Как разговаривать с коллекторами и отстаивать свои права при взыскании?

По данным Центробанка РФ в последнее время количество россиян, испытывающих серьезные проблемы с внесением ежемесячных платежей по банковским кредитам, постоянно растет. После наступления просрочки банки пытаются урегулировать вопрос с должниками, однако, если не удается найти точек соприкосновения с заемщиком, долг признается бесперспективным и продается коллекторским агентствам. Здесь должнику и понадобится умение правильно разговаривать с коллекторами — иначе бороться с ними будет крайне тяжело.

Спишет ли суд ваш долг перед коллекторами?

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке?

Главным инструментом коллекторов является психологическое давление. Зачастую штат подобных компаний на 80–90% состоит из бывших сотрудников правоохранительных органов, которые знают абсолютно все о «жестком» воздействии на несговорчивых граждан.

Способы и приемы, позволяющие вынудить должника погасить кредит, отработаны у них до мелочей, вот только они частенько противоречат действующему законодательству, прямо или косвенно нарушая права граждан.

Официально коллекторские агентства — это коммерческие организации, главная цель которых: получение прибыли путем покупки долговых обязательств и их предъявления должникам. Они зарабатывают на том, что за чисто символическую сумму выкупают долг у банков, затем силами своих сотрудников начинают долго и упорно «выбивать» его у должников.

Чтобы отстоять свои права и интересы в разговоре с коллекторами, рекомендуем подготовиться к подобному общению заранее.

В 2017 году в силу вступили поправки в Федеральный закон 230-ФЗ. До этого коллекторы могли звонить должникам в любое время, практически круглосуточно. На практике оказалось, что данный пробел в законодательстве является весомым недочетом, способным неслабо попортить жизнь многим должникам.

Материал по теме

Звонят коллекторы: 5 способов избавиться от назойливых звонков

Коллекторы доставляют проблемы не только тем, кто реально…

Методика постоянных звонков должнику первоначально оказалась результативной, однако, из-за излишнего рвения взыскателей, «ушла» в сторону перегибов и излишков, что вынудило законодателя внести в законодательство соответствующие поправки.

Коллекторы могут звонить людям в строго определенное время — в рабочие дни с 8.00 до 22.00. В выходные и праздничные клиентов можно беспокоить только после 9.00 и до 20.00.

Если коллекторы позвонили раньше обозначенного времени или позже, у вас есть несколько вариантов действий. В первом случае можно смело вешать трубку и не вести разговор с коллектором. Во втором случае сообщите, что вы ведете аудиозапись разговора, уточните время звонка, предложите коллектору представиться и назвать полное наименование организации.

В 9 случаях из 10 специалист самостоятельно завершит разговор, так как отлично понимает, что правонарушителем в данном случае является именно он.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

1. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

   1. фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
   2. фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

Очень часто менеджеры коллекторских агентств буквально требуют должников указать новые актуальные данные — адрес проживания, дополнительные номера телефонов, место работы, другие персональные сведения. С одной стороны кредитор действительно может затребовать у получателя займа эту информацию, однако следовать этому требованию не обязательно.

Все сведения вы уже предоставили при заключении кредитного соглашения и сообщать что-то дополнительно можете только по своему желанию. Другой разговор, если при получении кредита человек указывает недостоверные данные — в этом случае его действия могут квалифицироваться, как мошенничество или фальсификация.

Могут ли коллекторы требовать от вас погашения долга?

Как вести разговор с коллекторами?

Если вам звонит коллектор, рекомендуем действовать в соответствии со следующими правилами:

1. Попросите специалиста по взысканию назвать свои полные ФИО, должность и наименование агентства, представителем которого он является — данную информацию менеджер должен озвучить самостоятельно, однако, на практике это редко кто делает.
2. Включите запись телефонного разговора, обязательно сообщив своему собеседнику о данном факте.
3. Назовите дату и время беседы.
4. Поинтересуйтесь, на каком основании долг по банковскому кредиту или займу в микрофинансовой организации перешел коллекторам.
5. Если у коллектора имеются корректные вопросы, ответьте на них.
6. Не называйте даже ориентировочные сроки возврата долга — лучше запросите у коллекторов персональное предложение по погашению задолженности (рассрочку, отсрочку, скидку при погашении).
7. Если, по вашему мнению, тема беседы исчерпана, сообщите об этом собеседнику и повесьте трубку.

Менеджеры коллекторских агентств привыкли действовать исключительно с позиции силы, так как разговаривать и «давить» на запуганного гражданина намного проще, чем общаться с человеком, который великолепно знает свои права и обязанности.

Однако у должника обязанность лишь одна — оплатить в полном объеме все долговые обязательства, принятые на себя в рамках кредитного договора. Или признать себя банкротом, если долговые обязательства гражданин погасить не в состоянии. Если по каким-то причинам (продолжительная болезнь, пополнение семьи, потеря работы) заемщик утрачивает возможность своевременно вносить платежи, кредитор вправе обратиться для защиты собственных интересов в суд. Однако даже в этом случае обязанность остается прежней.

