Что грозит должнику, если банк подал в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за невыплату кредита, вы можете признать иск, попытаться отбить требования взыскателя, снизить сумму процентов. Это далеко не все варианты защиты, которые может использовать должник. Алгоритм действий будет отличаться при оформлении судебных приказов или рассмотрении иска. О том, как вести себя при взыскании в судебном порядке, расскажем в этом материале.

Узнать, что делать,
если банк подал в суд

Когда банк может подать в суд

Если вы добросовестно платите по кредитному графику и не допускаете просрочек, можно не бояться судебных исков и претензий со стороны банка.

Однако при несвоевременной или неполной оплате банк предпримет меры по взысканию:

• вам будут звонить, направлять смс, писать письма — этот этап может занять несколько недель или месяцев, так как при незначительной просрочке банк попробует добиться восстановления платежей, выяснить причины образования задолженности;
• если просрочка составит несколько месяцев, банк подаст заявление на выдачу судебного приказа или иск — на этом этапе банк может взыскать только образовавшуюся задолженность или потребовать расторжения кредитного договора и возврата всей суммы;
• после получения приказа или исполнительного листа, кредитор передаст документы в ФССП — тогда принудительным взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать и реализовать имущество, списывать деньги со счетов, предпринимать другие действия.

Материал по теме

Как работают кредитные каникулы и кому стоит их брать

Полная кредитная амнистия возможна только через суд, в…

Если вы раньше не допускали просрочек и считались добросовестным заемщиком, банк не будет сразу обращаться в суд. Вам могут предложить реструктуризацию по кредитному договору, изменить сумму ежемесячного платежа.

По заявлению заемщика банк может дать кредитные каникулы. В некоторых случаях каникулы будут предоставлены в силу закона.

Через сколько банк подает в суд

Это зависит от личности заемщика, от причин образования просрочки, а также от политики банковского отдела по взысканиям просроченных задолженностей. Если вы не скрываетесь от сотрудников кредитного учреждения, идете на контакт и подтверждаете уважительность причин неуплаты, до передачи дела в суд может пройти 6-12 месяцев. Их можно использовать для восстановления платежеспособности, поиска новой работы, рефинансирования или реструктуризации долгов.

Если заемщик не объясняет причин возникновения просрочки, не отвечает на звонки и письменные требования, банк не будет тянуть с взысканием. Обычно иск или заявление на судебный приказ подаются уже через несколько месяцев после образования задолженности.

Могут ли забыть о долге или простить его

Теоретически это возможно. Однако сложно представить, что банк добровольно откажется от возврата своих денег и оставит должника безнаказанным.

Даже если по просрочке кредита полностью истек срок давности, задолженность могут передать коллекторской компании, требовать выплаты во внесудебном порядке.

Если время идет, а на вас не подают иск, это не означает, что банк забыл о задолженности. Затягивание сроков обращения в суд может быть связано со следующими причинами:

• чтобы увеличить размер неустойки, подлежащей взысканию;
• чтобы найти заемщика, получить данные о его месте работы, доходах, имуществе;
• чтобы предъявить требования к созаемщикам или поручителям, если это предусмотрено кредитным договором.

Подавать заявление в банк о прощении кредита бесполезно. Если вам действительно нечем платить, лучше дождаться завершения всех судебных процедур и рассмотреть вопрос с банкротством. Это единственный вариант, чтобы освободиться от долговых обязательств.

Узнать, не вышел ли срок исковой давности по вашему кредиту

В какой суд банк подает иск

Чтобы взыскать задолженность, можно подать заявление на выдачу приказа, иск. Обычно гражданские споры разбирают суды по адресу проживания ответчика.

Есть исключение — банк вправе направить документы в другой судебный орган, если это предусмотрено договором. Уточните этот момент сразу при подписании бумаг на кредит или после возникновения просрочки.

Как через интернет узнать, подал ли банк в суд

Что будет, если банк подал в суд? После получения документов возбуждается дело, уведомляются стороны, назначаются даты заседаний. Если взыскание идет по приказному производству, то судья вынесет приказ без проведения заседаний. Вы сможете узнать о взыскании кредита:

• получив копию иска от банка;
• получив определение суда, повестку с датой и временем заседания;
• получив копию приказа из мирового суда.

Если вы сменили свой адрес, но не сообщили об этом банку, документы могут подаваться в суд по последнему известному месту жительства. По нему направят копию иска, определения и повестки. Даже если ответчик не получил документы, судья вправе вынести заочное решение и выдать заявителю приказ.

Впоследствии можно обжаловать и отменить судебные акты, вынесенные без вашего участия. Но сделать это сложнее, чем сразу принять участие в судебном процессе, подать доводы, возражения и отзывы.

Можно проверить сведения о гражданских делах через интернет. Зная наименование судебного органа, куда подан иск, можно зайти на его сайт, изучить карточку дела. В ней отражается информация обо всех заседаниях и процессуальных документах.

Адреса и сайты всех судов России можно найти на портале ГАС «Правосудие». Обратите внимание на свой кредитный договор. Если в нем была изменена подсудность, нужно проверять карточку дела на сайте суда, указанного в договоре. Нередко в договор включают пункт «Подсудность определяется по месту нахождения истца». Это означает, банк сможет подать документы в судебный орган по своему местонахождению.

Если возникают сложности с поиском информации о судебных делах, лучше обратиться за помощью к специалисту. На консультации юрист проанализирует условия договора и проверит сведения на сайтах судов, в которые кредитор может обратиться с требованиями.

Порядок взыскания долга

Взыскание задолженности по кредиту может осуществляться в исковом или приказном производстве. Это процедуры, которые имеют разные последствия для неплательщика. Приказ можно получить максимально быстро и без проведения заседаний и исследования доказательств. При рассмотрении иска судья обязан проводить заседания, заслушивать доводы сторон, изучать доказательную базу.

По приказу

Приказ можно получить, если размер задолженности не превышает 500 тыс. руб.

Этапы взыскания в приказном производстве:

• кредитор подает заявление в мировой суд, прикладывает договор, график платежей и доказательства образования просрочки;
• судья выносит приказ, направляет его копию неплательщику;
• если должник не представил возражения за 10 дней, взыскателю выдается заверенный приказ;
• с полученным приказом кредитор может сразу обращаться в ФССП, так как оформление исполнительного листа не требуется.

Если неплательщик не подаст возражения, банк получит приказ уже через 15-20 дней. Так как не нужно ждать исполнительного листа, приказ сразу будет передан приставам.

Если судья отменит документ, у кредитора сохранится право на подачу иска. В исковом производстве можно использовать все способы защиты, в том числе по пропуску давности, по несоразмерности штрафных санкций и суммы основной задолженности.

По иску

Иск подается в мировой или районный суд при наличии спора. Например, если должник отменит приказ, банк сможет подать иск в суд. Если сумма задолженности не превышает 100 тыс. руб., гражданское дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма долга больше, дело рассматривается районным (городским) судом.

Взыскание долга по кредиту через суд включает следующие этапы:

1. До передачи документов в суд кредитор обязан направить копию иска ответчику.
2. По документации истца судья возбуждает дело, назначает и проводит заседания.
3. В судебном процессе ответчик может защищать свои интересы лично или нанимать представителя.
4. На заседаниях можно давать пояснения, представлять доказательства, ходатайства и заявления.
5. Если суд вынесет решение, дается 30 дней на обжалование (на это время решение не вступит в силу).
6. Когда судебный акт вступит в силу, истцу выдадут исполнительный лист для передачи в ФССП.

Так как судья обязан исследовать все доказательства, рассмотрение дела продлится 1-2 месяца. Еще 2 месяца может уйти на обжалования. В некоторых случаях путем обжалования можно получить дополнительное время на поиск денег, чтобы начать платить по просрочке.

