Конкурсная масса при банкротстве физлица: что это и с чем ее едят?

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
1 февраля 2022
Просмотров
15 733

Судебное банкротство — это целое мероприятие, неотъемлемой частью которого выступает конкурсная масса. В нее включаются доходы и имущество, принадлежащие должнику. К сожалению, без жертв списать долги не получится. Зачастую в банкротство вступают должники, не имеющие собственности, но в таких случаях конкурсная масса может быть сформирована из доходов человека. Стоит ли бояться этой процедуры, не вынудят ли вас нищенствовать? Давайте разберемся.

Конкурсная масса: что это такое?

Конкурсная масса при банкротстве физического лица — это деньги, имущество и нематериальные активы, которые принадлежат должнику. Не стоит думать, что к банкроту приходит святая инквизиция и с побоями отбирает нажитое и честно заработанное имущество, а семью продает в рабство. Нет. В XXI веке это работает по-другому.

Формирование конкурсной массы — обязательное мероприятие, с которого и начинается процедура реализации имущества. Руководить этим процессом может только назначенный судом финансовый управляющий.

Материал по теме

Один из способов списать долги — это процедура…

Кратко о порядке:

  1. После ввода реализации имущества будущий банкрот в течение дня обязан передать управляющему доступ к банковским счетам, к кредитным и дебетовым картам, к зарплатному счету. Теперь его доходами распоряжается управляющий и его помощники.
  2. Должник составляет опись имущества по специальной форме и подает ее управляющему. В описи также указываются суммы задолженностей, начисленные пени и проценты, другие платежи. То есть делается подробная «разбивка» активов и долгов.

  3. После получения описи управляющий анализирует конкурсную массу, исключает из нее определенные объекты и часть доходов.
  4. При необходимости в массу добавляется другое имущество. Например, в результате признания некоторых сделок недействительными.
  5. Окончательно сформированная масса выставляется на продажу; полученные средства распределяются между кредиторами в порядке установленной законом очередности.

Закон старается в равной степени учесть интересы кредиторов и должников. Если бы просроченные кредиты списывали без формирования конкурсной массы — через несколько недель уже бы лопнула банковская система страны. И, наоборот, если бы за долги забирали последнее жилье и выставляли на улицу — спустя пару месяцев мы бы получили разгул преступности и жестокие нападения. Люди не церемонятся, если им нечего терять.

К счастью, процедура банкротства старается учитывать интересы всех сторон. Имущество должника участвует в судебном процессе, но не на 100% — часть его всегда подлежит исключению.

Что входит в конкурсную массу и как она формируется?

В банкротстве «Большой брат» — это финансовый управляющий. Он и занимается формированием массы. Как это работает?

  1. Переданные должником карты и счета закрываются. Взамен формируется специальный счет, куда переводятся деньги с закрытых карт. Туда также поступают дальнейшие доходы — например, ежемесячная зарплата.
  2. Дебитор подает опись имущества, где указывает все, что имеется в его собственности. Если процедуру инициировал сам банкрот — опись прилагается к заявлению о признании несостоятельности.

    Перечислять нужно и ипотечное жилье, и бабушкину квартиру, и старенькую «Ладу» 1990 года выпуска, и даже земельный участок, который оформлен совместно с родственником.

  3. В конкурсную массу добавляется имущество, найденное управляющим. Заметим, что «забывчивость» по перечислению имущества может дорого обойтись: ее квалифицируют как недобросовестные действия. Человек рискует остаться банкротом с несписанными кредитами.

    Должника обязательно будут проверять. Подаются запросы в ГИБДД, в Росреестр и другие учреждения. Задача управляющего — обнаружить забытое или спрятанное имущество.

  4. Финансовый управляющий также привлекает имущество, которое характеризуется как дебиторская задолженность. Это то, что должны банкроту.

    Например, если по долговой расписке ему задолжали 400 000 рублей, управляющий постарается добиться возврата этих средств. Он подаст в суд и инициирует принудительное взыскание и другие действия в интересах кредиторов.

  5. Имущество по оспоренным сделкам тоже включается в конкурсную массу. Управляющий обязан проверить сделки, которые были совершены за последние 3 года. Если он найдет признаки подозрительности (низкая стоимость объекта, стороны — родственники, необоснованное дарение квартиры), он постарается вернуть эти объекты в собственность разорившегося и включить их в общую массу.

    Возврат имущества в конкурсную массу осуществляется по решению суда. Пострадавшая сторона сделки, которая была вынуждена вернуть объект, включается в четвертую очередь кредиторов.

На что идет конкурсная масса в банкротстве?

Выделяется несколько категорий расходов, которые непременно погашаются в процедуре банкротства.

  1. Обязательные платежи.
  2. Платежи вне очереди.
  3. Удовлетворение требований залогового кредитора.
  4. Погашение долговых требований кредиторов первой, второй, третьей очередей, а также пострадавших в сделках, признанных недействительными.

Давайте рассмотрим эти категории по порядку.

Обязательные платежи

К ним относятся:

  1. Алименты. Присуждаются на содержание детей до их совершеннолетия, нетрудоспособных супругов и родителей. К счастью, алименты нельзя списать в банкротстве, поэтому управляющий обязательно выделяет из конкурсной массы средства на содержание близких должника.
  2. Судебные расходы. Это публикации, которые обязательно потребуются в банкротстве, госпошлина и другие расходы.
  3. Услуги финансового управляющего. Средства нужно внести еще до первого заседания суда; но получает их управляющий только по окончании процедуры.

Платежи вне очереди

Сюда входят ежемесячные и периодические обязательные расходы, которые возникают у человека независимо от процедуры банкротства:

  • оплата счетов ЖКХ;
  • аренда, если должник снимает квартиру, и другие расходы.

Они не списываются в конце банкротства. Если платить нечем, суд может предложить реструктуризацию или какие-то другие льготы. Задолженность останется в силе.

Удовлетворение требований залогового кредитора

Если банкротится, к примеру, заемщик или созаемщик по ипотеке, залоговый объект включается в конкурсную массу и подлежит реализации. При этом банк, выдавший ипотеку, получает 80% от средств, вырученных за продажу квартиры.

То есть залоговый кредитор не входит в реестр кредиторов третьей очереди. Он вправе рассчитывать на эту компенсацию вне стандартов очередности.

Погашение требований кредиторов согласно очередности

В первую очередь входят лица, которые вправе рассчитывать на компенсацию по решению суда в результате:

  • решения суда о взыскании с должника алиментов;
  • злонамеренного причинения вреда их имуществу;
  • причинения вреда здоровью или жизни.
Материал по теме

Признание банкротства физ. лица ещё не означает, что…

Вторая очередь — это бывшие работники индивидуального предпринимателя, который проходит процедуру банкротства наравне с прочими физическими лицами. Их претензии тоже не списываются (как алименты и компенсации кредиторам первой очереди).

Третья очередь — это коллекторы, банки и микрофинансовые организации, выдававшие займы, кредиты, и у которых на руках подтверждение задолженности в виде кредитных договоров (или аналогичных доказательств). Также в эту категорию включаются требования ФНС, штрафы ГИБДД и долговые расписки физических лиц.

К остальным обязательствам относятся требования сторон по сделкам, признанным недействительными по инициативе финансового управляющего.

Консультант Плюс

Статья 213.27. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина
  1. Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:

    • в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
    • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
    • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

    Расчеты с кредиторами производятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с особенностями, предусмотренными настоящей статьей.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Читать полностью

Источник

Как распределяется конкурсная масса для кредиторов?

После того, как имущество было продано на торгах и приобрело «денежный вид», управляющий начинает распределение:

  1. Сначала погашаются обязательные платежи. Оплачиваются задолженности по алиментам, судебные расходы и вознаграждение для управляющего (за реализацию имущества ему дополнительно положено 7% от проданного).
  2. Далее оплачиваются требования кредиторов первой очереди, если они включены в реестр. Если денег достаточно, их требования закрываются на 100%, и управляющий переходит ко второй очереди (если она есть).
  3. На оставшиеся средства погашаются претензии бывших работников. Если после расчетов остались активы, управляющий переходит к остальным кредиторам.

На практике средств часто не хватает. Обычно в реестре числятся 2-3 банка и парочка МФО. Порой требования составляют 900 000 – 1,5 млн. рублей, а конкурсная масса едва достигает 300 000 – 400 000 рублей. В таком случае погашение проводится соразмерно требованиям.

Пример:

Конкурсная масса составила 300 000 рублей. В реестре 2 банка: одному задолжали 500 000 рублей, второму — 1 млн. рублей.

Каждый кредитор в пределах очереди получает равный процент компенсации согласно долговым претензиям. В результате банк с миллионным долгом получит 200 000 рублей;
с полумиллионным — 100 000 рублей.

Что не входит в конкурсную массу?

Некоторые объекты управляющий исключает из конкурсной массы. Законом закрепляется право должника на сохранение:

  • единственного жилья — дома, квартиры или части жилого помещения;
  • земельного участка, на котором возведено единственное жилье;
  • рабочего инструмента;
  • личных вещей;
  • предметов быта;
  • сельскохозяйственных инструментов, скота, построек;
  • МРОТ на каждого члена семьи — он вычитается из зарплаты, пенсии и других доходов;
  • автомобиль, если банкрот является инвалидом или содержит члена семьи с инвалидностью — при условии, что средство передвижения необходимо для нужд инвалида (это еще предстоит доказать);
  • украшения (если это не дорогостоящие драгоценности).

Также из конкурсной массы можно исключить:

  • денежные средства на лечение;
  • деньги на оплату коммунальных услуг и аренды;
  • средства на содержание иждивенцев, к которым причисляются несовершеннолетние дети и нетрудоспособные члены семьи.

К имуществу должника, не включаемому в конкурсную массу, относятся социальные пособия и гарантии — в частности, пособия на малолетних детей. Также в ликвидационную массу при банкротстве не может включаться и материнский капитал.

Вопросы касательно нюансов формирования конкурсной массы при банкротстве граждан раскрываются в Постановлении Пленума ВС № 48.

Исключение имущества из конкурсной массы происходит следующим образом:

  1. Финансовый управляющий проверяет материальное положение должника и исключает определенные объекты.
  2. Должник ходатайствует об исключении, к примеру, денег на содержание иждивенцев. Составляется ходатайство, готовятся документы: свидетельства о рождении детей, справки 2-НДФЛ и другие доказательства. Суд рассматривает обращение и определяет выделять ежемесячную сумму на потребности членов семьи.

Что происходит, если конкурсной массы нет вообще

Иногда бывает так, что конкурсная масса банкрота вообще отсутствует в деле. Как правило, такие процессы проводятся в отношении пенсионеров и других социально уязвимых категорий населения.

Материал по теме

С 2015 до 2020 года процедура банкротства физ.…

Отсутствие ликвидационной массы значит, что:

  • человек не работает;
  • пенсия слишком маленькая — меньше или равна МРОТ;
  • у банкрота нет имущества, кроме единственной квартиры или других вещей, защищенных законом от изъятия.

В подобных ситуациях банкротство гарантированно признается, и человека избавляют от непосильных долгов. Задача процедуры — освобождение граждан от долговой нагрузки, и количество имущества не играет роли.

Если у вас возникла необходимость в признании банкротства, но вы не хотите потерять имущество, обращайтесь — первую юридическую консультацию мы предоставляем бесплатно. Мы поможем вам стать банкротом и безопасно списать кредиты!

Частые вопросы
  • Обязан ли должник оплачивать оценку ипотеки, если подаст на банкротство?

    Нет, оценка ипотечного жилья — это обязанность банка, который выдал кредит на жилье. Если банк или заинтересованные лица будут не согласны, тогда привлекается экспертиза. Ее оплачивают те, кто, собственно, стал инициатором сторонней оценки.

  • Жена банкротится, идет реализация имущества. Совместно нажитое имущество у супругов — двухкомнатная квартира. Есть еще дом от родителей в собственности у мужа. Каковы риски лишиться этого дома?

    Никаких, если дом достался мужу по наследству или в результате оформления дарственной. Такое имущество не считается общим, так как не было нажито в браке.

  • Ситуация: жена платит автокредит (машина зарегистрирована на нее), муж хочет банкротиться. Заберут ли транспортное средство?

    Если автокредит оформлен на супругу, и его выплачиваете она, то машину не отберут. В судебной практике есть подобный случай. Посягательство на залоговый автомобиль супруга считается незаконным, плюс это нарушает права банка, выдавшего кредит.

  • Как правильно поступить, если бывший муж — плательщик алиментов — подал на банкротство?

    Рекомендуем немедленно подать заявление на включение в реестр кредиторов. У получателя алиментов есть право на участие в процедуре банкротства бывшего супруга. Заявление надо подать в тот же суд, где банкротится должник. Обратите внимание: чтобы включиться в процесс, у кредиторов есть 2 месяца с момента запуска процедуры банкротства. Важно не пропустить этот срок.

Спишем долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы







    Видео по теме

    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    12 комментария

    1. Гульсина:

      Здравствуйте. Что будет, если не отчислять деньги в конкурсную массу?

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день! Такая ситуация заранее исключена процедурой банкротства. После назначения финансового управляющего будущий банкрот обязан в течение 30 дней предоставить тому доступ ко всем своим счетам. Эти счета будут закрыты, а взамен финуправляющий откроет спецсчет, на который будут поступать доходы должника, включая зарплату, пенсию, компенсации и так далее. Эти средства, вместе с прочим имуществом, и составят конкурсную массу. Нежелание банкрота передать управляющему контроль над своими денежными активами приведет к отказу в списании долгов со всеми вытекающими.

        1. Томара:

          А если финансовый управляющий ничего этого не сделал и я зарплату получала на руки. И сейчас нет возможности оплатить конкурсную массу, что будет если не заплачу?