При любых угрозах или хамстве со стороны коллекторов вы имеете полное право обратиться в контролирующие органы для привлечения виновных лиц к ответственности.

Как правильно разговаривать
с коллекторами?

Как разговаривать, если коллекторы пришли домой

Главное, что нужно помнить — представители коллекторских агентств могут приходить домой к должникам не чаще 1 раза в неделю. Если визиты участились, и вы стали вынуждены общаться с коллекторами до 2 раз в неделю, обязательно сообщите об этом в Службу судебных приставов, осуществляющую государственный надзор за деятельностью подобных контор.

Не менее спорным вопросом является момент, когда коллекторы любыми правдами и неправдами пытаются проникнуть в жилье гражданина.

Список лиц, которые имеют право входить на частную территорию, достаточно узок:

1. Полиция и ФСБ могут проникать в жилье граждан в рамках выполнения процессуальных действий на основании санкций судьи. Например, если человек подозревается в совершении уголовного преступления.
2. Сотрудники МЧС тоже имеют такое право для нейтрализации чрезвычайной ситуации и ее последствий. Например, во время пожара, когда необходимо спасти жизнь и имущество гражданина от огня.
3. Судебные приставы — в рамках возбужденного на основании судебного решения исполнительного производства. В отношении судебных приставов ситуация не так однозначна, так как существуют четкие инструкции, по которым проникновение пристава в помещение — это крайняя мера.

Как видно, коллекторов, даже включенных в единый реестр ФССП, в данном списке нет. Это связано с тем, что сотрудники коллекторских агентств — это рядовые граждане, которые работают по найму в коммерческой организации. У них попросту нет прав требовать впустить их в квартиру, что-то изымать или арестовать.

При личной встрече с коллекторами помните о следующих правилах:

• во время встречи снимайте видео разговора или попросите это сделать кого-то из членов семьи;
• разговаривать с коллекторами желательно только при свидетелях, при этом, чем больше свидетелей, тем лучше;
• не впускайте коллекторов домой — вы имеете на это полное право, а без разрешения должника коллекторы не вправе врываться в квартиру или дом должника;
• в процессе общения держитесь спокойно — вполне вероятно, что специалисты службы взыскания будут пытаться вывести вас на эмоции, однако не ведитесь на подобные попытки и сразу пресекайте любые переходы на личности и разговоры на отвлеченные темы.

Обязательно попросите взыскателей показать документы, на основании которых они уполномочены представлять интересы коллекторского агентства и проводить переговоры с получателем проблемного кредита. Если вместо оригиналов документов вам предоставляют копию, она должна быть заверена нотариально, в противном случае вы имеете право сказать взыскателю «до свиданья» и закрыть перед коллектором дверь.

Проконсультироваться с юристом
по возврату долга коллекторам

Нужно ли фиксировать все разговоры с коллекторами?

При общении с коллекторами возьмите за правило сохранять все контакты и делать полную запись разговоров. Аудио- и видеофайлы лучше всего хранить на отдельных носителях, чтобы случайно ничего не стереть. Благодаря приложениям для записи звонков для Android и iOS вы можете разговаривать с коллекторами по телефону, попутно ведя фоновую запись разговора. Большая часть таких программ бесплатна, и скачать их можно в официальных маркетах.

КоАП РФ Статья 26.7. Документы

1. Документы признаются доказательствами, если сведения, изложенные или удостоверенные в них организациями, их объединениями, должностными лицами и гражданами, имеют значение для производства по делу об административном правонарушении.
Документы могут содержать сведения, зафиксированные как в письменной, так и в иной форме. К документам относятся материалы фото- и киносъемки, звуко- и видеозаписи, информационных баз и банков данных и иные носители информации.

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ

Читать полностью

Источник

Главное, о чем стоит помнить в ходе разговора — это спокойствие и выдержка. Как только собеседнику удастся вывести вас на эмоции и потерю самообладания — он выиграет словесную дуэль. Разозленный человек не способен контролировать себя и свою речь и может наговорить лишнего. Именно этого и добивается коллектор и, идя на поводу у внешних раздражителей, вы действуйте исключительно в интересах собеседника.

Не стоит скрывать, что разговор записывается.

1. Во-первых, запись, сделанная скрытым путем, может быть не принята судом в качестве доказательной базы.
2. Во-вторых, менеджер, предупрежденный об аудиофиксации разговора, будет вести себя более корректно. Теперь ему придется тщательно обдумывать каждое слово, что поставит его в невыгодное положение.

Под запись попросите коллектора назвать свои ФИО, его должность и название организации. В конфликтных ситуациях и разбирательствах коллекторские агентства предпочитают «открещиваться» от своих сотрудников, уверяя, что те у них не работают. Поэтому нужно, чтобы звонивший подтвердил, что он является официальным представителем конторы.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Хотя лихие 90-е давно в прошлом, многие коллекторы продолжают использовать откровенно бандитские методы. Очень часто они хамят, угрожают близким должника, рассказывают, что подожгут квартиру или перебьют стекла в машине, пытаются шантажировать.

