Электронный кошелек и судебные приставы

Положения закона об исполнительном производстве обязывают судебных приставов работать с банковскими счетами и картами должников. Вместе с тем государственные взыскатели уполномочены арестовывать и изымать имущество, вводить запреты и ограничения. Но могут ли судебные приставы арестовать Киви-кошелек или другие электронные кошельки?

В целом это больная тема для многих должников. Каждому хочется иметь финансовый запас на черный день и хоть немножко выйти из-под бдительного ока госсистемы. Реально ли это в цифровом пространстве? Предлагаем разобраться.

Могут ли приставы арестовать Вебмани-кошелек, Яндекс.Деньги или Qiwi?

Существует правовой акт, которым регулируется банковская деятельность: № 395-1. Статья 27 в нем предусматривает, что на средства, размещенные на электронных кошельках, накладываются аресты. Но только при условии, если соответствующее решение было вынесено непосредственно судом.

Эта же норма применяется и при банкротстве физического лица. Финансовый управляющий получает доступ к деньгам только по решению арбитражного суда.

Казалось бы, откуда приставы узнают об электронных деньгах? С картами все понятно: при открытии счета в банке волей-неволей приходится предоставлять паспорт, ИНН, СНИЛС и другие данные. При желании ФССП быстро узнает, сколько у вас карт, и сколько конкретно в месяц вы на них получаете.

Но электронные деньги… Это ведь другая юрисдикция, другие организации и вообще, онлайн — это несерьезно? Но так рассуждать было логично 10-15 лет назад — сейчас подобные выводы выглядят наивными. Электронные платежные системы давно признаны полноправными площадками, их прописали в законодательных нормах, а соответствующие ведомства ввели контроль сферы их деятельности.

Когда вы приходите на площадку электронной системы, у вас есть выбор:

1. Анонимная регистрация — вы создаете безымянный кошелек с базовым набором функций. Мелочь переводить можно, но вот серьезные суммы под запретом. Опять же, с вас будут брать довольно высокую комиссию за операции.
2. Упрощенная идентификация — вы подтверждаете номер телефона, электронную почту. То есть простые сведения, которые можно поменять при необходимости.
3. Полноценная верификация — вам придется отсканировать и отправить паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и другие сведения. Такой аккаунт позволит переводить и получать деньги с минимальными комиссиями. Разумеется, увеличивается и лимит переводов.

На электронные кошельки можно перечислять деньги из других платежных систем, но самый популярный способ — перевод с банковской карты. Часто системы требуют верификации и привязки карты. При этом имя владельца карты должно совпадать с ФИО собственника аккаунта кошелька.

Соответственно, в базе электронной платежной системы сохраняются все нужные сведения о каждом человеке. Реестр содержит персональные данные клиентов, которые охраняются по нормам № 152-ФЗ.

До середины 2010 года у судебных приставов не было права на обработку личных сведений о человеке без его согласия. Когда при заведении исполнительного производства пристав направлял запрос, например, в банк, тот мог законно ответить отказом — финансовые организации и другие ведомства ссылались на защиту личных данных.

Последнюю дюжину лет приставы уполномочены запрашивать нужные сведения у всех российских организаций. Отказать или проигнорировать сотрудника ФССП компании не вправе. Впрочем, свои требования есть и к приставам — они не должны разглашать полученные личные данные физлиц.

Получить консультацию юриста
при взыскании долга ФССП

Получение налоговой сведений об электронных кошельках

В апреле 2020 года ФНС получила доступ к электронным платежным системам граждан. Закон обязывает банки передавать сведения об открытых электронных кошельках в Федеральную налоговую службу.

В частности, речь идет о следующих системах:

• Яндекс-кошельки;
• Qiwi-кошельки;
• PayPal;
• WebMoney-кошельки и др.

Поправки начали работать с 1 апреля 2020 года. Эти нормы применяются в отношении кошельков с упрощенной и полной верификацией личности. Как правило, электронные сервисы хранят деньги на банковских счетах — расчетные банки и должны уведомлять ФНС.

Электронные платежные системы в цифрах

Предлагаем ознакомиться с интересной статистикой:

• В год открывают больше 500 млн электронных кошельков.
• Только 5-10% из них — верифицированные.
• За год совершается до 3 млрд операций со счетами на электронных кошельках.
• Больше половины движений по счетам приходится на верифицированные аккаунты.
• Лидирующим сервисом выступает Яндекс.Деньги. За ним следуют Вебмани, PayPal и Киви. Такая аналитика была представлена порталом Mediascope.
• Преимущественно кошельки используют для оплаты заказов на интернет-сервисах.

Передаются ли данные в ФССП на самом деле, и видят ли их сами операторы?

Оператор или электронная платежная система действительно обязаны информировать судебных приставов, но с некоторой оговоркой: это произойдет только в том случае, если система получит официальный запрос! То есть по собственной инициативе операторы не станут рассылать извещения в ФССП направо и налево, чтобы навлечь проблемы на головы своих пользователей.

В целом взаимодействие с государственными органами предусматривается в публичных офертах электронных платежных систем. Для примера предлагаем изучить публичную оферту Qiwi.

1. Один из пунктов оферты предусматривает, что один пользователь может зарегистрировать не больше пяти кошельков. Это отслеживается через номер телефона, на который регистрируются аккаунты.
2. На анонимном аккаунте максимальный лимит пополнения составляет 15 тысяч рублей.

3. Заключая соглашение с электронной платежной системой, вы даете согласие на обработку персональных данных. Оператор обязан соблюдать нормы № 152-ФЗ.

   В QIWI передаются следующие сведения:

   • ФИО;
   • дата рождения и пол;
   • контактная информация;
   • паспортные данные с адресом регистрации;
   • информация о ежемесячных тратах, исходя из операций по кошельку;
   • IP-адрес;
   • файлы cookies;
   • сведения о банковских картах, которые использовались для переводов.
4. В оферте содержится условие, на которое особенно стоит обратить внимание: «Настоящим даю свое согласие на передачу Банком моих персональных данных третьим лицам (перечень указанных третьих лиц размещен на WEB-сайте Сервиса) в целях осуществления их обработки, при условии наличия у Банка надлежаще оформленных договоров с такими третьими лицами и сохранения Банком ответственности за неразглашение такими третьими лицами моих персональных данных».

Другими словами, вы разрешаете электронной платежной системе передавать известную ей информацию ФССП. Какую именно — мы перечислили выше списком. Такие же принципы в построении условий оферты используются в других электронных платежных системах.

Примечательно, что в условиях представленной оферты есть еще один пункт: если пользователь пишет отзыв обработки персональных данных, оператор вправе заблокировать его счет. В том числе, виртуальную карту Киви. То есть вам никто не даст возможности безнаказанно переводить туда-сюда сотни тысяч рублей и вообще пользоваться услугами системы, не давая ей возможность работать с вашим профилем.

Каковы шансы, что ФССП не обратит взыскание на ваш электронный кошелек?

Как на практике работает арест Киви-кошелька приставами?

Если вы в роли судебного пристава представляете некоего мистического персонажа а-ля Эркюль Пуаро, который дни и ночи напролет проводит в раздумьях о счетах хитрого должника, вам однозначно стоит снять розовые очки.

В реальности пристав-исполнитель — это обычный человек, который проводит вечера с семьей и мечтает об Анапе, куда и собирается в свой летний отпуск. В производстве у него одновременно находится не меньше трех тысяч дел (если верить статистике Федресурса).

Собственно, поэтому он часто ограничивается лишь формальными мерами. Горящего огня в глазах и зажигающего энтузиазма в сотруднике ФССП вы не увидите. Впрочем, это относится ко многим трудящимся самых разных сфер.

Материал по теме

Как работают судебные приставы

Судебные приставы занимаются взысканием долгов. Это могут быть…

Работа по исполнительным производствам проводится следующим образом:

1. Судебный пристав выясняет финансовое и материальное положение должника. С этой целью он направляет запросы:

   • в Росреестр, чтобы получить данные о зарегистрированном имуществе должника;
   • в ФНС, чтобы узнать об уплаченных налогах;
   • в некоторые банки, чтобы получить сведения о счетах и картах человека;
   • по месту работы должника, чтобы узнать уровень его дохода;
   • в ПФР, чтобы выяснить наличие возможных социальных и других начислений;
   • в ГИБДД, чтобы получить сведения об автомобиле, и т.п.

2. Судебный пристав изучает полученные данные. Напомним, что ни одна организация не рискнет обманывать ФССП и дезинформировать пристава. Это связано с рисками: когда обман вскроется, то ведомству или банку грозит проверка. Ее следствием станут административные штрафы, различные предупреждения, ужесточение контроля.

