Коллекторы и банкротство: как взыскатели реагируют на списание долгов?

На консультациях у наших юристов клиенты часто описывают коллекторов, как неких злобных бульдогов, которые вцепляются в должника намертво.

Пытаясь выкачать из человека хоть пару копеек, они красочно рассказывают о страшном будущем, о голоде и персональном апокалипсисе. А когда запуганная жертва заговаривает о банкротстве, на нее спускают всех собак — еще бы, ведь признание несостоятельности подчас совсем не выгодно кредитору!

Несмотря на законность процедуры, коллекторы не успокаиваются. Они часто преследуют человека, пока тот не натравит на них ФССП и НАПКА вместе взятых. Когда же перестают звонить коллекторы при банкротстве по закону и в реальной жизни?

Что нужно знать о коллекторах

Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:

1. Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов.

   О подобных специалистах нужно знать следующее:

   • они не являются коллекторским агентством как таковым;
   • они не получают право требования по вашему кредиту;
   • юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.

   Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.

2. Взыскатели, работающие сами на себя. Речь идет о профессиональных коллекторских агентствах, которые занимаются выкупом и возвратом просроченных долгов. Коллекторы не кредитуют, но им разрешено возвращать просроченные кредиты.

   Особенности функционирования подобных компаний:

   • реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;
   • также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
   • коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.

Независимые коллекторы могут работать по агентскому договору. Нередко банки и МФО привлекают их сначала в качестве «помощников», а потом продают им такие кредиты.

Вправе ли коллекторы преследовать вас после возбуждения процедуры банкротства физических лиц?

Ответим сразу — НЕТ.

Процедура банкротства подразумевает, что человек признается несостоятельным. То есть он не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. Законом о банкротстве четко установлено, что после первого судебного заседания все претензии прекращаются. Теперь кредиторы имеют дело непосредственно с финансовым управляющим.

Как это работает?

1. Человек планирует банкротство: он ищет финуправляющего для процедуры, собирает документы, составляет заявление.
2. Далее уплачивается госпошлина, и подаются документы в арбитражный суд.
3. Суд рассматривает поданный пакет бумаг и назначает дату первого заседания.
4. На заседании утверждается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства.

Правовая поддержка юриста, если
вас преследуют коллекторы

После ввода процедуры финансовый управляющий официально уведомляет всех кредиторов должника, а также подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эти источники сведений о банкротстве находятся в открытом доступе.

Любые требования в ваш адрес после признания банкротства будут считаться незаконными!

Как ведут себя коллекторы в реальной жизни?

Материал по теме

Как коллекторы выбивают долги в 2021 году

Коллектор нужен, чтобы заставить должника заплатить по кредиту…

После 2016 года коллекторские агентства серьезно изменили свою политику в отношении должников. Раньше они часто присылали угрозы в чистом виде, прибегали к шантажу и порой к насилию. В СМИ широко освещались случаи, когда взыскатели били окна и даже запускали в квартиру несчастного должника коктейли Молотова.

Условными «паиньками» они стали после вступления в силу № 230-ФЗ. Закон четко отрегулировал их деятельность. Были введены запреты и ограничения по количеству контактов с неплательщиком, по количеству звонков и СМС. Контролирующей организацией выступает ФССП, она же занимается жалобами.

Закон обязывает судебных приставов публиковать на собственном портале реестр коллекторских агентств. В этом же реестре по каждому агентству вы найдете:

• регистрационные данные;
• полное наименование;
• дату включения в реестр и исключения из него;
• контактные данные и адрес сайта.

Если коллекторское агентство регулярно нарушает требования законодателей, после проверки судебные приставы применяют в его отношении санкции — в частности, исключение из реестра. Дальнейшая деятельность такого ООО будет незаконной.

На практике коллекторы звонят во время процедуры крайне редко! Если агентство упорно игнорирует сведения о вашем банкротстве, проверьте его в реестре. Вполне вероятно, что его там нет или компанию давно исключили. Нагло игнорировать требования закона будут только самые «отбитые ОООшки».

Мы тщательно проверили эту тему и нашли отзывы бывших банкротов. Люди делятся историями о том, как коллекторы иногда преследуют их и после банкротства, вернее — после первого судебного заседания:

• бывшая должница рассказала, что ее и по окончании процедуры банкротства не оставляет в покое «Первое коллекторское агентство»;
• другой пользователь поделился, как коллекторы шлют ему СМС и звонят с ехидными вопросами: «У вас еще не все отобрали?» и т.п.;
• еще один пользователь рассказал, что после его сообщения о банкротстве коллекторы принесли извинения и оправдались тем, что они не обязаны отслеживать подобную информацию;
• также некоторым пользователям коллекторы прямым текстом писали, что им все равно на банкротство, и они намерены получить свои деньги обратно.

Увы, некоторым коллекторам закон не писан. Это странно, но и в 2024 году часть агентств упорно игнорируют законодательные нормы.

