Банкротство пенсионера: как списать долги и сохранить пенсию?

Процедура банкротства изначально разрабатывалась для людей, у которых нет финансовой возможности рассчитаться с долгами. В особенности это касается социально незащищенных категорий граждан: малоимущих, многодетных семей, матерей-одиночек, инвалидов и пенсионеров.

Такие люди часто в кризисных ситуациях оказываются беззащитными, так как ввиду маленьких доходов не могут погасить долги. Не останется ли должник без пенсии и единственного жилья после процедуры банкротства, расскажем далее.

Узнать, какие долги спишет пенсионеру суд

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности может каждый гражданин, испытывающий финансовые и материальные затруднения. Признаки банкротства физического лица, при которых у должника появляется обязательство обращения за банкротством:

• долг от 500 тысяч рублей;
• просрочка по долговым обязательствам от 3-х месяцев.

Но обратиться в суд можно и при меньшей задолженности, от 250-300 тысяч рублей. В частности, если человек понимает, что в связи с личными обязательствами не сможет отдавать долги в самом скором времени. Также возможно и банкротство пенсионеров — поручителей по кредитам.

Подать на банкротство и списать долги

Имущество и пенсия при банкротстве физического лица

Процедура признания несостоятельности подразумевает реализацию имущества, которая вводится сроком до 6-ти месяцев.

Все мероприятия проводит финансовый управляющий, назначенный судом:

• собрания кредиторов;
• подача публикаций в Федресурс;
• формирование реестра требований;
• формирование конкурсной массы;
• оценка имущества;
• организация торгов и продажа собственности банкрота;
• проведение расчетов;
• формирование отчетов для суда;
• проверка должника на признаки преднамеренности и фиктивности.

Имущество пенсионера-должника включается в конкурсную массу. Но ввиду положений ст. 446 ГПК РФ, некоторое имущество потом исключается, так как не может быть продано за долги:

• квартира или дом, в котором проживает пенсионер, а также земельный участок, на котором расположено жилье;
• инструменты и оборудование для работы (если говорить о работающем пенсионере). Исключается и автомобиль, если он необходим для работы;
• предметы быта;
• исключаются перевозочные средства и оборудование для пенсионеров-инвалидов;
• сельскохозяйственные объекты;
• личные вещи;
• имущество стоимость до 10 000 рублей и другие объекты.

Соответственно, если пенсионеру нечем платить кредит, у него ничего нет, кроме квартиры, он все равно сможет признать банкротство без имущества. Процедура, к тому же, пройдет гораздо быстрее и дешевле, чем в других обстоятельствах.

Что будет при банкротстве с пенсией? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Отдельных счетов и карточек у банкрота нет. Но каждый гражданин в банкротстве вправе рассчитывать на выделение 1 МРОТ в месяц из поступающих средств, в том числе — из пенсии.

Например, в Москве в 2024 году размер МРОТ на одного человека составляет чуть больше 20 000 рублей. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере. Прежде чем начать процедуру, рекомендуем изучить размеры МРОТ в других регионах России, если вы проживаете не в Москве.

Узнать, какое имущество оставят
при банкротстве в вашем случае

Как пенсионеру оформить банкротство: пошаговая инструкция

Особое внимание стоит уделить поиску финансового управляющего.

Вы можете воспользоваться следующими сайтами:

• картотека арбитражных дел, где указаны ФИО и СРО управляющих, информация о делах, которые они ведут и о судебной практике;
• сайты СРО АУ, которые в соответствии с нормами ст. 7 № 315-ФЗ «О СРО» обязаны публиковать информацию о реестре членов на официальных сайтах;
• сайт Федресурса, где представлен реестр финуправляющих.

Итак, финуправляющий выбран и согласован. Как признать пенсионера банкротом?

Мы рекомендуем придерживаться следующего порядка действий:

1. Составить заявление о признании несостоятельности. Мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, так как данный документ должен быть подготовлен правильно. Образец заявления в суд вы можете найти в конце статьи, но при заполнении необходимо перечислить индивидуальные обстоятельства. В заявлении указывается информация о банкротстве: причины, размеры долга, судебные решения о взыскании. В том числе СРО, в которой числится выбранный вами управляющий.
2. Собрать пакет документов. Нужны выписки из банковских счетов, справки о составе семьи, справки из ПФР, документы о праве собственности на имущество и ряд других документов. Полный перечень вы можете изучить здесь.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и приложить квитанцию к заявлению.
4. Внести на депозит суда 25 тысяч рублей вознаграждения за работу управляющего. Деньги можно внести позже, после подачи заявления. Но не позже первого судебного заседания, которое будет назначено по рассмотрению дела.
5. После подачи пакета документов суд назначает первое заседание, на котором обязательно необходимо присутствовать.

Далее суд определяет процедуру банкротства для пенсионера:

• реструктуризацию долгов. Банкротством не является, это возможность реструктуризировать долги, чтобы рассчитаться по ним за 3 года (по ключевой ставке ЦБ). Процедура вводится, только если у должника есть стабильный доход в соответствующем размере;
• реализацию имущества. Это полноценное банкротство, которое позволяет списать долги по налогам, кредитам, коммунальным услугам, по поручительству и другим видам задолженностей.

Уже с первого судебного заседания к должнику прекращаются любые требования со стороны кредиторов: банков, МФО, коллекторских агентств. Дальнейшие действия осуществляет финансовый управляющий, должник только обязан следовать его просьбам и рекомендациям.

Мы профессионально занимаемся оказанием услуг в рамках банкротства физических лиц. Если вы хотите минимизировать риски, получить правовую поддержку и консультации кредитного юриста на всех стадиях процедуры — обращайтесь, мы всегда готовы помочь.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Документы:

Видео по теме