Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
6 декабря 2021
Просмотров
14 366

Кредитная история — основной вопрос, который волнует потенциального банкрота. Какой будет жизнь должника по завершении процедуры, а самое главное, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица?

Когда можно оформлять сделки по приобретению недвижимости после банкротства?

Росреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет, и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Но не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Материал по теме
Ипотека и банкротство: реально ли сохранить жилье

Взять квартиру в ипотеку в банке — для…

Поэтому, если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае, неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Мы не рекомендуем клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален, и выход можно найти из любой ситуации. Поэтому, прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.



Дадут ли ипотеку после банкротства?

Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?
По закону, запрета на получение ипотеки нет. Но вопрос упирается в кредитную политику выбранного банка. Абсолютное большинство из них не готовы одобрить ипотеку тому, кто вчера обанкротился. Однако существуют положительные факторы, которые могут повлиять на решение банка. Один из них — получение банкротом в собственность дорогостоящего имущества.

Одна из процедур банкротства, реализация имущества, предполагает продажу всех ценных активов должника, кроме собственности, защищенной от взыскания. Избавляясь от долгов, банкрот может потерять и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги после признания несостоятельности.

На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

В частности, банкроты обязаны:

  1. Еще 5 лет после окончания процедуры информировать новых кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
  2. На протяжении как минимум трёх лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  3. Не банкротиться повторно последующие пяти лет.

Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут индивидуального предпринимателя по завершении процедуры. Вероятнее всего, до истечения 5-летнего срока ипотеку бывшему банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.



Как восстановить кредитную историю?

Материал по теме

Все банки в РФ объединяет связь с БКИ…

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия взыскателей становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества. Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Отсрочив признание несостоятельности, неплательщик затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

Дают ли банкротам ипотеку и кредиты?
Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю. Своевременные платежи — залог восстановления кредитной репутации. Поэтому, прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

В 2022 году крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, внимательно проверяют заемщиков перед выдачей кредита и не торопятся оформлять ипотеку в первые пару лет после банкротства. Выстроив новую хорошую кредитную историю из микрозаймов и небольших потребительских кредитов, гражданин сможет претендовать на получение займа на покупку жилья.

По отзывам с форумов на тему «Могу ли я получить ипотеку после банкротства?», пользователи пишут об успешном ипотечном кредитовании через 3-5 лет после процедуры. При этом, те, кто брал ипотеку, начали нарабатывать новую кредитную историю почти сразу после банкротства при помощи МФО.

Кандидат на заем с записью о банкротстве и без задолженностей для кредитного отдела всегда выглядит лучше, чем клиент без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности, и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

Специалисты «Закона и права» проанализируют вашу ситуацию, расскажут о последствиях банкротства и помогут минимизировать его риски. Позвоните нам по номеру, указанному в разделе «Контакты», или напишите в онлайн-чат.



Частые вопросы
  • Когда реально обращаться за ипотекой после банкротства?

    В идеале необходимо выждать срок 3-5 лет. И крайне желательно в этот период попытаться исправить кредитную историю. Для этого можно обращаться в МФО и брать небольшие микрозаймы, даже если они бывшему банкроту не очень-то и нужны. Просто аккуратный возврат денег вовремя в будущем повысит шансы на одобрение ипотечного кредита.

  • Может ли банкрот рассчитывать на ипотеку, если спустя полгода после признания несостоятельности он получит наследство?

    Все зависит от размера и стоимости унаследованного имущества. Принятие наследства — это позитивный фактор в глазах банка, так как делает заемщика владельцем ценного имущества, на которое при случае можно обратить взыскание. Но сотрудники кредитного отдела будут также смотреть на уровень дохода, на социальный статус и на объем имущества, которым обзавелся вчерашний банкрот.

  • Одобрят ли ипотеку, если созаемщиком выступит недавно обанкротившаяся супруга заемщика?

    Будем откровенны: после процедуры банкротства шансов на оформление ипотечного кредита мало. Банк, скорее всего, попросит супруга найти другого созаемщика. Реалии таковы, что после банкротства получить ипотечный кредит — настоящая проблема. Зачастую кредитная история бывших банкротов не позволяет им пользоваться кредитными продуктами банков.