Как общаться и что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

Запомните: пока вы еще не начали процедуру банкротства, у коллекторов и других кредиторов есть законное право требовать возврата долга. Нельзя отшить всех вымогателей, заявив, мол, я прохожу процедуру банкротства. Это так не работает.

Как правило, с момента подачи документов в арбитражный суд до первого заседания проходит порядка двух-трех месяцев. Сроки зависят от множества факторов, в том числе, от загруженности судей. И эти пару месяцев вам придется перетерпеть.

Когда отстают коллекторы? Рассмотрим на примере конкретного банкротства.

1. Вы решили пройти процедуру банкротства: ищете управляющего, договариваетесь с ним о ведении дела, собираете документы.
2. Далее вы подаете пакет документов в арбитраж и ждете назначения даты первого заседания.
3. В конкретный день вы приходите в суд. Далее вводится процедура реализации имущества, назначается финансовый управляющий. В его обязанности, в частности, входит информирование кредиторов о банкротстве.

Материал по теме

Как разговаривать с коллекторами?

По данным Центробанка РФ в последнее время количество…

В целом извещение кредиторов происходит двумя способами сразу: либо их уведомляет сам управляющий (исходя из списка кредиторов, подаваемого должником вместе с заявлением о признании несостоятельности); либо они получают информацию из реестра Федресурса или на сайте Коммерсанта. Публикации в эти источники управляющий подает обязательно.

Соответственно, ваших коллекторов обязательно уведомят о банкротстве в рамках процедуры. Но вы можете сообщить им об этом и самостоятельно, в процессе беседы.

Списать долги у коллекторов

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица? Любое общение с коллекторским агентством должно быть грамотным и корректным. Помните, что эти люди выполняют свою работу — и при этом они вам не товарищи.

1. Требуйте у коллекторов представиться полными ФИО, назвать коллекторское агентство, на которое они работают.
2. Обязательно проверьте, числится ли агентство в реестре. Если нет — вы вправе не отвечать на их вопросы и прекратить всякое взаимодействие.
3. Сообщите, что вы записываете разговор. Это поможет настроить деловой фон беседы, избежать ненужных оскорблений и перехода на личности.
4. Также уведомите коллекторов, что платить по долгу вам нечем, и вы собираетесь признавать себя банкротом (или уже обратились в суд, если это так). Как коллекторы отреагируют на это событие — не ваши проблемы. Вы донесли информацию о своих намерениях, и ничего предосудительного здесь нет.

Статья 4. Способы взаимодействия с должником

1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
   • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
   • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
   • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

Имеют ли право коллекторы приходить и звонить, пока не началась процедура банкротства? Ответ — ДА. Разумеется, в рамках закона о коллекторах, но такое право за ними сохраняется, пока гражданин не был окончательно признан банкротом в судебном порядке.

Что делать, если коллекторы преследуют и после признания банкротства?

Если коллекторы вознамерились превратить вашу жизнь в армагеддон, придется защищать личные границы. Как это сделать правильно?

1. Не ограничивайтесь устным предупреждением, а действительно записывайте разговоры на диктофон или на видео. В дальнейшем они пригодятся вам в качестве доказательной базы.
2. Составьте жалобу и направьте ее в Федеральную службу судебных приставов, в Роспотребнадзор и в НАПКА. При особо вопиющих случаях не лишним будет обращение в прокуратуру.
3. Подайте отзыв обработки персональных данных. У каждого должника есть право отозвать личные данные. Это позволит избежать дальнейшего общения с коллекторами — взаимодействие после отзыва будет носить сугубо формат переписки.

Как правило, перечисленные инстанции быстро реагируют на подобные ситуации и применяют санкции в отношении коллекторов вплоть до исключения их из реестра.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве?

Ответ — ДА. И у банка, и у МФО есть право продать просроченный кредит или заем в любое время. Но если перепродажа по договору цессии состоится в период банкротства, то тут возникнут некоторые особенности. Они связаны с переоформлением в реестре кредиторов.

После ввода реализации имущества финансовый управляющий обязан сформировать реестр кредиторов. Как это происходит?

1. Кредиторы должника составляют заявления и подают их на рассмотрение суда.
2. Суд рассматривает поданные документы (кредитные договоры и другие основания возникновения долга) и включает их в реестр требований.
3. Соответственно, если банк продал долг коллекторам после введения банкротства, то происходит смена кредитора по договору цессии. Об этом предупреждают самого должника, финансового управляющего и суд. Вместо банка в реестр включают новоиспеченного кредитора — коллекторское агентство.

Пройти банкротство физлиц, если
кредитор — коллекторское агентство

У вас возникли вопросы по поводу коллекторов? Возможно, вас преследуют, несмотря на признание несостоятельности? Свяжитесь с нами. Наши юристы помогут избавиться от претензий коллекторов и пройти процедуру банкротства без лишнего стресса и негатива.

Видео по теме