Сума и тюрьма: могут ли посадить за неуплату кредита?

Банки и МФО в частных разговорах с должниками нередко пугают тех местами не столь отдаленными. Разумеется, каждый нормальный человек боится подобных последствий: лишения или ограничения свободы, исправительных работ, крупных штрафов и «волчьего билета» до тех пор, пока судимость не будет погашена. Могут ли посадить за неуплату кредита? Могут, но очень редко. Давайте разбираться.

Могут ли посадить в тюрьму за просроченный кредит и почему?

Лишить свободы за мошенничество или другие неправомерные действия, связанные с кредитами, действительно могут. По УК РФ ответственность предусмотрена за три варианта действий:

1. Вы получили кредит незаконно — например, от даты завершения процедуры банкротства не прошло пяти лет, но вы не уведомили об этом кредитора; другой вариант — предоставленная Вами в банк информация о доходах не соответствует действительности.
2. Вы злостно уклонялись от уплаты просроченного кредита, который уже подтверждался судебным решением.
3. Вы изначально брали кредит без намерений вернуть его обратно.

Если причиненный ущерб по размеру не достигает 5 тыс. рублей, об уголовной ответственности беспокоиться не стоит. Вас не привлекут к «уголовке» на пустом месте. Необходимы веские основания, чтобы возбуждать подобные производства.

По каким статьям сажают за кредитные долги, и что грозит человеку?

1. Ст. 159.1 УК РФ. Она подразумевает мошенничество в кредитовании и в целом относится к категории «Мошенничество» (ст. 159 УК РФ). В данном случае речь идет о хищении чужого имущества или о приобретении права на него через обман и злоупотребление доверием других лиц.

   

   УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

   1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

   наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

   «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ

   Читать полностью

   Источник

   Привлечь по этой статье человека можно только в случае, если удастся доказать его умысел. Необходима четкая доказательная база, что гражданин с самого начала не планировал возвращать заемные средства. Например:

   • электронная переписка, заверенная нотариально;
   • аудио-, видеозаписи и другие свидетельства;
   • иные доказательства злого умысла.
   Материал по теме

   

   Как быть, если нечем платить кредиты?

   Если Вы читаете этот материал, можно предположить, что…

   Некоторые юристы утверждают, что двух регулярных платежей по кредитному договору достаточно, чтобы избавиться от возможных подозрений в кредитном мошенничестве. Якобы человек изначально планировал возвращать кредит, но потом не сложилось.

   Это действительно работает, но за некоторыми исключениями. На практике встречались дела, когда к ответственности привлекали заемщиков, внесших и по 12 платежей в рамках кредитного договора. Обычно привлекают, если речь идет о крупных суммах — миллионах и даже миллиардах рублей.

   Если же Вы должны меньше 2,25 млн. рублей и вносили платежи минимум 2-3 раза, то бояться привлечения к уголовной ответственности не стоит.

   Списать кредиты
   без серьезных последствий

   Дополнительные факторы, которые свидетельствуют в Вашу пользу:

   • потеря стабильного дохода, например, по причине сокращения штата, увольнения и т.п.;
   • утрата трудоспособности;
   • возникновение срочных расходов на лечение — своего, членов семьи, родственников;
   • родились дети, и бюджет оказался урезан.

   Даже если сумма кредита у вас большая, то представленные обстоятельства будут свидетельствовать в вашу пользу. Это позволит избежать обвинений в кредитном мошенничестве.

2. Ст. 176 УК РФ предусматривает оформление кредитов незаконным путем. В данном случае привлечь человека еще сложнее. Дело в том, что в ситуации должны прослеживаться такие обстоятельства:

   • кредит открыли на предпринимателя — если вы ИП (осуществляете предпринимательскую деятельность) — или же когда кредитный договор оформлен на организацию;
   • возврат кредитных средств не состоялся, и сумма невыплаченной задолженности превысила 2,25 млн. рублей;
   • в целях оформления кредита были предоставлены поддельные документы или данные о финансовом положении клиента. Например, реальные доходы в месяц составляют 60 тыс. рублей, а по документам для кредита — 200 тыс. рублей.

   Отметим, что эта статья не относится к ситуациям, когда человек оформляет ипотечный или потребительский, а также автокредит. К уголовной ответственности за неуплату предпринимательского кредита обычно привлекают главбухов, руководство компаний, ИП.

3. В ст. 177 УК РФ прописано понятие намеренного уклонения от возврата задолженности по кредитному договору. В случае просрочки она применяется только в ситуации, когда:

   • размер просроченных обязательств по кредиту составляет больше 2,25 млн. рублей;
   • судебное решение уже передали в ФССП, и начато исполнительное производство;
   • вы можете оплатить кредит, но предпочитаете уклоняться от обязательств.

   Если для возбуждения дела по двум предыдущим статьям необходимо обращаться в правоохранительные органы, то в данном случае инициаторами будут выступать судебные приставы.

   В реальной жизни ФССП привлекает к уголовной ответственности неплательщиков достаточно редко и только при наличии действительно веских оснований:

   • вы активно путешествуете, демонстрируете образ небедного человека в социальных сетях даже при наличии запрета на пресечение границы РФ;
   • вы стали богатым наследником, но не спешите расплачиваться по кредиту, а тратите эти денежные средства на красивую жизнь.

Как быть, если ФССП открыла
исполнительное производство?

В целом человека привлекают, если в этом напрямую заинтересованы кредиторы — банки, МФО, коллекторские организации. А их интересы просыпаются при взыскании крупных сумм. Если вы должны 300-500 тыс. рублей, потеряли работу и банально не знаете, что завтра кушать, то это явно не ваша ситуация.

Безусловно, вас будут пугать статьями Уголовного кодекса. Вам будут названивать и угрожать, обещая всевозможные кары. Но не стоит бояться: банки лишь предупреждают, а коллекторы вправе действовать только в пределах № 230-ФЗ. И положение должников по закону должным образом защищено.

Последствия уголовной ответственности

Рассмотрим, какие последствия грозят человеку, если он нарушает Уголовный кодекс и подпадает под ответственность.

1. Статья 159.1 Уголовного кодекса регулирует вопросы кредитного мошенничества. За это штрафуют в размере дохода за 1 год или же до 120 000 рублей. Как альтернатива, мошеннику могут присудить до 360 часов обязательных или до одного года исправительных работ. Также мошеннические действия с кредитами могут стать причиной ограничения свободы или принудительных работ на период до 2х лет. Еще один вариант наказания — 4х-месячный арест.
2. В 176 ст. УК РФ рассмотрены преступления, связанные с противоправным оформлением кредитных средств. Здесь штрафуют серьезнее: на сумму до 200 000 руб. или на величину зарплаты/дохода за 1,5 года. Мошенник может быть осужден на принудительные работы продолжительностью до 5 лет или на обязательные (сроком до 480 ч.); арестован (до полугода) или же на срок до пяти лет лишен свободы.

3. Следующая за ней 177 статья того же кодекса, «Уклонение от обязательств». Это:

   • взыскание дохода за срок до полутора лет;
   • штраф до 200 000 руб.;
   • обязательные работы продолжительностью до 480 час.;
   • принудительные работы — на 2 г.;
   • арест на период до 6 мес.;
   • тюремный срок до 2х лет.

Судимости по уголовным статьям влекут последствия для физ. лица. Среди них следует выделить:

1. Отказы в приеме на работу. При наличии судимости работодатель вправе отказать от места без объяснения причин. От этого факта в биографии почти всегда страдает репутация человека.
2. Данные о судимости человека сохраняются в соответствующих реестрах МВД. Это негативная характеристика, которая также иногда влияет на судьбу детей осужденного.
3. После судимости нельзя работать на должностях в государственных учреждениях.
4. Даже если судимость будет снята или погашена, она не позволит человеку заниматься деятельностью, в рамках которой случилось злоупотребление.

5. По нормам, после судимости человек не вправе работать:

   • в здравоохранении;
   • в образовании;
   • в авиации;
   • в компаниях, которые предоставляют охранные или частные детективные услуги.

Уголовная ответственность накладывает на человека весьма серьезные ограничения. Но справедливости ради стоит сказать, что добиться привлечения за просрочку по кредитам невероятно сложно.

Консультация кредитного юриста

Какие последствия обычно возникают при неуплате кредита?

Теперь поговорим о реальных последствиях. То, что за долги могут посадить в тюрьму, мы уже выяснили. Но как обычно развиваются события, какие последствия при просрочках наступят быстрее?

1. Звонки и информационная атака от сотрудников банка или МФО. Вам начнут звонить, писать, слать письма и СМС. Это нормально. Кредитор пытается выяснить, почему отсутствует оплата, что случилось.
2. Начисление пеней и штрафов. Как правило, они предусмотрены кредитным договором или договором займа. Банк предупреждает вас о начислении и начинает их считать. Назвать его действия незаконными нельзя.
3. Привлечение коллекторского агентства к взысканию. Чаще всего на начальном этапе коллекторов привлекают по агентскому договору. Дальше они начинают процедуры взыскания. Коллекторы приходят домой к должнику, связываются с ним другими способами, предупреждают о последствиях.
4. В дальнейшем кредитор обращается в суд или продает договор коллекторскому агентству. Продажа осуществляется по договору цессии, и к коллекторам переходят те же полномочия, которые были у предыдущего кредитора: в частности, начисление процентов, штрафов и пеней за неустойку. У коллекторов также есть право на судебный порядок взыскания.
5. Позже следует обращение кредиторов в суд (коллекторов, МФО или банка). Они получают судебное решение и обращаются в ФССП, чтобы возбудить исполнительное производство. Далее в игру включаются судебные приставы. Ваше имущество арестовывают, со счетов списывают по 50% ежемесячного дохода, в редких случаях возможно и изъятие с последующей реализацией в пользу кредитора.

В целом результаты просрочки будут негативными. Также стоит перечислить социальные последствия:

• испорченная деловая репутация;

  Коллекторы часто звонят на работу должникам и всячески намекают его коллегам о задолженности. Когда за дело принимаются судебные приставы, они прямо направляют запросы по месту работы должника. То есть скрыть просроченный кредит сложно; а просуженный — еще сложнее.

• неприятности в семье и в отношениях с родственниками.

  Коллекторские агентства обязательно начнут звонить родственникам и пугать их последствиями, рассказами об уголовной ответственности. Если у вас в семье есть пожилые люди, для них такие разговоры часто становятся серьезным ударом.

Списание долгов:
юридическая помощь

Действия банков и коллекторов в целом предсказуемы. Но пугаться уголовной ответственности на пустом месте не стоит — привлечение весьма маловероятно.

Если у вас накопилось много кредитных просрочек, и вы не знаете, что с ними делать — обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Мы поможем освободиться от задолженностей на законных основаниях, а при необходимости — списать их через банкротство физлиц.

Видео по теме