Можно ли получить кредит после банкротства? Законодательство и реальность в 2024 году

Непосильные долги давят не только финансово, но и морально, и единственным разумным выходом в таких ситуациях будет банкротство. Человек проходит все формальности в среднем за 7-9 месяцев, и на финальном заседании суда ему списывают все задолженности по кредитам, налогам и коммунальным услугам. Однако банкротство имеет последствия.

Один из самых частых вопросов большинства людей, проходящих процедуру: как получить кредит после банкротства физических лиц? Если вы думаете, что после списания долгов дорога в банк закрыта — вы ошибаетесь. В этой статье мы рассмотрим доступные варианты кредитования после банкротства.

Какие последствия предусмотрены законодательством для банкротов

После завершения процедуры банкротства в силу вступают ограничения:

1. Нельзя в течение пяти лет еще раз обратиться в суд за признанием себя банкротом.
2. В ближайшие пять лет брать новые долговые обязательства можно, предупредив кредитора о своем статусе банкрота.
3. Три года стоит запрет входить в органы управления юридическим лицом, становиться директором или управляющим организации (с финансовыми компаниями этот срок дольше).
4. В течение пяти лет после процедуры человек не может быть индивидуальным предпринимателем, если банкротство он проходил как ИП.

Фактически никто не запрещает человеку обратиться в банк и подать запрос на новый кредит, не предупредив о процедуре банкротства. Но в действительности обман быстро раскроется.

Сведения о банкротстве гражданина передаются:

• в Коммерсантъ — материалы публикуются при банкротстве финансовым управляющим, назначенным по делу должника;
• на Федресурс — здесь размещают все новости каждого банкротного дела;
• в НБКИ и другие бюро, где содержится информация о кредитной истории должника — в том числе, и о факте завершения процедуры банкротства;
• в бухгалтерию по месту работы банкрота, если тот на момент процедуры был официально трудоустроен.

Сведения о банкротстве можно найти на электронных ресурсах арбитражных судов, вбив в строки поиска на сайте ФИО потенциального банкрота. При рассмотрении заявки банк будет осуществлять максимальную проверку, соответственно, факт банкротства скрыть не получится.

Законодательные нормы не предусматривают ограничений на обращение за ссудой, но вот дадут ли кредит после банкротства физического лица — вопрос спорный, и от потенциального заемщика тут зависит далеко не все. Получится оформить кредит или нет, во многом зависит от политики банка.

Узнайте свои шансы на кредитование после банкротства

Кредитная история после банкротства

Многие ошибочно предполагают, что кредитную историю портит сам факт банкротства. Это не совсем так.

Материал по теме

Как законно очистить кредитную историю

При оформлении кредита каждый заемщик хочет, чтобы банк…

На кредитную историю влияют:

• финансовая дисциплина должника;
• наличие или отсутствие просрочек;
• количество задолженностей;
• частота обращений в банки за одобрением ссуды;
• объемы кредитной нагрузки.

Как правило, заявление на признание несостоятельности подают люди, у которых уже испорчена кредитная история. Она ухудшается от просрочек, неуплаты, начисляемых пеней.

Если в суд обращается человек, у которого есть кредиты, но еще нет просрочек, то после списания долгов его кредитная история будет выглядеть не так плачевно, как у злостных неплательщиков. Однако какое-то время кредиты для него будут закрыты в связи с самим фактом банкротства.

Когда можно брать кредит после банкротства

Разумеется, если человек сразу после процедуры обратится в банк и спросит — могу ли я взять ссуду, такое поведение насторожит и вызовет определенные подозрения. Банкрот, который только освободился от финансовых обязательств и уже обращается за новым кредитом, не вызывает доверия, поэтому в 100 случаях из 100 ему будет отказано.

Юристы рекомендуют налаживать кредитную историю после банкротства хотя бы через 10-12 месяцев. Важны изменения. Будет замечательно, если человек:

• трудоустроится официально;
• сможет повысить уровень своих доходов;
• приобретет дорогое имущество (к примеру, автомобиль);
• откроет депозит в банке.

Приветствуются любые положительные изменения в финансовом плане. Но перед тем, как взять кредит после банкротства физического лица, необходимо изучить этот вопрос.

Банкрот должен быть готов к следующим неудобствам:

• после банкротства будет предложен минимальный срок кредитования;
• в первый раз можно взять лишь небольшую сумму;
• процентная ставка может оказаться высокой;
• банк с большой долей вероятности откажет; надежнее обратиться в МФО.

Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, что микрофинансовые организации охотнее идут навстречу банкротам, чем банки. Это связано с рисками репутации, кредитования: имеет смысл обратиться в МФО, которые недавно открылись и только набирают клиентуру заемщиков.

Какие банки дают кредиты банкротам и как это работает

Несмотря на отсутствие законодательных ограничений в кредитовании банкротов, вопрос, дадут ли кредит вчерашнему должнику, является открытым. Где взять кредит банкроту? Среди банков неоднократно проводились опросы и исследования, в частности — работниками ресурса banki.ru.

Результаты и выводы таковы:

1. ВТБ банк и Почта банк. В отношении каждого банкрота принимается индивидуальное решение.
2. Банк Восточный. Банкроты могут пользоваться дебетовыми картами, кредиты недоступны.
3. Абсолют банк. Есть возможность кредитования, но на небольшие лимиты. В первые 5 лет после банкротства ипотека остается недоступной.
4. Альфа банк и Сбербанк. Доступны дебетовые счета, кредиты вне доступа.

При подаче заявления на рассмотрение ссуды нужно:

• перечислить количество и виды собственности, которыми владеет потенциальный заемщик;
• подтвердить официальное трудоустройство;
• предоставить выписки о доходах;
• подготовить личные документы, справки о составе семьи.

Желательно улучшать кредитную историю постепенно, начиная с небольших займов в МФО. Важно своевременно погашать микрокредиты, не допускать ни одной просрочки. Спустя 1-2 года таких ссуд можно обратиться в банк за более объемным кредитом.

Можно ли брать кредит после банкротства? Мы пришли к выводу, что политика банков по этому вопросу ведется в одном направлении. Банкротов кредитуют неохотно, нужно время и изменения в материально-финансовом положении человека, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Но утверждать, что банкроту дорога в банк закрыта, тоже нельзя. Со временем каждый может улучшить историю и снова стать надежным заемщиком с высоким кредитным рейтингом.

По вопросам последствий банкротства получите бесплатную консультацию кредитных специалистов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Помощь кредитного юриста

Видео по теме