Как коллекторы выбивают долги в 2024 году

Коллектор нужен, чтобы заставить должника заплатить по кредиту или займу. Работают такие специалисты на основании договора агентирования с основным договором, либо после выкупа задолженности по цессии. Деятельность коллекторских компаний регулируется специальным Законом № 230-ФЗ, хотя случаи его нарушения встречаются достаточно часто. О способах давления на должников и основных законных и противоправных методах работы коллекторов читайте в нашем материале.

Узнать, правомерно ли коллекторы
требуют с вас долг

Когда долг переходит к коллекторам

Передача долга в работу коллекторской фирме обычно происходит в следующих случаях:

• если просрочка достигает нескольких месяцев, причем заемщик не хочет погашать задолженность даже по частям;
• если должник не идет на контакт с сотрудниками банка, не реагирует на звонки и письма, либо вообще пытается скрыть свой адрес или место работы;
• если банк прошел судебные процедуры и безуспешно пытался вернуть деньги через приставов.

Материал по теме

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?

В Законе № 230-ФЗ, который регулирует условия коллекторской…

Как работают коллекторы с банками и МФО:

1. Коллекторские компании работают в рамках договора агентирования. Их привлекают по мере необходимости, платят им вознаграждение за работу в виде процентов или фиксированной суммы.
2. Банк продает задолженность коллекторской компании. Это делается путем заключения договора цессии. По нему коллекторы станут новым кредитором и приобретут соответствующие права по отношению к заемщику. Менять условия кредитного договора при этом нельзя, поэтому должнику не грозят увеличение процентной ставки или дополнительные штрафы.

Закон о коллекторах

Еще несколько лет назад деятельность коллекторов осуществлялась фактически без контроля со стороны государства. Отдельного закона для такого взыскания не было. Поэтому коллекторские компании нередко допускали произвол по отношению к должникам, выбивали деньги сомнительными или откровенно криминальными методами.

Обращение в полицию не гарантировало, что через несколько дней не повторятся неприятные звонки или визиты домой.

Раздел «Коллекторы» отображается в личном кабинете на «Федресурсе»

С принятием Закона № 230-ФЗ у должников появились права на защиту:

1. Введен механизм регистрации коллекторских фирм через ФССП, внесения сведений о них в реестр и выдачи свидетельств.
2. Установлены четкие запреты и ограничения в деятельности коллекторов, в том числе по методам взаимодействия, времени и количеству встреч, звонков и смс.
3. Определен алгоритм уведомления заемщика о продаже его долга коллекторам, в том числе через Федресурс.

По 230-ФЗ коллекторы могут работать только с должниками-физлицами.

Есть ограничение и по видам задолженностей, которые могут передаваться коллекторским фирмам. В частности, закон № 230-ФЗ не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности с граждан в сфере жилищно-коммунального хозяйства. Также запрещено взыскивать через коллекторов долги, возникшие у граждан в связи с предпринимательской деятельностью.

Кто может требовать долг с должника

Коллекторы работают на основании свидетельства, выданного подразделением ФССП. Юридические лица, планирующие профессионально заниматься взысканием долгов, должны пройти проверку в ФССП и добиться включения в реестр.

Все легальные коллекторские агентства перечислены на сайте ФССП. Если компании, которая требует с вас долг, нет в списке — обращайтесь в полицию. Это мошенники или «черные коллекторы», которые могут навредить вам и вашим близким.

После регистрации и выдачи свидетельства приставы будут осуществлять контроль за работой легальных коллекторов. В полномочия ФССП входит:

• проведение проверок по своей инициативе или по жалобам должников;
• возбуждение административных или уголовных дел по фактам нарушений;
• аннулирование или приостановление свидетельства, исключение коллекторской фирмы из реестра.

К сожалению, контроль за работой нелегальных коллекторских структур практически не ведется. Для защиты от таких сборщиков долгов нужно обращаться в МВД и прокуратуру.

Самые крупные коллекторские компании входят в СРО НАПКА. Эта саморегулируемая организация тоже контролирует работу своих членов, может рассматривать жалобы должников и принимать меры реагирования. Сейчас в СРО НАПКА около 40 организаций.

Как подать жалобу на коллекторов?

Когда должнику ждать коллекторов

В первые недели и даже месяцы просрочки должнику вряд ли придется столкнуться с коллекторами, если раньше должник был добросовестным заемщиком.

На начальном этапе урегулированием проблем с должниками занимаются собственные службы банков или микрофинансовых организаций.

