Помогаем списывать
долги через банкротство
физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Федресурс утверждает, что более чем в 90% случаев процедуру банкротства возбуждают сами должники. Это понятно — люди, доведенные до отчаяния многотысячными долгами, мечтают избавиться от гнета. Им нечем платить, а претензии банков и МФО вгоняют в клиническую депрессию.
А если возникает обратная ситуация, и сам кредитор подает на банкротство физического лица, не выплачивающего долги — как будут развиваться события? Почему вообще банки обращаются в суд, чтобы списать кредиты своим заемщикам?
Процедура банкротства — это дорогое удовольствие. В самых тяжелых случаях судебные расходы могут достигать 200 тысяч рублей и больше, а сам процесс способен затянуться на долгие месяцы и годы. Со стороны банкротство физлица кредитором выглядит как аттракцион невиданной щедрости. Мол, и кредит спишут, и судебные расходы оплатят добрые представители банка.
Но кредиторы ничего не делают бесплатно. За «добрыми» делами кроется трезвый расчет и усердная работа аналитического отдела. Банки обращаются за судебным признанием несостоятельности должника исключительно ради собственной выгоды.
Рассмотрим ситуации, когда кредиторы охотно инициируют банкротные процессы.
У должника есть имущество — например, в собственности числятся земельный участок и пара квартир. Тогда при просрочке кредита банк может действовать по одной из нескольких схем:
обратиться в суд общей юрисдикции и добиться решения о взыскании;
Далее инициируется исполнительное производство, и судебные приставы проводят взыскание. Но, к сожалению (или к счастью), они обычно не спешат арестовывать и изымать имущество.
Как правило, принудительное изъятие проводится в последнюю очередь: сначала пристав пытается отбиться ежемесячным списанием процента с дохода должника, а значит, банку придется ждать.
получить судебный приказ в мировом суде;
Это ускоренный, упрощенный вариант взыскания. Если долг не превышает полумиллиона рублей, кредитор может обратиться к мировому судье и получить приказ, который также дает право начать исполнительное производство.
пойти к нотариусу за исполнительной надписью;
Если факт долга не вызывает споров, а кредитный (или заемный) договор предусматривают такую возможность, можно получить исполнительную нотариальную надпись и с ней уже начать «выбивать долги» через ФССП.
подать на признание банкротства своего должника.
В таком случае вводится реализация имущества, для проведения которой финансовый управляющий формирует перечень активов, принадлежащих банкроту. Квадратные метры и земля включаются в конкурсную массу и продаются на торгах в пользу взыскателя. Кредитору придется ждать в разы меньше.
Первый вариант развития событий не исключает еще один риск для кредитора. Пока будет длиться суд, пока не заработает механизм взыскания ФССП, должник может быстро продать имущество и спрятать деньги. В банкротстве этот риск отсутствует: финуправляющий обязан проверить сделки должника за три года до процедуры и при необходимости оспорить их.
Оспаривание становится особенно вероятным, если должник начал выводить активы непосредственно перед банкротством, когда у него уже накопились серьезные просрочки. Признать недействительными можно как куплю-продажу, так и дарение. Имущество по таким сделкам зачастую включается в конкурсную массу и в целом идет на погашение требований кредиторов.
У человека есть объект залога. Здесь уже банку выгодно обращаться и в суд общей юрисдикции, и в арбитражный суд за признанием банкротства. Квартира в ипотеке не имеет неприкосновенного статуса единственного жилья и подлежит:
возврату в пользу банка, выдавшего ипотеку;
продаже с целью погасить долговые претензии банка.
Если должник нигде не работает, не владеет имуществом (кроме не обремененного залогом единственного жилья), то банкротиться ему придется самостоятельно. Кредиторы не заинтересованы в таком банкротстве, ведь в результате процедуры они ничего не получат.
Кредитор не может обратиться за банкротством должника, когда ему вздумается — он обязан придерживаться некоторых правил, предусмотренных № 127-ФЗ. Так, кредитор имеет право подать на несостоятельность своего должника только при наличии у того признаков банкротства:
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Например, если вы не платите по ипотеке 2 месяца, потом оплачиваете, затем снова входите в просрочку на месяц — банк не сможет инициировать ваше банкротство.
Кто может подать на банкротство физического лица?
В отношении ситуаций, когда инициаторами выступают сами должники, правила другие:
Задолженности считаются по всем обязательствам: по кредитам, по займам в МФО, по алиментам и судебным решениям. Также проверяются исполнительные производства — они публикуются на сайте ФССП и находятся в открытом доступе. Проверить свои долги через ФССП можно и на нашем сайте.
В целом банки обращаются за признанием несостоятельности, когда видят возможность вернуть неоплаченные кредиты.
Инициировать признание несостоятельности лучше самому. Почему? Причина простая: финансовый управляющий.
Здесь как в жизни: кто платит, тот заказывает музыку. В процедуре банкротства обязательно должен принимать участие финуправляющий. Он проверяет материальное положение должника, взаимодействует с кредиторами, проводит торги и кредитные расчеты, отчитывается перед судом.
По закону процедура назначения финуправляющего проходит следующим образом:
Как это работает на практике?
Должнику целесообразно начинать дело не с подготовки заявления, а с поиска финансового управляющего для процедуры.
Что будет, если человек заранее не договорится с финансовым управляющим? Например, должник указывает СРО наугад. Исходя из практики, наступит следующий исход:
Если вы изначально не обсудите с управляющим этот вопрос, будьте уверены, что все СРО откажут со ссылкой на занятость своих участников. Нужно списать долги побыстрее? Извольте заранее договориться.
От управляющего в деле зависит все. Он проводит всевозможные проверки, в частности, ищет:
Если процедуру признания физического лица банкротом начнут кредиторы, они будут выбирать финуправляющего сами. Это плохо, потому что у должника начнутся серьезные проблемы:
То есть повышаются риски затягивания дела, осложнений и различных неприятных последствий.
Судебные процессы в банкротстве иногда бывают весьма волнительными, страстными и способными доходить до абсурда. Рассмотрим, как обычно ведут себя кредиторы и к чему следует быть готовым.
Если кредитор — банк или МФО.
В таких случаях заимодавцы проявляют минимум интереса к процессу. Когда инициатором дела о банкротстве выступает сам должник, банки обычно участвуют формально, через собственных представителей.
Совсем иная картина разворачивается, если инициатива исходит от взыскателя. Он попытается:
Кредитор — физическое лицо.
Банкротные дела нередко начинаются по инициативе как раз таких кредиторов. Проблема в том, что физлица часто действуют из «спортивного интереса», чтобы «достать» должника. Они понимают, что вернуть задолженность скорее всего не удастся, поэтому стараются максимально испортить жизнь противнику. Поскольку в таких делах кроется много личного, они часто переходят в суды вышестоящих инстанций.
Кредиторы, первыми подающие на банкротство задолжавшего им человека, обычно заинтересованы в том, чтобы найти признаки недобросовестности в поведении должника. Это позволит избежать списания просроченных кредитов, даже если банкротство суд в итоге признает. Недобросовестностью считают действия, направленные против имущественных интересов взыскателя долга.
К таковым относятся:
Истцы рассчитывают получить компенсации за долги. Они стараются включить в конкурсную массу все имущество должника, оспорить какие-то сделки, и к этому следует подготовиться заранее.
Еще один путь, по которому могут пойти кредиторы — дискредитировать финансового управляющего. Если банки серьезно «включились в игру» и понимают, что кредиты вернуть не удастся, они стараются также заменить финансового управляющего. Суд может назначить другого специалиста — в таком случае дело как минимум затянется.
Как подать на банкротство физического лица-должника самостоятельно и при этом сохранить свою собственность? Всегда есть шансы качественно защититься и уберечь ценное имущество, даже если на процедуру подал кредитор. Помните, что подготовка к процессу должна осуществляться профессиональными представителями.
Узнать подробности можно на консультации у наших кредитных юристов. Звоните, мы бесплатно поможем разобраться в вашей ситуации.
Заемщик должен банку 2,4 млн. рублей, не платил уже 4 месяца. Что будет, если кредитор подаст на банкротство своего клиента?
Лучше опередить кредитора и самостоятельно обратиться с заявлением в арбитражный суд (а по-хорошему да по закону, это стоило сделать уже давно — как только сумма задолженности достигла полумиллиона). Если подать на банкротство самому, это позволит организовать процедуру по собственным правилам. Как минимум, финансового управляющего будет выбирать инициатор банкротства. А значит, процесс пройдет быстрее и спокойнее.
Идет банкротство. Кредитор требует признать недействительной сделку по продаже машины за 2 года до банкротства. Могут ее оспорить?
Могут, если в сделке присутствуют признаки подозрительности. Например, если машину стоимостью в 1,5 млн. рублей продали за 200 тысяч. Также сделки оспаривают, если на момент их заключения у человека уже были долги, и он по ним не рассчитался за счет вырученных денег.
На должника пришел судебный приказ. Что делать с долгом и стоит ли опасаться, что кредитор сам инициирует банкротство неплательщика?
Рекомендуем для начала отменить судебный приказ. Необходимо в течение 10 дней с момента уведомления о приказе в вольной форме составить заявление на имя мирового судьи. В документе можно описать причину несогласия с претензиями. Далее судья обязан отменить приказ. Это даст должнику время, чтобы подумать о дальнейших действиях — снизить пени через суд, признать банкротство и так далее.
Кредитор-физлицо грозит должнику банкротством и пугает, что заберет квартиру. Стоит бояться или пустые угрозы?
Если у должника несколько квартир, то это почти правда, если одна — то нет. Вторую квартиру действительно заберут — но не кредитор, а официально, в рамках процедуры банкротства. У кредитора есть только вероятность, что с вырученных денег удовлетворят его требования. Сейчас законодатели рассматривают возможность изъятия единственного жилья у должников (с заменой на более дешевое), но в «лучшем» случае закон будет принят не раньше 2022 года.
Спишем долги через банкротство с гарантией
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора