Коллекторы и банкротство: как взыскатели реагируют на списание долгов?

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
27 июля 2021
Просмотров
3 654

На консультациях у наших юристов клиенты часто описывают коллекторов, как неких злобных бульдогов, которые вцепляются в должника намертво.

Пытаясь выкачать из человека хоть пару копеек, они красочно рассказывают о страшном будущем, о голоде и персональном апокалипсисе. А когда запуганная жертва заговаривает о банкротстве, на нее спускают всех собак — еще бы, ведь признание несостоятельности подчас совсем не выгодно кредитору!

Несмотря на законность процедуры, коллекторы не успокаиваются. Они часто преследуют человека, пока тот не натравит на них ФССП и НАПКА вместе взятых. Когда же перестают звонить коллекторы при банкротстве по закону и в реальной жизни?

Что нужно знать о коллекторах

Коллекторы — это профессиональные взыскатели, которые промышляют скупкой просроченных кредитов. Как правило, в России они встречаются в двух амплуа:

  1. Взыскатели, которые работают в качестве банковского отдела. Слова: «Ваши долги мы направляем специалистам отделения по работе с просроченными задолженностями» — угрозы из этой оперы. В штате практически каждого крупного банка есть свои «вымогатели», которые занимаются выбиванием кредитных долгов.

    О подобных специалистах нужно знать следующее:

    • они не являются коллекторским агентством как таковым;
    • они не получают право требования по вашему кредиту;
    • юридическая подоплека их отношений с банком — агентский договор.

    Когда такие коллекторы взыскивают долги, они это делают в пользу самого банка. Кредитор у должника не меняется.

  2. Взыскатели, работающие сами на себя. Речь идет о профессиональных коллекторских агентствах, которые занимаются выкупом и возвратом просроченных долгов. Коллекторы не кредитуют, но им разрешено возвращать просроченные кредиты.

    Особенности функционирования подобных компаний:

    • реестр коллекторских агентств ведет Федеральная служба судебных приставов;
    • также контроль осуществляет НАПКА — Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств;
    • коллекторы работают по договору цессии — они оптом скупают у банков просроченные кредиты по цене 5-10% от их стоимости.

Независимые коллекторы могут работать по агентскому договору. Нередко банки и МФО привлекают их сначала в качестве «помощников», а потом продают им такие кредиты.

Вправе ли коллекторы преследовать вас после возбуждения процедуры банкротства физических лиц?

Ответим сразу — НЕТ.

Процедура банкротства подразумевает, что человек признается несостоятельным. То есть он не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. Законом о банкротстве четко установлено, что после первого судебного заседания все претензии прекращаются. Теперь кредиторы имеют дело непосредственно с финансовым управляющим.

Как это работает?

  1. Человек планирует банкротство: он ищет финуправляющего для процедуры, собирает документы, составляет заявление.
  2. Далее уплачивается госпошлина, и подаются документы в арбитражный суд.
  3. Суд рассматривает поданный пакет бумаг и назначает дату первого заседания.
  4. На заседании утверждается финансовый управляющий и вводится одна из процедур банкротства.

После ввода процедуры финансовый управляющий официально уведомляет всех кредиторов должника, а также подает публикации в ЕФРСБ и в «Коммерсант». Эти источники сведений о банкротстве находятся в открытом доступе.

Но когда же прекращаются звонки от коллекторов и других взыскателей?
По закону, кредиторы должны прекратить любые претензии, когда им стало известно о банкротстве должника.

Любые требования в ваш адрес после признания банкротства будут считаться незаконными!

Как ведут себя коллекторы в реальной жизни?

Материал по теме

Коллектор нужен, чтобы заставить должника заплатить по кредиту…

После 2016 года коллекторские агентства серьезно изменили свою политику в отношении должников. Раньше они часто присылали угрозы в чистом виде, прибегали к шантажу и порой к насилию. В СМИ широко освещались случаи, когда взыскатели били окна и даже запускали в квартиру несчастного должника коктейли Молотова.

Условными «паиньками» они стали после вступления в силу № 230-ФЗ. Закон четко отрегулировал их деятельность. Были введены запреты и ограничения по количеству контактов с неплательщиком, по количеству звонков и СМС. Контролирующей организацией выступает ФССП, она же занимается жалобами.

Закон обязывает судебных приставов публиковать на собственном портале реестр коллекторских агентств. В этом же реестре по каждому агентству вы найдете:

  • регистрационные данные;
  • полное наименование;
  • дату включения в реестр и исключения из него;
  • контактные данные и адрес сайта.

Если коллекторское агентство регулярно нарушает требования законодателей, после проверки судебные приставы применяют в его отношении санкции — в частности, исключение из реестра. Дальнейшая деятельность такого ООО будет незаконной.

На практике коллекторы звонят во время процедуры крайне редко! Если агентство упорно игнорирует сведения о вашем банкротстве, проверьте его в реестре. Вполне вероятно, что его там нет или компанию давно исключили. Нагло игнорировать требования закона будут только самые «отбитые ОООшки».

Мы тщательно проверили эту тему и нашли отзывы бывших банкротов. Люди делятся историями о том, как коллекторы иногда преследуют их и после банкротства, вернее — после первого судебного заседания:

  • бывшая должница рассказала, что ее и по окончании процедуры банкротства не оставляет в покое «Первое коллекторское агентство»;
  • другой пользователь поделился, как коллекторы шлют ему СМС и звонят с ехидными вопросами: «У вас еще не все отобрали?» и т.п.;
  • еще один пользователь рассказал, что после его сообщения о банкротстве коллекторы принесли извинения и оправдались тем, что они не обязаны отслеживать подобную информацию;
  • также некоторым пользователям коллекторы прямым текстом писали, что им все равно на банкротство, и они намерены получить свои деньги обратно.

Увы, некоторым коллекторам закон не писан. Это странно, но и в 2021 году часть агентств упорно игнорируют законодательные нормы.

Как общаться и что говорить коллекторам, когда подал на банкротство?

Запомните: пока вы еще не начали процедуру банкротства, у коллекторов и других кредиторов есть законное право требовать возврата долга. Нельзя отшить всех вымогателей, заявив, мол, я прохожу процедуру банкротства. Это так не работает.

Как правило, с момента подачи документов в арбитражный суд до первого заседания проходит порядка двух-трех месяцев. Сроки зависят от множества факторов, в том числе, от загруженности судей. И эти пару месяцев вам придется перетерпеть.

Когда отстают коллекторы? Рассмотрим на примере конкретного банкротства.

  1. Вы решили пройти процедуру банкротства: ищете управляющего, договариваетесь с ним о ведении дела, собираете документы.
  2. Далее вы подаете пакет документов в арбитраж и ждете назначения даты первого заседания.
  3. В конкретный день вы приходите в суд. Далее вводится процедура реализации имущества, назначается финансовый управляющий. В его обязанности, в частности, входит информирование кредиторов о банкротстве.
Материал по теме

По данным Центробанка РФ только за последние несколько…

В целом извещение кредиторов происходит двумя способами сразу: либо их уведомляет сам управляющий (исходя из списка кредиторов, подаваемого должником вместе с заявлением о признании несостоятельности); либо они получают информацию из реестра Федресурса или на сайте Коммерсанта. Публикации в эти источники управляющий подает обязательно.

Соответственно, ваших коллекторов обязательно уведомят о банкротстве в рамках процедуры. Но вы можете сообщить им об этом и самостоятельно, в процессе беседы.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица? Любое общение с коллекторским агентством должно быть грамотным и корректным. Помните, что эти люди выполняют свою работу — и при этом они вам не товарищи.

  1. Требуйте у коллекторов представиться полными ФИО, назвать коллекторское агентство, на которое они работают.
  2. Обязательно проверьте, числится ли агентство в реестре. Если нет — вы вправе не отвечать на их вопросы и прекратить всякое взаимодействие.
  3. Сообщите, что вы записываете разговор. Это поможет настроить деловой фон беседы, избежать ненужных оскорблений и перехода на личности.
  4. Также уведомите коллекторов, что платить по долгу вам нечем, и вы собираетесь признавать себя банкротом (или уже обратились в суд, если это так). Как коллекторы отреагируют на это событие — не ваши проблемы. Вы донесли информацию о своих намерениях, и ничего предосудительного здесь нет.

Консультант Плюс

Статья 4. Способы взаимодействия с должником
  1. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
    • личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
    • телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
    • почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Читать полностью

Источник

Имеют ли право коллекторы приходить и звонить, пока не началась процедура банкротства? Ответ — ДА. Разумеется, в рамках закона о коллекторах, но такое право за ними сохраняется, пока гражданин не был окончательно признан банкротом в судебном порядке.

Что делать, если коллекторы преследуют и после признания банкротства?

Если коллекторы вознамерились превратить вашу жизнь в армагеддон, придется защищать личные границы. Как это сделать правильно?

  1. Не ограничивайтесь устным предупреждением, а действительно записывайте разговоры на диктофон или на видео. В дальнейшем они пригодятся вам в качестве доказательной базы.
  2. Составьте жалобу и направьте ее в Федеральную службу судебных приставов, в Роспотребнадзор и в НАПКА. При особо вопиющих случаях не лишним будет обращение в прокуратуру.
  3. Подайте отзыв обработки персональных данных. У каждого должника есть право отозвать личные данные. Это позволит избежать дальнейшего общения с коллекторами — взаимодействие после отзыва будет носить сугубо формат переписки.

Как правило, перечисленные инстанции быстро реагируют на подобные ситуации и применяют санкции в отношении коллекторов вплоть до исключения их из реестра.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве?

Ответ — ДА. И у банка, и у МФО есть право продать просроченный кредит или заем в любое время. Но если перепродажа по договору цессии состоится в период банкротства, то тут возникнут некоторые особенности. Они связаны с переоформлением в реестре кредиторов.

После ввода реализации имущества финансовый управляющий обязан сформировать реестр кредиторов. Как это происходит?

  1. Кредиторы должника составляют заявления и подают их на рассмотрение суда.
  2. Суд рассматривает поданные документы (кредитные договоры и другие основания возникновения долга) и включает их в реестр требований.
  3. Соответственно, если банк продал долг коллекторам после введения банкротства, то происходит смена кредитора по договору цессии. Об этом предупреждают самого должника, финансового управляющего и суд. Вместо банка в реестр включают новоиспеченного кредитора — коллекторское агентство.

У вас возникли вопросы по поводу коллекторов? Возможно, вас преследуют, несмотря на признание несостоятельности? Свяжитесь с нами. Наши юристы помогут избавиться от претензий коллекторов и пройти процедуру банкротства без лишнего стресса и негатива.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы





Наша команда
  • Владислав Квитченко
    генеральный директор

  • Татьяна Смирнова
    Старший юрист
    по банкротству физ. лиц

  • Григорий Нечаев
    Юрист по банкротству физ. лиц

  • Олег Мартин
    Финансовый аналитик

  • Ярослав Митьков
    Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

Частые вопросы
  • Коллекторы звонят через день. Можно ли стать банкротом?

    Да. Для начала необходимо найти финансового управляющего для процедуры, собрать документы и составить заявление. Но можно воспользоваться юридической поддержкой и пройти банкротство под ключ. В этом случае все правовые нюансы процедуры лягут на профессионалов, и не придется ломать голову.

  • Банк продал долг коллекторам, когда узнал, что клиент подал на банкротство. Будут ли проблемы?

    Нет, смена кредитора не повлечет негативных последствий. Коллекторы могут включиться в реестр требований при банкротстве на основании договора цессии. У них возникает законное право требовать долг, но их деятельность строго регламентируется № 230-ФЗ — законом о коллекторах.

  • Коллекторы вновь преследуют должника спустя пару месяцев после уведомления о банкротстве. Как быть?

    Нужно проверить, числится ли коллекторское агентство в реестре ФССП. Нормальные коллекторы за этот период давно бы включились в реестр требований кредиторов. Если этого не произошло, возможно, ваши коллекторы действуют незаконно. Или суд отверг их притязания.

  • Коллекторы предупреждают, что при банкротстве должник будет жить на улице, это правда?

    Нет, конечно — если жилье не находится под залогом у банка. Вашу единственную квартиру или дом никто не сможет отобрать в процедуре банкротства, каким бы ни был долг. Отмечу, что коллекторы часто пускаются на запугивание клиентов, чтобы не допустить банкротства. Им оно невыгодно.

Видео по теме

Поделиться:
Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора