ.

По итогам совещания, Министерство юстиции, Министерство экономического развития и Министерство финансов получили указание детально проработать механизм заморозки долгов по ФССП и разработать соответствующий законопроект. Но пока он не работает, должникам приходится искать другие способы списания долгов.

Списание личных долгов без суда

В России с 1 сентября 2020 года начал действовать новый закон, вводящий внесудебное (упрощенное) банкротство.

Но что такое банкротство без суда? Физлицам и ИП предоставляется возможность получить статус неплатежеспособного (банкрота) без суда. Соответственно, должники смогут проходить процедуру без вмешательства судебного органа и финансового управляющего. Чтобы начать процесс, достаточно подать заявление в МФЦ.

Бесплатное внесудебное банкротство — отличный вариант для малоимущих граждан, у которых нет денег и имущества для проведения стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности.

Новым правом на такую своеобразную долговую амнистию граждане смогут воспользоваться, если у них есть задолженность не меньше 50 тыс. руб. и не свыше 500 тыс. руб. В сумму включаются штрафы и проценты за просрочки платежей, а также долги, не списываемые при банкротстве: алименты, возмещения ущерба и вреда.

На то, будет ли начато списание долгов без суда, напрямую влияет только один фактор — относительно должника должно иметься оконченное исполпроизводство из-за отсутствия у него средств и имущества, взыскиваемого приставами в законном порядке.

Амнистия по долгам через внесудебное банкротство выполняется в несколько этапов:

  1. Подавая заявление о признании несостоятельности в МФЦ, должник представляет полный список кредиторов с размерами долговых обязательств перед ними.
  2. После этого МФЦ в течение 1 рабочего дня занимается проверкой исполнительных производств, открытых приставами. Если есть нарушения в заявлении, тогда в 3-дневный срок заявитель получает свое заявление с отметкой о причине возврата обратно. Обратиться снова получится уже только через месяц, но можно и обжаловать в суде возврат документа. Впрочем, вряд ли это будет быстрее.
  3. В период процедуры признания несостоятельности по упрощенной схеме человеку нельзя оформлять займы, кредиты, становиться поручителем.

    Однако при поступлении в собственность ликвидного имущества, способствующего полному или частичному выполнению обязательств по кредитным договорам, об этом необходимо не позднее 5 рабочих дней сообщить в МФЦ. Многофункциональный центр передает в ЕФРСБ информацию о прекращении процесса упрощенного банкротства лица.

  4. При соблюдении всех условий внесудебное банкротство продлится всего полгода. В этот период вводят мораторий на взыскание в пользу банков и других кредиторов, упомянутых в заявлении. Пени, штрафные проценты и иные санкции прекращают начисляться. Однако сила моратория не действует на требования кредиторов, не отмеченных в заявлении.

    Помимо этого, мораторий не означает, что при появлении у гражданина имущества оно не будет реализовано, а также не освобождает его от выплаты зарплаты и пособий, возмещения ущерба и прочих требований, касающихся кредиторов напрямую.

По итогам процедуры человек освобождается от долгов из отраженного в заявлении перечня и признается безнадежным должником.

Узнать больше про способы избавиться от долгов для физических лиц и ИП вы можете у наших юристов, просто позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Наша команда
  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Поделиться:
Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

2 комментария

  1. Филипп:

    Я обращался в МФЦ за списанием долга, но мне отказали, что теперь делать?

    1. Алексей, финансовый управляющий:

      Добрый день! Вы можете повторить попытку через месяц после отказа или можете обратиться в Арбитражный суд, чтобы оспорить этот отказ. Также вы можете обратиться за признанием судебного банкротства — в судах принимают 99,7% поданных заявлений. Далее суд введет процедуру реализации имущества, по итогам которой осуществляется списание просроченных обязательств.

Добавить комментарий для Алексей, финансовый управляющий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора