Что будет, если не платить микрозаем?

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в нашей стране. За кредитами типа «до зарплаты» зачастую обращаются люди, которым не хватает мелких сумм. Особенность таких займов заключается в минимальных сроках кредитования (2-4 недели) и больших процентах.

Но просроченный долг быстро разрастается до двойных и тройных размеров. Что будет, если не платить микрозаем, взятый в МФО? Такой вопрос нам часто задают в процессе консультаций. В статье мы дадим максимально развернутый ответ.

Узнать, какую сумму вашего долга можно списать в суде

Насколько все серьезно?

Микрозаем — это, по сути, тот же кредит. Заемщик берет определенные финансовые обязательства по уплате долга и обязан в оговоренный период погасить их. С другой стороны, микрозаймы оформляются с минимальным пакетом документов, все чаще — онлайн, без личного присутствия клиента. Это деньги, взятые через интернет на карту любого банка. Насколько все серьезно? Нужно ли вообще отдавать такие долги?

В процессе оформления микрокредита вы:

• не ставите лично подписи на документах;
• не посещаете офис МФО;
• не собираете документы;
• не оформляете страховку и не осуществляете другие действия, которые практикуются при взятии банковских кредитов.

Материал по теме

Что такое МФО и какая от них польза

МФО — это микрофинансовые организации, выдающие физическим лицам…

Но это не значит, что юридически долга нет. При оформлении микрозайма вы соглашаетесь с электронной офертой, тем самым имитируя подписание физического договора. Степень ответственности здесь не меньше. Дав свое согласие, вы подтверждаете свою ответственность и обязательство возврата.

Деятельность МФО контролируется регулятором (ЦБ). Он же выдает лицензии на предоставление подобных услуг населению. В случае образования конфликтных ситуаций — например, просрочек со стороны физических лиц — предусмотрены все законодательные механизмы для урегулирования проблем.

МФО подает в суд, ссылаясь на документальное согласие клиента вернуть долг. Далее выдается судебный приказ, дело передается на контроль в ФССП. Судебные приставы, в свою очередь, проводят взыскание в пользу кредитора.

Подать заявление на банкротство
и прекратить взыскание

Не плачу микрозаем. Что мне будет?

Закон защищает не только лицензированные микрокредитные организации, но и должников-физических лиц. Долг в МФО не может расти годами в невероятных темпах, у вас не отнимут единственную квартиру и не выселят на улицу, не выдворят из страны, сколько бы вы ни были должны.

Есть серьезные ограничения по штрафам и пеням. Существует 2 основных правила по начислению процентов на просроченный долг:

1. В целом долг не может вырасти в 4 раза. Вы взяли 10 000 рублей, и прошло 2 года? За все это время долг вырастет максимум до 30 000 рублей. Любые требования сверх этой суммы являются незаконными.
2. Начисляемая пеня не может превышать по процентной ставке 20% в год. Каждый день просрочки считается по 0,055%. Но проценты, указанные в договоре, продолжают начисляться.

Таким образом, руководствуясь представленными данными, вы можете самостоятельно подсчитать просрочки по микрозаймам и при необходимости обратиться в суд.

Списать долги по микрозаймам
и сохранить квартиру

Что делать должнику, если нечем платить микрозаймы?

МФО заинтересованы в добросовестности своих клиентов. Во многих ситуациях они готовы пойти навстречу, предоставляя дополнительные услуги: пролонгацию или отсрочку оплаты долгов. Если вы не погасили микрозаем своевременно — лучше всего сразу обратиться в офис организации и уточнить, что делать в такой ситуации.

Заметим, что многие МФО предлагают услугу продления кредита, но она предоставляется на довольно невыгодных условиях. Проценты будут завышенными, и спустя еще 2-4 недели придется отдать гораздо больше.

Другие услуги — реструктуризация, кредитные каникулы — практически не предоставляются. Это прерогатива банков. Поэтому, если вы заинтересованы в отсрочке на адекватных условиях — лучше обратиться к сотрудникам организации лично.

Советы юристов

Какое-то время просрочка будет расти, вам постоянно будут о себе напоминать сотрудники МФО: звонить, слать письма, извещения, требуя вернуть долг.

Далее возможны 2 сценария:

1. Долг будет перепродан коллекторскому агентству. Это наиболее вероятное развитие событий. Обычно МФО перепродает долги за символическую плату, и должником потом занимаются профессиональные взыскатели. Они будут настойчиво звонить, угрожать, навещать вас, требуя возврата долгов.

   Важно знать, что коллекторы вряд ли причинят серьезный вред вашему здоровью, имуществу или близким. Они прекрасно понимают черту между психологическим давлением на беззащитных должников, погрязших в долгах, и уголовной ответственностью.

2. МФО обратится за судебным приказом. Такое определение выдается при минимальном документальном сопровождении. Далее вам приходит извещение о решении суда, и спустя 10 дней дело передается в ФССП. Теперь вашим долгом будет заниматься служба судебных приставов. Если вы взяли много микрозаймов, на вас может быть заведено несколько исполнительных производств.

   Приставы могут списывать часть вашей зарплаты, накладывать арест на имущество, вводить ограничения на выезд за границу.

Материал по теме

Закон об МФО в 2021 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

До 2011 года деятельность МФО регулировалась слабо: все…

Что делать, если Вы не погасили микрозаймы, и вами занялись коллекторы или приставы?

1. С коллекторами можно бороться, опираясь на положения № 230-ФЗ (Закон о коллекторах). Они не могут звонить чаще 2-х раз в неделю, писать постоянно СМС, и уж тем более, звонить и навещать вас в вечернее или ночное время.

   Более подробно круг их полномочий представлен в описанном проекте. Если в отношении вас применяются незаконные действия, вы можете пожаловаться:

   • в НАПКА (Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств);
   • в правоохранительные органы;
   • в прокуратуру (при необходимости);
   • в Роскомнадзор.
2. Если судебные приставы не соблюдают законные рамки в своей деятельности, вы можете обжаловать их действия. Это поможет добиться отсрочки платежей (в рамках принудительного взыскания) и выиграть время, чтобы улучшить свое материальное положение. Рекомендуем заручиться поддержкой опытного юриста и обращаться в суд за защитой своих интересов.

Списать долги через банкротство

Как найти выход из ситуации: набрал микрозаймов — а денег нет

Ниже мы представляем самые актуальные способы, работающие в 2024 году:

1. Проверьте сроки кредитования. Если с момента последнего платежа по микрозайму прошло 3 года, это хорошая новость. Значит, истек срок давности, и платить больше не нужно. Если МФО обратится в суд, вы сможете оспорить любые притязания, ссылаясь на истекшие сроки.
2. Положитесь на личные обстоятельства. Если вы тяжело заболели, у вас на иждивении маленькие дети или есть много других долгов, вы можете законно добиться отсрочки по уплате долга в МФО.
3. Обратитесь за банкротством физических лиц. Отзывы неплательщиков подтверждают, что это единственный законный способ избавиться от таких долгов на 100%. Метод практически «безболезненный». В чем это выражается? Если у вас в собственности только единственное жилье, вы ничего не потеряете, пройдя процедуру банкротства.

Остались вопросы по поводу проблемы долгов в МФО? Обратитесь за бесплатной консультацией к нашим специалистам по телефону или в форме онлайн-чата. Они ответят на все ваши вопросы и при необходимости окажут полноценную правовую поддержку. Мы поможем вам избавиться от просроченных долгов с минимальными рисками.

Видео по теме