Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу

Если коллекторы звонят по чужому долгу, вы наверняка столкнулись с ошибкой или мошенничеством. Иногда такие проблемы возникают у наследников должника, у поручителей или у созаемщиков по кредитам.

От сотрудников банка или от коллекторов можно потребовать исправление ошибки, подать жалобу и даже обратиться с заявлением в МВД. Рассмотрим, как действовать в каждой ситуации.

Проверить, могут ли коллекторы требовать с вас долг

Звонят по чужому долгу: как это возможно?

Забыть о взятом кредите должнику не дадут сотрудники банка. Уже после первой задержки по выплатам банк свяжется с неплательщиком и потребует погасить долг. Чем дольше просрочка, тем выше вероятность столкнуться с судебными исками и требованиями коллекторских компаний.

Если долг действительно существует, коллекторы имеют право звонить должнику, добиваться личных встреч, использовать другие методы воздействия.

И уж совершенно неожиданным может оказаться звонок коллекторов, если вы давно погасили кредит либо вообще никогда не обращались в банк или МФО.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

1. При заключении договора между банком и коллекторской компанией допущена ошибка — например, указана неверная информация о заемщике или использованы ФИО однофамильца, если в базе не списан давно погашенный заем.
2. Вам пришлось выступать поручителем или созаемщиком по кредиту — в данном случае применяется норма о солидарной ответственности, поэтому действия коллекторов будут законны.
3. Заемщик указал вас контактным лицом в заявке на кредит — в этом случае вы не будете нести ответственность за чужие долги, но об ошибке необходимо сразу заявить представителю коллекторской фирмы или кредитного учреждения.
4. Вы являетесь родственником неплательщика — хотя практика обращения к родным и близким должника до сих пор распространена, это является грубейшим нарушением закона.
5. Вы являетесь наследником неплательщика и приняли имущество после его смерти — в данном случае требования о погашении чужого долга законны, но есть ряд способов избежать выплат.

В перечисленный список не попали откровенно противоправные действия, которые подпадают под действия Уголовного кодекса РФ. Это может быть мошенничество, когда по вашим паспортным данным оформляют займы и кредиты. Нелегальные коллекторы могут использовать информацию из баз данных, слитых сотрудниками банков.

Такие факты могут рассматриваться как вымогательство или нарушение закона о персональных данных. Для защиты от преступных действий необходимо обращаться в МВД и требовать возбуждения уголовного дела и розыска виновных лиц.

Узнать, как списать долги перед коллекторами

Какой кредит считается чужим

В ряде случаев требования взыскателей к вам являются необоснованными. Это напрямую касается ситуаций, когда вы не занимали никаких денег у банка, но вам все равно предъявляют претензии. Ознакомимся с их первопричинами.

Если кредит взят по поддельным документам

Финансовые обязательства перед банком или МФО возникают только на основании договора. В некоторых случаях договор может заключаться в электронной форме (например, путем присоединения к кредитной программе через онлайн-банкинг или через подтверждение заявки по телефону). Если договорных отношений нет, банк, МФО или коллекторская фирма не могут «повесить» на человека долг.

Когда кредиты на чужих лиц оформляют мошенники, банк может не догадываться о преступных действиях.

Нередко для заключения договоров используются не поддельные документы, а подлинные украденные паспорта, СНИЛС, трудовые книжки. Если владелец документов сразу не подаст соответствующее заявление в полицию, ему будет сложнее отбиваться от чужого кредита.

Если вы контактное лицо

При заполнении заявки на кредит банк просит указать контактное лицо, с которым можно связаться при проблемах с платежами. Обычно заемщики указывают номера телефонов и фамилии ближайших родственников, но ничто не мешает указать данные любого человека. Поэтому банк или коллекторы, имея информацию о контактном лице, могут названивать ему даже при разовой просрочке своего заемщика.

Так как контактное лицо не является созаемщиком или поручителем, можно требовать прекратить звонки. Об этом нужно сразу указать при первом же телефонном разговоре. Если коллекторы продолжат звонить лицу, не имеющему отношение к долгу, на них можно подать жалобу.

Если вы посторонний человек

Звонок от коллекторов по поводу долга может получить совершенно посторонний человек. Обычно это связано с технической ошибкой, возникшей при заключении договора между банком и коллекторской компанией. Чтобы избежать дальнейших разборок со сборщиками долгов, нужно сразу указать на ошибку.

Для этого сверьте свои паспортные данные, название банка и реквизиты первоначального договора с информацией от коллектора. Если вам не верят на слово, направьте письменное требование прекратить звонки с приложением копий документов.

Получить помощь по общению
с коллекторами

В каких случаях придется платить

А теперь поговорим о ситуациях, когда вы действительно не брали кредиты и займы, но платить по чужим обязательствам (в случае неуплаты основным заемщиком) вам все равно придется.

Если вы родственник должника

Кого доставать вопросами о возврате денег, если сам должник не выходит на связь или игнорирует требования коллекторов? Чаще всего используется вариант с давлением на родственников неплательщика. Им могут звонить, требовать передать информацию для должника или выплатить за него кредит.

Материал по теме

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Коллекторская деятельность узаконена в России. Поэтому с действиями…

Однако такие требования почти всегда будут неправомерными:

• закон № 230-ФЗ разрешает коллекторским бюро общаться только с неплательщиком, но не с его родными и близкими;
• запрещено раскрывать любые персональные сведения о заемщике и его финансовых обязательствах другим лицам, в том числе родным, близким, друзьям;
• единственным случаем, когда сборщики долгов могут беспокоить родных, является их поручительство либо участие в договоре в качестве созаемщика.

Если сотрудники коллекторского агентства позвонили члену семьи или родственнику — это повод для подачи жалобы. Уже в первом разговоре нужно предупредить их о нарушении законных прав. Желательно ссылаться на нормы закона. Например, запрет на разглашение персональных данных должника прописан в ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

3. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.
Согласие, указанное в части 3 настоящей статьи, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

Ответственность коллекторов возникает и при попытке контактировать с детьми неплательщика. Ребенок изначально находится в беззащитном положении, поэтому виновным лицам может грозить наказание за угрозы, оскорбления, иные противозаконные методы воздействия.

Узнать, подходите ли вы под условия списания долгов через суд

Если вы являетесь наследником

Наследование влечет правопреемство в отношении долгов покойного, если наследники согласились на принятие его имущества. Этот факт подтверждается нотариальным свидетельством.

Требовать с наследников выплаты задолженности разрешено при следующих условиях:

• если задолженность возникла до смерти покойного и была подтверждена документами;
• если долг не носит личного характера (например, по наследству не передаются текущие выплаты по алиментам, но задолженность по ним можно взыскать с наследников);
• если не истек срок давности для предъявления требований (он не прерывается смертью должника и продолжает длиться по общим основаниям).

Наследник, отказавшийся от принятия имущества покойного, не будет платить по долгам.

Закон предусматривает, что с наследника можно требовать погашения задолженности на сумму, не превышающую стоимость унаследованного имущества. Если после смерти должника у него вообще не осталось имущества, либо все наследники отказались от вступления в права, кредитор не сможет вернуть деньги.

Если вы поручитель

Если в кредитном договоре указаны данные о созаемщике или поручителе, они будут нести солидарную ответственность с должником. Это означает, что банк или коллекторская фирма могут на законном основании доставать звонками и письмами не только самого неплательщика, но и его поручителей, созаемщиков.

Перечень мер воздействия, которые могут применяться к поручителю, не отличается от общих правил.

Если заемщик не платит долг, банк вправе потребовать деньги у поручителя.

Поэтому на поручителей и созаемщиков могут подавать иски, приставы имеют право удерживать деньги с их счетов, их имена могут быть указаны в договорах цессии с коллекторами.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Если у коллекторской компании нет договоров цессии или агентирования, они вообще не могут беспокоить должников. Требования, не подтвержденные договором, будут являться нарушением закона. Это повлечет уголовную или административную ответственность, исключение из реестра ФССП и аннулирование свидетельства.

В отношении большинства методов взаимодействия с должниками закон № 230-ФЗ предусматривает жесткие ограничения.

Например, личное общение с неплательщиком допускается не чаще одного раза в неделю. Есть ограничения и по времени суток и дням обращения к должнику. Нельзя звонить или приходить домой в период с 10 вечера до 8 утра по рабочим дням, с 8 вечера до 9 утра по выходным и праздничным дням.

