Что делать, если нечем платить займы

За последние два года интерес к сайтам, предлагающим микрозаймы, заметно вырос. В этом нет ничего странного: банки начали предъявлять более строгие требования к заемщикам, многие из них стали работать неофициально и не могут предоставить подтверждение дохода. Конечно, на заем в МФО не сделаешь крупных покупок — они дают скромные суммы «до зарплаты», но и из маленьких долгов могут сложиться большие. Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем? Расскажем далее.

Как указать кредитора в заявлении
о банкротстве, если МФО продала
ваш долг?

Микродолговая макрояма

Для бюджета заемщика нет ничего хуже, чем гасить один долг другими. Это легко понять, просто отключив эмоции в духе «я опять получил деньги и опять у меня есть время не платить!» Сегодня вы взяли 5 000 в «Деньги сразу» и через некоторое время стали должны 8 000, потом вы берете эти 8 000 в «Срочно деньги» и станете должны 12 000, потом 12 000 вы берете в «Быстро деньги» и вам выставляют требование уже на 18 000 рублей… Выводы делайте сами.

Видя, что вам уже нечем платить займы в МФО или нечем платить кредиты в банках, немедленно остановитесь в их получении.

Рефинансирование микрозаймов: исключение из правила?

С одной стороны, рефинансирование — это тоже погашение одних займов другими. Заключение договора с новым кредитором при наличии нескольких старых (например, такую услугу предлагают «Займер», «Екапуста» и «Манимен») позволяет закрыть займы, взятые по более высокой процентной ставке, на более выгодных условиях.

Кроме того, срок возврата будет увеличен, что позволит снизить ежемесячный платеж: например, по предыдущим договорам вам надо было отдавать 15 000 в месяц, а по новому всего 9 000, при этом общая переплата за все время пользования деньгами будет не 34 000, а около 22 000. Все зависит от условий, которые вам предложат.

Но с другой стороны, новый долг тоже предстоит отдавать, и если трудности с деньгами у вас имеют не временный характер, то прибегать к этой мере следует.

Что говорить МФО, если нечем платить?

Материал по теме

Звонят коллекторы: 5 способов избавиться от назойливых звонков

Коллекторы доставляют проблемы не только тем, кто реально…

Решить проблему будет проще, если не игнорировать общение с кредиторами. Говорите честно, почему не получается выплатить долг, и постарайтесь договориться об отсрочке или рассрочке выплат.

Называйте конкретные реальные для вас сроки — не «потом», а неделю, две недели, месяц. Указывайте сумму, которой располагаете уже сейчас (даже если она небольшая), чтобы внести ее и доказать, что вы не отказываетесь от долговых обязательств.

Несмотря на то, что угрозы от МФО можно услышать не так уж и редко (хотя их сотрудники и не являются профессиональными взыскателями-коллекторами), сохраняйте корректный тон в беседе и создавайте впечатление сознательного, ответственного заемщика.

Возможно ли снисхождение?

Если это для вас нереально или МФО отказывает вам в этом — не спешите расстраиваться. Выждите несколько месяцев. Неоплаты стали почти привычным явлением, поэтому до того, как дело передадут в отдел взыскания или коллекторской компании, вам могут предложить списать долги по микрозаймам в части.

Можно будет не платить МФО проценты и штрафы с основного долга и возвращать только этот же основной долг (т.е. сумму, которую вы взяли). Например, если вы брали 10 000 рублей и, не оплачивая несколько месяцев, стали должны 16 000, то сможете вернуть исходные 10 000. Ряд финансовых компаний все-таки не хочет терять прибыль и предоставляет скидки поменьше: на 20-30% от размера накопленного долга,то есть закрыть все тот же 10-тысячный микрозайм вам могут предложить не за 16 000, а за 12-13 тысяч рублей.

Материал по теме

Куда пожаловаться на МФО в 2023 году, и в каких случаях стоит писать жалобу?

Наряду с банками, население активно кредитуют микрофинансовые организации.…

Частичное списание долга доступно не в первый же месяц просрочки, а через несколько месяцев, когда накопится определенная сумма. Ведь займодавцы в первое время надеются, что вы погасите долг вовремя и с установленными процентами. За акциями МФО удобнее всего следить в личном кабинете на сайте.

Конечно, таким «черным пятницам» предшествуют долгие недели неприятного общения со взыскателями, писем и стрессов, но по-другому быть и не может: это не благотворительная организация.

При этом важно помнить, что факты неоплаты попадают в кредитную историю и даже если вы через несколько месяцев «исправитесь», вам в ближайшие годы вряд ли дадут кредит в банке.

Если компромисс невозможен…

Недавно нам позвонил клиент, который набрал кучу займов и пока еще не стал ответчиком в суде, но уже понял, что не погасит их. Общая сумма долга составляла 440 000 рублей. Он задал нам вопрос, у кого бы взять и не платить еще 60 000, чтобы пройти банкротство — ведь в ФЗ «О банкротстве» указано, что минимальный долг для этих целей составляет 500 000 руб. Мы в очередной раз ответили, что искусственно наращивать долг не нужно, и пригласили его на личную беседу.

Как пройти банкротство без суда? Спросите юриста

500 000 рублей, указанные в законе, относятся к случаям, когда с заявлением о несостоятельности должника обращается кредитор, а не сам должник. Сам должник может обратиться в суд уже тогда, когда понял, что не может исполнить обязательства, даже если должен 100-200 тысяч. Разумеется, свою неплатежеспособность нужно будет доказывать документально, но списать долги он сможет.

Что делать если много займов, а платить нечем? Начните процесс банкротства с нашей поддержкой, и это поможет вам забыть о взыскателях, звонках, письмах, судах и приставах.