Производство в ФССП

Приставы начнут взыскание по заявлению кредитора. К нему прикладывается приказ или исполнительный лист.

После возбуждения дела приставы смогут:

• начать удержания по месту работы неплательщика;
• объявить розыск неплательщика, его имущества;
• арестовать счета и вклады, начать списание;
• наложить арест на имущественные активы, запрет на регистрационные действия с недвижимостью и транспортом;
• ввести запрет на выезд за рубеж, лишить должника водительских прав.

Итоги производства могут оказаться важными не только в части погашения долга. Если приставы проведут все проверки и убедятся в отсутствии у должника имущества, они окончат дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. При окончании производства по этому пункту должник может пройти внесудебное банкротство в МФЦ.

Статья 46. Возвращение исполнительного документа взыскателю после возбуждения исполнительного производства

Исполнительный документ, по которому взыскание не производилось или произведено частично, возвращается взыскателю:

4. если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об исполнительном производстве»

Источник

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: мои действия

Не рекомендуем уклоняться от участия в судебном процессе, игнорировать повестки суда, не обращать внимание на вынесенный приказ. В гражданском деле можно использовать многие способы защиты, от снижения суммы неустойки до полного или частичного отказа в иске. После завершения судебного взыскания вариантов защиты будет меньше.

Что можно предпринять до начала суда

Если вы ожидаете предъявления иска или уже получили повестку из суда, рекомендуем выполнить следующие действия:

• проконсультироваться у юриста, оценить перспективы дела и выбрать тактику защиты, договориться о представлении интересов в процессе;
• подготовить доказательства для участия в суде, в том числе заявления, ходатайства, возражения, контррасчет по иску;
• перепроверить правильность начисления процентов, расчета по сумме основного долга;
• собрать документы, подтверждающие уважительность причин неуплаты по кредиту (это может оказаться важным при получении рассрочки или отсрочки, в других случаях);
• проверить по графику платежей, не истек ли срок исковой давности (его нужно считать по каждому платежу отдельно).

Если вы не сможете лично участвовать в заседаниях, предварительно направьте документы и свои возражения судье. Ваш представитель сможет принять участие в процессе на основании доверенности. Нужно заранее оформить ее через нотариуса.

Если банк обращался за оформлением приказа, подготовьте возражения и направьте их мировому судье. Это необходимо сделать в течение 10 дней после получения копии документа. В возражениях необязательно указывать причину для отмены приказа. Но можно сослаться на наличие спора о процентах, на несогласие с расчетом задолженности, на пропуск сроков.

Нужен ли юрист

Материал по теме

Зачем нужен кредитный юрист (адвокат)?

Нередко в спорах с банками заемщикам не хватает…

Если вы полностью согласны с предъявленными требованиями и не планируете защищаться в суде, нанимать юриста не имеет смысла. Однако рекомендуем обратиться на консультацию даже в этом случае. Вы можете неправильно оценить доводы истца, допустить ошибки при проверке суммы иска.

Если вы намерены защищать свои интересы, рекомендуем всегда действовать через юриста. Специалист не только примет участие в заседаниях, но и подготовит документы, соберет доказательства. На этапе досудебного взыскания кредитный юрист поможет с получением кредитных каникул, с реструктуризацией задолженности. После завершения судебного дела специалист представит ваши интересы в исполнительном производстве и поможет пройти банкротство.

Подготовка документов, доказательств

Точный список документов и доказательств, которые могут потребоваться в суде, зависит от предмета спора или от обстоятельств просрочки.

Вот перечень документов, которые обычно нужны ответчику:

1. Нотариальная доверенность на представительство (если в суд пойдет юрист).
2. Отзыв с возражениями по иску/заявление об отмене судебного приказа.

