Какие банки не сотрудничают с судебными приставами: викторина с последствиями от ЦБ

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
28 октября 2021
Просмотров
712

Все мы знаем из сериалов и фильмов о пресловутой банковской тайне. Многие люди даже думают, что она распространяется на все случаи жизни: если ты внес 10 тысяч рублей на депозит, то все, банк никогда не сдаст тебя ни полиции, ни прокуратуре, ни судебным приставам, ни Спортлото. Увы, но банки — не японская мафия. Они обязаны соблюдать нормы и законодательство страны, в которой работают. Если банк не сотрудничает с судебными приставами — его как минимум ждет серьезный разговор с надзорным органом.

При этом порой должники умудряются годами иметь кредитные и дебетовые карты, несмотря на «активные» поиски судебных приставов. Разберемся, как работает система на самом деле.

Бывают ли ситуации, когда банки не работают с судебными приставами?

Банк в России (да и в других странах) — это коммерческое образование, целью которого является получение прибыли. Как и в других отраслях, в банковской сфере установлено свое регулирование. Функции надзора выполняет Центробанк. Он же задает тон «светской вечеринке»: выпускает рекомендации, локальные документы, нормативы для ведения бухгалтерской отчетности и регламентирует другие нюансы. Статья 56 Федерального закона № 86-ФЗ устанавливает полномочия Центробанка. Хорошо. Если банки полностью подчиняются ЦБ, то каким боком тут оказались судебные приставы?

Законодатели все предусмотрели. ФССПФедеральная служба судебных приставов — это орган, который обязан исполнять решения суда. Он руководствуется в основном положениями № 229-ФЗ. Соответственно, когда суд выносит очередное решение о принудительном взыскании денежных средств, и кредитор обращается с исполнительным листом или другим актом в ФССП, приставы используют все возможные меры. В частности — это принудительное взыскание и арест имущества.

Ни один банк по закону не может заявить приставам: «А у нас банковская тайна, сорри!». Причины заключаются в следующем:

  1. В Письме ФССП РФ № 12/01-27776-ТИ черным по белому написано о полномочиях приставов в отношении личных данных граждан.
  2. Банк не вправе закрыть дверь перед носом у пристава-исполнителя, потому что к нему же применяются нормы ст. 81 № 229-ФЗ, где указаны полномочия судебных приставов на розыск денег на банковских счетах должника.

Консультант Плюс

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ Письмо от 14 ноября 2011 г. № 12/01-27776-ТИ

Орган, имеющий возможность предоставить информацию в отношении должника по специальной категории персональных данных, судебный пристав-исполнитель определяет исходя из материалов исполнительного производства, при этом требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех органов, организаций, должностных лиц и граждан на территории Российской Федерации.

Письмо ФССП РФ от 14.11.2011 № 12/01-27776-ТИ «О направлении запросов в отношении должников по специальной категории персональных данных»

Ни один банк в здравом уме не откажется от сотрудничества с ФССП. Обман или открытый игнор требований по исполнительному производству обернется горячим интересом к работе организации со стороны Центробанка. Проявление такой заинтересованности гарантирует банку:

  • изматывающие проверки;
  • штрафы и другие санкции;
  • возможную приостановку деятельности;
  • и «вишенкой на торте»: возможный отзыв лицензии и прекращение работы.

Даже если вы выступаете VIP-клиентом банка, даже если на вашем депозите хранятся заоблачные суммы, не стоит рассчитывать на лояльность финансовой организации. В случае проблем вам подадут неизменные горячий кофе и круассан, с вами мило побеседует симпатичная менеджер. Но вас так же мило и с такими же улыбками сдадут ФССП, если в банк попадет весточка от судебных приставов с вашими инициалами.

Согласитесь, глупо рисковать целой организацией из-за одного клиента, который стал фигурантом исполнительного производства. Поэтому банки предпочитают работать с приставами, следуя букве закона.

С каких карт не могут снять деньги?

Здесь неправильно поставлен вопрос. Судебный пристав уполномочен снять деньги с любой карты. Но он обязан обращать внимание на маркировку: на коды, с которыми приходят переводы в адрес должника. Существуют деньги, которые приставы не вправе трогать.

В Письме Казначейства России от 09.10.2020 № 07-04-14/03-1459 «О заполнении реквизита «Код вида дохода» в платежном поручении при перечислении муниципальной пенсии» речь идет об этих самых таинственных кодах. Аналогичные разъяснения Центробанк сделал в Указании от 14 октября 2019 года № 5286-У «О порядке указания кода вида дохода в распоряжениях о переводе денежных средств».

Коды следующие:

Код

Значение маркировки

№ 1

Перевод зарплаты или других доходов, на которые допускается накладывание частичного ограничения. У приставов есть полномочия взимать 50% от зарплаты; в исключительных случаях размер удержаний доходит и до 70% (в основном по алиментам).

№ 2

«Несписываемые» доходы. К ним относятся поступления, которые перечислены по ст. 101 № 229-ФЗ (чуть ниже мы расскажем подробнее).

№ 3

Перевод доходов, на которые ограничения по обращению взысканий могут применяться только в некоторых случаях: при взыскании алиментов и компенсаций по причинению вреда здоровью или жизни третьих лиц. Они перечислены в п.1 и п. 4 части 1 ст. 101 № 229-ФЗ.

Если переводы осуществляются без кодов, то они считаются доходами, которые разрешается взыскивать в 100% размере. Например, друг вам перечислил вам 10 тысяч рублей — и банк немедленно списал сумму полностью и перевел ее в адрес ФССП.

Частичное списание допускается и в отношении пенсий. Но такие доходы переходят в категорию «несписываемых», если:

  • деньги перечислялись на страховое обеспечение по соцстрахованию;
  • это пенсия по потере кормильца или вспомогательные доплаты.

А что по картам?
Отдельных карт, с которых не списывают приставы, не существует. Все решают коды, которые присваиваются переводам.

Не подлежащие взысканию деньги

Теперь отдельно о переводах, промаркированных кодом № 2. Мы уже выяснили, что это несписываемые деньги. Согласно упомянутой выше в таблице статье 101 № 229-ФЗ, существуют категории переводов, которые нельзя списывать:

Доходы, с которых нельзя взыскивать долг по исполнительному производству

Доходы, с которых нельзя взыскивать долг по исполнительному производству

Получается следующая ситуация: о счетах физического лица в банке дадут информацию судебным приставам. А маркировки переводов будут в дальнейшем показывать, какие деньги трогать нельзя.

Какие счета могут заблокировать?

Про коды мы поговорили. Но какие конкретно счета могут арестовать, и есть ли способ «увести коня» из-под бдительного присмотра государственной организации?

Материал по теме

С сотрудниками ФССП граждане знакомятся преимущественно по причине…

ФССП вправе арестовать следующие разновидности счетов:

  • дебетовые;
  • депозитные;
  • фондовые;
  • зарплатные;
  • кредитные.

Но в случае с кредитными картами все сложно. Дело в том, что если на кредитке пусто (или она не до конца погашена), то получается, что судебные приставы фактически арестовывают деньги банка! И это незаконно и как минимум нелогично, ведь банк здесь ни при чем.

На практике ФССП действительно часто накладывает арест на кредитные карты. Для должника это тоже плохая новость: ему нужно погашать кредитку, но из-за ареста это становится невозможно. Любая сумма, поступившая на карту, немедленно снимается в пользу ФССП.

Обычно банк предлагает в таких случаях:

  • открыть другой счет и перевести туда кредитный лимит, чтобы беспрепятственно его погашать;
  • разобраться с ФССП, обратиться с заявлением о снятии ареста с кредитного счета к приставу.

Вот только такие варианты не падают к должнику с небес. Придется проявить инициативу и самому обратиться в банк или в отделение ФССП.

Теперь о других счетах. Есть ли возможность спрятать кровно заработанные копейки на виртуальных кошельках и других возможных хранилищах? Если говорить об электронных кошельках, то они представлены в нескольких видах:

  1. Анонимные кошельки. Да, на них можно спрятать деньги. Но небольшие — до 15 тыс. рублей. Ежемесячный лимит переводов в среднем составляет 40 тыс. рублей. Снимать такие деньги можно, к примеру, через карту родственника, но будьте готовы к комиссиям. Да, это неудобная схема: там большие сборы и ограничения по лимиту. Овчинка, как говорится, выделки не стоит.
  2. Идентифицированные кошельки. Надежно спрятать деньги уже не получится. Когда вы проходите идентификацию, вы предоставляете оператору свои персональные данные. С ними приставы работают без ограничений. В свою очередь, операторы электронных сервисов хранят деньги на банковских счетах. И среди них, разумеется, тоже нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами.

Если ФССП пришлет запрос с вашими ФИО в электронную систему, оператор будет обязан выслать все известные данные: номера ваших счетов, количество средств на них и так далее.

В последние годы судебные приставы начали проверять и электронные системы, поэтому использование этой схемы будет тоже рискованным делом.