Во всех этих случаях мы рекомендуем, не откладывая, обращаться в полицию или прокуратуру.

Куда еще можно пожаловаться на коллекторов:

1. Незаконные действия коллекторских агентств могут оспариваться в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Задачей НАПКА является противодействие «черным коллекторам». Впрочем, гораздо эффективнее обращаться в официальные государственные службы, а не в своеобразные «профсоюзы коллекторов».
2. Для защиты прав и интересов можно подать жалобу на коллекторскую контору в Роспотребнадзор, который принципиально негативно отзывается о деятельности коллекторов.
3. С 2017 года надзор за работой организаций, занимающихся взысканием задолженностей с физических лиц, поручен Федеральной службе судебных приставов, которая может накладывать взыскания на коллекторов и даже инициировать отзыв их лицензии.
4. Также можно написать жалобу на имя руководителя коллекторской фирмы. Вполне вероятно, что он даже не в курсе, какими методами действуют его сотрудники, которые ради премии готовы преступить закон.

В жалобе на действия коллекторов в надзорные органы следует указать следующую информацию:

• ФИО заявителя, паспортные данные, адрес регистрации и места проживания.
• Полное наименование и адрес отделения полиции или прокуратуры, иного государственного органа.
• Подробное описание ситуации — какие угрозы, когда и при каких обстоятельствах вам поступали.
• Что хотел от вас звонивший, и как он представился.
• Четкое изложение требований, которые должны быть удовлетворены по результатам рассмотрения жалобы.
• Подробный перечень материалов, прилагаемых заявителем к жалобе — документы, аудио- и видеозаписи.
• Дата составления жалобы и личная подпись заявителя.

Следует помнить, что при отсутствии доказательств будет очень сложно установить факт угроз, поступивших со стороны коллекторов, поэтому органами вряд ли будут предприняты реальные действия для вашей защиты и охраны вашего имущества.

Списать долги и избавиться
от преследования коллекторов

Как поступить, если вы не брали кредит

Если вы не должник, а коллекторы требуют погашения несуществующего долга, то вам нужно поступить следующим образом:

• позвонить в головной офис коллекторского агентства и объяснить, что долгов за вами нет;
• взять в банке или МФО (в зависимости от того, в какой организации оформлен «не ваш» заем) справку об отсутствии задолженности и направить ее копию коллекторам;
• направить письменное уведомление коллекторскому агентству об исключении вас из базы должников.

При продолжении давления на вас смело обращайтесь с жалобой на коллекторов в ФССП или прокуратуру, напишите в полицию заявление о вымогательстве.

Пример диалога с коллекторами

Рассмотрим примерную схему диалога с коллекторами, которую можно использовать как инструкцию.

• — Добрый день, меня зовут Сергей, я специалист по взысканию просроченной задолженности агентства «Капитал».
• — Добрый день.
• — Могу я услышать Иванова Ивана Ивановича?
• — Да, я слушаю вас.
• — Вам необходимо оплатить долг в размере 50 000 рублей до завтрашнего вечера.
• — У меня сложная жизненная ситуация, я потерял работу в связи с сокращением, поэтому у меня нет возможности погасить задолженность.
• — Но по кредитному договору вы должны сделать это. Назовите свой адрес проживания, чтобы к вам могли выехать наши специалисты для личного общения.
• — Я не буду говорить вам свой адрес, так как по телефону не могу идентифицировать вашу личность. Кроме того, мне не были предоставлены документы, на основании которых мой долг перешел к вашему агентству.
• — Имейте в виду, что выяснить ваш адрес нам несложно. Мы все равно вас найдем. Также будем звонить вашим родственникам и коллегам.
• — Сообщаю вам, что закон 230-ФЗ запрещает применение таких методов, иначе я сообщу о фактах нарушения законодательства в прокуратуру, ФССП и полицию.
• — Для чего брался кредит? Если не можете платить — то не стоит его и брать. И вообще, это похоже на мошенничество, и если не отдадите долг, то вами займется полиция (здесь идет психологическое давление и шантаж).
• — Я не обязан вам отчитываться о своих действиях и целях, на которые оформлялся заем.
• — Если вы не погасите долг, ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена. Кроме того, мы можем инициировать в отношении вас уголовное дело за неисполнение обязательств по кредитному договору.
• — Это ваше право. Подавайте в суд для принудительного взыскания долга. Я буду общаться только с судебными приставами. Если решение суда будет нарушать мои права, я обязательно обжалую его в вышестоящей инстанции. До свиданья.

Для юридической консультации по урегулированию спорных вопросов с коллекторами вы можете обратиться к юристам нашей компании. Мы ответим на любые ваши вопросы и выработаем приемлемую в вашем случае линию поведения.

Проконсультироваться с юристом
по поводу коллекторского взыскания

Видео по теме