   Не стоит надеяться, что банк «не сдаст» вас. Ему дорого обойдется преступное покровительство — по штрафным санкциям он заплатит до 1 млн рублей. А впоследствии организация и вовсе может лишиться лицензии. Честно спросите сами себя: в глазах банка стоите ли вы этих рисков?

3. Пристав выносит и направляет постановления в адрес перечисленных организаций. В частности, постановления об аресте, о блокировке и о других мерах. Банк и другие ведомства обязаны исполнить предписания ФССП. Даже если они с ними не согласны.

4. Формальные меры завершены. Через 2 месяца производство завершат, если:

   • с должника удалось взыскать достаточную сумму для расчета с кредиторами;
   • с должника нечего взыскивать или невозможно установить место пребывания человека (иногда в таких случаях вводят розыск имущества или самого должника).

   Если же расчеты начались, но не закончились через 2 месяца, то производство остается открытым. У человека могут, например, ежемесячно снимать долю дохода в размере до 50%, пока задолженность не будет полностью погашена.

Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства

2. Перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Если денежные средства имеются на нескольких счетах должника, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, с какого счета и в каком объеме должны быть списаны денежные средства.

Если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Источник

Об электронных платежных системах речь заходит, если:

• судебный пристав получает соответствующую информацию из ФНС, переданную банком платежной системы;
• есть решение суда о принудительном взыскании средств из электронного кошелька.

Как правило, инициаторами судебного решения становятся сами взыскатели, которым стало известно о наличии электронных кошельков у должника. Кредиторы обращаются в суд, чтобы добиться соответствующего решения и арестовать эти счета.

Такого рода конфликты обычно возникают при следующих обстоятельствах:

• в роли взыскателя выступает физическое лицо;
• взыскание касается алиментов или других личных обязательств типа расписки.

Узнайте у юриста, что будет с вашим электронным кошельком при взыскании

Как работают криптовалютные кошельки на биржах и за их пределами?

Теперь разберемся, возможен ли арест криптовалютных кошельков. Обратимся к судебной практике, а конкретно — к Постановлению Девятого Арбитражного апелляционного суда от 15.05.2018 № 09АП-16416/2018 по делу № А40-124668/2017.

В этом постановлении было принято революционное решение: должники обязаны раскрывать сведения о криптокошельках, если дело касается принудительного взыскания. Конкретно это постановление было вынесено в рамках банкротной процедуры. Человека обязали передать доступ к криптовалютному кошельку финансовому управляющему.

Выводы следующие: в теории у приставов есть право арестовать криптовалюту как ваше личное имущество. А если вы сейчас вспомните об анонимности Blockchain-технологий, вы будете неправы. И вот почему:

1. Криптовалюта действительно анонимна. Но транзакции прекрасно отслеживаются на специальных сервисах. Можно отследить, с какого кошелька создали проект, кому потом переводили коины и в каких количествах. Но кроме набора цифр и букв в качестве кошелька больше вы не узнаете никаких подробностей.

2. Кошельки создаются специальными сервисами вроде Блокчейн.com. Также можно

   • скачать декстопный кошелек без привязки к интернет-ресурсам;
   • купить аппаратный кошелек, который вообще хранит средства на съемном хранилище;
   • завести аккаунт на бирже.

   Проблема анонимности здесь заключается в том, что купить криптовалюту преимущественно можно только через биржи. А благодаря изменениям законодательства 2017-2018 гг., теперь купить и вывести криптовалюту на отдельный кошелек без полноценной авторизации не получится.

Снимают ли деньги с торговых счетов?

Существует достаточно надежный способ защитить деньги — открыть брокерский счет с доверительным управлением. Единственным минусом такого счета выступает входной порог. Он устанавливается банками индивидуально, но в целом составляет 2-2,5 млн. рублей (в отличие от обычного брокерского счета). То есть, этот способ недоступен абсолютному большинству должников.

Если вы желаете узнать, можно ли сохранить деньги электронных платежных систем от взыскания ФССП, напишите нам или позвоните на горячую линию! Мы ответим на ваши вопросы и окажем правовую поддержку. Как минимум вы получите подробную консультацию по вашей финансовой проблеме. Обращайтесь!

Проконсультироваться с юристом
по поводу взыскания

Видео по теме