          1. Владислав Квитченко:

            Добрый день! Фактически нет такого понятия, как «оплатить конкурсную массу». В банкротстве Вы ее не оплачиваете. Подавая заявление в арбитражный суд, Вы также перечисляете имеющиеся у вас имущество и доходы, а финансовый управляющий уже формирует из всего этого конкурсную массу, за вычетом того, на что взыскание не обращается по ст. 446 ГПК РФ. Кроме того, в полномочия финуправляющего входит розыск спрятанного имущества. Если он выяснит, что Вы намеренно не указали, что работаете и получаете з/п, Вас могут обвинить в недобросовестности. Например, финуправляющий сделает запрос в ФНС, и, если Ваш работодатель отчисляет подоходный налог, утаивание такого дохода сразу вскроется. Но, как правило, сведения о неофициальной работе с полностью «чёрной» зарплатой найти можно разве что по доносу сведущего кредитора (чаще если он – физлицо) или если банкрот сам признается финуправляющему, что имеет такой доход.

    2. Александр:

      Здравствуйте, ситуация такая: суд признал меня банкротом в феврале 2021 г. А.У. Выдавал мне деньги: пр мин., алименты на ребёнка и деньги на аренду жилья. В мае выяснилось что деньги на аренду можно выдавать только по решению суда. Составили обращение в суд. Суд постановил выдавать деньги, начиная со дня обращения. Но дело в том, что он выдавал мне деньги 2 месяца без решения суда. А теперь их не хватает в конкурсной массе и процедура не может завершиться. Теперь он решил не выдавать мне денег вообще пока не накопиться недостающая сумма. Но ведь моей вины в том, что денег не хватает нет. Я не распоряжаюсь деньгами с февраля. И мне нужны деньги чтобы на что то жить и выплачивать алименты ребёнку, и платить аренду за жильё. Мне кажется действия АУ не правомерны. Он объясняет это тем, что произошли некоторые изменения в законе и если раньше, АУ сам принимал решения о исключении аренды из конкурсной массы. То теперь это надо делать по решению суда. Возникает вопрос как быть с теми кто уже находиться в процедуре по предыдущей схеме? и деньги уже выплачивались. Я думаю что то здесь неправильно.

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день! Вы правы – по закону, если средства на оплату аренды исключили из конкурсной массы по решению суда, то они выделяются банкроту не с момента издания судебного акта, а с даты начала процедуры банкротства. Финансовый управляющий не имеет права отказывать вам в ежемесячных выплатах. Напишите жалобу судье о необоснованном удерживании денежных средств в конкурсной массе.

    3. Алексей:

      Здравствуйте, кто ещё кроме финансового управляющего контролирует поступление зарплаты в конкурсную массу? Видят ли это банки , если к примеру зарплата приходит на счёт открытый в банке кредиторе?

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день! Кроме финансового управляющего и банка, в котором открыт специальный счёт для начисления доходов банкрота, контроль за этим счетом осуществляется всеми участниками процесса – арбитражным судьей и кредиторами. Дело в том, что и суду, и взыскателям предоставляется выписка по счету за весь период процедуры, а также справки 2-НДФЛ. Поэтому они могут проследить, какие суммы начислялись должнику непосредственно во время банкротства.

    4. Сергей:

      Добрый день! Человек работает вахтовым методом и ему выплачивается вахтовая надбавка взамен суточных согласно Ст 302 ТК РФ. Должна ли быть исключена эта компенсационная выплата как не являющаяся частью дохода и не облагаемая налогом из конкурсной массы?

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день! К сожалению, вахтовые надбавки относятся к той же группе дохода, что и доплаты за сверхурочные переработки, за выход на работу в ночное время и надбавки за вредное производство. Все эти типы дохода не являются компенсациями, как таковыми, и подлежат включению в конкурсную массу.

    5. Алсу.Н:

      Здравствуйте. Весь доход уходит в конкурсную массу. Значит ли это, что после окончательного решения суда мне выдадут пустой мою зарплатную карту?

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день! При банкротстве должен соблюдаться баланс между интересами кредиторов и правом гражданина на возможность оплачивать базовые жизненные потребности.
        Вам стоит не ожидать завершения судебного производства и обратиться с ходатайством в суд о ежемесячном выделении Вам средств в определенном размере (не обязательно по величине прожиточного минимума). Если вы просите сумму, которая его превышает, приведите в заявлении аргументы, на что Вам необходимы средства (это может быть лечение и т.д.) .
        Сумму, установленную судом, Вам ежемесячно будет отчислять финуправляющий.

    Показать все комментарии

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора