Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2024 году

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать долги без обращения в арбитраж.

От гражданина требуется правильно заполнить заявление, указать сведения о кредиторах и обязательствах, соблюсти еще ряд условий закона. Пройти упрощенное банкротство должники могут, если размер их обязательств превышает 50 тыс. руб. Об особенностях той процедуры расскажут наши юристы.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

До 2020 года банкротство физ. лиц осуществлялось только через суд, а подавать заявление на банкротство с задолженностью менее 350 тыс. руб. не целесообразно. Судебная процедура длится долго, влечет существенные расходы для должника. По этой причине стандартный вариант банкротства недоступен для большинства граждан, так как у них нет возможности оплачивать вознаграждение управляющего и другие обязательные расходы.

Упрощенное внесудебное банкротство должно решает многие проблемы:

• значительно снижается размер обязательств, при которых гражданин может признать себя банкротом;
• не придется обращаться в арбитраж или к управляющему, что ускорит банкротство;
• внесудебный порядок банкротства не предусматривает уведомление кредиторов, так как они будут сами проверять информацию о начатой процедуре через федеральный реестр.

Вся процедура проходить через МФЦ, куда гражданам нужно подавать заявление.

Кредиторы смогут защищать свои интересы через проверки сведений о недвижимости, транспорте и другом имуществе должника. При выявлении имущества, достаточного для погашения долгов, внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) будет прекращена, после чего придется обращаться в арбитраж по общим правилам.

Принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда он начнет действовать?

Закон о внесудебном банкротстве принят и подписан Президентом РФ. Подать заявление на списание долгов в МФЦ можно уже с 1 сентября 2020 года.

Закон о внесудебном банкротстве принят

Нововведения по внесудебному банкротству граждан вступили в силу с сентября 2020 года.

Списать долги более 350 тыс. руб.
уже сейчас

Как пройти внесудебное банкротство и списать долги

Списать долги без суда могут те должники, у которых нет имущества для расчетов с кредиторами. Подразумевается, что при выявлении у должника имущества, кредиторы подадут возражения на упрощенный порядок. В этом случае списать задолженность тоже можно, но только по стандартным правилам через арбитраж.

Условия для подачи на банкротство

Целью внесудебного банкротства физических лиц является списание задолженности по обязательствам. Подать заявление в упрощенном порядке можно, если сумма обязательств составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. В составе долгов и обязательств учитываются:

• все обязательные платежи, даже если срок их исполнения еще не наступил;
• обязательства по алиментам;
• обязательства по договорам поручительства, даже если у основного заемщика нет просрочки по платежам.

Списывают долг от 50.000 до 500. 000 руб.

Долги по разным кредитам и обязательствам суммируются. Учитывая, что средний размер кредитов и займов обычно превышает 50 тыс. руб., по этому показателю под банкротство попадают многие заемщики. Однако для подачи заявления есть еще одно важное условие.

У должника закрыто исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство ввиду невозможности взыскания.

Исполнительное производство проверяют на сайте ФССП

Что означает эта норма на практике:

• если кредиторы не обращались в суд и ФССП для принудительного взыскания, подать на упрощенное банкротство нельзя;
• если в отношении должника все еще возбуждено исполнительное производство, в том числе с арестом и реализацией имущества, внесудебная процедура банкротства не допускается;
• после окончания производства и возврата документов взыскателю не должно быть других возбужденных производств в ФССП в отношении того же должника.

Подведем краткий итог. Нельзя подать на упрощенное банкротство, если сумма долгов не превышает 50 тыс. руб., либо больше 500 тыс. руб., а также при отсутствии оконченных исполнительных производств. При наличии таких обстоятельств можно обанкротиться только через суд.

Узнать, стоит ли вам ждать внесудебное банкротство

Нужен ли арбитражный управляющий для упрощенного банкротства

В новой версии закона все действий осуществляются через МФЦ. Привлекать арбитражного управляющего не потребуется. Следовательно и расходы за его участие должнику платить не нужно.

Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство

Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.

Заявление на списание долга подают в МФЦ

В полномочия МФЦ входит:

• прием заявления и документов от должника;
• проверка сведений об открытых и оконченных исполнительных производствах через ФССП;
• внесение информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• внесение сведений в ЕФРСБ о завершении процедуры и признании гражданина банкротом, либо о прекращении дела.

Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.

Консультация юриста по списанию ваших долгов через банкротство

Нужно ли уведомлять кредиторов

Важным преимуществом для должника в упрощенном банкротстве является устранение обязанности уведомлять кредиторов о подаче заявления. В стандартной процедуре до обращения в арбитраж нужно направить копию заявления и документов всем кредиторам. Если этого не сделать, суд откажет в возбуждении дела.

Во внесудебном банкротстве кредиторы смогут получить информацию о начатой процедуре из ЕФРСБ. Также должник может добровольно направить уведомления, если считает это необходимым.

Пошаговая инструкция для должника

Перейдем непосредственно к алгоритму действий должника, которые нужно выполнить при внесудебном банкротстве. Рекомендуем оформлять документы и проходить процедуру при сопровождении юриста или адвоката. Это позволит избежать ошибок, возврата документов из МФЦ или прекращения дела. Ниже опишем пошаговую инструкцию для прохождения внесудебного банкротства.

Шаг 1. Подготовка документов, проверка условий для банкротства

На этом этапе нужно убедиться, что вы соответствуете условиям для внесудебного списания долгов. Необходимо проверить:

• общий размер задолженности, который без учета штрафных санкций должен составлять от 50 до 500 тыс. руб.;
• отсутствие текущих исполнительных производств в ФССП, наличие сведений об оконченном производстве;
• отсутствие имущества, которое подпадает под реализацию (перечень имущества, которое можно сохранить при реализации, есть в ст. 446 ГПК РФ).

Чтобы точно рассчитать сумму задолженности, можно использовать кредитные договоры, судебные решения. Также можно запросить справки в банках или МФО, кредитную историю. Помощь в этом окажут наши юристы.

Узнать, как списать долг свыше
500 тыс. руб.

Шаг 2. Заполняем заявление на внесудебное банкротство

Минэкономразвития разработало не только форму заявления на внесудебное банкротство, но и определило требования к его оформлению. Так, заявителю будет разрешено использовать чернила черного, синего или фиолетового цвета при составлении письменной формы, а при наборе документа на ПК для печати использовать шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов.

В заявлении указывается минимальный набор сведений:

1. ФИО и данные паспорта, СНИЛС, ИНН заявителя.
2. Сведения о представителе должника, если заявление будет подавать он.
3. Информация о проживании.
4. Согласие на обработку персональных данных.
5. Прошение о признании банкротом по внесудебной схеме.
6. Перечень приложений.

Дополнительно необходимо указать:

• точный перечень кредиторов и сумма обязательств (списание долгов будет возможно только по кредиторам, указанным в заявлении);
• декларирование, что заявитель соответствует условиям для внесудебного банкротства;
• согласие на запрос сведений об имуществе должника в государственных органах.

Особенно важен первый пункт из списка. Если не указать в заявлении кредитора, долги перед ним не будут списаны после завершения банкротства.

Повторно воспользоваться упрощенным порядком можно только через 10 лет. Также по обязательствам, не указанным в заявлении, не будет введен мораторий на начисление процентов или других штрафных санкций.

Шаг 3. Подача документов в МФЦ

Обращаться на упрощенное банкротство нужно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Эти данные подтверждаются штампом в паспорте или свидетельством о регистрации из МВД.

Шаг 4. Процедура упрощенного внесудебного банкротства в МФЦ

Подав заявление в МФЦ, должнику нужно дождаться результатов проверки документов и информации. Процедура пройдет по следующим правилам:

• в течение одного дня после получения заявления МФЦ запросит данные из ФССП об оконченных и открытых исполнительных производствах;
• если по информации из ФССП подтверждается соблюдение условий для упрощенного банкротства, МФЦ в течение трех дней передает сведения в ЕФРСБ;
• если по данным ФССП не подтверждается окончание исполнительного производства, МФЦ возвращает документы заявителю. А подать их повторно можно лишь через месяц.

Проверять наличие имущества кредиторы смогут через базы данных Росреестра и ГИБДД, другими способами. В связи с этим в заявлении сразу дается согласие на запрос таких данных.

Закон содержит еще одну важную норму. Кредиторы смогут обжаловать упрощенное банкротство в суд, если у должника есть имущество, которое он не зарегистрировал на себя, хотя обязан был это сделать по закону. Например, при покупке автомобиля с рук нужно поставить его на учет и зарегистрировать в ГИБДД. Если должник не сделал этого, однако владеет машиной на праве собственности по договору, кредитор сможет подать обоснованную жалобу.

Проверить, смогут ли кредиторы отобрать ваше имущество

На 6 месяцев, пока идет упрощенное банкротство, прекращается начисление штрафных санкций, вводится мораторий на исполнение обязательств (только по кредиторам, указанным в заявлении). Не прекращается исполнение следующих обязательств:

• в отношении кредиторов, не указанных в заявлении;
• по обязательствам о возмещении имущественного и морального вреда;
• по выплатам зарплаты и выходных пособий (это актуально для ИП, которые тоже могут подать на внесудебное банкротство);
• по алиментным обязательствам.

В период рассмотрения дела гражданину запрещено брать новые кредиты и займы, осуществлять сделки с имуществом. При выявлении таких фактов процедура будет прекращена.

Шаг 5. Признание банкротом и списание долгов

Если за 6 месяцев кредиторы не подали возражений или жалоб, не выявили имущества под реализацию, принимается решение о банкротстве физ. лица.

Соответствующие сведения МФЦ направить в ЕФРСБ, а в отношении ИП — в налоговый орган для снятия предпринимателя с учета. Последствия упрощенного банкротства не отличаются от обычных правил Закона 3 127-ФЗ:

• в течение 5 лет нужно уведомлять банки о пройденном банкротстве при получении новых кредитов;
• будет запрещено входить в состав органов управления организаций (срок действия запрета зависит от вида юридического лица);
• на протяжении 5 лет нельзя вновь подать на банкротство в суд, а для повторной упрощенной процедуры срок составит 10 лет.

По обязательствам, которые не были указаны в заявлении, взыскание продолжится по общим правилам. Также у кредиторов есть возможность оспорить упрощенное банкротство после его завершения. Основанием для этого может быть мошенничество со стороны должника, фиктивное или преднамеренное банкротство, иные противоправные действия.

Стоимость внесудебного банкротства физических лиц

Важнейшим преимуществом упрощенного банкротства граждан является отсутствие госпошлины за обращение в МФЦ и выплат в пользу управляющего.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно

Дополнительные расходы могут быть связаны с запросом документов, заключением договора с юристом. Однако даже стоимость юридического сопровождения несоразмерно меньше тех затрат, которые должники несут при обычном банкротстве через арбитраж и управляющего.

Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство

Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:

• банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
• ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
• использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
• достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.

Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.

Списать долги более 500 тыс. руб.
уже сейчас

Услуги юристов по сопровождению банкротства

Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:

• консультационную поддержку, разъяснение норм законодательства и судебной практики;
• анализ условий и требований к должникам, претендующим на внесудебное банкротство;
• подготовка заявления и других документов для обращения в МФЦ;
• защита интересов должника, если кредиторы подали возражения или жалобы.

Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству

Подробнее о наших услугах можно узнать по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратной связи. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Видео по теме