Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением — в основном популярностью пользуются кредитные карты, потребительские кредиты наличными без обеспечения, кредиты на товары, микрозаймы. Но на фоне снижения доходов россиян и пережитого кризиса нередки ситуации, когда возникают просрочки.
Кто-то начинает скрываться от кредиторов, кто-то ищет способы быстро списать долги по кредитам. В этой статье мы расскажем, как законно списать долги по кредитам в 2024 году.
Получив заветную денежную сумму, многие забывают о необходимости вернуть долг. Что же происходит, когда у заемщика нет денег на погашение кредита?
В дальнейшем банк делегирует взаимодействие с ярыми неплательщиками — делом будут заниматься коллекторы или судебные приставы.
Многим заемщикам интересно, может ли банк списать долг сам, без процедуры банкротства? К сожалению, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).
В судебной практике встречались случаи, когда банк пытался взыскать долг даже по прошествии срока давности (3 года).
Когда на руках много кредитов и большая задолженность, а возможности удовлетворить требования кредиторов нет и не предвидится, важно помнить, что это не тупик, и есть несколько вариантов развития событий.
Способ предполагает решение проблемы с долгами в судебном порядке. Необходимо подать иск с требованием признать кредитный договор или его часть недействительной из-за нарушения норм законодательства.
Преимущества судебной аннуляции:
Недостатки аннуляции:
Порядок действий:
Данный способ предполагает выплату долга на льготных условиях — по измененному графику платежей. Реструктуризация долга может включать в себя какие-то льготы для клиента — уменьшение процентной ставки, пролонгацию сроков кредита или другие условия, которые позволят рассчитаться с задолженностью.
Преимущества реструктуризации:
Недостатки:
Порядок действий:
Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать один, но чаще несколько кредитов. Новый банк гасит Ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем Вы расплачиваетесь только по нему.
Преимущества способа:
Недостатки рефинансирования:
Порядок действий:
Это довольно нестандартный способ списать все долги по кредиту законно. Дело в том, что при оформлении кредита зачастую банки предлагают оформить страховку. В договоре прописаны страховые случаи, при которых компенсацию за остаток кредита выплачивает страховая компания.
Таким образом, при наступлении страхового случая Вы можете рассчитывать на погашение долга страховой организацией. Страховыми случаями считаются ситуации вроде увольнения с работы, признания нетрудоспособности и так далее.
Преимущества страхового покрытия:
Недостатки способа:
Порядок действий:
При длительной неуплате банк обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.
В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? Сделать это полностью не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:
Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: как только материальное положение должника улучшится, взыскание возобновится.
Запуск госпрограммы помогает многодетным должникам списать 450 тыс. руб. долга. К сожалению, предложение работает только в отношении ипотечных кредитов.
Сама программа представлена на сайте дом.рф. По ней государство помогает россиянам быстрее закрыть кредит за жилье.
Федеральный закон «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» от 03.07.2019 N 157-ФЗ
Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства. Можно получить кредитные каникулы при ухудшении материальных условий. Максимальный период отсрочки составляет 6 месяцев с пролонгацией кредитования.
По истечении срока исковой давности можно списать долг по кредиту без процедуры банкротства. Претензии кредиторов теряют актуальность через 3 года. По правилам, период давности считается по каждому просроченному платежу отдельно. Весь срок необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора. Если договор с банком был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем Вы не контактировали с кредитором, то на сегодняшний день задолженность можно считать условно списанной.
Если же в 2024 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, можно направить в тот же суд заявление, ссылаясь на истечение сроков давности. После этого в иске взыскателям откажут.
Закон о банкротстве физических лиц четко определяет задолженности, которые нельзя списать ни при каких обстоятельствах:
Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через суд или через МФЦ.
Банкротство физического лица через арбитражный суд позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:
В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.
Через банкротство физ. лиц можно списать долги по кредитам, микрозаймам, ЖКХ, налогам, штрафам, распискам и т.д.
Чем же выгодно банкротство физ. лиц в 2024 году?
Внесудебная процедура через МФЦ поможет только тем должникам, чей долг менее 1 млн. руб.
В чем подвох? Обязательное условие — закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества.
Вам интересно, как происходит списание долгов в Сбербанке, Альфа-банке или в любой другой кредитной организации по Москве и другим регионам? Обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем разобраться в тонкостях процедуры банкротства физлица, а при необходимости окажем сопровождение «под ключ» и поможем быстро получить статус банкрота, чтобы Вам списали все долги по кредитам и займам.
Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица
Юрист перезвонит через 1 минуту
Можно ли подать заявление в суд на списание долга, если прошло более 3 лет с момента последнего платежа?
Все зависит от того, обращался ли банк за взысканием долга. Если в пределах трех лет после последнего платежа был подан иск и банк получил исполнительный лист, срок давности фактически уже не применяется. Для списания долга можно подавать только на банкротство по общим правилам.