Отдельно скажем о криптовалютных счетах. Мы постоянно видим в сети восторженные рассказы об анонимности блокчейна. На самом деле это прозрачная система, и в то же время она анонимна — тут как бы блокчейн Шредингера: с одной стороны, гарантируется анонимность, с другой — при желании можно выяснить, сколько «коинов» получал и отправлял тот или иной пользователь, когда это было и куда попали эти средства.

Но здесь проблема даже не в анонимности, а в технических нюансах. Хотя криптовалюта и остается анонимной, возникает проблема с кошельками. И вот почему:

  1. Вы регистрируетесь на криптовалютной бирже.
  2. Заводите там депозит.
  3. Меняете доллары или рубли на желаемую криптовалюту.
  4. Выводите ее на свой кошелек (можно даже завести съемное хранилище, в виде USB-флешки).

В 2018 году все такие биржи в России и в мире начали массово вводить идентификацию пользователей. Оправданием для принуждения к верификации со стороны властей является № 115-ФЗ «О противодействии терроризму и отмыванию средств».

То есть анонимно завести на биржу деньги не получится. Придется проходить верификацию личности с паспортными данными. Другим способом безопасно купить криптовалюту не получится. И если ФССП догадается прислать запрос в администрацию биржи, та будет обязана передать сведения о ваших операциях, об остатке средств и другую информацию.

Как приставы узнают о счетах в банках?

К счастью (или к горю?), нет автоматизированной системы обмена данными между ведомствами и финансовыми организациями! ФССП по старинке вынуждена вручную проверять банки на наличие счетов каждого «подопечного» должника.

Реалии службы в кулуарах госведомства таковы, что на одного пристава-исполнителя приходится гора исполнительных производств (порой до 3000!). Это не работа мечты, и сотрудники редко когда горят энтузиазмом и бескорыстной любовью к своим обязанностям.

Когда в производство из суда поступает очередное дело о принудительном взыскании, назначенный пристав-исполнитель обычно проверяет должника формально. За вами не устроят ночную слежку. Никто не станет расследовать, работаете ли вы неофициально. То же относится и к банковской проверке — часто она проводится «по шаблону».

Вот с какими банками в основном сотрудничают судебные приставы:

Материал по теме

С работой судебных приставов большинство должников сталкивается внезапно.…

  • Газпромбанк;
  • Сбербанк;
  • Банк ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • Тинькофф банк;
  • Россельхозбанк.

В топовые банки запросы поступают в первую очередь. Их сотрудники обязаны ответить на запрос госслужащего в течение 7 дней. Если у человека там действительно открыты счета, то представитель ФССП получит о них подробные сведения.

Далее в ответ пристав направляет постановление:

  • об аресте счетов;
  • о блокировке карт;
  • о принудительном снятии денег.

Передача данных по инициативе банка практически исключена. Но на поступивший запрос организация обязана среагировать.

Какой банк не сотрудничает с судебными приставами?

Нет ни одного банка, который бы прямо отказывался от сотрудничества с ФССП. В принципе, с этим вопросом мы уже разобрались. Тогда перефразируем: в каком банке можно открыть счет с минимальными рисками?

  1. Обратите внимание на региональные банки. Чем дальше от Москвы, тем лучше! Желательно, чтобы банк охватывал не больше одной-двух областей. Они не «пропиарены», поскольку рассчитаны на относительно небольшое количество клиентов.
  2. Заинтересуйтесь малоизвестными банками, которые только недавно открылись. На полноценную раскрутку организация потратит не меньше пары лет — это даст время, чтобы оставаться незамеченным.

Эти советы нельзя назвать надежными. Нет банков, какие бы не давали сведения судебным приставам. И если ФССП каким-то чудом направит запрос, то деньги уже спасти не удастся.

Существует 2 фактора, которые обычно направляют приставов по верным следам:

  1. Ваша работа. Если вы трудоустроены хотя бы на минимальную зарплату, вы уже отчисляете налоги в ФНС и получаете зарплату на карту. Приставы взаимодействуют с ФНС и организацией, на которую вы работаете. Поэтому они быстро выяснят, куда начисляют вашу зарплату, и примут меры.
  2. Взыскатели. Если в роли кредитора выступает физическое лицо, то священная война вам гарантирована. Такие взыскатели заинтересованы в возврате задолженности, поэтому они сами готовы к роли Шерлока Холмса и задействуют любые связи, чтобы выяснить правду.

Приставы не делают запросы во все банки. Список их «любимых» учреждений ограничивается 5-6 банками, и на этом — до свидания. Но если взыскатель лично узнает, что человек, к примеру, пользуется картой Тинькофф банка, то пристав непременно направит туда запрос.

В каких банках приставы не арестовывают счета?

Допустим, вы не получаете исключительно наличные. Как нормальному человеку, вам нужна карта. Что делать, если на вас открыли охоту в ФССП? Однозначно не сидеть сложа руки — это приведет к очевидному списанию средств.

Варианты действий могут быть такими:

  1. Открыть карту Тинькофф банка. Да, удивительное рядом. Согласно отзывам клиентов, этот банк хоть и не имеет карт, с которых приставы не могут снять деньги, но у него есть интересные функции. Когда на карту падает перевод, то у клиента есть несколько минут, чтобы успеть перебросить деньги на другую карту до их списания. Поступившие средства не сразу отображаются на балансе.
  2. Дождаться окончания проверки судебных приставов, а потом открыть другой счет. Можно даже в своем же банке. По сути, организация уже ответила на запрос ФССП, передала данные. На этом ее полномочия заканчиваются. Никто из банка не станет звонить и таинственным голосом инкогнито вкрадчиво сообщать приставу, что Иван Семенович завел второй счет. Но если ФССП повторно вас проверит, арест последует немедленно.

Деньги списали незаконно: инструкция

Как мы уже поняли, дело не в том, какие карты не блокируют приставы, а в расторопности должника. Однако никто, даже самый хитрый неплательщик, не может дать гарантий, что пристав не тронет деньги, которые защищены законом.

Материал по теме

Мы нашли занятную статистику — в нашей стране…

Представим, что вы получаете алименты на ребенка. На вас открывают производство, и уже через 25 дней внезапно списывают все 15 тыс. рублей алиментов. Неужели приставы попутали коды или специально решили над вами поиздеваться?

Нет. Проблема заключается в пробелах взаимодействия ФССП с банками. Когда пристав направляет запрос о текущих счетах должника, банк ему передает сведения о деньгах, которые там размещены. Но! Банк не указывает, что это за деньги. Пристав тоже долго не размышляет: он немедленно выдает постановление и взыскивает средства.

Но это недоразумение можно исправить. Вам необходимо:

  • узнать, кто занимается вашим делом — информация есть на сайте ФССП, в базе исполнительных производств; также можно посмотреть открытые производства через наш сайт;
  • написать жалобу на ФИО руководителя отделения с вашим приставом; в цифрах опишите все известные вам данные: номер и реквизиты дела, списанную сумму, даты, происхождение средств, размер ежемесячных алиментов;

Направляем заявление в отдел приставов и ждем результата. Если сотрудники ФССП отказывают в возврате, придется идти в в прокуратуру. Дополнительно можно оспорить действия ведомства в суде.

Нужна подробная консультация? Вы желаете узнать, карты каких банков не блокируют приставы? Закажите обратный звонок. Мы поможем разобраться в деле и сохранить деньги, а при необходимости оспорим действия или бездействие сотрудника ФССП.

Частые вопросы
  • Заблокировали кредитку, а через 2 дня по ней нужно платить. Как решить проблему?

    Для начала — срочно связаться с банком и попросить открыть другой счет, специально под погашение кредитной карты. Не будет лишним подать заявление приставам на разблокировку счета в связи с тем, что это не ваши личные деньги, а кредитные.

  • У должника приставы списали 80% зарплаты. Что делать?

    По закону верхний «потолок» взыскания — 70%. Рекомендуем писать жалобу в ФССП на имя старшего судебного пристава. Если в возврате неправомерно списанных средств будет отказано, обращайтесь в прокуратуру или в суд.

  • Какие шансы, что ФССП направит запрос в «Юmoney» (бывшие «Яндекс.Деньги»)?

    Зависит от действий вашего кредитора. Если он сильно заинтересован в возврате и имеет возможность узнать, где вы храните сбережения, то судебные приставы, скорее всего, направят туда запрос. Если взыскатель особо не активничает, то пользоваться кошельком можно довольно долго.

  • Зарплата должника 20 тысяч руб. в месяц. Можно ли ее получать на Qiwi-кошелек?

    Все зависит от специфики оформления должника и от позиции руководства. Если человек устроен официально, мы бы не рекомендовали так рисковать. Данные о вашей зарплате ведь передаются еще и в ФНС, а налоговый орган информирует судебных приставов. ФССП выяснит, на какой счет вы получаете зарплату.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы







    Наша команда
    • Владислав Квитченко
      генеральный директор

    • Татьяна Смирнова
      Старший юрист
      по банкротству физ. лиц

    • Григорий Нечаев
      Юрист по банкротству физ. лиц

    • Олег Мартин
      Финансовый аналитик

    • Ярослав Митьков
      Младший юрист
      по банкротству физ. лиц

    Видео по теме

    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора