Коллекторы подали в суд. Что грозит должнику?

Коллекторы получают просроченные задолженности за смешные деньги, и стараются получить с должника по максимуму. Они часто преследуют, угрожают, шантажируют и обманывают, пытаясь взыскать хотя бы часть долга. Ситуации, когда коллекторы подали в суд, нередки. Обычно с иском агентство отправляется, если взыскать долг своими силами не удается, и при этом истекает срок исковой давности.

Узнать, спишет ли суд ваш долг перед коллекторами?

Кто имеет право на обращение в суд по взысканию долга с заемщика?

Обратиться в суд за взысканием кредитных и других задолженностей могут все заинтересованные лица, интересы которых ущемляются. В качестве кредиторов могут выступать:

• банки;
• МФО;
• управляющие компании;
• физические лица;
• государственные органы — например, Федеральная налоговая служба;
• взыскатели — коллекторские агентства.

Материал по теме

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

Если банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться…

Почему коллекторы имеют право подавать в суд? Дело в том, что банки и МФО продают кредитные договоры с просрочками по договору цессии или переуступки права требования. Все права, обязательства и полномочия по договору переходят новому кредитору — коллекторам.

Договор цессии имеет юридическую силу, и может использоваться в суде как правоустанавливающий документ.

Он подтверждает, что коллекторское агентство выступает новым кредитором по определенному договору, и оно может заявить о долге в судебную инстанцию.

Коллекторы вправе потребовать по кредитному договору:

• тело долга;
• просрочку по кредиту;
• пени, проценты, неустойку;
• штрафные санкции.

Все платежи должны быть предусмотрены условиями первоначального договора.

Права коллекторов

Права и полномочия коллекторских агентств определены положениями Федерального закона № 230-ФЗ.

В погоне за просроченным кредитом сотрудники агентств могут преследовать должника и его семью, угрожать насилием и физической расправой, портить имущество и причинять вред репутации человека. Все перечисленные действия по закону запрещены.

№ 230-ФЗ устанавливает следующие ограничения:

1. Количество визитов, звонков и СМС не должно превышать в месяц 4, 8 и 16 соответственно. То есть прийти в гости коллекторы могут 1 раз в неделю, позвонить — 2 раза в неделю и прислать 4 СМС-сообщения за 7 дней.
2. Беспокоить человека по поводу проблемного долга разными способами коллекторы могут строго с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздники и выходные.
3. Недопустимо разглашение сведений о просроченном кредите третьим лицам. Коллекторы не могут сообщать подробности по месту работы должника, соседям, родственникам и другим лицам. Также нарушением закона считается ситуация, когда коллекторы публикуют сведения в группы социальных сетей; в виде объявлений, развешенных по району должника.
4. Шантаж, угрозы, вымогательство, психологическое давление считаются нарушением ФЗ. Коллекторы не могут допускать в своей работе подобные методы. Также нельзя использовать нецензурные выражения, хамский тон.
5. Звонить и слать СМС коллекторы могут только с номеров, зарегистрированных на агентство.
6. Наносить визиты коллекторские агентства могут только по одному, не допускается групповое посещение.

Какие полномочия есть у коллекторов?

1. Взыскатели вправе позвонить по месту работы должника или к другим лицам из окружения человека. Но только с целью выяснить некоторые данные: место работы, должность, размер заработной платы, местонахождение.
2. Коллекторы могут информировать должника о просрочках, о сумме задолженности, о возможностях и способах погашения.
3. Коллекторские агентства могут предлагать должнику реструктуризацию, списание задолженности, другие выгодные условия, которые позволят рассчитаться по кредиту.

Через какое время коллекторы могут подать в суд?

Обратиться в судебный орган взыскатели могут в любой момент со дня оформления договора цессии (после соблюдения бюрократических формальностей). Но они обязаны учитывать срок исковой давности, который составляет ровно 3 года.

Срок считается с момента, когда должник перестал платить по кредиту. По истечении 3 лет кредиторы не смогут взыскать просроченную задолженность. Суд закроет дело по заявлению ответчика.

Узнать, истекли ли сроки давности по вашему кредиту

Что будет, если коллекторы подадут в суд

Представим ситуацию — коллекторы подали в суд по кредиту. Как будут развиваться события?

1. Взыскатели подали исковое заявление, суд прислал должнику повестку с указанием определенной даты и времени рассмотрения дела.
2. Вы приходите в назначенное время в суд, проводится судебный процесс, по итогам которого выносится решение. Если не образовалась спорная ситуация (должник не согласен с долгом), дело разрешится достаточно быстро.
3. Далее, если вы добровольно не погасите задолженность, кредитор пишет заявление в ФССП, и дело передается на исполнение судебному приставу.

Также есть вариант взыскания долга через судебный приказ:

• коллекторы подают документы о просроченном кредите, договор цессии в мировой суд;
• далее осуществляется рассмотрение дела, при котором стороны в суд не вызываются, и должник не знает о процессе;
• выносится судебный приказ, копия которого направляется должнику по месту жительства;
• если в течение 10 дней возражений не поступает, приказ будет передан на исполнение судебным приставам.

За допущенные в деятельности нарушения коллекторам грозят штрафы, лишение лицензии и исключение из реестра ФССП. В отдельных случаях может открываться уголовное преследование на сотрудников-взыскателей.

Дело в суде — что делать заемщику?

Итак, дело о просроченном кредите будет рассматриваться в судебном порядке. Что делать?

1. Согласиться с требованиями и ждать исполнительного производства. В случае, если вы получили копию судебного приказа, вам остается просто не подать возражения в законные сроки.

   Этот вариант для тех, кто согласен с претензиями и предъявленной суммой, и кто готов к исполнительному производству.

2. Оспаривать требования. Вы можете нанять юриста или адвоката и попытаться в суде оспорить финансовые требования:
   • списать часть задолженности по истечению срока исковой давности;
   • потянуть время, если это необходимо для решения материальных проблем.

   Если вам пришла копия судебного приказа — достаточно написать возражение в свободной форме. Главное — успеть в срок 10 дней с момента получения документа.

   Скачать образец возражений на судебный приказ (15 кб.)

3. Обратиться за признанием банкротства физического лица. Заявление следует подавать в Арбитражный суд. Также есть возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, но она подойдет не всем — только тем, у кого небольшой размер долга и есть закрытые исполнительные производства по причине отсутствия имущества.

Материал по теме

Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать…

Признание банкротства позволит списать коллекторский долг и другие задолженности, по которым были открыты исполнительные производства. Это отличный вариант для должников, которые не справляются с выплатой по кредитам, которые хотят от них избавиться.

Последствия для должника

После передачи судебного решения в ФССП начинается исполнительное производство. Порядок следующий:

1. В течение 3 дней определяется, к какому приставу попадет дело.
2. В течение следующих трех дней пристав рассматривает требования, получает нужную информацию по должнику и выносит определение: либо о начале исполнительного производства, либо об отказе во взыскании.
3. Далее в течение месяца никаких действий не проводят: пристав направляет должнику извещение о начале производства. Оно может долго лежать на почте, физлица часто не забирают их. Если так и случилось, то считается, что должника проинформировали надлежащим образом.
4. Затем пристав собирает данные о должнике. Он посылает запросы:
   • в кредитные организации;
   • в Росреестр;
   • по месту работы должника;
   • в ФНС и другие организации.

   Пристав пытается установить количество имущества и его стоимость, место работы, должность и зарплату, есть ли дополнительный доход или спрятанное имущество. В частности, ФССП получает выписки ЕГРН, 2-НДФЛ и другие справки, на основании которых принимаются дальнейшие решения.

5. Судебный пристав посылает запрос по месту работы должника — на выделение 50% от заработной платы в счет уплаты задолженности. В некоторых случаях взыскивают 70% от дохода, но к кредитам это отношения не имеет. Также при необходимости проводится опись и арест имущества должника. Дополнительно может вводиться ограничение на выезд за границу.

   При игнорировании решения суда в отношении должника заводят исполнительное производство, и наступают предусмотренные законом последствия в виде принудительного взыскания и ареста имущества. В некоторых случаях может проводиться его конфискация с целью дальнейшей продажи.

Судебная практика по коллекторам

Заметим, что в целом суды неблагосклонно относятся к коллекторам, они часто им отказывают в исках.

1. Дело № 2-1322/2014, рассматривалось в г. Новосибирск. Суд счел, что коллекторы так и не доказали, что получили долг по договору переуступки права требований, у суда нашлись возражения и недочеты по документальной части дела. В результате коллекторское агентство проиграло этот процесс.
2. Дело № 89-КГ15-5. По признанию Верховного суда, банкам не нужно получать подтверждение и одобрение заемщиков на продажу задолженностей, если долги были просужены.
3. Дело № 14-КГ15-27. Согласно комментарию коллегии ВС РФ, согласие заемщика нужно, если банк еще не обращался в суд. Фактически это решение, аналогичное предыдущему, и лишь подтверждает ранее сделанный вывод. В кредитных договорах обычно банки прописывают условие, согласно которому должник дает согласие на продажу долга третьим лицам в случае просрочки.

Сейчас единственный способ избавиться от просроченного и просуженного кредита на 100% — это признать личное банкротство. Процедура позволяет гарантированно списать непосильные обязательства с минимальными последствиями.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы придумаем хороший выход из сложной ситуации.

Видео по теме