Как подать в суд на МФО и выиграть дело

В большинстве случаев кредитные организации начинают через суд выбивать долги у своих клиентов-неплательщиков, которые не хотят или не могут вовремя погасить взятые на себя денежные обязательства. Однако обратная ситуация также возможна — заемщик МФО тоже имеет право подать на своего кредитора в суд.

Судебная практика показывает: хотя далеко не каждый раз заемщик выигрывает дело, однако обжаловать проценты по микрозайму или получить отсрочку по выплатам вполне реально. Главное — правильно собранный пакет документов и грамотно составленное исковое заявление.

Проанализировать ваш договор
займа с МФО

В каких случаях можно судиться с МФО

Так как выиграть суд у МФО — дело непростое (но осуществимое), у вас должны быть весомые основания. Впрочем, старт любому разбирательству дает подача искового заявления.

В иске можно запросить:

• аннулировать кредитный договор или договор займа;
• отсрочить выплаты по договору;
• уменьшить размер неустойки или процентов;
• получить рассрочку.

Можно попробовать признать условия кредитного договора кабальными и расторгнуть договор микрозайма или, по крайней мере, отсрочить выплату долгов. Шансы на победу в суде есть, если доказать, что со стороны кредитора при заключении договора имело место принуждение и даже обман. Ст. 179 ГК РФ прямо говорит о том, что сделки, совершенные в результате насильственных действий, обмана, угроз или принуждения, могут быть аннулированы.

ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств

1. Сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

2. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

Еще одна причина для расторжения сделки по иску потерпевшего — если кредитору было известно (и это удастся доказать в суде), что заемщик находился в тяжелом финансовом состоянии вследствие затрат на дорогостоящее лечение, похороны близкого родственника и т.п., при этом кредитор все равно настоял на заключении сделки, крайне выгодной для себя, но разоряющей клиента. Такой договор может иметь признаки кабального (Обзор практики применения арбитражными судами ст. 178 и с. 179 ГК РФ).

До того, как заработало законодательство, регулирующее размер выплат по договору займа, общая сумма процентов по нему могла превосходить исходную во много раз. Проценты и неустойка нарастали с такой скоростью, что выплатить их становилось для заемщика нереально. Если такое происходит сейчас, можно оспорить проценты и неустойку. Потому как списать проценты по микрозайму через суд (целиком или частично) теперь позволяют законы, регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.

Статья 333 ГК РФ дает право уменьшить выплаты МФО через обращение в суд. Суд может снизить неустойку, если ее величина «явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства», а также если имеются доказательства того, что кредитор получит в результате взыскания этой суммы «необоснованную выгоду».

С принятием в 2010 году Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» рынок микрокредитов начал становиться прозрачным и регулируемым. Ежегодные поправки в этот закон (последние принимались в 2021 году) все более ужесточали требования к выдаче кредитов. Ограничению подверглись:

1. Процентная ставка. На данный момент она не может быть больше 1% в сутки. Соответственно, за год «теоретически» может набежать до 365%. Но здесь есть еще одно условие.
2. Общая сумма выплат. Даже спустя год после получения кредита общая сумма, которую должник отдаст МФО, с учетом всех процентов и штрафов, не должна превышать сумму, которую он одолжил изначально, более чем в 2,5 раза. Максимальный размер переплат может быть больше тела займа на 150%, но не выше.

Изменения в законодательстве были приняты с целью упорядочивания рынка микрокредитов. В прошлом судебные тяжбы и даже разорение заемщиков происходили гораздо чаще.

Ввиду описанных выше жестких требований к микрокредитам с каждым годом заемщику все сложнее доказать, что неустойка по кредиту приводит к получению МФО необоснованной выгоды. Тем не менее, при наличии причин подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму нужно. Главное — аргументировать это невозможностью своевременной уплаты займа ввиду веских оснований, таких как потеря источников доходов или продолжительная болезнь.

МФО не имеет права в одностороннем порядке изменять размер процентных ставок или порядок их определения по договорам микрозайма, а также комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами.

Порой кредитор продолжает начислять новые суммы, хотя заемщик выплатил полностью долг со всеми процентами. Это может быть вызвано ошибкой со стороны кредитной организации. Если договориться с МФО не получается, и в досудебном порядке прийти к консенсусу не выходит, придется идти в суд, чтобы отменить проценты, которые были начислены незаконно.

Еще одна возможность подать в суд — если доказать, что нанятые МФО коллекторы пытались взыскать с заемщика долги незаконным способом, например, посредством физического воздействия, методом шантажа и угроз, а общение с должником проходило в манере, оскорбляющей человеческое достоинство.

Подготовить иск в суд на МФО

Почему иногда нельзя подать в суд на МФО

Не стоит забывать, что все МФО должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Компания, которая в перечне не значится — это нелегальный игрок на рынке. Если человек проявил неосторожность и взял заем у нелегальной МФО, то смягчить условия договора через суд будет весьма и весьма проблематично.

Материал по теме

Что будет, если не платить микрозаем?

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в…

Если клиент МФО по неосмотрительности взял деньги в долг под большой процент и не может обслуживать свой заем, но никаких уважительных причин задержки выплат он предоставить не может, то обращаться в суд бесполезно.

Чтобы снизить долг перед МФО, должно быть веское основание (увольнение, лечение), подтвержденное документально. Иначе велик риск проиграть суд с МФО.

Составление иска

Поговорим о документах, которые могут понадобиться, чтобы подать в суд на кредитную организацию. Если клиенту МФО кажется, что с него требуют лишние деньги, хотя он уже все выплатил, то нужно предоставить все квитанции об оплате долга, копию документа, подтверждающего наличие задолженности, а если правильность самого договора вызывает сомнения — то копию этого документа.

Если требуется доказать тяжелое финансовое состояние, которое послужило причиной задержки платежей, то нужно иметь на руках:

• копию трудовой книжки с записью об увольнении;
• медицинские документы, свидетельствующие о невозможности работать длительный срок (например, вследствие перенесенного COVID-19 пациент пару месяцев провел в инфекционном отделении больницы или, того хуже, в реанимации);
• справка с предприятия о том, что работнику длительный срок не выплачивалась заработная плата (или он получал, к примеру, только небольшой процент от своей зарплаты);
• свидетельство о рождении (или об усыновлении) ребенка и т.д.

Образец искового заявления в суд на МФО должен содержать наименование суда и сведения об истце, всю необходимую информацию о займе и платежах по нему, аргументацию, по которой МФО должна предоставить отсрочку/рассрочку, списание процентов (или по которой кредитный договор должен быть аннулирован), ссылки на нормативные акты (например, статьи Гражданского кодекса), подтверждающие требования истца. Внизу необходимо не только расписаться и поставить дату, но и перечислить все документы, которые прилагаются к иску.

Чтобы грамотно составить исковое заявление и подобрать полный набор документов, который позволит выиграть суд против МФО, нужен определенный опыт. Тем, кто хочет подать в суд, желательно заранее проконсультироваться по этому вопросу. Со специалистами нашей компании можно связаться по телефону или написать обращение онлайн.

Списать долги по микрозаймам
через банкротство

Видео по теме