Единственное жилье банкрота: могут ли отобрать?

Каждый третий должник боится обращаться за процедурой списания задолженностей из-за риска потери собственности и жилья. Однако законодательством гарантируется сохранность единственного жилья при банкротстве физического лица — квартира не продается за долги по кредитам. Разберем, что по закону считается единственным жильем, и какие есть исключения.

Узнайте, как сохранить квартиру
при банкротстве

Что считается единственным жильем?

Материал по теме

Конкурсная масса при банкротстве физлица: что это и с чем ее едят?

Судебное банкротство — это целое мероприятие, неотъемлемой частью…

Для начала предлагаем разобраться, как осуществляется процедура банкротства, если в деле фигурирует единственное жилье (такие обстоятельства присутствуют более чем в 50% всех случаев банкротства):

1. Вводится реализация имущества, готовится реестр кредиторов.
2. Формируется конкурсная масса из имущества должника, куда также включается и единственная квартира.
3. Далее финансовый управляющий оценивает имущество. Единственное жилье должника и другие предметы, защищенные законодательным иммунитетом, на этом этапе исключаются из конкурсной массы.
4. Оставшееся в конкурсной массе имущество подлежит реализации. Деньги соразмерно перечисляются кредиторам.
5. На финальном этапе следует списание долгов и завершение процедуры.

Единственным жильем считается квартира (или дом):

• переданная по договору социального найма;
• на 100% принадлежащая должнику;
• где должник выступает долевым собственником;
• доставшаяся должнику по правоустанавливающим сделкам.

Если у должника в собственности пара квартир или домов, единственной квартирой в таком случае будет считаться та, в которой должник постоянно проживает. Она будет определяться в рамках судебных заседаний, после чего ее исключат из конкурсной массы. Остальные жилые объекты подлежат продаже.

События в банкротстве физ. лица при ипотеке развиваются по-другому.

К сожалению, залоговое имущество, которым и является ипотечное жилье, не признается единственным и подлежит продаже при реализации имущества. При этом в квартире могут быть прописаны несовершеннолетние дети, другие члены семьи должника: они выселяются в принудительном порядке. Далее квартира выставляется на торги, средства от ее продажи идут на погашение судебных расходов и передаются банку (залоговому кредитору).

Проверить, будет ли признана ваша недвижимость единственным жильем

Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье?

Квартира, которая является для должника единственным местом проживания, не подлежит изъятию, каким бы ни был долг по объему (если не учитывать ипотеку, при которой у банкрота забирают единственное жилье). Но встречаются исключения.

При банкротстве могут изъять единственное жилье, если:

• объект пребывает под залогом — например, по договору ипотеки, по кредитному договору с описанием объекта залога (квартиры);
• должник нарушил имущественные интересы кредиторов (взял крупную сумму денег в кредит, купил недвижимость и потом попытался от нее избавиться: подарить родственникам, продать или провести отчуждение иным способом);
• были обнаружены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (здесь все индивидуально, заберут квартиру или нет — зависит от обстоятельств).

Судебная практика: в 2017 году показательным стало дело № А40-67517/2017, которое дошло до рассмотрения в Верховном суде.

Должник взял деньги в долг и купил на них пятикомнатную квартиру. Чуть позже он расторг брак с женой. И соглашение о разделе имущества предусматривало, что жилье достается жене. Бывшая супруга через пару месяцев передарила квартиру дочери.

Суд признал эти сделки недействительными и вернул квартиру в собственность должнику. Тот снялся с учета по старому месту жительства, перерегистрировался в злополучной квартире и подал заявление о признании банкротства.

Пятикомнатная квартира должна была стать единственным жильем и остаться за должником. Но ВС РФ, рассмотрев обстоятельства, отправил дело на пересмотр в первую инстанцию, настояв на продаже единственного жилья в банкротстве.

Заберут ли вашу квартиру
при банкротстве?

Могут ли кредиторы отнять единственное жилье?

К нам часто обращаются люди, жалующиеся на действия кредиторов — банков, МФО, коллекторов, которые угрожают изъятием единственного дома или квартиры.

Закон о банкротстве и ряд других нормативно-правовых документов предусматривают, что имущество может быть отнято у должника только по решению суда! Любые угрозы или даже действия, направленные на изъятие жилья без судебных постановлений, считаются незаконными.

Можно ли наложить арест на единственное жилье?

Если единственное жилье добросовестного должника находится под законодательной защитой, и продать его невозможно, то это не значит, что единственную квартиру нельзя арестовать.

Позиция ВС РФ встречается в обзоре судебной практики № 1 (утверждена Президиумом ВС РФ от 13 апреля 2016 года и согласуется с Постановлением Конституционного суда № 11-П от 14 мая 2012 года). Она гласит, что арест является обеспечительной мерой и не означает полноценную реализацию единственного жилья должника.

Судебные приставы могут арестовать квартиру с целью предупреждения ее отчуждения должником. Но отобрать единственное жилье они не имеют права. То есть вы будете пользоваться квартирой, проживать в ней, но продать, подарить или заключить другие сделки по ней вы не сможете.

Можно ли продать единственное жилье
до банкротства?

Отмена сделок с единственным жильем

При банкротстве финансовый управляющий может оспаривать сделки должника, в которых присутствуют признаки подозрительности. Например, если сделка заключалась после наступления просрочек, а средства, вырученные от продажи объекта, так и не поступили в счет уплаты долга.

Можно ли продать единственное жилье, не будет ли отменена такая сделка? Если квартира или дом бесспорно принадлежат должнику, и при банкротстве объект будет исключен из конкурсной массы, то продажа жилья не повлияет на ход признания несостоятельности и вряд ли будет оспариваться финансовым управляющим.

Материал по теме

Как проходит оспаривание сделок должника при банкротстве?

Предметом сделок может быть выполнение работ, продажа объектов,…

Бывают и ситуации, когда должник продал единственное жилье перед банкротством. Тут тоже сделка вряд ли попадет под отмену, потому что при банкротстве квартира будет исключена из конкурсной массы. А значит, кредиторы не могут претендовать на такое имущество. Продажа не будет считаться нарушением интересов кредиторов.

Однако продажа такой недвижимости накануне банкротства ради сохранения имущества очевидно бессмысленна. При этом следует помнить, что факт отчуждения единственного дома или квартиры в крайне редких случаях может быть расценен, как признание ненадобности жилья, что повлечет для должника определенные негативные последствия. Чтобы не забрали жилье у банкрота, все сделки накануне банкротства лучше заранее обсуждать с юристом.

Законопроект о сохранении единственного жилья с ипотекой

В 2024 году планируется отменить изъятие и продажу ипотечной квартиры, если у должника нет просрочек по ипотеке и он не выполнял какие-либо другие обязательства (например, не платил автокредит или не вносил платежи по кредитным картам), и ипотечное жилье является для него единственным. Такой законопроект рассматривается сейчас в Думе.

Человек может заключить с банком, выдавшим ему ипотечный кредит, специальное соглашение или план реструктуризации, где будет описан порядок расчета за недвижимость. При добросовестном исполнении своих новых обязательств должник может быть уверен, что ипотечное жилье не включат в конкурсную массу и не реализуют.

Если изменения в законе вступят в силу, можно будет сохранить ипотечный кредит и ипотечное жилье, при этом списав все остальные долги, списать которые позволяет закон.

Если у Вас есть вопросы по сохранению недвижимости в процедуре банкротства — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем Вам сохранить имущество.

Какое ваше имущество могут реализовать при банкротстве?

Видео по теме