Угрозы от МФО: реальные опасности и методы борьбы

Автор
Владислав Квитченко
Отредактировано
8 декабря 2023
Просмотров
83

Иногда за небольшие просроченные микрозаймы угрожают намного более жестко, чем за кредитные долги в сотни тысяч рублей. Значение имеет не сумма долга, а то, как компания относится к требованиям закона. Многие привыкли считать, что произвол — это дело рук только профессиональных коллекторов, но и сами работники МФО «знают толк» в суровых беседах с заемщиками. Что могут сделать коллекторы за непогашенный займ с должником и куда жаловаться в случае нарушений закона? Расскажем далее.

Что позволено и запрещено при взыскании долга?

Материал по теме

Микрокредитование — это весьма распространенный вид деятельности в…

Возможности взыскателей

Закон № 230-ФЗ, работающий уже семь лет, регламентирует деятельность банков, МФО и коллекторов при возврате проблемных задолженностей. В частности:

  • Телефонные звонки допустимы не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Разрешено делать это в будние дни — с 8.00 до 22.00; в выходные — с 9.00 до 20.00 по местному времени (имеется в виду время региона проживания должника).
  • Сообщения в мессенджеры могут отправляться не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
  • Коллекторы имеют право проводить личные встречи с заемщиками для переговоров о возврате долга. Это можно делать в сопровождении свидетелей.

При отказе гражданина от взаимодействия со взыскателями или при намерении общаться только через представителя нужно направить письменное заявление об этом на юридический адрес кредитора.


Взаимодействие с третьими лицами

Многие заемщики хотят, чтобы об их финансовом положении не знали знакомые. И чтобы даже те, кто знает, были ограждены от неприятного общения по вопросам, в которых они никак не замешаны. Поэтому закон позволяет общаться с третьими лицами только при наличии согласия.

Консультант Плюс

Статья 4. Способы взаимодействия с должником
  1. Направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

    1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

    2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Обратите внимание, что отозвать уже выданное согласие на общение с третьими лицами должник также имеет право.


Как нельзя взыскивать долги

Консультант Плюс

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности
  1. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:

    1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;

    2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;

    3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;

    4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

    5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:

    а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

    б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

    в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

    6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ

На кого чаще всего жалуются должники?

Несмотря на то, что сознательные микрофинансовые компании думают о своей репутации (иначе их ждут последствия в виде штрафов или прекращения деятельности), на рынке до сих пор есть МФО, которые позволяют себе слишком многое. В частности, должники пишут на тематических форумах о том, что:

  • «Лайм Займ», узнавая из анкеты рабочее место должника, звонили на его работу, хотя и не получали на это согласия,
  • «Макс Кредит» направляли звонки на мессенджеры и сообщения после 23:30, использовали угрозы, хамский тон,
  • «Джой Мани» нарушали правило об общении только через предоставленные координаты должника: угрозы от МФО приходили в соцсети, что не предусмотрено законом. Кроме того, коллекторы микрозаймов звонили третьим лицам без согласия,

Пример сообщения с угрозами от МФО

Пример сообщения с угрозами от МФО
  • «CashToYou» угрожали судимостью за долги, представлялись сотрудниками УВД и вызывали «на допрос»,
  • «Деньги сразу» также могут слать сообщения с вызовом на допрос, представляться работниками различных правоохранительных органов,
  • «Деньга» беспокоит должника в неположенное время с неизвестных номеров, оскорбляет его,
  • «Привет, сосед» через несколько дней просрочки общался с третьими лицами, хотя те не были указаны должником,
  • «Ализайм» через несколько дней просрочки писал угрозы в мессенджеры со скринами друзей из соцсетей,
  • «Кредит7» должники и вовсе рекомендуют «гасить» в первую очередь, потому что угрозы от них фиксируются даже теми клиентами, которые просрочили платеж всего на один день.


Угрозы начались и в ваш адрес. Что делать?

Если вы уже столкнулись с произволом микрофинансистов или их коллекторов, выплатите задолженность как можно быстрее при первой же возможности. Конечно, микрозайм — это не очень большая сумма, но даже маленькие долги остаются долгами.

Не берите новый заем в другом месте, чтобы погасить старый — это прямой путь в долговую яму!

Общаясь со взыскателями, соблюдайте следующие правила:

Материал по теме

Обычно человеку редко срочно требуется много денег —…

  • При личном визите к вам домой, если визитер сразу угрожает вам или показался вам опасным, не открывайте двери, а при попытке самовольного проникновения в ваше жилище звоните в полицию.
  • При наличии технической возможности записывайте телефонные разговоры со взыскателями, сохраняйте все электронные и бумажные письма.
  • Будьте сдержанны и не хамите собеседникам, как бы они себя ни вели. Они тоже ведут запись разговора.
  • Если вы рассматриваете варианты добровольной оплаты долга, просите о компромиссе: об отсрочке или рассрочке платежей. К такому заемщику применять угрозы будут с меньшей вероятностью, ведь у МФО появляется шанс вернуть деньги, хоть и не сразу.
  • В ряде случаев до того, как обращаться в суд (через несколько месяцев неоплаты), МФО сами предлагают скидки — например, готовы списать проценты по договору. Специально выжидать не рекомендуем, но если платить было нечем и дело дошло до такой стадии, пользуйтесь этими предложениями.

Куда обращаться за помощью

Если речь не идет о гражданско-правовом споре с кредитором, то есть о недействительности положений договора или неправильном расчете суммы к выплате (при таких проблемах жалуются в Центробанк и в Роспотребнадзор),то вам могут помочь:

  • Полиция. Сообщить в УВД о противоправных действиях необходимо, если вы или ваши близкие получили угрозы жизни и здоровью, если взыскатели причиняют вам физический ущерб, ломают вашу дверь, преследуют вас на улице.
  • ФССП. Приставы рассматривают более «мягкие» нарушения ФЗ-230: например, если сотрудники взыскателя звонят или пишут о долге третьим лицам, если согласие на это не давалось или было отозвано, нарушают допустимое количество или время звонков, используют скрытые номера, контактируют с вами напрямую при наличии представителя и т.д.

Устали от угроз МФО, банков, других кредиторов или еще не успели с ними столкнуться, но понимаете, что платить по договорам скоро будет затруднительно? Рассмотрите вариант банкротства: это решит многие проблемы, поможет сэкономить немалые суммы и немалое количество нервных клеток.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы






    Поделиться:
    Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

    Получите бесплатную юридическую консультацию

    Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

      Мы гарантируем конфиденциальность разговора