Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц
территории РФ
Звонки и консультации бесплатны
Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Процедура банкротства граждан была введена в российское законодательство еще в 2015 году. Но даже за несколько лет успешной правоприменительной практики не все должники смогли толком узнать, что дает банкротство физических лиц и зачем к этой процедуре нужно тщательно готовиться. Мы расскажем вам, как выглядит несостоятельность гражданина в глазах самого должника и кредиторов, а также почему неплательщикам по кредитам не стоит ею пренебрегать.
Главное, что дает оформление банкротства — это избавление от долговых обязательств. И речь здесь идет не только о кредитах.
Признание человека финансово несостоятельным избавит его от различных видов задолженностей:
Но и это далеко не все, что дает банкротство физических лиц человеку, решившему пройти эту процедуру. Эффект от нее будет заметен сразу же после того, как судья признает обоснованной подачу заявления о признании несостоятельности и неплатежеспособности должника. А это автоматически означает, что:
С момента принятия заявления судом и до введения одной из процедур признания финансовой несостоятельности человек получает возможность не платить кредиты и игнорировать все требования кредиторов.
Но чем грозит это должнику? Есть один неприятный момент: сразу же после назначения судом финансового управляющего право распоряжения финансами и имуществом неплательщика переходит к нему.
То есть будущий банкрот не сможет всецело распоряжаться своей зарплатой (только в рамках выделяемого на него и его иждивенцев прожиточного минимума) и имуществом. А заключенные в течение последних 3 лет имущественные сделки гражданина, относящиеся к подозрительным, могут быть оспорены.
Однако у граждан есть возможность выбрать финансового управляющего самостоятельно перед началом процедуры банкротства.
Если вкратце, то основное, что дает банкротство физического лица — это возможность больше не платить взятые ранее кредиты или погасить их с существенным дисконтом.
Как это работает:
Мы рекомендуем тем должникам, кто попадает под условия банкротства физ. лиц, не затягивать с подачей заявления. Здесь промедление приводит только к увеличению размера задолженностей, к тому же дает право вашим кредиторам самостоятельно обратиться в суд. А если кредиторы смогут назначить своего финуправляющего — без подготовки должник может лишиться большей части имущества.
Если с кредитами все более или менее ясно, то рассмотрим, что значит стать банкротом при действующей ипотеке.
Схема признания несостоятельности заемщика и списания его долгов остается неизменной — присутствуют лишь ряд незначительных нюансов в отношении распределения ипотечного имущества.
Ипотечная недвижимость, даже когда она является единственным жильем, при банкротстве реализуется — это неизбежно. Но иногда ипотечную квартиру можно сохранить.
Важно помнить, что квартиру, долг за которую по ипотеке почти погашен, есть все шансы спасти. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 28.06.2021)
Не стоит забывать о процедуре реструктуризации задолженностей. Если доходы банкрота позволяют сформировать удовлетворяющий все стороны план погашения кредитных долгов, то можно избавиться от них, оставшись при своем имуществе.
Но даже в том, что у вас заберут ипотечную квартиру, можно отыскать свои плюсы — например, если речь идет о валютной ипотеке. С повышением курса валют многие заемщики столкнулись с тем, что размер долга по валютной ипотеке в несколько раз превысил стоимость приобретенного имущества. И если даже вернуть залогодержателю квартиру, то заемщик все равно останется должен.
Но если воспользоваться тем, что дает банкротство физ. лица, удастся полностью списать долги, пусть и за счет недвижимости. Причем не только по ипотеке, а перед всеми кредиторами сразу.
Индивидуальные предприниматели проходят процедуру признания финансовой несостоятельности по той же схеме, что и физические лица.
Разберем детально, что дает статус банкротства неплатежеспособному предпринимателю:
В список того, что дает банкротство ИП, стоит внести возможность списания всех коммерческих и личных задолженностей без прекращения регистрации ИП.
Законом определено, что если предпринимательство — единственный источник дохода банкрота, то аннулирование регистрации ИП в налоговой не производится.
Что, впрочем, не мешает судам просто накладывать на банкротов временный запрет на ведение коммерческой деятельности. Казалось бы, закон не нарушен (ИП не ликвидировали), но работать гражданин не может. Однако и здесь есть решения — наши юристы про них расскажут.
Для многих должников остается открытым вопрос, что дает процедура банкротства кредитору, и насколько им выгодно банкротить заемщика?
Ответ здесь зависит от нескольких факторов:
Если же у неплательщика ничего нет, то банки обычно не проявляют инициативу, надеясь, что рано или поздно у должника появится имущество или доходы, на которые приставы смогут наложить взыскание.
Есть ряд задолженностей, от которых признание неплатежеспособности не избавит. Это:
Но не только то, от каких долгов не освобождает банкротство гражданина, становится препятствием к проведению процедуры.
Подавать заявление также бессмысленно гражданам:
Казалось бы, объявление себя банкротом — универсальное решение, списывающее безнадежные долги. Но граждане почему-то ищут, в чем подвох, вместо того, чтобы обратиться в суд (или в МФЦ) и избавиться от проблемных кредитов. Хотя на деле все просто — нужно лишь правильно выбрать процедуру.
Вкратце мы рассмотрели, в чем суть банкротства гражданина. Процедура признания финансовой несостоятельности проводится по судебной и внесудебной схеме. В таблице ниже приведены основные отличия проведения процедуры через суд и через МФЦ.
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство |
---|---|
Кто проводит | |
Арбитражный суд | МФЦ по месту жительства (нахождения) заявителя |
Количество процедур | |
Две: реструктуризация долга или реализация имущества | Только списание долгов без проведения каких-либо процедур финансовой реабилитации |
Длительность процедуры | |
При реструктуризации долгов — до 3 лет. При выборе процедуры реализации — в среднем 8–12 месяцев |
Всего 6 месяцев |
Размер списываемых обязательств | |
Не ограничен (банкротство физ. лица становится для него выгодным при величине задолженностей от 250–300 тысяч рублей) | От 25 000 до 1 000 000 тысяч рублей |
Кто инициирует | |
Должник, его кредиторы или уполномоченный орган | Только должник или его представитель |
Условия для запуска процедуры | |
Отсутствие у должника доходов и имущества, которого хватит для того, чтобы погасить задолженности перед всеми кредиторами | Установлены статьей 223.2 ФЗ «О банкротстве» |
Участие финансового управляющего | |
Обязательно | Не предусмотрено |
Особые условия | |
Допускается подача заявления без фактической просрочки по кредитам — главное, убедить суд в том, что в обозримом будущем банкротство неизбежно. Аргументом станет потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность — даже выход на пенсию | Исполнительные производства по задолженности обязаны быть прекращены судебными приставом-исполнителем по причине невозможности взыскания с должника средств (п.4 ч.1 ст. 46 229-ФЗ) |
Стоимость | |
50–70 тысяч рублей при самостоятельном проведении, 120–150 тысяч рублей с юристами под ключ |
Самостоятельно — бесплатно, 20-30 тысяч рублей с юристами под ключ |
В обеих процедурах совпадает главное, что дает банкротство физических лиц человеку — то есть списание задолженностей. Аналогичны и последствия признания несостоятельности.
Чтобы узнать больше о том, что дает процедура банкротства физического лица и как к ней подготовиться, обратитесь к юристам нашей компании. Сделать это можно, позвонив нам по телефону или задав интересующий вас вопрос через онлайн-форму на странице.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора