Какие долги можно взыскать с ИП

Предприниматель может задолжать перед контрагентами, по налогам и кредитам, по арендным платежам и услугам ЖКХ. Одновременно может возникать задолженность по обязательствам физического лица, в том числе перед бюджетом, банками, по алиментам и коммуналке. Взыскание долга с ИП может осуществляться во внесудебном порядке, через арбитраж и суды общей юрисдикции, и в ходе банкротства.

О правилах взыскания долгов с действующего или закрытого предпринимателя, читайте далее.

Узнать, какое имущество отберут у гражданина за долги ИП

Кто отвечает по долгам предпринимателя

Предпринимателем может стать любой совершеннолетний и дееспособный гражданин. Для этого нужно пройти регистрацию в налоговой инспекции, которая занимает не более 5 рабочих дней.

По закону, долги физ. лица и долги ИП признаются общими. Физическое лицо отвечает своим имуществом по всем долгам: личным или от предпринимательской длительности.

В период деятельности ИП могут возникать задолженность по следующим обязательствам:

• перед контрагентами по договорам и сделкам — например, при просрочке оплаты или поставки товара;
• перед банками — если целью кредита было получение денег на ведение бизнеса;
• перед бюджетом — по налогам, страховым взносам, акцизам, другим бюджетным отчислениям;
• перед арендаторами — если предприниматель арендовал здания и помещения для ведения бизнеса;
• по услугам ЖКХ — если предприниматель заключал договоры от своего имени и допустил просрочку.

Наличие долгов не означает, что ИП должен немедленно прекратить деятельность.

Временная и незначительная просрочка по обязательствам встречается очень часто. Если предприниматель давно работает на рынке и ранее не допускал образования задолженности, кредиторы могут дать отсрочку или рассрочку по платежам, оформить зачет по обязательствам, решить конфликт другими способами.

В период предпринимательства сохраняются обязательства для физического лица.

Задолженности могут возникать:

• перед банками и микрофинансовыми организациями — по ипотеке, потребительским кредитам и займам, не связанным с коммерческой деятельностью;
• перед налоговой инспекцией — по земельному, транспортному, имущественному налогам;
• перед кредиторами по договорам займа, распискам — деньги могут давать граждане, организации;
• по коммуналке, услугам связи — долги могут возникнуть как за собственное жилье, так и за арендованную недвижимость.

Взыскание долгов физического лица с ИП допускается по общим правилам. Кредиторам не придется ждать, пока предприниматель решит сняться с учет существенно отличаться при определении подсудности для подачи исков или заявлений на судебные приказы.

Как взыскивают долги в период деятельности ИП

Пока ИП числится на учете в налоговом органе, с него могут взыскать долги, возникшие у физического лица и в связи с коммерческой деятельностью.

Правила, которые будут применяться при взыскании

• на все виды обязательств ИП и гражданина действует стандартный срок исковой давности 3 года;
• кредиторы могут банкротить как предпринимателя, так и физическое лицо;
• для погашения долгов могут арестовать и реализовать практически любое имущество, принадлежащее физ. лицу, даже если оно используется для ведения бизнеса;
• за нарушение обязательств могут начисляться пени, неустойка, другие штрафные санкции.

Для ИП и физ. лица размер санкций определяется договорами, законодательством. Но если взыскивается задолженность, возникшая у гражданина, он может в суде снизить размер неустойки или пени. Для этого нужно обосновать несоразмерность штрафных санкций и основного долга. Предприниматель не может снижать пени по этому основанию.

Есть несколько отличий, связанных с взысканием долгов с ИП и физического лица:

• задолженность, возникшая от предпринимательской деятельности, взыскивается через арбитраж;
• долги физ. лица можно взыскать только через районные и мировые суды;
• по задолженности, связанной с предпринимательством, запрещено привлекать к работе коллекторов.

Если идет банкротство, кредиторы могут одновременно предъявлять требования по долгам ИП и физ. лица.

Узнать, как списать долги
через банкротство

Если ИП закрылся с долгами

Материал по теме

Как закрыть ИП с долгами: инструкция на 2025 год

Предпринимательская деятельность полна рисков, которые могут поглотить бизнесмена…

Если ИП закрылся, его долги автоматически не аннулируются. Сняться с учета в ИФНС допускается с задолженностью. Но если у предпринимателя есть наемные работники, по ним нужно сдать отчетность в ПФР.

Взыскание долга с индивидуального предпринимателя, прекратившего деятельность, допускается:

• во внесудебном порядке — путем направления претензий, требований, уведомлений;
• через суд и ФССП — в данном случае задолженность будет удерживаться с зарплаты, либо за счет реализации имущества;
• через банкротство — кредиторы могут подать заявление в суд, если у должника подтверждаются признаки несостоятельности;
• через коллекторов — если банки или МФО продали долг по ипотеке, потребительскому кредиту, микрозайму.

Когда взыскать долг с ИП невозможно

Кредиторы не смогут вернуть деньги, если у должника ничего нет, он не устраивается на работы и не имеет стабильных доходов. Но задолженность при этом не аннулируется, на нее будут начисляться проценты и пени. Кредиторы могут отслеживать имущественное состояние предпринимателя, повторно подавать исполнительные листы в ФССП.

Взыскание задолженности в действующего или бывшего ИП будет невозможно в следующих случаях:

• в случае смерти должника, если его обязательства не переходят к наследникам;
• при списании долгов через банкротство;
• при пропуске сроков давности, если на момент обращения в суд прошло 3 года.

Пропуск трехлетнего срока не означает, что кредитор теряет право на обращение в суд. Когда будет подан иск, ответчику нужно вовремя подать заявление и указать на истечение давности. Только в этом случае судья обязан оставить иск без удовлетворения. Если же неплательщик будет уклоняться от участия в судебном процессе, не подаст указанное заявление, с него взыщут просроченный долг.

Отсутствие документов, подтверждающих возникновение задолженности, тоже может являться основанием для отклонения иска.

Предпринимательская деятельность ведется путем заключения договоров и контрактов, оформления платежных и товаросопроводительных документов. Без договора взыскать долг с ИП очень сложно, так как кредиторы не могут использовать другие доказательства.

При взыскании долга с физ. лица возникновение задолженности можно подтверждать другими способами, в том числе показаниями свидетелей.

Что могут отобрать за долги от предпринимательской деятельности

1. Личное имущество гражданина.
2. Активы бизнеса, которые были приобретены в период коммерческой деятельности, остаются в собственности физического лица. Поэтому на них можно обратить взыскание в исполнительном производстве, при банкротстве.
3. Имущество супругов ИП также могут арестовать приставы и выставить на торги. Муж и жена приобретают равные права на все виды активов, приобретенных за счет общих доходов. Если один из супругов был ИП и задолжал кредиторам, его долю в общем имуществе супругов могут отобрать.

Получить консультацию юриста
по имуществу

Особенности взыскания задолженности с предпринимателя

Кредиторы имеют множество вариантов, как взыскать долг с ИП. Для защиты интересов можно обращаться в суды и ФССП, использовать внесудебные методы.

Как взыскать через суд

Право на взыскание появляется уже с первого дня просрочки. Это может быть нарушение срока оплаты или поставки товара (оказания услуг), невнесение налога или платежа по кредиту. Алгоритм действий для судебного взыскания заключается в следующем:

• проводится претензионная работа (этот этап может быть обязательным по условиям договора);
• оформляются расчеты по основному долгу и штрафным санкциям;
• собираются доказательства, подтверждающие возникновение долга и его период (договоры, платежки, акты сверки взаиморасчетов и т.д.);
• оформляется исковое заявление;
• оплачивается госпошлина (она рассчитывается по размеру долга и штрафных санкций);
• должнику направляется копия иска, и почтовая квитанция прикладывается к комплекту документов для суда;
• иск и документы направляются в арбитражный суд (если спор носит экономический характер).

О дате заседания стороны уведомляются по почте. Также можно отслеживать график заседаний через картотеку арбитражных дел. В некоторых случаев допускается проведение упрощенного производства, оформление судебных приказов. Если иск будет удовлетворен, суд выносит решение. На его обжалование дается 30 дней. Если в этот срок жалоба не подана, либо на нее вынесен отказ, оформляется исполнительный лист. С ним взыскатель может обращаться в ФССП.

Недобросовестный предприниматель может попытаться распродать имущество и вывести деньги с банковских счетов до вынесения решения. Чтобы избежать этого, при обращении в арбитраж можно требовать обеспечения иска. Оно заключается во временном аресте имущества ответчика, блокировке средств на счетах.

Если иск будет удовлетворен, взыскатель сможет получить деньги за счет обеспечения. Если в иске откажут, аресты и блокировки будут сняты.

Поиск судебных дел с участием ИП в картотеке на сайте арбитражных судов

Возврат денег без суда

Обращение в суд всегда означается возникновение спора. В этом случае будет осуществляться принудительное взыскание, а сохранение нормальных договорных отношений практически невозможно. Поэтому во многих случаях эффективнее будут внесудебные процедуры.

Кредитор может использовать следующие варианты взыскания:

• проведение переговоров с участием штатных или сторонних юристов;
• направление претензий, уведомлений, требований, писем;
• оформление актов сверки взаиморасчетов, дополнительных соглашений с предоставлением отсрочки или рассрочки по платежам;
• подписание соглашение о зачете требований.

Материал по теме

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться…

Кредитор может продать задолженность ИП другим лицам. Для этого оформляется уступка права требования (цессия). По ней право взыскания перейдет новому кредитору.

Для должника условия обязательств не изменятся, но выплачивать деньги придется уже другим лицам. Согласие неплательщика на продажу долга нужно, если такой пункт был указан в первоначальном договоре.

Возврат долга через оспаривание сделок

В ряде случаев возникают основания для оспаривания сделок, совершенных с участием ИП. Это может быть нарушение норм законодательства, подписание документов при отсутствии полномочий, другие противоправные действия.

Оспаривание сделок допускается только через суд. Если иск будет удовлетворен, стороны будут обязаны вернуть все полученное по сделке. Например, это может быть внесение изменений в госреестр ЕГРН о правах на недвижимость, передача движимого имущества обратно продавцу.

Оспаривание сделок часто применяется при банкротстве, если должник умышленно ухудшил свое имущественное положение, искусственно создал признаки несостоятельности.

Возврат денег через коллекторов

Материал по теме

Как коллекторы выбивают долги в 2025 году

Коллектор нужен, чтобы заставить должника заплатить по кредиту…

Привлекать к взысканию коллекторов можно, если задолженность не связана с предпринимательской деятельностью.

Но если гражданин, зарегистрированный ИП, набрал потребительских кредитов и допустил просрочку, банк может продать его долг коллекторской фирме. Коллекторы действуют в рамках Закона № 230-ФЗ, могут звонить и направлять смс должнику, лично встречаться с ним, использовать другие методы воздействия.

Возбуждение исполнительного производства в ФССП

Взыскание долга с ИП по исполнительному листу осуществляется через ФССП. Основные этапы этой процедуры:

• заявление и лист направляется в подразделение ФССП по адресу проживания ИП, либо по месту нахождения его имущества;
• в течение трех дней пристав обязан возбудить производство, направить копию постановления сторонам;
• если за 5 дней ИП добровольно не выплатит деньги, пристав сможет арестовать его имущество и счета, ввести запреты на регистрационные действия;
• при наличии имущества, оно будет выставлено на торги, либо продано через специализированную организацию;
• если у неплательщика нет имущества и доходов, пристав окончит производство, вернет документы взыскателю.

Исполнительный лист можно подать в ФССП в течение 3-х лет. Ликвидация ИП в этот период времени не повлияет на порядок взыскания. Если производство окончено ввиду отсутствия имущества, документы можно повторно подавать в ФССП. Например, если кредитор получит сведения об изменении имущественного положения ИП, он наверняка снова направить исполнительный лист приставам.

Если пристав вынесет постановление об окончании производства, неплательщик может обратиться на внесудебное банкротство и полностью списать долги. Эта процедура проводится в МФЦ, доступна физическим лицам и предпринимателям. Списание долгов таким способом повлечет невозможность повторного обращения к приставам, истребования займа или задолженности по другим обязательствам.

Возбуждение банкротства

На банкротство может подать не только сам должник-предприниматель, но и его кредиторы. В ст. 214 Закона 3 127-ФЗ указано основание для подачи заявления на банкротство ИП — неспособность удовлетворить требования кредиторов или выплачивать обязательные платежи. Размер задолженности в данном случае не важен.

Банкротная процедура проводится по следующим правилам:

• кредиторы не могут банкротить должника через МФЦ, поэтому обязаны обращаться в суд;
• к заявлению прикладываются документы, подтверждающие основания задолженности и ее размер (договоры, судебные акты, постановления ФССП и т.д.);
• при подаче заявления нужно указать СРО, из состава которой будет назначен управляющий;
• сведения о банкротном деле публикуются на Федресурсе, в картотеке арбитражного суда;
• все кредиторы могут предъявить свои требования для включения в реестр;
• в рамках банкротства допускается реструктуризация задолженности (если должник имеет возможность рассчитаться с кредиторами);
• если осуществляется реализация имущества на торгах, кредиторы смогут получить деньги в порядке очередности;
• задолженность, которая не погашена после реализации активов, будет списана;
• ИП-банкрот исключается из реестра ЕГРИП, не сможет повторно регистрировать предпринимательство в течение 5 лет.

Для кредиторов банкротство может оказаться эффективным, если у ИП есть ликвидное и дорогостоящее имущество. Также кредиторы и управляющий могут изучать сделки банкрота на предмет оспаривания, выявления признаков фиктивности и преднамеренности банкротства. Если же имущества нет, вернуть деньги будет невозможно. После списания долгов прекращаются все производства в ФССП.

Если у вас возникли вопросы, связанные с взысканием задолженности с действующего или закрытого ИП, воспользуйтесь консультацией наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Видео по теме