Реакция на просрочку зависит от того, для чего нужен коллектор банку или МФО:

1. Если коллекторы работают по договору с кредитором, они могут заниматься взысканием уже на первоначальной стадии. Для этого используются обзвоны, направление писем и претензий, вежливое напоминание о необходимости гасить просрочку.
2. Когда банк продает долг по кредиту по цессии, он обязан направить заемщику уведомление и разместить информацию на Федресурсе. На это дается до 30 дней, но коллекторская фирма может начать выбивать долги сразу после заключения договора цессии. На практике ждать первых звонков от коллекторов стоит через 60-90 дней после возникновения просрочки. Реальные активные действия, в том числе регулярные звонки и визиты домой, начнутся при сроке неоплаты от 90-120 дней.

Просроченный кредит вынуждает взыскателей доставать должника звонками и письмами и пытаться урегулировать спор во внесудебном порядке. Если должник прячется и избегает общения, коллекторы могут начать судебное разбирательство. Если должник не явится в суд и не заявит о пропущенных сроках, судья примет решение о взыскании просроченного долга.

Законные методы взыскания долгов по кредиту

Сложно представить, что должник будет специально готовиться к звонкам или встречам с коллекторами. Обычно это происходит совершенно неожиданно для неплательщика, особенно если он не получает претензии и уведомления по почте.

Законные способы, которые могут использовать коллекторы, описаны в 230-ФЗ. Противоправные методы взыскания зависят от изобретательности сборщиков долгов, поведения и действий самого должника.

Основные методы воздействия

Коллекторы заинтересованы в максимально быстром погашении задолженности, так как от этого зависит их вознаграждение. К законным методам взыскания относятся:

• звонки на мобильный или стационарный телефон, голосовые сообщения — коллекторы могут звонить только с одного номера, с соблюдением ограничений по времени и количеству звонков;
• отправление СМС-сообщений — аналогично, должно соблюдаться время и число СМСок;
• личные встречи — могут проводится дома у должника, по месту его работы, в офисе коллекторской фирмы, в других местах по согласованию;
• направление писем, претензий, уведомлений — ограничений по количеству писем нет.

В будние дни запрещено звонить и встречаться в период с 22:00 до 6:00. В выходные дни времени на звонки и встречи еще меньше — с 09:00 до 20:00.

Поскольку коллекторская компания может стать кредитором, у нее возникнет право на обращение в суд, в ФССП. Такие методы взыскания применяются достаточно редко, если ранее банк уже не работал через суды и приставов.

Все специалисты коллекторских фирм проходят специальную подготовку по работе с неплательщиками. Она заключается в изучении навыков сложных и длительных разговоров, прямого или косвенного психологического давления, по другим направлениям. Должник такой подготовки не имеет. Поэтому каждый разговор или приход выездной группы — это стресс и некомфортная ситуация для неплательщика. В такой обстановке он может подписать любые документы, отдать наличные деньги или имущество.

Очередность звонков и уведомлений от коллекторов

Самые эффективные методы воздействия на должника заключаются в звонках и личных встречах. Общий алгоритм работы по взысканию долга:

1. На начальном этапе применяются достаточно мягкие способы взыскания — должнику звонят, пишут и отправляют смс строго в дневное время, не используют жесткое давление, не выезжают на дом.
2. На следующем этапе начинается давление на должника, которое осуществляется в рамках закона — меняется тон разговоров и текста в письмах, с неплательщика требуют начать возвращать долги.
3. Если человек не платит, к взысканию подключаются выездные группы, которые могут приходить домой или на работу и даже останавливать должника на улице.

Каждая коллекторская компания имеет свои алгоритмы сбора долгов, которые меняются под ситуацию. Например, если на взыскание передан заведомо безнадежный долг, звонить и уговаривать заплатить не имеет смысла. В этом случае эффективнее направить выездную группу, чтобы не терять время на бесполезные договоры.

Легальные коллекторские компании стараются соблюдать время и периодичность звонков, не прибегают к открытым угрозам и оскорблениям. Но даже они знают, как правильно оказывать давление на клиента, ставить его в ситуацию, когда проще заплатить, чем пытаться противодействовать.

Не знаете, как разговаривать с коллекторами? Помощь окажут наши юристы. Мы знаем, как защитить ваши права, поможем в борьбе со сборщиками долгов, в списании просроченной задолженности.

Как работает выездная группа коллекторов

Если звонки и письма не помогли взыскать долг, коллекторы начнут личные встречи с неплательщиком. Делать это можно не чаще 1 раза в неделю, а общение допускается только с самим должником. Выездная группа может включать 2-6 коллекторов, которые могут прийти домой, приехать на работу, попытаться остановить клиента на улице.

Некоторые сведения о выездной работе коллекторов, которые лучше знать заранее:

• в отличие от приставов, коллекторы не могут заниматься описью имущества, забирать его на ответственное хранение или в счет погашения долга;
• без согласия собственника запрещено входить в квартиру, поэтому коллекторов можно оставить за дверью;
• при личном общении можно использовать аудио- и видеозапись, что поможет доказать нарушения;
• встречаться с другими лицами, в том числе с родными и близкими неплательщика, коллекторам запрещено (кроме созаемщиков и поручителей).

На личной встрече коллекторы могут предложить подписать какие-либо документы (соглашения, акты сверки долга и т.д.). Рекомендуем сперва внимательно ознакомиться с содержанием документов, показать их юристу. Так как подписав соглашение, дающее небольшую скидку по долгу, вы полностью признаете долг и обнулите сроки давности. О таких нюансах знают далеко не все должники.

Подписывать ли документы
у коллекторов?

Незаконные методы

Незаконные способы взыскания коллекторов работают эффективнее и часто приносят результат.

Даже скрытые угрозы заставляют многих должников спешно искать деньги, начать платить. Обращаться за помощью в правоохранительные органы неплательщика заставит только прямая угроза жизни и здоровью, вымогательство со стороны коллекторов, применение силы.

Что не имеют права делать коллекторы

Так как коллекторские компании не являются государственными структурами, их сотрудники не могут представляться судебными приставами или сотрудниками суда. За такие действия коллекторское бюро могут исключить из реестра и запретить работать.

Вот еще несколько незаконных методов взыскания, с которыми могут столкнуться должники:

• отказ сообщить данные о компании, ее названии и ОГРН, об основаниях для требования долга;
• грубость, хамство и оскорбления со стороны сборщика задолженностей;
• угрозы по отношению к неплательщику и его родным;
• применение физической силы;
• незаконное проникновение в квартиру или дом, если на это не дал согласие собственник;
• вымогательство денег или имущества под предлогом распространения информации о должнике в интернете, в СМИ, другими способами;
• принудительное отобрание имущества, повреждение или уничтожение его;
• раскрытие персональных данных о неплательщике.

Некоторые нарушения сложно выявить без специальной подготовки или знания законов. Например, в ходе разговора угрозы могут выражаться косвенными фразами, которые можно трактовать неоднозначно. С поддержкой юриста противодействовать коллекторам проще. Вы можете не только консультироваться по любым вопросам взыскания, но и нанять представителя для защиты интересов.

Подача жалоб в ФССП, МВД или прокуратуру поможет привлечь коллекторскую компанию к ответственности. Но обязанность выплачивать долги при этом останется.

Как прекратить общение с коллекторами

Чтобы прекратить общение с коллекторами есть два способа:

1. Подать письменный отказ от общения. Отказ от общения не снимет долг, но поможет сохранить нервы должника и его близких.
   Скачать образец заявления об отказе взаимодействия (21 кб.)

2. Подготовить документы и обратиться за банкротством. Списать долги можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ (для долгов от 50 до 500 тыс. рублей).

Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником

6. Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.
В случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении срока, указанного в части 6 настоящей статьи, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ (последняя редакция)

Читать полностью

Источник

Узнать, какие ваши долги можно списать через банкротство

Можно ли заплатить коллекторам и как это правильно сделать

Если коллекторская компания стала кредитором, ей можно выплачивать долг по условиям первоначального кредитного договора.

Несколько советов, если вы решили начать погашение задолженности:

• проверьте расчет по основной задолженности и неустойке, так как недобросовестные коллекторы нередко требуют оплаты штрафов или комиссий, не предусмотренных договором;
• никогда не отдавайте наличные деньги, а все расчеты ведите строго на банковский счет коллекторской фирмы;
• после каждой оплаты запрашивайте справку о состоянии долга и проверяйте правильность расчета.

Крупные коллекторские компании нередко предлагают специальные акции и бонусы для должников, которые начинают выплаты. Например, взыскатели могут освободить вас от части неустойки или предложить удобную рассрочку с небольшим размером ежемесячного платежа.

Даже если предложение коллекторов выглядит привлекательно и выгодно, проверьте документ у юриста. Так вы сможете избежать скрытых условий договоров и восстановления сроков давности на взыскание.

Получить консультацию кредитного юриста