Банкротство инвалида: что необходимо знать об особенностях процедуры

Согласно закону «О банкротстве», признать себя несостоятельным может каждый гражданин РФ. Это право есть и у инвалидов. Страховка, которую необходимо получать при оформлении кредита, как правило, покрывает ваши риски, если вы теряете трудоспособность и становитесь инвалидом 1 группы в результате несчастного случая. Во всех остальных ситуациях вам придется погашать кредит, несмотря на проблемы со здоровьем и сложности с работой.

Если платить по долгам в прежнем ритме сложно, и долги растут, как снежный ком, катящийся с горы, вы можете подать заявление о признании несостоятельности. Так же, как и все другие граждане, инвалиды могут стать банкротами по упрощенной процедуре через МФЦ или же через суд (если долг составляет более 500 тыс. рублей). Как проходит банкротство инвалида, и на что вы имеете право — читайте в статье.

Можно ли обанкротить инвалида

Когда вы оформляете заем на крупную сумму, то обычно не думаете о плохом. Кроме того, многие считают, что от возможных негативных событий вас защищает страховка, которую вы оформляете перед получением кредита. Однако на практике это не совсем так. Кроме смерти, страховка, как правило, позволяет расплатиться с кредитом, если в результате несчастного случая вы потеряли трудоспособность и стали инвалидом первой группы.

Материал по теме

Как отказаться от страховки по кредиту

Оформление страховки при выдаче займа снижает для кредитора…

Если у вас произошло ухудшение здоровья, которое возможно было предвидеть, или же проблемы с физическим состоянием не создают препятствий работоспособности, в страховой выплате вам, скорее всего, откажут.

Если изучить судебную практику, мы увидим, что в страховых выплатах почти всегда отказывают инвалидам третьей группы. При присвоении 2 группы вам также могут не выплатить компенсацию. Это зависит от того, какая пометка о потере трудоспособности будет сделана. Если «без права работать», то вы можете рассчитывать на вознаграждение от страховой, если нет — то вам откажут.

Естественно, на помощь страховой компании можно рассчитывать, если удалось собрать все нужные справки и пройти медкомиссию о присвоении вам 1 группы инвалидности.

Группы инвалидности

При стойком расстройстве здоровья, которое мешает нормально жить и самостоятельно себя обслуживать, человеку присваивают инвалидность. Согласно российскому законодательству, всего таких групп три, они отличаются по степени тяжести причиненного вреда здоровью. Первая группа инвалидности дается при самых тяжких нарушениях в работе организма. Оценить степень влияния на здоровье можно, опираясь на критерии Минтруда.

МСЭКМСЭК — Медико-социальная экспертиза выделяет следующие факторы, свидетельствующие об ограниченности возможностей человека:

• неспособность самому себя обслуживать;
• больному невозможно самостоятельно о себе позаботиться даже с помощью вспомогательных средств;
• человек зависим от помощи и присмотра других людей в процессе жизнедеятельности.

V. Критерии для установления групп инвалидности

10. Критерии для установления групп инвалидности применяются после установления гражданину инвалидности в соответствии с критерием для установления инвалидности, предусмотренным пунктом 9 настоящих классификаций и критериев.
Критерием для установления первой группы инвалидности является нарушение здоровья человека с IV степенью выраженности стойких нарушений функций организма человека (в диапазоне от 90 до 100 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
Критерием для установления второй группы инвалидности является нарушение здоровья человека с III степенью выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 70 до 80 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
Критерием для установления третьей группы инвалидности является нарушение здоровья человека со II степенью выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 40 до 60 процентов), обусловленное заболеваниями, последствиями травм или дефектами.
Категория «ребенок-инвалид» устанавливается при наличии у ребенка II, III либо IV степени выраженности стойких нарушений функций организма (в диапазоне от 40 до 100 процентов), обусловленных заболеваниями, последствиями травм и дефектами.

Приказ Минтруда России от 27.08.2019 N 585н «О классификациях и критериях, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы».

Читать полностью

Источник

Признали инвалидность.
Как быть с кредитом?

Общие условия банкротства инвалидов

Если ваша трудоспособность в той или иной степени сохранена, то, по мнению страховых фирм, вы вполне сможете продолжить трудиться и выплачивать кредит сами. По крайней мере, официально. Если все же вы не в состоянии это делать, и возможностей выполнять обязательства больше нет и не предвидится, вам стоит задуматься о подаче заявления о банкротстве. Получить статус банкрота вы сможете, если не платили долг три и более месяцев.

Во многих случаях банкротство — это единственный вариант вылезти из долговой ямы и продолжить нормально жить. Подать на него могут в том числе и пенсионеры-инвалиды.

До того, как вы решите обратиться в МФЦ или в арбитраж, стоит попробовать договориться с банком, апеллируя медицинскими справками о состоянии здоровья. Так вы можете получить кредитные каникулы на время, чтобы поправить свое здоровье и/или материальное положение.

Можно договориться с банком о реструктуризации кредита или получить отсрочку от ФССП — если на вас уже открыли исполнительное производство. Однако последний вариант возможен только в том случае, если сумма обязательств меньше 1 млн рублей, а ваш единственный доход — это пенсия.

Подать на банкротство вы можете в соответствии с ФЗ-127 «О несостоятельности». Нормы, посвященные банкротству физического лица, перечислены в главе X закона. Они предполагают, что инвалид, как и любой другой гражданин, сможет получить освобождение практически от всех долгов в обмен на временные правовые последствия и реализацию некоторого имущества в пользу своих кредиторов.

1. Лица, признанные банкротами, не вправе пять лет после получения своего статуса брать любые займы, не уведомив об этом кредитора.
2. Также вы не сможете пять лет подавать новое заявление о несостоятельности.
3. Еще три года вы не вправе быть руководителем или учредителем организации.

В соответствии с законом «О банкротстве», для инвалидов действуют все те же нормы, что и для прочих граждан.

Остановимся на наиболее важных законодательных моментах.

Внесудебное банкротство

По закону возможна упрощенная процедура банкротства через МФЦ. Она предусмотрена для лиц, обязательства которых суммарно не превышают 500 тыс. рублей. При этом есть и минимальный порог долга — не меньше 50 тыс. рублей.

Подходящим под условия внесудебного банкротства не нужно подавать заявление в суд и привлекать финансового управляющего (в судебном банкротстве участие финуправляющего обязательно), которому пришлось бы платить гонорар за работу — 25 000 рублей.

В общую массу обязательств могут войти не только долги по кредитам, но и задолженности по:

• ЖКХ;
• налогам;
• штрафам;
• микрозаймам;
• обязательствам по договорам поручительства;
• делам о причинении вреда здоровью;
• невыплаченным алиментам.

Для подачи заявления в МФЦ в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство, по результатам которого не должно оказаться имущества для взыскания (ст. 46 ч.1 п.4 229-ФЗ). При этом ряд обязательств не будет списан и после банкротства. Их объединяет одно общее качество — прямая связь с личностью владельца. Это долги по субсидиарной ответственности, по алиментам, компенсации вреда жизни и здоровью другого человека.

Защитить социальные выплаты
от взыскания: бесплатная консультация

Банкротство через суд

Если вы не подходите под условия банкротства через МФЦ, то придется обращаться в суд. Однако случается и обратная ситуация. Порой должников интересует, может ли банк подать заявление об их банкротстве. Ответ простой — может, если долг составляет более 500 тыс. рублей. Однако на практике кредиторы инициируют процесс, только если им это выгодно. Так что если у вас нет дорогостоящего имущества, то обращаться в суд придется вам самому.

В этом случае нужно собрать сумму, минимально необходимую для проведения процедуры. Закон предусматривает, что лицо, которое является инициатором дела о банкротстве, будь то взыскатель или должник, оплачивает судебные расходы. Речь идет о вознаграждении финансовому управляющему, расходах на почту и на публикацию объявлений. Инвалидам льготы не предусмотрены. Однако суд может пойти вам навстречу и предоставить отсрочку, если денег на процедуру пока нет, а банкротство — ваш единственный выход.

Как инвалид может сэкономить на банкротстве

Повторимся, не существует системы скидок для малоимущих должников. За одну процедуру финуправляющему придется выплатить 25 тысяч рублей и ни копейкой не меньше. Однако статус инвалида позволяет слегка сэкономить на процедуре банкротства.

Если вам присвоена первая или вторая группа инвалидности, то не нужно оплачивать госпошлину. Инвалид может бесплатно подать заявление на судебное банкротство. Для обычного же физлица пошлина составляет 300 рублей.

НК РФ Статья 333.37. Льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, арбитражные суды

2. От уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством Российской Федерации, арбитражными судами, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются:

   • общественные организации инвалидов, выступающие в качестве истцов и ответчиков;
   • истцы — инвалиды I и II группы.

«Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ

Читать полностью

Источник

Еще один плюс банкротства для должников-инвалидов — возможность абсолютно легально уберечь от реализации в пользу кредиторов свой личный автотранспорт.

Действительно, к списку имущества, которое нельзя продать на торгах при банкротстве, в случае признания несостоятельным инвалида, прибавляется автомобиль, необходимый ему для передвижения. Так, согласно ст. 446 ГК РФ, взыскание не может быть обращено на средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику имущество в связи с его инвалидностью.

Материал по теме

Конкурсная масса при банкротстве физлица: что это и с чем ее едят?

Судебное банкротство — это целое мероприятие, неотъемлемой частью…

Такое же правило распространяется и на прочую технику, если она необходима инвалиду. Это касается средств реабилитации и медицинского оборудования. Их также спокойно исключат из конкурсной массы.

Можно добиться исключения из общей массы и автомобиля для ребенка-инвалида — равно как и транспорта для любого другого иждивенца с ограничениями по здоровью (установленной инвалидностью). Это может быть, например, супруга или родители.

Но проблемы с исключением из конкурсной массы могут возникнуть, если это имущество записано на должника, а не на инвалида, о котором он заботится. Чтобы этого не произошло, лучше до старта судебного процесса проконсультироваться с юристом по банкротству и просчитать вероятность сохранения транспорта в этом случае.

Судебная практика свидетельствует о том, что не всегда возможно добиться исключения из конкурсной массы транспортного средства инвалида или его родственников.

Например, так было в одном из дел, в котором инвалид использовал для проезда на регулярные (пожизненные) процедуры гемодиализа грузовик. Суд посчитал, что больному нет необходимости добираться до больницы именно на таком транспортном средстве. В решении было указано, что не представлено медицинского обоснования важности спорного грузовика для инвалида.

Что нужно, чтобы инвалиду сохранить авто

Еще раз обратим внимание: по мнению суда, то, что вы инвалид, не означает, что автоматически вам нужен автомобиль для передвижения. Для этого необходимо медицинскими документами подтвердить эту самую необходимость. При некоторых нарушениях здоровья люди вполне могут передвигаться на общественном транспорте или на такси.

Какие же медицинские документы могут вам понадобиться?

• справка об инвалидности;
• программа реабилитации, которая подтвердит необходимость добираться на процедуры на машине;
• иные документальные обоснования;
• льготное разрешение на парковку для инвалидов (при наличии).

Также суд рассмотрит иные обстоятельства, которые будут свидетельствовать о необходимости для вас в пользовании автомобилем. Допустим, вы живете в деревне, а процедуры нужно проходить в городе. Только там есть необходимое для реабилитации оборудование. Но автобус ходит редко, значит, вам жизненно необходим автомобиль для передвижения.

Бесплатная консультация по банкротству
должника с инвалидностью

Выплаты пенсионеру-инвалиду при банкротстве

Если вы получаете пенсию по инвалидности, то можете рассчитывать, что при банкротстве в счет долга у вас не спишут прожиточный минимум. По общему правилу, он будет рассчитан как для трудоспособного россиянина. Однако, если вы получаете пенсию по инвалидности с неработающей группой, то прожиточный минимум будет рассчитан, как для нетрудоспособного населения.

Право на страховую пенсию по инвалидности имеют инвалиды первой, второй и третьей групп. При этом закон защищает от взыскания социальные выплаты (ст. 101 ч.1 п.9 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Также в счет долга не заберут денежные средства, полученные в качестве единовременного денежного пособия.

Вступить в процедуру несостоятельности, будучи инвалидом, не всегда просто. Как уберечь пособие и имущество? Чтобы банкротство не выжало все соки, лучше и правильнее подходить к делу во всеоружии. Напишите нашим юристам онлайн или позвоните — вместе мы разработаем успешную стратегию и поможем списать долги с наименьшими потерями.

Проконсультироваться у юриста
по вопросам банкротства инвалидов

Видео по теме