Как списать долги по микрозаймам

Популярность микрокредитования у граждан постоянно растет, а с ней растет и число компаний, работающих в этой сфере. Перечень микрофинансовых организаций в государственном реестре по состоянию на февраль 2024 года содержит 10022 компании. Разумеется, у каждой из них есть должники, а у некоторых — и сотни должников. Как избавиться от долгов в микрозаймах хотя бы частично? Читайте далее.

Как рассчитать сумму своего долга перед МФО при банкротстве?

Что могут предложить МФО

У каждой кредитной и микрокредитной организации своя политика по отношению к должникам. В большинстве случаев они предлагают:

• частичное списание долга,
• реструктуризацию,
• отсрочку полной оплаты при условии выплаты процентов за истекшие периоды пользования займом,
• рефинансирование (по сути, микрозайм для погашения другого займа),
• кредитные каникулы.

Возможностью частично уменьшить сумму долга является только первый вариант. Происходит это на разных стадиях задолженности, но чаще всего — через 4-5 месяцев. Как правило, при частичном списании должник погашает только основной долг (подобное практикуют такие МФО, как «Займер», «Екапуста» и «Веббанкир»), а в части процентов и штрафов обязательства прощаются, что позволяет вылезти из займов с меньшими потерями.

О том, что должнику становится доступна такая возможность, его могут уведомить по телефону или в личном кабинете заемщика.

Материал по теме

Что будет, если не платить микрозаем?

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в…

Несмотря на то, что в 2024 году МФО работают на более выгодных условиях для заёмщика, чем это было ранее (процентная ставка составляет до 0.8% в день или 292% в год, а общая сумма процентов и иных выплат не может быть выше суммы самого займа более чем в 1,3 раза). переплаты могут составлять значительную сумму, поэтому избавление от них актуально для многих должников.

Например, если вы брали 12 000 рублей и, не оплачивая несколько месяцев, стали должны 18 000, то, если нет денег, вам могут разрешить вернуть исходные 12 000, списать проценты и закрыть договор.

В некоторых МФО (например, «ГринМани» или «Кредит Плюс») скидку могут дать не на всю сумму процентов и штрафов, а только на ее часть. Например, если проценты составили 7 000 рублей, с должника могут запросить только 3 000 и основной долг.

Материал по теме

Где взять заем, если везде отказывают: взвешиваем риски

Если вы читаете эту статью, значит, вы оказались…

В крайне редких случаях гражданам предлагают списать микрозаймы и закрыть долг в МФО после оплаты суммы, которая меньше, чем основной долг: например, «Вивус», судя по отзывам должников, списывал 20-тысячный займ за 9 000 рублей. Списание долгов МФО или любым другим кредитором должно сопровождаться заключением письменного соглашения о частичном списании (прощении) долга, после чего кредитор не может требовать от своего заемщика дополнительных выплат.

«А какие МФО прощают долги полностью?» — спросите вы. Ответим сразу: никакие, иначе бы они давно сами стали банкротами. Помогать своим клиентам вылезти из долговой ямы они могут, но так, чтобы не упасть туда самим.

Что делать, если вы не согласны
с начисленной вам суммой долга? Спросите юриста

Срок исковой давности

Многие юристы советуют законно избавиться от долгов в микрозаймах без банкротства простым выжиданием: нужно подождать три года после появления просрочки, а потом при обращении кредитора в суд заявить о пропуске исковой давности по заявленным требованиям. Этот вариант действительно практикуется.

Но он не самый надежный: сроки для обращения в суд исчисляются автоматически в специальной программе, и кредитор получает «напоминалку» от своей базы данных за несколько месяцев до истечения этого срока. Поэтому СИД пропускается крайне редко и аннулировать долг «за давностью лет» мало кому удается.

Стать банкротом и не отдавать микрозайм

Многих заемщиков, готовых пройти процесс банкротства, останавливает тот факт, что в их «досье» несколько десятков невозвращенных микрозаймов. Может ли суд расценить заключение большого количества договоров как преднамеренное или фиктивное банкротство? Сразу ответим — нет. Эти действия не могут умышленно создать ситуацию неплатежеспособности.

В практике арбитражных судов нередки случаи, когда реестр кредиторов в заявлении о банкротстве не умещался на лист: рекорд среди наших клиентов — это 6 банков и 26 микрозаймов, а также налоговые долги, то есть вместе с ИФНС было заявлено 33 кредитора.

Даже если ваш долг не так «многоэтажен» и еще не достиг 500-тысячной суммы, вы можете инициировать процесс банкротства с нашей поддержкой. Банкротство по микрозаймам и кредитам, как и по другим видам долгов, требует участия профессионалов.