Коллекторы подали в суд: что грозит должнику?

Коллекторы приобретают просроченные задолженности за смешные деньги и стараются получить с должника по максимуму. Они часто преследуют, угрожают, шантажируют и обманывают, пытаясь взыскать хотя бы часть долга. Ситуации, чтобы коллекторы подали в суд, нередки. Обычно с иском агентство отправляется к судье, если взыскать долг своими силами не удается, а срок исковой давности истекает.

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга с заемщика?

Обратиться в суд за взысканием кредитных и других задолженностей могут все заинтересованные лица, интересы которых ущемляются. В качестве кредиторов могут выступать:

Материал по теме

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться…

• банки;
• МФО;
• управляющие компании;
• физические лица;
• государственные органы — например, Федеральная налоговая служба;
• взыскатели — коллекторские агентства.

Договор цессии имеет юридическую силу и может использоваться в суде как правоустанавливающий документ. Он подтверждает, что коллекторское агентство выступает новым кредитором по определенному договору. Таким образом, оно может заявить о долге в судебную инстанцию.

Коллекторы вправе потребовать по кредитному договору:

• тело долга;
• просрочку по кредиту;
• пени, проценты, неустойку;
• штрафные санкции.

Все платежи должны быть предусмотрены условиями первоначального договора. От себя никаких дополнительных условий и требований коллекторы придумать не могут.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В погоне за просроченным кредитом сотрудники агентств могут преследовать должника и его семью, угрожать насилием и физической расправой, портить имущество и причинять вред репутации человека. Все перечисленные действия по закону запрещены.

№ 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения:

1. Количество визитов, звонков и СМС не должно превышать в месяц 4, 8 и 16 соответственно. То есть прийти в гости коллекторы могут 1 раз в неделю, позвонить — 2 раза в неделю и прислать максимум 4 СМС-сообщения за 7 дней.
2. Беспокоить человека по поводу проблемного долга разными способами коллекторы могут строго с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздники и выходные.
3. Недопустимо разглашение сведений о просроченном кредите третьим лицам. Коллекторы не могут сообщать подробности по месту работы должника, соседям, родственникам и другим лицам. Также нарушением закона считается ситуация, когда коллекторы публикуют сведения в группы социальных сетей; в виде объявлений, развешенных по району должника.
4. Шантаж, угрозы, вымогательство, психологическое давление считаются нарушением ФЗ. Коллекторы не могут допускать в своей работе подобные методы. Также нельзя использовать нецензурные выражения, хамский тон.
5. Звонить и слать СМС коллекторы могут только с номеров, зарегистрированных на агентство.
6. Наносить визиты коллекторские агентства могут только по одному, не допускается групповое посещение.

Какие полномочия есть у коллекторов?

1. Взыскатели вправе позвонить по месту работы должника или другим лицам из окружения человека, но только с целью выяснить некоторые данные: место работы, должность, размер заработной платы, местонахождение.
2. Коллекторы могут информировать должника о просрочках, о сумме задолженности, о возможностях и способах погашения.
3. Коллекторские агентства могут предлагать должнику реструктуризацию, списание части задолженности, другие выгодные условия, которые позволят рассчитаться по кредиту.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Обратиться в судебный орган взыскатели могут в любой момент со дня оформления договора цессии (после соблюдения бюрократических формальностей). Но они обязаны учитывать срок исковой давности, который составляет ровно 3 года.

Срок считается с момента, когда должник перестал платить по кредиту. По истечении трех лет кредиторы не смогут взыскать просроченную задолженность. Суд закроет дело по заявлению ответчика.

Узнайте сроки давности по вашему долгу

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

• коллекторы подают документы о просроченном кредите, в том числе договор цессии, в мировой суд;
• далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник скорее всего не знает о процессе;
• выносится судебный приказ, копия которого направляется ответчику по месту жительства;
• если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Дело в суде — что делать заемщику?

Итак, дело о просроченном кредите будет рассматриваться в судебном порядке. Что делать?

1. Согласиться с требованиями и ждать исполнительного производства. В случае, если вы получили копию судебного приказа, вам остается просто не подать возражения в законные сроки.

   Этот вариант для тех, кто согласен с претензиями и предъявленной суммой, и кто готов к исполнительному производству.

2. Оспаривать требования. Вы можете нанять юриста или адвоката и попытаться в суде оспорить финансовые требования:
   • списать часть задолженности по истечению срока исковой давности;
   • потянуть время, если это необходимо для решения материальных проблем.

   Если вам пришла копия судебного приказа — достаточно написать возражение в свободной форме. Главное — успеть в срок 10 дней с момента получения документа.

   Скачать образец возражения на судебный приказ (19 кб.)

3. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Заявление следует подавать в арбитражный суд. Также есть возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, но она подойдет не всем — только тем, у кого небольшой размер долга и есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

Материал по теме

Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2022 году

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Признание банкротства позволит списать коллекторский долг и другие задолженности, по которым были открыты исполнительные производства. Это отличный вариант для должников, которые не справляются с выплатами по кредитам и хотят от них избавиться.

Последствия для должника

После передачи судебного решения в ФССП начинается исполнительное производство. Порядок следующий:

1. В течение 3 дней определяется, к какому приставу попадет дело.
2. После этого пристав рассматривает требования, получает нужную информацию по должнику и выносит определение: либо о начале исполнительного производства, либо об отказе во взыскании.
3. Далее в продолжение месяца никаких действий не проводят: пристав направляет должнику извещение о начале производства. Оно может долго лежать на почте, физлица часто не забирают их. Если так и случилось, то все равно считается, что должника проинформировали надлежащим образом.
4. Затем пристав собирает данные о должнике. Он посылает запросы:
   • в кредитные организации;
   • в Росреестр;
   • по месту работы должника;
   • в ФНС и другие ведомства.
5. Пристав пытается установить количество имущества и его стоимость, место работы должника, его должность и зарплату, есть ли дополнительный доход или спрятанное имущество. В частности, ФССП получает выписки ЕГРН, 2-НДФЛ и другие справки, на основании которых принимаются дальнейшие решения.
6. Судебный пристав посылает запрос по месту работы должника — на выделение 50% от заработной платы в счет уплаты задолженности. В некоторых случаях взыскивают 70% от дохода, но к кредитам это отношения не имеет. Также при необходимости проводится опись и арест имущества должника. Дополнительно может вводиться ограничение на выезд за границу.

При игнорировании решения суда в отношении должника заводят исполнительное производство, и наступают предусмотренные законом последствия в виде принудительного взыскания и ареста имущества. В некоторых случаях может проводиться его конфискация с целью дальнейшей продажи.

Судебная практика по коллекторам

Заметим, что в целом суды неблагосклонно относятся к коллекторам, они часто отказывают им в исках.

1. Дело № 2-1322/2014, рассматривалось в г. Новосибирск. Суд счел, что коллекторы так и не доказали, что получили долг по договору переуступки права требований. У суда нашлись возражения и недочеты по документальной части дела. В результате коллекторское агентство проиграло этот процесс.
2. Дело № 89-КГ15-5. По признанию Верховного суда, банкам не нужно получать подтверждение и одобрение заемщиков на продажу задолженностей, если долги были просужены.
3. Дело № 14-КГ15-27. Согласно комментарию коллегии ВС РФ, согласие заемщика нужно, если банк еще не обращался в суд. Фактически это решение, аналогичное предыдущему, и оно лишь подтверждает ранее сделанный вывод. В кредитных договорах обычно банки прописывают условие, согласно которому должник дает согласие на продажу долга третьим лицам в случае просрочки.

Сейчас единственный способ избавиться от просроченного и просуженного кредита на 100% — это признать личное банкротство. Процедура позволяет гарантированно списать непосильные обязательства с минимальными последствиями.

Если вам нужна помощь или юридическая консультация по судебному взысканию вашего долга коллекторами, обратитесь к нашим юристам. Мы проведем анализ вашей ситуации и подберем оптимальное решение для избавления от задолженности и прессинга взыскателей. Позвоните нам или напишите онлайн.

Проконсультироваться с кредитным юристом

Видео по теме