Если за три года банк не обратился в суд, срок давности будет пропущен. В этом случае обращаться на банкротство не имеет смысла. Если банк решит подать в суд, достаточно заявить в суде о пропуске срока, потребовать прекращения дела. После этого принудительное взыскание будет невозможно.
Может ли банк отказаться закрывать кредит, рефинансируемый другим банком?
Банк закроет кредит, как только получит возмещение по основной сумме задолженности и начисленным процентам. При этом банк не должно интересовать, кто будет платить по кредиту. Если заемщик нашел другой банк и получил одобрение на рефинансирование, деньги будут перечислены не закрытие первоначального кредита.
Как только средства поступят на кредитный счет, банк обязан закрыть кредит, а по запросу заемщика выдать подтверждающий документ (справку об отсутствии задолженности, выписку по счету).
Как пройти судебную реструктуризацию и погасить долг за 3 года?
Банкротство не обязательно завершается реализацией имущества и списанием долгов. Целью процедуры может быть восстановление платежеспособности должника. Для этого подается план реструктуризации задолженности, который будет рассматриваться в судебном заседании, с учетом мнения кредиторов.
План реструктуризации можно утвердить на 3 года, если с этим будут согласны все кредиторы. Так как кредиторы получают шанс вернуть деньги, они дадут согласие на реструктуризацию, если должник подтвердит готовность и возможность платить. На период реструктуризации будут приостановлено начисление неустоек, пени, других штрафных санкций.
Как списать долг за ипотеку многодетной семье?
1. Можно полностью или частично списать до 450 тыс. руб. по Федеральному закону № 157-ФЗ, если у семьи третий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Закон № 157-ФЗ был принят специально для поддержки многодетных семей с малолетними детьми. Выделение средств на погашение ипотеки осуществляется через систему и банк ДОМ.РФ. Максимальный размер субсидии составляет 450 тыс. руб. Если остаток по ипотеке меньше, субсидия будет выплачена по фактическому остатку.
2. В судебном процессе или в ходе банкротства можно добиться реструктуризации долга, подписать новый график платежей и получить временную отсрочку.
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора
Сколько долгов можно списать при банкротстве?
Добрый день! При банкротстве можно списать практически любую сумму долга, начиная с 350 000 рублей. При меньшей сумме просто нет смысла подаваться, скорее всего, Арбитражный суд просто отклонит поданное заявление. Списать можно и 350 000 рублей, и миллион и 100 миллионов. Но в банкротстве не списываются долги по алиментам, по зарплатам бывшим сотрудникам, по судебным решениям, связанным с причинением вреда должником третьим лицам, по субсидиарной ответственности. Кредиты, займы, долги по коммунальным услугам подлежат 100% списанию.
Здравствуйте! У меня автокредит на сумму 880000 рублей,на данный момент я не работаю, в пенсии отказали, как мне можно помочь с долгом?
Здравствуйте, Светлана! В представленной ситуации имеет смысл обратиться за процедурой банкротства и списать долг в Арбитражном суде. Единственная проблема заключается в том, что автомобиль, предмет залога, будет включен в конкурсную массу с целью реализации и погашения кредиторских требований. Однако есть варианты спасти залоговое имущество. Рекомендую обратиться за консультацией к нашим юристам, они расскажут все подробности и помогут Вам!
Добрый день! Пожалуйста скажите у мужа есть кредиты на сумму более 700 тысяч, у него кроме дома от родителей нет ничего у нас 4 несовершеннолетних детей, зарплата 40 тысяч и это не каждый месяц так как это вахтовым метод можно ли ему помочь с процедурой банкротства. Спасибо.
Добрый день, Амина! Да, конечно. Поскольку у супруга в собственности только единственное жилье, при банкротстве он ничего не потеряет. Вам следует обратиться за консультацией к нашим специалистам, номера телефонов указаны на сайте. Это бесплатно. Далее следует собрать документы (мы подробно расскажем, что потребуется), составить заявление (это сделают юристы) и обратиться в Арбитражный суд по месту жительства.
Добрый день!
Кредит под залог имущества, можно ли списать такой долг?
Есть ли какие то ограничения по срокам кредитования, которые можно списать?
Если последний кредит взять 3 месяца назад, то от подлежит списанию?
Добрый день! В процедуре банкротства все типы кредитов подлежат списанию. Однако залоговое имущество уйдет в реализацию для погашения требований залогового кредитора. Исключение: если это ипотечное жилье, подпадающее под действие п. 1 ст. 54.1 102-ФЗ «Об ипотеке».
Что касается Вашего второго (и третьего) вопроса, закон не ставит ограничений по срокам, когда были взяты кредиты – даже если последнее кредитование было оформлено за 2-3 месяца до банкротства. Однако Вам следует быть готовым к тому, что кредиторы будут апеллировать к признанию факта преднамеренности Вашего банкротства. Если им удастся это доказать, долги с Вас не спишут, хотя Вы и будете признаны банкротом по суду. Советуем записаться на консультацию к кредитному юристу, он поможет принять правильное решение, в том числе, опираясь на судебную практику.