
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Помогаем списывать долги через банкротство физических лиц
Звонки и консультации бесплатны
Содержание
Если банк подал в суд за невыплату кредита, вы можете признать иск, попытаться отбить требования взыскателя, снизить сумму процентов. Это далеко не все варианты защиты, которые может использовать должник. Алгоритм действий будет отличаться при оформлении судебных приказов или рассмотрении иска. О том, как вести себя при взыскании в судебном порядке, расскажем в этом материале.
Если вы добросовестно платите по кредитному графику и не допускаете просрочек, можно не бояться судебных исков и претензий со стороны банка.
При несвоевременной или неполной оплате банк предпримет меры по взысканию:
Если вы раньше не допускали просрочек и считались добросовестным заемщиком, банк не будет сразу обращаться в суд. Вам могут предложить реструктуризацию по кредитному договору, изменить сумму ежемесячного платежа.
По заявлению заемщика банк может дать кредитные каникулы. В некоторых случаях каникулы будут предоставлены в силу закона.
Это зависит от личности заемщика, от причин образования просрочки. Если вы не скрываетесь от сотрудников кредитного учреждения, идете на контакт и подтверждаете уважительность причин неуплаты, до передачи дела в суд может пройти 6-12 месяцев. Их можно использовать для восстановления платежеспособности, поиска новой работы, рефинансирования или реструктуризации долгов.
Если заемщик не объясняет причин возникновения просрочки, не отвечает на звонки и письменные требования, банк не будет тянуть с взысканием. Обычно иск или заявление на судебный приказ подается уже через несколько месяцев после образования задолженности.
Учтите, что к взысканию могут сразу привлечь коллекторов. Так почти всегда поступают МФО и небольшие банки, которым невыгодно содержать собственную службу взыскания, тратить время и деньги на судебные процедуры. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф) обычно работают через свою службу взыскания. Долг коллекторам могут продать и после суда, при пропуске сроков давности.
Теоретически это возможно. Однако сложно представить, что банк добровольно откажется от возврата своих денег, оставит должника безнаказанным.
Даже если по просрочке кредита полностью истек срок давности, задолженность могут передать коллекторской компании, требовать выплаты по внесудебном порядке.
Если время идет, а на вас не подают иск, это не означает, что банк забыл о задолженности. Затягивание сроков обращения в суд может быть связано со следующими причинами:
Подавать заявление в банк о прощении кредита бесполезно. Если вам действительно нечем платить, лучше дождаться завершения всех судебных процедур, рассмотреть вопрос с банкротством. Это единственный вариант, чтобы освободиться от долговых обязательств.
Чтобы взыскать задолженность, можно подать заявление на выдачу приказа, иск. Обычно гражданские споры разбирают суды по адресу проживания ответчика.
Есть исключение — банк вправе направить документы в другой судебный орган, если это предусмотрено договором. Уточните этот момент сразу при подписании бумаг на кредит или после возникновения просрочки.
Если подсудность изменена договором, у должника могут возникнуть проблемы с защитой в судебном процессе. Банк может специально указать суд в самом отдаленном регионе страны, чтобы максимально быстро получить приказ или заочное решение суда. Даже если ответчик узнает о взыскании, на подачу возражение и жалоб уйдет много времени. Это позволит кредитору быстро привлечь к взысканию приставов, наложить аресты, списать деньги со счетов.
Что будет если банк подал в суд? После получения документов возбуждается дело, уведомляются стороны, назначаются даты заседаний. Если взыскание идет по приказному производству, то судья вынесет приказ без проведения заседаний. Вы сможете узнать о взыскании кредита:
Если вы сменили свой адрес, но не сообщили об этом банку, документы могут подаваться в суд по последнему известному месту жительства. По нему направят копию иска, определения и повестки. Даже если ответчик не получил документы, судья вправе вынести заочное решение, выдать заявителю приказ.
Впоследствии можно обжаловать и отменить судебные акты, вынесенные без вашего участия. Но сделать это сложнее, чем сразу принять участие в судебном процессе, подать доводы, возражения и отзывы.
Можно проверить сведения о гражданских делах через интернет. Зная наименование судебного органа, куда подан иск, можно зайти на его сайт, изучить карточку дела. В ней отражается информация обо всех заседаниях, процессуальных документах.
Адреса и сайты всех судов России можно найти на портале ГАС «Правосудие». Обратите внимание на свой кредитный договор. Если в нем была изменена подсудность, нужно проверять карточку дела на сайте суда, указанного в договоре. Нередко в договор включают пункт «Подсудность определяется по месту нахождения истца». Это означает, банк сможет подать документы в судебный орган по своему местонахождению.
Если возникают сложность с поиском информации о судебных делах, лучше обратиться за помощью к юристу. На консультации юрист проанализирует условия договора, проверит сведения на сайтах судов, в которые кредитор может обратиться с требованиями.
Взыскание задолженности по кредиту может осуществляться в исковом или приказном производстве. Это процедуры, которые имеют разные последствия для неплательщика. Приказ можно получить максимально быстро и без проведения заседаний, исследования доказательств. При рассмотрении иска судья обязан проводить заседания, заслушивать доводы сторон, изучать доказательства.
Приказ можно получить, если размер задолженности не превышает 500 тыс. руб.
Этапы взыскания в приказном производстве:
Если неплательщик не подаст возражения, банк получит приказ уже через 15-20 дней. Так как не нужно ждать исполнительного листа, приказ сразу будет передан приставам.
В приказном производстве судья не заслушивает мнение сторон, не рассматривает дополнительные заявления и ходатайства. Поэтому при оформлении приказа нельзя заявить о пропуске срока давности, о снижении размера процентов. Чтобы использовать такие варианты защиты, сначала нужно подать возражения на судебный приказ.
Если судья отменит документ, у кредитора сохранится право на подачу иска. В исковом производстве можно использовать все способы защиты, в том числе по пропуску давности, по несоразмерности штрафных санкций и суммы основной задолженности.
Иск подается в мировой или районный суд при наличии спора. Например, если должник отменит приказ, банк сможет подать иск в суд. Если сумма задолженности не превышает 100 тыс. руб., гражданское дело будет рассматривать мировой судья. Если сумма долга больше, дело рассматривается районным (городским) судом.
Взыскание долга по кредиту через суд включает следующие этапы:
Так как судья обязан исследовать все доказательства, рассмотрение дела продлится 1-2 месяца. Еще 2 месяца может уйти на обжалования. В некоторых случаях путем обжалования можно получить дополнительное время на поиск денег, чтобы начать платить по просрочке.
Приставы начнут взыскание по заявлению кредитора. К нему прикладывается приказ или исполнительный лист.
После возбуждения дела приставы смогут:
Итоги производства могут оказаться важными не только в части погашения долга. Если приставы проведут все проверки и убедятся в отсутствии у должника имущества, они окончат дело по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона № 229-ФЗ. При окончании производства по этому пункту должник может пройти внесудебное банкротство в МФЦ.
Не рекомендуем уклоняться от участия в судебном процессе, игнорировать повестки суда, не обращать внимание на вынесенный приказ. В гражданском деле можно использовать многие способы защиты, от снижения суммы неустойки до полного или частичного отказа в иске. После завершения судебного взыскания вариантов защиты будет меньше.
Если вы ожидаете предъявление иска или уже получили повестку из суда, рекомендуем выполнить следующие действия:
Если вы не сможете лично участвовать в заседаниях, заранее направьте документы и свои возражения судье. Ваш представитель сможет участвовать в процессе на основании доверенности. Заранее оформите ее через нотариуса.
Если банк обращался за оформлением приказа, подготовьте возражения и направьте их мировому судье. Это необходимо сделать в течение 10 дней после получения копии документа. В возражениях необязательно указывать причину для отмены приказа. Но можно сослаться на наличие спора о процентах, на несогласие с расчетом задолженности, на пропуск сроков.
Если вы полностью согласны с предъявленными требованиями и не планируете защищаться в суде, нанимать юриста не имеет смысла. Однако рекомендуем обратиться на консультацию даже в этом случае. Вы можете неправильно оценить доводы истца, допустить ошибки при проверке суммы иска.
Если вы намерены защищать свои интересы, рекомендуем всегда действовать через юриста. Специалист не только примет участие в заседаниях, но и подготовить документы, соберет доказательства. На этапе досудебного взыскания кредитный юрист поможет с получением кредитных каникул, с реструктуризацией задолженности. После завершения судебного дела специалист представит ваши интересы в исполнительном производстве, поможет пройти банкротство.
Точный перечень документов и доказательств, которые могут потребоваться в суде, зависит от предмета спора, обстоятельств просрочки.
Вот перечень документов, которые обычно нужны ответчику:
Если должник считает, что требования выставлены не правомерно:
На этапе подготовки к судебному процессу юрист оценит, какие документы будут нужны для защиты. В ходе заседаний можно дополнять возражения, представлять дополнительные доказательства. Например, если банк ошибочно не учел несколько платежей, можно через суд запросить выписки по кредитному счету и операциям.
При подаче иска банк может взыскивать фактическую задолженность и проценты, либо требовать расторжения договора, возврата всей суммы по кредиту. От предмета и оснований спора зависит тактика защиты.
В судебном процессе вы можете:
В зависимости от ситуации, можно использовать сразу все перечисленные направления защиты. Например, можно признать часть иска, заявить ходатайство о прекращении дела по пропуску сроков взыскания самых старых платежей, добиться снижения суммы процентов. Когда дело будет завершено, можно подать на рассрочку (отсрочку), чтобы получить дополнительные преимущества в исполнительном производстве.
В судебном процессе можно договориться с банком, заключить мировое соглашение. Для этого можно представить доказательства, что просрочка носила временный характер, а в ближайшее время вы будете готовы начать выплаты. Мировое соглашение можно заключить и позже, когда приставы возбудят производство.
Главное последствие судебного дела — выдача кредитору исполнительного документа. С ним можно обращаться в ФССП, требовать принудительного взыскания. Есть еще несколько последствий, которые могут оказаться важными для заемщика:
Если не принимать активное участие в процессе, судья взыщет всю сумму долга, не снизит штрафные санкции. Более того, без заявления ответчика суд не вправе применить последствия пропуска сроков давности.
Если банк подал в суд, а платить нечем, используйте перечисленные выше способы защиты. В решении суда или приказе будет зафиксирована окончательная сумма задолженности. Дальше можно действовать следующим образом:
Банкротство является не самой простой процедурой, но действительно поможет освободиться от долгового бремени.
Недостатком банкротства является высокая стоимость судебной процедуры, реализация имущества, ряд последствий для должника после завершения дела.
Действуя при поддержке юриста можно избежать рисков привлечения к ответственности. Это лучший вариант, если у вас нет возможности платить по долгам. Для консультации позвоните нам или напишите в форме онлайн-чата.
Списание кредитных долгов через банкротство
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Получите бесплатную юридическую консультацию
Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы
Мы гарантируем конфиденциальность разговора