  • Дадут ли ипотеку, если после банкротства человека прошло 2 года?

    К сожалению, получить ипотечный кредит на квартиру после банкротства в принципе сложно, хотя по закону запрета нет. Состоявшемуся банкроту необходимо максимально поменять свои материальные обстоятельства, чтобы заново создать репутацию благонадежного заемщика: сменить работу на более оплачиваемую, положить в банк депозит, приобрести дорогое имущество. Эти факторы положительно повлияют на решение банка при оформлении заявки на ипотеку.

Поможем списать долги с минимальными последствиями

Бесплатная консультация







    Наша команда
    • Владислав Квитченко
      генеральный директор

    • Татьяна Смирнова
      Старший юрист
      по банкротству физ. лиц

    • Григорий Нечаев
      Юрист по банкротству физ. лиц

    • Олег Мартин
      Финансовый аналитик

    • Ярослав Митьков
      Младший юрист
      по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    6 комментария

    1. Дмитрий:

      Прошел процедуру банкротства в 2018 году. Состою в гражданском браке, хотим взять квартиру в ипотеку. Могу ли я как-то участвовать официально в оформлении ипотечного кредита без опасения, что бывшие кредиторы обжалуют решение о банкротстве?

    2. Алексей, арбитражный управляющий:

      Добрый день, Дмитрий! Да, Вы можете обращаться за кредитом или ипотекой, так как закон о банкростве не предусматривает на этот счёт никаких ограничений. Единственное, в течение 5 лет Вам необходимо информировать кредиторов о процедуре банкроства, которая применялась к Вам в прошлом.

    3. Светлана:

      После решения суда о банкротстве в мае 2019г банки не оформляют военную ипотеку . Во всех банках отказ. Когда и как можно будет преобрести жилье по РосВоенИпотеке?

      1. Дмитрий, юрист:

        Добрый день, Светлана! Вам необходимо будет сформировать положительную кредитную историю после банкротства. Рекомендую брать небольшие кредиты и займы в МФО (в банках сразу вряд ли дадут) и своевременно погашать их. Далее, через 1-2 года можно попробовать подать заявку на оформление ипотечного кредита.

    4. Олеся:

      Добрый день! Муж банкрот с 2018 года. Собираемся покупать квартиру первый вариант через ипотеку с матуапиталом или наличные+маткапитал. Ребенку нет 3 лет. Подскажите пожалуйста дадут ли в нашей ситуации ипотеку или микрозайм на маткапитал. Оформлять ипотеку/квартиру будем на меня. Заранее благодарю за ответ!

      1. Владислав Квитченко:

        Добрый день. К сожалению, из вашего вопроса не понятно, работаете ли вы или нет, так как если ребенку нет 3 лет, то скорее всего, не работаете. И если вы все же работаете, то не ясно, какова величина вашего дохода.

        Если ипотека будет оформлена на вас, то статус вашего мужа играет второстепенную роль. Да, он стал банкротом совсем недавно, и по закону обязан сообщать банкам о том, что он был признан банкротом. А банки, сами понимаете, не очень стремятся кредитовать банкротов. Но опять же – станет он вашим созаемщиком по ипотеке или нет? Если нет, то и шансы ваши получить ипотеку возрастают. Опять же – при наличии у вас официальной работы и дохода, который позволит уплачивать ипотечные взносы. Если вы не работаете, или у вас не очень хорошая зарплата, то даже при наличии мат капитала вам не одобрят ипотеку.

        Категорически не рекомендуем брать микрозайм в МФО и использовать его для финансирования ипотеки. По закону МФО имеют право начислять в год «всего лишь» 365% годовых. Сравните – проценты по ипотеке в России сейчас – ниже 10% в год. Вы просто не справитесь с выплатой микрозайма. Финансировать ипотеку займами в МФО – это пут в никуда, вы останетесь и без денег, и без жилья.

    Показать все комментарии

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора