Закон о банкротстве физических лиц

Разумеется, что при взятии кредита или займа все клиенты рассчитывают свои финансовые возможности. Однако иногда возникают ситуации, когда в жизни наступают непредвиденные обстоятельства – неожиданное увольнение с работы, тяжелая болезнь и другие форс-мажоры. Человек попадает в трудную жизненную ситуацию, у него отсутствуют средства для погашения кредитов.

Если ранее в таких ситуациях банки просто обращались в суд за принудительным взысканием задолженности, то с 01.10.2015 появился альтернативный вариант – банкротство физических лиц. Таким образом, простые граждане получили возможность официально списать свои долги через суд, и фактически начать новую кредитную историю. Что такое банкротство физлиц, по каким признакам его можно определить? Каким образом осуществляется процедура, и как к ней следует подготовиться? На нашем сайте вы найдете ответы на все эти вопросы. А так же, сможете получить оригинальный текст Закона о банкротстве физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц: в чем она заключается?

С 1 октября 2015 года в действие вступил законопроект, которым регламентируется порядок банкротства для простых граждан. Данная процедура может осуществляться только в судебном порядке, посредством обращения в Арбитражный суд. В результате реализации такой процедуры гражданин может официально списать все имеющиеся задолженности.

Материал по теме
Процедура банкротства физических лиц
Процедура банкротства до недавнего времени была доступной только…
Соответственно, к такому гражданину больше никто не сможет предъявить долговых претензий – ни банки, ни кредитные организации, ни частные лица, ни Федеральная налоговая служба.

Интересно, что до осени 2015 года признать банкротство могли только ООО и другие формы юридических лиц. Физические лица до этого момента могли только отстаивать свои права в суде по предъявленным исковым требованиям кредиторов. Соответственно, после принятия судом решения в действие запускалось исполнительное производство, и имущество у должников взыскивали уже судебные приставы.

Закон в России действует уже почти 2 года, и за это время был принят ряд поправок и изменений к нему. Практика показала основные недочеты, которые не учли законодатели – в частности, стоимость процедуры. Более подробно об этом – ниже.

Статистика состоянием на весну 2017 года показывает следующие данные.

Сколько потенциальных банкротов есть в стране? Около 650 000
Сколько заявлений подавалось в Арбитражные суды Около 40 000
Сколько заключительных решений о несостоятельности было принято судами? Немногим больше 1000

Таким образом, несмотря на многообещающие прогнозы экспертов еще до принятия законопроекта, ожидания не оправдались — потенциальные банкроты не спешили в суд за признанием своей финансовой несостоятельности, и в стране по-прежнему актуальной остается проблема долгов перед банками у населения.

Какие долги нельзя списывать через процедуру банкротства?

Многие ошибочно полагают, что списанию подлежат все долги, которые имеются у человека. Но на самом деле дела обстоят несколько по-другому. Существует перечень долгов, которые не могут списываться в рамках банкротства. Например, задолженность:

  • в качестве возмещения морального или физического вреда, если об этом есть соответствующее постановление;
  • по алиментным платам;
  • по невыплаченной заработных платах или выходному пособию. Задолженность такого рода обычно возникает у ИП, которые проходят признание несостоятельности в суде;
  • по возмещениям вреда в рамках субсидиарной ответственности. Такое может произойти, если на должнике лежит ответственность за какое-то экономическое преступление. Например, если компания имела проблемы с бухгалтерией, и должник был признан виновным лицом за махинации с бумагами.

Условия банкротства физлица: кто может признать финансовую несостоятельность через суд?

Законодательством были предъявлены определенные условия банкротства, которым должен соответствовать каждый, кто решил признать свою финансовую несостоятельность. Должники, которые классифицируются как потенциальные банкроты, обязаны:

  • иметь долги перед кредиторами в сумме от 500 000 руб.;
  • иметь просроченные платы по кредитам как минимум 3 месяца;
  • либо иметь твердую уверенность, что просрочка по платежам начнется в самом ближайшем будущем.

Необходимо понимать, что признать банкротство может только посредством рассмотрения в Арбитражном суде, то есть кредиторы или сами потенциальные банкроты не могут этого признать официально. Все долги можно списать и закрыть только по решению суда. Подавать заявление на признание несостоятельности могут не все желающие, а только лица, которые имеют непосредственный интерес в осуществлении процедуры. К ним причисляются:

  • сам должник, который хочет избавиться от долгов законным путем;
  • кредиторы должника, к которым причисляются банковские организации, МФО, кредитные учреждения, частные лица и ФНС.

Какой порядок осуществления процедуры предусмотрен в Законе о банкротстве физ. лиц?

На самом деле процедура по признанию несостоятельности является достаточно сложной. Законодательством предусмотрено 2 варианта судебных решений, которые могут приниматься в рамках процесса:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

Если рассматривать процедуру пошаговой инструкцией, то должник непременно должен ознакомиться со следующими положениями:

  • подготовка документов. Необходимо подготовить определенный пакет документов (некоторые образцы и бланки документов вы сможете найти на нашем сайте). В частности, сюда входят личные документы должника (паспорт, свидетельство о заключении брака и т.д.), заявление в суд, сумма долга, количество кредиторов, размеры задолженности и другие нюансы. Лучше подготовить документы с профессиональным юристом, который ознакомит с полным перечнем нужной документации и составит исковое заявление для суда;
  • выбор финансового управляющего. В соответствии с нормами действующего законодательства, лицо, подающее заявление о своей несостоятельности, должно самостоятельно указывать СРО, из состава которой суд назначит финуправляющего;
  • на основании поданных документов суд может принимать решение о введении одной из двух процедур:
    • реструктуризация долгов представляет составление плана погашения задолженности. Такой план не может составляться на срок более 36 месяцев. Документ утверждается общим решением кредиторов. Суд может принимать решение о реструктуризации только в случаях, когда у должника имеются все возможности погашать долги, то есть имеется стабильный доход. Как правило, судом вводится реструктуризация, когда доходы потенциального банкрота составляет не менее 40 000 рублей в месяц;
    • реализация имущества. Статистика показывает, что она назначается в большинстве случаев, что связано с отсутствием имущества или стабильного высокого дохода у большинства должников. В рамках данной процедуры финуправляющий проводит опись имущества, которым владеет гражданин, и осуществляет его реализацию через аукцион;
  • далее финуправляющий подает отчет о проведенных мероприятиях в суд. На основании поданного отчета суд принимает решение о завершении всех процедур и о признании банкротства. Соответственно, все задолженности списываются, а сам должник официально признается финансово несостоятельным банкротом.

Финансовый управляющий: сколько стоят его услуги, и какое значение он имеет?

Материал по теме
Арбитражный управляющий при банкротстве
У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или…

В процессе процедуры банкротства физ. лица одно из самых важных значений имеет финансовый управляющий. По сути, это лицо, которое полностью берет на себя ведение всех дел в рамках процедуры банкротства. По нормам настоящего законодательства, стоимость услуг арбитражного управляющего составляет 25 000 рублей. Эти средства уплачиваются вместе с подачей заявления, и их оплачивает заинтересованная сторона. Они вносятся на депозит суда.

Однако юридический обзор сложившейся практики показывает, что в реальности цена услуг финуправляющего может быть выше, и это связано, прежде всего, с судебными расходами. В процессе любой из процедур банкротства потребуется, в частности:

  • подавать сведения о процедуре банкротства в печатное издание «Коммерсантъ»;
  • извещать кредиторов о ходе банкротства в письменном виде;
  • подавать данные в ЕФРСБ, и многое другое.

Этим всем занимается финуправляющий. Также он составляет отчетность, формирует реестр кредиторов, проверяет реальные основания и признаки банкротства, подает ходатайства, жалобы и осуществляет ряд других функций. Банкротство физ. лиц в принципе невозможно осуществить без присутствия управляющего.

Последствия банкротства физических лиц: в чем они заключаются?

Материал по теме
Банкротство физических лиц — последствия для должника
Признать личное банкротство стало возможно с 1 октября…
Признание финансовой несостоятельности является несомненным плюсом для гражданина, который имеет непосильные долги: процедура позволяет по судебному решению списать все имеющиеся задолженности и получить второй шанс.

Тем не менее, есть и ряд минусов – в частности, в действующем законодательстве (Закон № 127-ФЗ) зафиксированы последствия банкротства. К таковым относятся:

  • на протяжении 5-ти лет признанный судом банкрот в ходе обращения в банковские учреждения должен будет информировать кредитное учреждение о признании финансовой несостоятельности через суд;
  • на протяжении 3-х лет банкрот не сможет занимать руководящую должность в любом из юрлиц – например, быть главным бухгалтером или финдиректором;
  • на протяжении 5-ти лет банкрот не будет иметь возможности повторно признавать свою несостоятельность через суд.

Какое имущество не может быть реализовано в пользу кредиторов?

Ст. 446 Гражданско-Процессуального кодекса РФ установлен перечень имущества, которое не может реализовываться в рамках банкротства. В частности, сюда относится:

  • единственное жилье (квартира, дом), в котором проживает должник и его семья. Однако тут существует один нюанс – если такое жилье было взято в ипотеку, то оно не может носить такой статус, и оно подлежит реализации в рамках процедуры;
  • личные вещи должника;
  • предметы, которые нужны должнику для осуществления профессиональной деятельности. Сюда же относится, например, автомобиль, если должник зарабатывает себе на жизнь посредством эксплуатации транспортного средства (но только в случае, если его стоимость не превышает 100 минимальных размеров по оплате труда);
  • предметы сельского хозяйства;
  • продукты питания и другие предметы.

Стоимость процедуры банкротства в 2017 году

Материал по теме
Стоимость банкротства физических лиц
«Если бы признание банкротства имело адекватную стоимость, я…
Если просмотреть тематические форумы и новости, то становится ясно, что процедура банкротства в действительно требует серьезных финансовых вложений. В частности, потребуется оплатить:

  • услуги финуправляющего, которые составляют 25 000 рублей за процедуру;
  • расходы на почту;
  • подача публикаций в периодическом издании «Коммерсантъ»;
  • подача публикационных материалов в ЕФРСБ;
  • услуги независимых оценщиков, если они потребуются в процессе;
  • юридические услуги (грамотное оформление заявления, подготовка документации для суда и другие);
  • помощь адвоката, если потребуется представительство интересов в различных инстанциях;
  • госпошлину, которая уплачивается при подаче заявления.

Интересно, что госпошлина ранее составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года вступило в силу постановление, согласно которому ее размер был снижен для физлиц в 20 раз. Теперь она составляет всего 300 рублей.

Таким образом, стоимость процедуры в Москве зависит от индивидуальных особенностей каждого дела, однако с учетом вышеизложенных факторов она не может составлять менее 50 000 рублей.

Оглавление

  1. Процедура банкротства физических лиц: в чем она заключается?
  2. Какие долги нельзя списывать через процедуру банкротства?
  3. Условия банкротства физлица
  4. Какой порядок осуществления процедуры предусмотрен в Законе
  5. Финансовый управляющий: сколько стоят его услуги, и какое значение он имеет
  6. Последствия банкротства
  7. Какое имущество не может быть реализовано в пользу кредиторов?
  8. Стоимость процедуры банкротства в 2017 году
  9. Частые вопросы

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора

Частые вопросы по банкротству граждан

  • Кто может признавать банкротство?

    В соответствии с нормами ст. 213.3 Закона о банкротстве, обращаться в суд за признанием финансовой несостоятельности могут как сам должник, так и его кредиторы, и уполномоченный орган.

  • Как правильно подготовиться к банкротству?

    Прежде всего, вам необходимо создать образ добросовестного заемщика. То есть необходимо до последнего проводить переговоры с вашими кредиторами, отвечать на их звонки и письма.
    Также необходимо документально доказать, что вы действительно погашали свои долговые обязательства, однако вследствие наступления непреодолимых обстоятельств не можете этого делать на данный момент. Профессионально этим занимаются специалисты.

  • Какие последствия ждут после банкротства?

    В соответствии с нормами ст. 213.30 Закона о банкротстве, после признания вас банкротом наступают такие последствия:
    — 5 лет вы не сможете признать свое банкротство;
    — 5 лет вы не сможете снова воспользоваться кредитами;
    — 3 года вы не сможете занимать руководящие должности.

  • Можно ли провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего?

    Нет. На данный момент законодательство предусматривает обязательное участие финуправляющего в таких делах. Тем не менее, ведутся обсуждения законопроекта об упрощенном порядке банкротстве, где участие арбитражных управляющих не является обязательным.

  • Можно ли признать банкротство, если нет имущества?

    Да, в таких ситуациях суд назначает процедуру реализации имущества. Даже если у вас нет материальных ценностей, которые могут формировать конкурсную массу, суд спишет все имеющиеся долги.

в





Написать письмо