Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц

Признание банкротства физ. лица ещё не означает, что все долги сразу спишут. Законом оговорены процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества, направленные сохранение баланса между требованиями взыскателей и финансовыми возможностями должников.

Выплаты долгов в банкротстве производятся согласно очередности кредиторов. Давайте разберемся, чьи требования будут удовлетворены в первую очередь, а кто из займодавцев окажется на второстепенных местах и рискует не добиться взыскания долга.

Как формируется очередность кредиторов

Существуют разные типы задолженностей. Есть текущие платежи и есть долги, перечисленные в реестре кредиторов. В первом случае речь идет о задолженностях, возникших уже после подачи заявления о банкротстве, во втором — о долгах, накопленных до процедуры и ставших «катализатором» для обращения за признанием несостоятельности.

Долги в рамках банкротства погашаются в следующей последовательности:

• текущие платежи, судебные издержки;
• личные долги: алименты и возмещение вреда третьим лицам (в случае, если необходимость выплаты таких компенсаций установлена в судебном порядке);
• расчеты с сотрудниками — если банкротится ИП;
• долги физлицам, а также по кредитам, по займам, налогам, штрафам и т.п.;
• прочие задолженности.

Материал по теме

Какие долги не списываются при банкротстве

Готовясь объявить о своей несостоятельности, многие граждане наивно…

Текущие платежи и задолженности, связанные с личностью должника, придется выплатить при любом раскладе. Даже если средств от продажи имущества будет недостаточно для погашения претензий, такие должники после окончания банкротства имеют право получить на руки исполнительный лист, чтобы продолжить взыскание через судебных приставов.

В остальных случаях есть вероятность окончательного списания долга, если средств и имущества не хватит для погашения. Порядок очередности весьма строг — к следующей очереди переходят только после погашения требований предыдущей.

За соблюдением очередности удовлетворения требований кредиторов при банкротстве гражданина следит финансовый управляющий. Нарушение правил приоритета недопустимо — за него возможно привлечение к ответственности.

Текущие платежи

Текущими называются задолженности, не включаемые в реестр требований кредиторов, поскольку они возникли уже после подачи заявления на банкротство.

Это:

• алименты и компенсации морального, материального вреда;
• оплата «коммуналки», налогов и штрафов (того, что накопилось уже после подачи заявления о банкротстве).
• прочие платежи: например, оплата полученных товаров и услуг.

Юридическое сопровождение
при банкротстве под ключ

Первая очередь

Сюда относятся обязательные платежи, долги по которым возникли до банкротства:

• компенсации морального и материального вреда, в том числе жизни и здоровью, подкрепленные решениями суда и исполнительными листами;
• присужденные алименты в адрес детей или недееспособных членов семьи.

Эти долги не подлежат списанию и в любом случае должны быть оплачены, даже после признания должника банкротом. Все платежи перечисляются единовременно за исключением тех случаев, когда назначена пожизненная компенсация пострадавшим.

Также с должника не будет списана субсидиарная ответственность.

Вторая очередь

Это «трудовые» долги, возникшие в том случае, если должник, будучи предпринимателем, нанимал по трудовому договору сотрудников и остался им должен при банкротстве ИП.

Сюда входят задолженности по:

• зарплате перед сотрудниками;
• невыплаченным отпускным и/или командировочным;
• процентам по задержке зарплаты;
• страховым пенсионным взносам и НДФЛ;
• авторским гонорарам — выплачиваются уже после расчетов с основными сотрудниками.

Кредиторы вправе потребовать пени за несвоевременную выплату зарплаты, но сделать это можно до даты подачи заявления на банкротство. Взыскать задолженность могут и давно уволенные сотрудники, если заявятся в реестр.

Третья очередь

Сюда входят все остальные кредиторы, задолженности перед которыми возникли до банкротства. Это могут быть обязательства по:

• кредитам и займам (взыскателями могут быть банки, коллекторы, микрофинансовые организации);
• распискам перед частными лицами;
• налогам, штрафам, сборам в бюджет;
• ЖКХ и услугам связи;
• всем прочим видам обязательств.

Как правило, именно третья очередь — наиболее объемная. Не у всех есть дети, на содержание которых надо выплачивать алименты, не каждый банкротится, ликвидируя ИП. Но долги по кредитам и займам — это самый «популярный» среди граждан тип задолженностей. К тому же, практика показывает, что у должников чаще всего не оказывается имущества, достаточного для погашения требований взыскателей после реализации.

Внутри одной очереди погашение идет пропорционально суммам долга.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

• реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 20.04.2021) «О несостоятельности (банкротстве)»

Источник

Принцип соразмерности строго соблюдается, если в рамках одной очереди кредиторов несколько и размеры их претензий сильно отличаются.
К примеру, таким образом будут погашены задолженности кредиторам третьей очереди в размере 2 млн. 700 тыс. руб., если выручки от продажи на торгах собственности банкрота недостаточно, чтобы погасить эти претензии полностью (для наглядности, из конкурсной массы на погашение этих долгов выделено 270 тыс. руб.):

Еще один момент: сначала погашается тело кредита, а потом — проценты. Суд вправе уменьшить или отменить неустойки, если посчитает их избыточными. Более того, после подачи заявления о банкротстве никакие пени и штрафы больше не начисляются.

Внеочередные платежи

К внеочередным платежам относятся судебные издержки — вознаграждение финансового управляющего и других привлеченных к процедуре банкротства специалистов, оценщиков, оплата госпошлин, расходы на проведение торгов.

Оплата фиксированного вознаграждения в размере 25 тыс. рублей финансовому управляющему может быть отсрочена по ходатайству до даты первого заседания по рассмотрению признания лица банкротом.

Подобрать проверенного
финансового управляющего

Материал по теме

Как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве?

Предметом сделок может быть выполнение работ, продажа объектов,…

Отдельной группой, вне очередности, выделяются взыскатели по оспоренным сделкам. Если финуправляющий усмотрел в одной из сделок банкрота за последние три года умысел с целью навредить интересам кредиторов — например, когда речь идет о дарении машины или продаже земельного участка по сильно заниженной цене одному из родственников, — такая сделка с большой долей вероятности будет оспорена через суд.

В этой ситуации имущество включат в конкурсную массу, а пострадавшая сторона получит лишь право на взыскание. Требования по сделкам, признанным недействительными, в рамках банкротства удовлетворяются только после того, как третья очередь кредиторов получит полную компенсацию.

Как быть с залогом

Также вне очереди оплачиваются залоговые кредиты. Все имущество, кроме единственного жилья, попадает в конкурсную массу. Если среди этого имущества есть залоговое (ипотечные квартиры, машина в автокредите), то приоритет погашения будет у кредиторов-залогодержателей.

В банкротстве есть железное правило, которое распространяется даже на единственное жилье должника — залоговое имущество продается на торгах. При этом на покрытие долгов залоговому кредитору отходит только 80% суммы от реализации. Если денег не хватит, то остатки по требованиям перейдут в третью очередь.

Прочие 20% от реализации залогового имущества распределяются так:

• 10% идет на компенсацию расходов при продаже (организация аукциона);
• 10% — кредиторам из 1 и 2 очереди в порядке приоритета.

Редко, но бывает так, что после продажи имущества на покрытие долга перед залогодержателем требуется меньше 80% стоимости проданной собственности. Это возможно, например, когда недвижимость резко выросла в цене. В этом случае «невостребованный» остаток присоединяется к конкурсной массе. Если требования кредиторов полностью удовлетворены, но после торгов от залогового (и любого другого) имущества остались какие-то средства, они возвращаются должнику.

Как спасти имущество
от реализации при банкротстве?

Если с банкрота нечего взять

В случае отсутствия имущества или нехватки средств, долги признают безнадежными (кроме внеочередных и первоочередных) и списывают. Текущие платежи и компенсации морального, материального вреда не могут быть признаны безнадежными — они будут взыскиваться даже после окончания процедуры банкротства, уже через ФССП.

При банкротстве физического лица всеми поступлениями на специальный счет должника распоряжается финансовый управляющий (текущие счета в банкротстве закрываются). Это необходимо для контроля доходов банкрота, ведь часть поступлений также войдет в конкурсную массу.

Внесудебное банкротство предполагает, что все долги (кроме личных — компенсаций, алиментов и т.п.) будут списаны спустя полгода после инициации процедуры. Должника не освободят от обязательств, которые он не указал в заявлении (забыл или скрыл намеренно).

Обратитесь за бесплатной консультацией по банкротству, чтобы узнать подробно, какие долги вы можете списать в полном размере и какая процедура (упрощенная или судебная) вам подойдет. С поддержкой наших юристов вы можете начать новую жизнь без тяжелых финансовых обязательств.

Видео по теме