Если должник считает, что требования выставлены неправомерно, нужно подготовить:

1. Свой расчет по сумме исковых требований.
2. Заявление о прекращении дела по причине пропуска сроков давности.
   Скачать пример заявления в суд о пропуске сроков исковой давности (20 кб.)
3. Заявление о снижении размера неустойки.
   Скачать пример заявления в суд о снижении размера неустойки (25 кб.)

   Расчет неустойки можно произвести на этом сервисе, после распечатайте результат и приложите к ходатайству.

4. Заявление о предоставлении рассрочки или отсрочки по исполнению.
5. Доказательства уважительности причин просрочки (справка об учете по безработице в ЦЗН, заключение об инвалидности, справки о доходах, свидетельства о рождении детей и т.д.).

На этапе подготовки к судебному процессу юрист оценит, какие документы будут нужны для защиты. В ходе заседаний можно дополнять возражения, представлять дополнительные доказательства. Например, если банк ошибочно не учел несколько платежей, можно через суд запросить выписки по кредитному счету и операциям.

Варианты защиты при взыскании долга по кредиту

При подаче иска банк может взыскивать фактическую задолженность и проценты, либо требовать расторжения договора, возврата всей суммы по кредиту. От предмета и оснований спора зависит тактика защиты.

В судебном процессе вы можете:

• полностью или частично признать иск (это может сыграть положительную роль при обращении за отсрочкой или рассрочкой);
• просить о полном или частичном отказе в иске при пропуске сроков давности (ссылаться на пропуски сроков можно при неуплате кредита 3 года и более);
• просить о снижении суммы неустойки, если она несоразмерна основному долгу (такое право предусмотрено статьей 333 Гражданского кодекса РФ);
• просить суд рассрочить или отсрочить исполнение, если решение вынесено в пользу банка.

В зависимости от ситуации, можно использовать сразу все перечисленные направления защиты. Например, можно признать часть иска, заявить ходатайство о прекращении дела по пропуску сроков взыскания самых старых платежей, добиться снижения суммы процентов. Когда дело будет завершено, можно подать на рассрочку (отсрочку), чтобы получить дополнительные преимущества в исполнительном производстве.

В судебном процессе можно договориться с банком и заключить мировое соглашение. Для этого можно представить доказательства, что просрочка носила временный характер, а в ближайшее время вы будете готовы начать выплаты. Мировое соглашение можно заключить и позже, когда приставы возбудят производство.

Узнать, как списать кредитный долг
через банкротство

Чем грозит судебное взыскание

Главное последствие судебного дела — выдача кредитору исполнительного документа. С ним можно обращаться в ФССП и требовать принудительного взыскания. Есть еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для заемщика:

• по требованию взыскателя суд может ввести обеспечение иска (чаще всего это арест имущества и счетов);
• проигравшей стороне всегда придется возмещать судебные расходы, госпошлину (эти суммы будут указаны в исполнительном листе дополнительно к кредитному долгу).

Если не принимать активное участие в процессе, судья взыщет всю сумму долга и не снизит штрафные санкции. Более того, без заявления ответчика суд не вправе применить последствия пропуска сроков давности.

Что делать, если нечем платить по долгам

Если банк подал в суд, а платить нечем, используйте перечисленные выше способы защиты. В решении суда или приказе будет зафиксирована окончательная сумма задолженности. Дальше можно действовать следующим образом:

• постепенно выплачивать долги в исполнительном производстве (оптимальным вариантом является получение рассрочки, определение фиксированной суммы выплат);
• представить приставу документы о месте работы, после чего будут удерживать до 50% от зарплаты;
• пройти банкротство через арбитраж или МФЦ, списать все долги или часть обязательств.

Банкротство является не самой простой процедурой, но действительно поможет освободиться от долгового бремени.

Недостатком банкротства являются высокая стоимость судебной процедуры, реализация имущества, ряд последствий для должника после завершения дела.

Действуя при поддержке юриста, можно избежать рисков привлечения к ответственности. Это лучший вариант, если у вас нет возможности платить по долгам. Для консультации позвоните нам или напишите в форме онлайн-чата.

Видео по теме