Банкротство физических лиц: с чего начинать

Растут просроченные кредиты, а с ними проценты и неуплаченная коммуналка. Как дамоклов меч висят непогашенные обязательные платежи. Но ставить крест на возможности поправить свою экономику рано. Один правильный шаг сможет в корне исправить ситуацию и поможет списать все долги. Теперь и гражданина можно признать несостоятельным. Но с чего начать процедуру банкротства физического лица? Ответ прост, и его всегда готовы предоставить специалисты компании «Закон и право». Однако решения стать банкротом мало. Для начала процедуры необходимо выявить признаки банкротства и определить фактическое финансовое положение дел физлица-должника.

Когда начинать процедуру банкротства физлица

Если есть желание, но вы не знаете, что означает банкротство физлица и с чего его начать, первым шагом будет выявление признаков предбанкротного состояния.

Установленные законами правила позволяют начинать процедуру банкротства физлица в том случае, когда:

• требования к нему будут составлять не меньше полумиллиона рублей;
• требования не исполнялись в течение 3 месяцев со времени, когда установленная документально задолженность должна быть выплачена;
• требования одного или всех кредиторов могут привести к полной невозможности исполнения гражданином всех денежных обязательств либо обязанности полностью выплатить обязательные платежи.

Важно! Гражданин в этом случае должен обратиться в Арбитражный суд не позднее чем через месяц после того, как он узнал или мог бы узнать о наличии соответствующих обязательств.

Вместе с этим, предвидя свою невозможность исполнить в срок установленные обязательства по выплате всех долгов, физлицо плюс к указанному должно отвечать и признакам неплатежеспособности. Также может быть выявлено, что существующего имущества и имущественных прав (в том числе и ликвидной дебиторки) недостаточно для исполнения всех обязательств или же такая перспектива возникает при учете планируемых денежных поступлений гражданина.

И уже в этом случае размер невыплаченных обязательств не будет иметь значения.

Гражданин будет считаться неплатежеспособным если:

• он прекратил расчеты со своими кредиторами, срок исполнения которых уже наступил;
• не исполняются более чем 10% совокупного размера финансовых обязательств в течение месяца с момента, когда срок выплаты по долгам уже наступил;
• размер имеющихся долгов физлица превышает стоимость всего его имущества, включая и права требования;
• существует постановление о том, что исполнительное производство окончено в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое могло бы быть обращено взыскание.

Важно! Принятие решения о банкротстве сопровождается несколькими негативными последствиями:

• Запрет занимать какие-либо руководящие посты на протяжении 3 лет.
• При заключении кредитного договора или получении займа банкрот обязан уведомлять о своем положении нового контрагента.
• Отсутствует возможность в последующие 5 лет вновь объявить себя банкротом.

Как объявить себя банкротом

Для того чтобы гражданин объявил себя банкротом, необходимо обратиться в Арбитражный суд с подготовленным заявлением.

Такой документ должен содержать:

• сведения о кредиторах (если ими подается заявление) и о должнике;
• все факты, указывающие на наличие правовой возможности объявить гражданина банкротом (признаки несостоятельности и факты, подтверждающие неплатежеспособность).

В качестве подтверждения указанных сведений к заявлению обязательно прикладываются удостоверяющие документы.

После подготовки заявления и всех необходимых документов, а также оплаты госпошлины, заявление подается в Арбитражный суд с одновременным внесением на депозит суда оплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Суд может прекратить дело о банкротстве, если у физлица отсутствуют средства, чтобы возместить судебные расходы, в том числе и на оплату вознаграждения финансовому управляющему.

Необходимо помнить! Процедура банкротства предполагает несение расходов, связанных, в частности, с публикацией информации:

• о своем банкротстве в реестре сведений о банкротстве;
• в официальном издании о реализации объекта имущества.

После того, как судом будет рассмотрено заявление, выносится судебный акт и при наличии законных оснований назначается реструктуризация долгов физлица либо реализация имущества.

Процедуры банкротства

Граждане, в отличие от юридических лиц, объявляя себя банкротом, проходят лишь две процедуры несостоятельности. После проверки фактов, изложенных в заявлении, и выявления признаков банкротства, суд рассматривает возможность проведения процедуры реструктуризации долга — попытки восстановить платежеспособность физлица.

Однако чаще всего, как показывает практика правоприменения, судом назначается сразу следующий этап — реализация имущества должника. Это означает, что Арбитражный суд, при отсутствии оснований считать, что у банкрота есть официальный доход, дающий возможность на протяжении трех лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в нормальный график погашения платежей, пропускает процедуру реструктуризации.

Как правило, такое ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации заявляет сам должник. Если шансов восстановить платежеспособность нет, целесообразно ее пропустить и не затягивать сроки проведения процедуры банкротства. При этом все имущество, имущественные права, в том числе и ликвидные активы, к которым можно отнести задолженность, пойдут на погашение долгов кредиторам.

После завершения процесса реализации имущества все долги физлица, которые остались непогашенными, будут списаны. Успешное завершение процедуры банкротства гражданина напрямую зависит от уровня профессионализма финансового управляющего и лиц, сопровождающих весь процесс от начала до конца.

Специалисты компании «Закон и право» дадут полную консультацию о всех процедурах банкротства. Вопрос, что делать с просрочкой по кредиту, отпадет для вас навсегда после заключения договора с нами.

Мы обеспечим: проведение финансового анализа, составление и подачу заявления, сбор и подготовку документов в Арбитражный суд, составление индивидуального плана реструктуризации имущества, а также выполнение установленных процессуальными законами сроков в период процедуры банкротства. Эти действия, выполненные в соответствии с процессуальным законодательством — залог успешного окончания банкротства, а значит и законного списания долгов гражданина-банкрота.

Видео по теме