Реально ли списать долг по кредиту без банкротства?

Количество неплательщиков по кредитам и займам постоянно растет: люди, набравшие долгов в более благополучные годы, сегодня не справляются с такой нагрузкой. Большинство из них не хотят пускать это на самотек, но, судя по обращениям к нам, далеко не каждый из них готов к банкротству. Люди просто не уверены в его целесообразности или хотят избежать расходов на него. Поэтому в ответ на наши напоминания, что гарантированное избавление от долгов перед финансовыми организациями возможно только через банкротство (судебное или внесудебное), они продолжают спрашивать, есть ли другие способы списать долг по кредиту, который тяжело выплачивать? Что ж, расскажем о двух «условно-рабочих» способах.

Способ 1. Признать недействительным кредитный договор

Кто-то из заемщиков пытается обратиться в суд с требованием расторгнуть кредитный договор: таким образом можно аннулировать обязательства.

Как правильно рассчитать сумму долга? Спросите юриста

В чем суть метода? Человек подает иск в суд общей юрисдикции, где указывает, что финансовое учреждение что-либо нарушило и договор не имеет никакой силы, после чего ждет заседания, уже заранее чувствуя себя победителем и рассказывая друзьям, что изобрел новый способ, как списать долги по кредитам без процедуры банкротства.

Но есть три нюанса.

Недействительность сделки признается только по некоторым основаниям

Материал по теме

Что будет, если вообще не платить кредит? Угрозы, вымогательство и другие последствия просрочек в 2024 году

Долги не появляются в одночасье. Практика показывает, что…

Основания для того, чтобы сделка была аннулирована, предусмотрены статьями 167-179 Гражданского кодекса РФ.

• Сделка нарушает требования закона или иного правового акта.
• Сделка противоречит основам правопорядка или нравственности.
• Имеются признаки мнимой и притворной сделок.
• Участник сделки признан недееспособным или ограничен судом в дееспособности, а также не способен понимать значение своих действий или руководить ими.
• Участник сделки не достиг установленного законом возраста.
• Договор заключался под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств.

«Подогнать» свою ситуацию под эти условия и доказать их наличие крайне сложно. Договоры, заключаемые финансовыми учреждениями, базируются на давно проработанном и испытанном шаблоне, и риск оспаривания его положений минимизирован. Рынок кредитования все-таки появился не вчера.

Расторжение договора: потеря дохода — не аргумент

Расторжение договора, в отличие от его признания недействительным, возможно в ситуациях, когда произошло существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Материал по теме

Как работают кредитные каникулы и кому стоит их брать

Полная кредитная амнистия возможна только через суд, в…

Какие изменения обстоятельств суд признает существенными? Когда положение дел изменилось настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Многие заемщики пытаются сослаться на то, что если бы они знали о предстоящем снижении или исчезновении дохода, кредит или займ в МФО ни за что бы не взяли. На первый взгляд, идеальный способ избавиться от кредитов законно. Но увольнение, потерю трудоспособности, появление иждивенцев, колебания курса валют и так далее суд никогда не отнесет к таким обстоятельствам. Максимум, чего вы можете добиться на этих основаниях — реструктуризация долга, да и то только во внесудебном порядке и только с согласия своего кредитора. Есть еще кредитные каникулы и другие способы легально и бесплатно уладить конфликт с банком, но обязательства по выплате долгов сохранятся.

Деньги вам все равно не подарят

Даже если «притянуть за уши», например, факт того, что банк ввел вас в заблуждение при выдаче кредита, указал одни условия, а на практике применял другие и т.д., заемные средства не останутся у клиента. При признании договора недействительным заемщику, конечно, должны вернуть уже внесенные им суммы, но и он должен вернуть полученную у банка ссуду.

Способ 2. Дождаться истечения срока исковой давности

Материал по теме

Списание долгов по истечении срока давности

Срок списания кредиторской задолженности для банков и других…

Списать кредит законно без банкротства можно тогда, когда банковские работники подали на вас в суд с большим опозданием, по истечении трех лет с момента появления задолженности (если вообще подали — многие кредиторы предпочитают годами проводить изматывающий прессинг через коллекторов) Постановлением Пленума ВС установлено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование кредитами или займами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию он истекает и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока по главному требованию.

Как рассчитывается СИД в вашем случае? Спросите юриста

Способ действительно работающий, и именно поэтому банки стараются не пропускать сроков исковой давности (их расчет давно автоматизирован, и в нужное время программа присылает уведомление оператору о необходимости подавать в суд). Чаще всего пропуск СИД имеет место при перепродаже долга, когда новый кредитор либо забывает о его трехлетней длительности, либо неправильно рассчитывает. Единственный случай, когда такой метод помог нашему клиенту — это списание займов на сумму 18 тысяч рублей перед маленькой и уже закрывшейся МФО.

Банкротство — намного более надежный вариант. Это не только освобождение от кредитных обязательств. Оно дает шанс законным путем списать долги перед коммунальными службами, штрафы, налоговые задолженности, неоплаченные сборы и пошлины. И если у вас возникли вопросы перед подачей заявления на банкротство или сложности в самой процедуре признания несостоятельности, будь то судебный процесс или списание долга в МФЦ — звоните и пишите нам: наши эксперты помогут вам во всем разобраться!