За нарушения этих запретов коллекторам грозят исключение из реестра и аннулирование свидетельства.

Серьезные проблемы могут возникать, если взысканием долгов занимаются нелегальные конторы. Хотя закон о коллекторах № 230-ФЗ действует уже почти 4 года, до сих пор работает множество «черных коллекторов». Именно их действия чаще всего попадают в криминальные сводки.

Если коллекторы угрожают, портят имущество, звонят на работу или родственникам, а долг даже не ваш — обращайтесь в полицию, прокуратуру или суд.

Что запрещается делать коллекторам

Перечисленные нарушения всегда влекут административную или уголовную ответственность, причем наказание будет грозить не только коллекторской компании и ее руководителю, но и конкретным сборщикам долгов.

Составить заявление на отказ
от общения с коллекторами

Способы борьбы со звонками по чужим кредитам

Самый легкий способ борьбы со звонками коллекторов — не отвечать по телефону, добавлять номер в черный список. Но это не устранит суть проблемы.

Если коллекторская компания будет и дальше требовать выплаты по чужому кредиту, она направит взыскателей домой или на работу, продолжит посылать письменные требования. Поэтому ошибку необходимо устранять. Для этого придется обращаться с коллекторами или специалистами банков, готовить жалобы.

Какие вопросы можно и нужно задать коллекторам

Если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, они обязаны сообщить следующую информацию:

Материал по теме

Как разговаривать с коллекторами и отстаивать свои права при взыскании?

По данным Центробанка РФ в последнее время количество…

• назвать сведения о коллекторской компании, основания для взыскания;
• предоставить данные о задолженности (размер долга, его структура);
• номер телефона, с которого будет осуществляться взаимодействие с неплательщиком.

Уже по этим сведениям можно понять, что с вас требуют чужой долг. Точно запишите дату и номер договора, по которому коллекторы выкупили задолженность и стали кредитором. Впоследствии можно направить письменный запрос в коллекторскую фирму и в банк с требованием представить копии документов.

Постарайтесь записать разговор на любое устройство. Это пригодится как доказательство, если вы будете обжаловать действия коллекторов в суде.

В первом же разговоре объясните коллектору, что вы полностью рассчитались по кредиту либо вообще никогда не брали его. Укажите, что ошибка возникла по причине совпадения данных с однофамильцем или по другим причинам. Легальные коллекторские компании сами заинтересованы в том, чтобы определить надлежащего должника. Для этого они перепроверят документы из банка и перестанут звонить ненадлежащему должнику.

Узнать, как отменить согласие
на использование своих
персональных данных

Куда жаловаться на звонки коллекторов по чужим долгам

Выбор варианта обжалования и защиты прав зависит от характера нарушений со стороны банков или коллекторов.

1. Если кредитор или коллекторская фирма отказываются устранять очевидную ошибку, можно жаловаться регулятору рынка — в Центральный банк РФ. На сайте ЦБ РФ есть онлайн-сервис для подачи обращений. Если в действиях сотрудников банка выявят нарушения, их заставят исправить по предписанию.
2. Если на вас оформили кредит мошенники, с заявлением нужно обращаться в МВД. Так как при оформлении кредита заемщиков фотографируют, есть шанс раскрыть преступление. В любом случае, после проверки подписей на заявке и представленных документов требования по чужому кредиту будут сняты.
3. На противоправные действия коллекторских фирм можно жаловаться приставам. ФССП контролирует работу коллекторов, может возбуждать уголовные и административные дела по фактам нарушений, исключать организации из реестра. Если речь идет о преступных действиях (угрозы, вымогательство, побои и т.д.), заявление необходимо подать в МВД.
4. Обращение в Роскомнадзор поможет, если коллекторы звонят с разных номеров или нарушают запреты по количеству и времени обращений.
5. Роспотребнадзор включается при нарушении прав потребителей, в том числе при оказании финансовых услуг, навязывании страховок, по ряду иных вопросов.

Если вы не знаете, как и куда жаловаться при звонках по чужому кредиту, помощь окажут наши юристы. Чем раньше вы обратитесь за консультацией, тем больше вариантов защиты сможет предложить вам специалист.

Записаться на консультацию
к кредитному юристу

Видео по теме