Какие банки не сотрудничают с судебными приставами: викторина с последствиями от ЦБ

Все мы знаем из сериалов и фильмов о пресловутой банковской тайне. Многие люди даже думают, что она распространяется на все случаи жизни: если ты внес 10 тысяч рублей на депозит, то все, банк никогда не сдаст тебя ни полиции, ни прокуратуре, ни судебным приставам, ни Спортлото. Увы, но банки — не японская мафия. Они обязаны соблюдать нормы и законодательство страны, в которой работают. Если банк не сотрудничает с судебными приставами — его как минимум ждет серьезный разговор с надзорным органом.

При этом порой должники умудряются годами иметь кредитные и дебетовые карты, несмотря на «активные» поиски судебных приставов. Разберемся, как работает система на самом деле.

Бывают ли ситуации, когда банки не работают с судебными приставами?

Банк в России (да и в других странах) — это коммерческое образование, целью которого является получение прибыли. Как и в других отраслях, в банковской сфере установлено свое регулирование. Функции надзора выполняет Центробанк. Он же задает тон «светской вечеринке»: выпускает рекомендации, локальные документы, нормативы для ведения бухгалтерской отчетности и регламентирует другие нюансы. Статья 56 Федерального закона № 86-ФЗ устанавливает полномочия Центробанка. Хорошо. Если банки полностью подчиняются ЦБ, то каким боком тут оказались судебные приставы?

Законодатели все предусмотрели. ФССПФедеральная служба судебных приставов — это орган, который обязан исполнять решения суда. Он руководствуется в основном положениями № 229-ФЗ. Соответственно, когда суд выносит очередное решение о принудительном взыскании денежных средств, и кредитор обращается с исполнительным листом или другим актом в ФССП, приставы используют все возможные меры. В частности — это принудительное взыскание и арест имущества.

Ни один банк по закону не может заявить приставам: «А у нас банковская тайна, сорри!». Причины заключаются в следующем:

1. В Письме ФССП РФ № 12/01-27776-ТИ черным по белому написано о полномочиях приставов в отношении личных данных граждан.
2. Банк не вправе закрыть дверь перед носом у пристава-исполнителя, потому что к нему же применяются нормы ст. 81 № 229-ФЗ, где указаны полномочия судебных приставов на розыск денег на банковских счетах должника.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ Письмо от 14 ноября 2011 г. № 12/01-27776-ТИ

Орган, имеющий возможность предоставить информацию в отношении должника по специальной категории персональных данных, судебный пристав-исполнитель определяет исходя из материалов исполнительного производства, при этом требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех органов, организаций, должностных лиц и граждан на территории Российской Федерации.

Письмо ФССП РФ от 14.11.2011 № 12/01-27776-ТИ «О направлении запросов в отношении должников по специальной категории персональных данных»

Источник

Ни один банк в здравом уме не откажется от сотрудничества с ФССП. Обман или открытый игнор требований по исполнительному производству обернется горячим интересом к работе организации со стороны Центробанка. Проявление такой заинтересованности гарантирует банку:

• изматывающие проверки;
• штрафы и другие санкции;
• возможную приостановку деятельности;
• и «вишенкой на торте»: возможный отзыв лицензии и прекращение работы.

Даже если вы выступаете VIP-клиентом банка, даже если на вашем депозите хранятся заоблачные суммы, не стоит рассчитывать на лояльность финансовой организации. В случае проблем вам подадут неизменные горячий кофе и круассан, с вами мило побеседует симпатичная менеджер. Но вас так же мило и с такими же улыбками сдадут ФССП, если в банк попадет весточка от судебных приставов с вашими инициалами.

С каких карт не могут снять деньги?

Здесь неправильно поставлен вопрос. Судебный пристав уполномочен снять деньги с любой карты. Но он обязан обращать внимание на маркировку: на коды, с которыми приходят переводы в адрес должника. Существуют деньги, которые приставы не вправе трогать.

В Письме Казначейства России от 09.10.2020 № 07-04-14/03-1459 «О заполнении реквизита «Код вида дохода» в платежном поручении при перечислении муниципальной пенсии» речь идет об этих самых таинственных кодах. Аналогичные разъяснения Центробанк сделал в Указании от 14 октября 2019 года № 5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств».

Коды следующие:

Если переводы осуществляются без кодов, то они считаются доходами, которые разрешается взыскивать в 100% размере. Например, друг вам перечислил вам 10 тысяч рублей — и банк немедленно списал сумму полностью и перевел ее в адрес ФССП.

Частичное списание допускается и в отношении пенсий. Но такие доходы переходят в категорию «несписываемых», если:

• деньги перечислялись на страховое обеспечение по соцстрахованию;
• это пенсия по потере кормильца или вспомогательные доплаты.

Приставы взыскивают сверх меры? Обратитесь к юристу за консультацией

Не подлежащие взысканию деньги

Теперь отдельно о переводах, промаркированных кодом № 2. Мы уже выяснили, что это несписываемые деньги. Согласно упомянутой выше в таблице статье 101 № 229-ФЗ, существуют категории переводов, которые нельзя списывать:

Доходы, с которых нельзя взыскивать долг по исполнительному производству

Получается следующая ситуация: о счетах физического лица в банке дадут информацию судебным приставам. А маркировки переводов будут в дальнейшем показывать, какие деньги трогать нельзя.

Какие счета могут заблокировать?

Про коды мы поговорили. Но какие конкретно счета могут арестовать, и есть ли способ «увести коня» из-под бдительного присмотра государственной организации?

Материал по теме

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

С сотрудниками ФССП граждане знакомятся преимущественно по причине…

ФССП вправе арестовать следующие разновидности счетов:

• дебетовые;
• депозитные;
• фондовые;
• зарплатные;
• кредитные.

Но в случае с кредитными картами все сложно. Дело в том, что если на кредитке пусто (или она не до конца погашена), то получается, что судебные приставы фактически арестовывают деньги банка! И это незаконно и как минимум нелогично, ведь банк здесь ни при чем.

На практике ФССП действительно часто накладывает арест на кредитные карты. Для должника это тоже плохая новость: ему нужно погашать кредитку, но из-за ареста это становится невозможно. Любая сумма, поступившая на карту, немедленно снимается в пользу ФССП.

Обычно банк предлагает в таких случаях:

• открыть другой счет и перевести туда кредитный лимит, чтобы беспрепятственно его погашать;
• разобраться с ФССП, обратиться с заявлением о снятии ареста с кредитного счета к приставу.

Вот только такие варианты не падают к должнику с небес. Придется проявить инициативу и самому обратиться в банк или в отделение ФССП.

Теперь о других счетах. Есть ли возможность спрятать кровно заработанные копейки на виртуальных кошельках и других возможных хранилищах? Если говорить об электронных кошельках, то они представлены в нескольких видах:

1. Анонимные кошельки. Да, на них можно спрятать деньги. Но небольшие — до 15 тыс. рублей. Ежемесячный лимит переводов в среднем составляет 40 тыс. рублей. Снимать такие деньги можно, к примеру, через карту родственника, но будьте готовы к комиссиям. Да, это неудобная схема: там большие сборы и ограничения по лимиту. Овчинка, как говорится, выделки не стоит.
2. Идентифицированные кошельки. Надежно спрятать деньги уже не получится. Когда вы проходите идентификацию, вы предоставляете оператору свои персональные данные. С ними приставы работают без ограничений. В свою очередь, операторы электронных сервисов хранят деньги на банковских счетах. И среди них, разумеется, тоже нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами.

Если ФССП пришлет запрос с вашими ФИО в электронную систему, оператор будет обязан выслать все известные данные: номера ваших счетов, количество средств на них и так далее.

В последние годы судебные приставы начали проверять и электронные системы, поэтому использование этой схемы будет тоже рискованным делом.

Отдельно скажем о криптовалютных счетах. Мы постоянно видим в сети восторженные рассказы об анонимности блокчейна. На самом деле это прозрачная система, и в то же время она анонимна — тут как бы блокчейн Шредингера: с одной стороны, гарантируется анонимность, с другой — при желании можно выяснить, сколько «коинов» получал и отправлял тот или иной пользователь, когда это было и куда попали эти средства.

Но здесь проблема даже не в анонимности, а в технических нюансах. Хотя криптовалюта и остается анонимной, возникает проблема с кошельками. И вот почему:

1. Вы регистрируетесь на криптовалютной бирже.
2. Заводите там депозит.
3. Меняете доллары или рубли на желаемую криптовалюту.
4. Выводите ее на свой кошелек (можно даже завести съемное хранилище, в виде USB-флешки).

В 2018 году все такие биржи в России и в мире начали массово вводить идентификацию пользователей. Оправданием для принуждения к верификации со стороны властей является № 115-ФЗ «О противодействии терроризму и отмыванию средств».

То есть анонимно завести на биржу деньги не получится. Придется проходить верификацию личности с паспортными данными. Другим способом безопасно купить криптовалюту не получится. И если ФССП догадается прислать запрос в администрацию биржи, та будет обязана передать сведения о ваших операциях, об остатке средств и другую информацию.

Получить консультацию по защите
от исполнительного взыскания

Как приставы узнают о счетах в банках?

К счастью (или к горю?), нет автоматизированной системы обмена данными между ведомствами и финансовыми организациями! ФССП по старинке вынуждена вручную проверять банки на наличие счетов каждого «подопечного» должника.

Реалии службы в кулуарах госведомства таковы, что на одного пристава-исполнителя приходится гора исполнительных производств (порой до 3000!). Это не работа мечты, и сотрудники редко когда горят энтузиазмом и бескорыстной любовью к своим обязанностям.

Когда в производство из суда поступает очередное дело о принудительном взыскании, назначенный пристав-исполнитель обычно проверяет должника формально. За вами не устроят ночную слежку. Никто не станет расследовать, работаете ли вы неофициально. То же относится и к банковской проверке — часто она проводится «по шаблону».

Вот с какими банками в основном сотрудничают судебные приставы:

Материал по теме

Арест счета в банке судебными приставами

С работой судебных приставов большинство должников сталкивается внезапно.…

• Газпромбанк;
• Сбербанк;
• Банк ВТБ;
• Альфа-банк;
• Тинькофф банк;
• Россельхозбанк.

В топовые банки запросы поступают в первую очередь. Их сотрудники обязаны ответить на запрос госслужащего в течение 7 дней. Если у человека там действительно открыты счета, то представитель ФССП получит о них подробные сведения.

Далее в ответ пристав направляет постановление:

• об аресте счетов;
• о блокировке карт;
• о принудительном снятии денег.

Передача данных по инициативе банка практически исключена. Но на поступивший запрос организация обязана среагировать.

Какой банк не сотрудничает с судебными приставами?

Нет ни одного банка, который бы прямо отказывался от сотрудничества с ФССП. В принципе, с этим вопросом мы уже разобрались. Тогда перефразируем: в каком банке можно открыть счет с минимальными рисками?

1. Обратите внимание на региональные банки. Чем дальше от Москвы, тем лучше! Желательно, чтобы банк охватывал не больше одной-двух областей. Они не «пропиарены», поскольку рассчитаны на относительно небольшое количество клиентов.
2. Заинтересуйтесь малоизвестными банками, которые только недавно открылись. На полноценную раскрутку организация потратит не меньше пары лет — это даст время, чтобы оставаться незамеченным.

Эти советы нельзя назвать надежными. Нет банков, какие бы не давали сведения судебным приставам. И если ФССП каким-то чудом направит запрос, то деньги уже спасти не удастся.

Существует 2 фактора, которые обычно направляют приставов по верным следам:

1. Ваша работа. Если вы трудоустроены хотя бы на минимальную зарплату, вы уже отчисляете налоги в ФНС и получаете зарплату на карту. Приставы взаимодействуют с ФНС и организацией, на которую вы работаете. Поэтому они быстро выяснят, куда начисляют вашу зарплату, и примут меры.
2. Взыскатели. Если в роли кредитора выступает физическое лицо, то священная война вам гарантирована. Такие взыскатели заинтересованы в возврате задолженности, поэтому они сами готовы к роли Шерлока Холмса и задействуют любые связи, чтобы выяснить правду.

Узнать, каковы шансы, что приставы арестуют ваш счет

В каких банках приставы не арестовывают счета?

Допустим, вы не получаете исключительно наличные. Как нормальному человеку, вам нужна карта. Что делать, если на вас открыли охоту в ФССП? Однозначно не сидеть сложа руки — это приведет к очевидному списанию средств.

Варианты действий могут быть такими:

1. Открыть карту Тинькофф банка. Да, удивительное рядом. Согласно отзывам клиентов, этот банк хоть и не имеет карт, с которых приставы не могут снять деньги, но у него есть интересные функции. Когда на карту падает перевод, то у клиента есть несколько минут, чтобы успеть перебросить деньги на другую карту до их списания. Поступившие средства не сразу отображаются на балансе.
2. Дождаться окончания проверки судебных приставов, а потом открыть другой счет. Можно даже в своем же банке. По сути, организация уже ответила на запрос ФССП, передала данные. На этом ее полномочия заканчиваются. Никто из банка не станет звонить и таинственным голосом инкогнито вкрадчиво сообщать приставу, что Иван Семенович завел второй счет. Но если ФССП повторно вас проверит, арест последует немедленно.

Деньги списали незаконно: инструкция

Как мы уже поняли, дело не в том, какие карты не блокируют приставы, а в расторопности должника. Однако никто, даже самый хитрый неплательщик, не может дать гарантий, что пристав не тронет деньги, которые защищены законом.

Материал по теме

Можно ли списать долги по алиментам

Мы нашли занятную статистику — в нашей стране…

Представим, что вы получаете алименты на ребенка. На вас открывают производство, и уже через 25 дней внезапно списывают все 15 тыс. рублей алиментов. Неужели приставы попутали коды или специально решили над вами поиздеваться?

Нет. Проблема заключается в пробелах взаимодействия ФССП с банками. Когда пристав направляет запрос о текущих счетах должника, банк ему передает сведения о деньгах, которые там размещены. Но! Банк не указывает, что это за деньги. Пристав тоже долго не размышляет: он немедленно выдает постановление и взыскивает средства.

Но это недоразумение можно исправить. Вам необходимо:

• узнать, кто занимается вашим делом — информация есть на сайте ФССП, в базе исполнительных производств; также можно посмотреть открытые производства через наш сайт;
• написать жалобу на ФИО руководителя отделения с вашим приставом; в цифрах опишите все известные вам данные: номер и реквизиты дела, списанную сумму, даты, происхождение средств, размер ежемесячных алиментов;

Направляем заявление в отдел приставов и ждем результата. Если сотрудники ФССП отказывают в возврате, придется идти в в прокуратуру. Дополнительно можно оспорить действия ведомства в суде.

Нужна подробная консультация? Вы желаете узнать, карты каких банков не блокируют приставы? Закажите обратный звонок. Мы поможем разобраться в деле и сохранить деньги, а при необходимости оспорим действия или бездействие сотрудника ФССП.

Заблокирует ли пристав вашу карту?

Видео по теме