Банкротство при автокредите: теория и практика

В современном мире машина для многих собственников не менее ценна, чем жилье. Особенно тогда, когда семья живет вдали от города, в котором работают супруги или в котором учатся дети. В ряде случаев авто и вовсе становится источником заработка — иногда дополнительным, а иногда единственным. Поскольку цены в автосалонах с каждым годом все выше и выше, целевые кредиты на машину не теряют своей популярности, и при их наличии, как при любом кредите или займе, есть риск стать должником. Как проходит банкротство при автокредите? Об этом нас часто спрашивают читатели.

Кого и как включают в реестр кредиторов? Узнайте у юриста

Что такое автокредит?

Материал по теме

Что ждет человека, если не платить автокредит?

По статистике ОКБОбъединенное кредитное бюро, за первые 8…

Автокредит — это предоставление банком целевых средств на покупку машины. На что-либо другое деньги не могут быть потрачены: они сразу уходят на счет продавца, у которого планируется покупка авто.

В большинстве случаев автомобиль обременяется залогом в пользу банка. И если заемщик — банкрот, автокредит принесет ему ряд дополнительных трудностей, которые обусловлены правилами реализации подобных объектов.

Можно ли организовать банкротство с автокредитом в МФЦ?

Сразу ответим: при такой ситуации МФЦ в большинстве случаев не возьмется за ваше дело, так как главное условие для любых видов должников, желающих списать долг упрощенно — отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание. Автомобиль исключает такую возможность, если только его собственник не является инвалидом, использующим машину в связи с заболеванием (ст. 446 ГПК РФ).

Иногда в качестве ответа на вопрос, как обанкротиться и сохранить машину, кто-то предлагает ее оперативную продажу или дарение близким людям. Но мы еще раз напоминаем, что сделки должника, направленные на вывод имущества из конкурсной массы, могут быть оспорены!

Получить помощь юриста
при оспаривании сделок

Судьба заложенного автомобиля при банкротстве

Материал по теме

Как сохранить имущество при банкротстве физлиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника в…

В арбитражном суде, рассматривающем дело должника, банк вступит в дело в качестве залогового кредитора.

Ведь автокредит при банкротстве физического лица — это такое же обязательство, как и любой другой кредит. При этом, если заемщик имел другие долги, залоговый кредитор будет в приоритете, но и интересы других сторон также будут учитываться.

Залоговая машина в ходе реализации имущества выставляется на торги, и деньги после ее продажи распределяются так:

• 80% от суммы уходит залоговому кредитору (при этом сумма, выделяемая ему, не может превышать остаток долга по автокредиту);
• 15% передают кредиторам первой и второй очереди, если таковые участвуют в деле;
• оставшиеся 5% — на судебные издержки, услуги финуправляющего и других специалистов, участвовавших в процедуре.

После завершения расчетов финансового управляющего с кредиторами процедура банкротства будет завершена. Те долги, которые не удалось погасить за счет имущества, будут списаны.

Если автомобиль не в залоге

Практика показывает, что даже при отсутствии залога суды в большинстве случаев забирают автомобиль у должников для расчета с кредиторами. Аргумент о том, что машина нужна для работы, чаще всего не учитывается.

Материал по теме

Банкротство физических лиц: судебная практика

Брать кредиты давно стало обычным делом для россиян,…

Дело в том, что по правилам той же статьи 446 ГПК РФ иммунитетом обладает имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, если стоимость не превышает десять тысяч рублей (автомобиль, естественно, не подпадает под такие условия).

Суды помнят сами и напоминают сторонам о необходимости соблюдать баланс интересов кредиторов и должника.

Впрочем, уважительные причины, особенно если их сразу много, могут быть учтены: в этом деле, рассмотренном Арбитражным судом Удмуртской республики, должница-педагог по совместительству работала индивидуально с ребенком-инвалидом. Ей было нужно ездить к ученику дважды в день на расстояние 20 км, а также возить своих собственных детей в кружки и в поликлиники. В связи с очевидной социальной значимостью транспортного средства машина «возрастом» в 14 лет осталась в распоряжении учительницы.

Материал по теме

Статистика банкротства физических лиц

За восемь с половиной лет количество граждан-банкротов в…

А вот болезни самого должника суды принимают во внимание намного реже.

Так, в этом банкротном деле гражданин и его пожилая мать нуждались в машине как в одном из средств реабилитации, так как оба имели ограниченную способность к передвижению, но апелляционный суд открыто заявил: «Автомобиль не является предметом первой жизненной необходимости.

Его реализация не повлечет нарушения права должника на достойную жизнь и достоинство личности. Представленные должником в дело врачебные рекомендации не исключают возможности пользования общественным транспортом, а в отсутствие постоянной работы у должника им не доказана необходимость ежедневного передвижения на дальние расстояния». Поэтому пересесть на общественный транспорт матери и сыну все-таки пришлось.

Исключением, как и в вышеприведенной ситуации списания долгов в МФЦ, является автомобиль инвалида, используемый им в связи с ограниченными физическими возможностями. Этот факт, разумеется, должен подтверждаться документально. Например, здесь можно ознакомиться с решением суда, сохранившего за инвалидом II группы скромный отечественный автомобиль, который был куплен взамен старенькой машины, полученной много лет назад на льготных условиях, и оборудован знаком «Инвалид», выданным в установленном порядке.

Что делать, если вам нечем платить за машину? Можно ли списать автокредит в вашем случае? Обращайтесь за консультацией к нашим юристам: изучив все детали и нюансы вашей ситуации, мы сможем дать вам точный ответ.