Как происходит оспаривание сделок должника при банкротстве физлиц

Предметом сделок может быть выполнение работ, продажа объектов, их дарение или мена. Как правило, сделки заключаются в письменной форме, с описанием взаимных обязательств, стоимости товаров или услуг и других условий. Для банкротства последствия сделок должника могут иметь важное значение, так как они влияют на формирование конкурсной массы.

Если потенциальный банкрот своими действиями причинил вред кредиторам либо повлиял на возможность реализации активов, его сделки могут оспорить. С этой целью кредиторы и управляющий могут подавать иски в суд. О правилах и последствиях оспаривания сделок при банкротстве читайте в нашем материале.

Суть оспаривания сделок должника при банкротстве

Как правило, стороны сделки сами определяют все условия договора и могут не учитывать мнение других лиц. Но если стороной выступает должник, подавший на банкротство или планирующий сделать это в ближайшем будущем, ситуация кардинально меняется. Возмездное или безвозмездное отчуждение имущества может сказаться на процедуре признания несостоятельности.

К таким действиям относятся:

• сокрытие должником каких-либо активов или передача их другим лицам, дабы избежать реализации;
• продажа дорогостоящего имущества или крупные траты, приведшие к возникновению признаков неплатежеспособности (т.е., к основаниям для подачи на банкротство);
• дарение или продажа вещей, предметов и объектов, препятствующие их реализации в рамках банкротства и, соответственно, снижающие объем конкурсной массы;
• намеренные расчеты с отдельными кредиторами за счет нарушения прав других участников дела.

Даже если сделка состоялась непосредственно перед банкротством или уже после его возбуждения, ее необязательно признают недействительной. Все зависит от условий и последствий ее совершения. В Федеральном законе № 127-ФЗ и ГК РФ указаны основания и причины, по которым допускаются оспаривание и отмена сделок.

ГК РФ Статья 166. Оспоримые и ничтожные сделки

1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ

Читать полностью

Источник

До возбуждения банкротства у взыскателя тоже есть право проверять законность сделок должника и оспаривать их по признакам недействительности. Например, это допускается в рамках исполнительного производства, которое ведут приставы. Однако до возбуждения банкротного дела кредитору намного сложнее узнать о совершении сделки, т.к. он не обладает таким же спектром полномочий, как финансовый управляющий.

Узнайте перспективы оспаривания ваших сделок до банкротства

Цели оспаривания

Основная причина, по которой оспариваются сделки должника — защита интересов кредиторов. Для них банкротство заемщика является последним шансом вернуть задолженность или хотя бы ее часть. Если банкрот продал все дорогостоящие активы, реализовать через их торги получится только после оспаривания сделок. Для этого нужно подтвердить, что должник нарушил закон либо действовал в противовес интересам кредиторов.

Если сделку признают недействительной, наступят следующие последствия:

Материал по теме

ТОП-10 причин для отказа в признании должника банкротом

Пытаясь провести банкротство физического лица самостоятельно, не прибегая…

1. Возврат другой стороной всего полученного по сделке. Имущество, ранее проданное или подаренное банкротом, вернется в его собственность. Следовательно, управляющий сможет выставить его на реализацию.
2. Неправомерные действия банкрота, в том числе при распоряжении имуществом, могут повлечь отказ в списании долгов.

Это идеальный вариант для кредиторов, которые смогут продолжить взыскание. Например, основанием для отказа в списании может быть осознанное создание признаков несостоятельности, преднамеренность банкротства. Такие же последствия повлечет умышленное сокрытие активов от кредиторов и финуправляющего путем совершения фиктивных, мнимых сделок (например, когда имущество «продается» лишь номинально, но по факту остается в распоряжении хитрого продавца).

Кто может подать иск об оспаривании

С требованием об оспаривании могут обратиться:

• сами кредиторы;
• финансовый управляющий, ведущий банкротное дело.

Именно они напрямую заинтересованы в том, чтобы провести и завершить реализацию всех активов должника. Тогда взыскатели получат полное или частичное возмещение по своим требованиям

Финуправляющий, в силу закона о банкротстве, обязан предпринять все возможные меры, чтобы обеспечить удовлетворение требований кредиторов. Более того, от суммы вырученных средств после торгов напрямую зависит и его собственное вознаграждение — 7% от суммы реализованного. Следовательно, чем дороже он продаст имущество банкрота, тем выше будет его «бонус».

Обязанности должника в отношении сделок при банкротстве

Банкрот, планирующий списать долги, обязан действовать добросовестно — на кону стоит освобождение от большинства видов задолженностей.

На человека возлагаются следующие обязательства:

1. При обращении в арбитраж за банкротством нужно предоставить сведения и документы обо всем имуществе, принадлежащем лично должнику, а также о долевой собственности.
2. К заявлению на банкротство необходимо приложить документы обо всех сделках с недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами и долями в уставном капитале, совершенных за последние 3 года, при сумме по договору свыше 300 000 рублей;
3. В период ведения банкротного дела должник обязан отвечать на запросы управляющего, предоставлять требуемую информацию и документы и всячески содействовать работе специалиста.
4. После возбуждения банкротства запрещено распоряжаться активами без согласия финансового управляющего.

В законах нет прямого запрета на совершение сделок с имуществом до обращения на банкротство. Но подразумевается, что потенциальный банкрот будет действовать добросовестно и учитывать интересы всех своих кредиторов. Например, вряд ли оспорят куплю-продажу недвижимости или автомобиля при банкротстве, если все полученные деньги были направлены на равноценную выплату долгов.

Проблемы могут возникнуть, если должник отдал предпочтение только одному кредитору, не выплатив ни копейки другим взыскателям. Все зависит не только от условий, суммы по договору и даты его заключения, но и от обстоятельств отдельно взятого эпизода с собственностью. Если незадолго перед подачей заявления в арбитражный суд должником совершались какие-либо сделки, до начала процедуры нужно обязательно проконсультироваться с юристом по банкротству.

Варианты оспаривания сделок банкрота

Недействительные сделки при банкротстве всегда оспариваются только через суд. Сроки давности для подачи исковых заявлений напрямую зависят от основания для оспаривания. Как следует из закона о банкротстве, такие сделки будут считаться подозрительными, поэтому окончательное решение об их отмене принимает суд.

Неравноценные сделки

При заключении договора на отчуждение имущества, собственник сам решает, за какую цену продать его или на каких условиях подарить другим лицам. Подразумевается, что продавец сам заинтересован, чтобы получить как можно больше денег от покупателя. Поэтому одним из ключевых признаков возмездных сделок является равноценность. Имущество продается или обменивается исходя из его рыночной цены.

Кредиторы смогут оспорить неравноценные сделки должника, совершенные в период банкротства или в течение 1 года до его возбуждения. Неравноценность может заключаться в следующем:

• цена по договору существенно ниже рынка (например, практически новый «Лэнд Ровер» продан за бесценок без каких-либо разумных оснований);
• иные условия по договору существенно отличаются от условий аналогичных сделок (когда покупатель получает отсрочку по выплате цены недвижимости или авто на несколько лет);
• имущество подарено другим лицам — как членам семьи должника, так и не имеющим никаких близких и родственных отношений с дарителем (практика показывает, что дарение могут оспорить, если его целью является исключение имущества из-под реализации).

Перечисленные основания носят оценочный характер, поэтому их будет проверять суд.

Сам по себе факт значительного снижения рыночной цены имущества не означает неравноценность, так как на условия договора могут влиять и другие факторы. Например, признание дома аварийным.

При оспаривании неравноценной сделки обязательно соотносятся стоимость по договору и реальная рыночная цена. Для оценки могут быть привлечены профессиональные эксперты-оценщики. Со своей стороны, должник может представить доказательства разумности и добросовестности своих действий при заключении спорного договора.

Включат ли в конкурсную массу подаренную детям квартиру?

Сделки, причинившие материальный вред кредиторам

Вред кредиторам может быть нанесен, если стороны по договору заведомо знали о наличии определенных обязательств или о признаках неплатежеспособности одного из участников сделки. Это важный аспект. Например, когда получатель имущества в дар знает, что даритель намерен избежать расчетов с кредиторами, не допустив реализации имущества

Очевидно, что, подарив свою собственность без получения соразмерной цены, должник заведомо ухудшает свое имущественное положение. К тому же, от таких действий пострадают и кредиторы, так как подаренное имущество не выставить на торги. В Постановлении Пленума ВАС № 63 приведено несколько примеров действий должника, которые потенциально могут причинить вред интересам кредиторов:

• если на момент дарения имущества должник уже имел признаки банкротства;
• если дарение стало причиной возникновения у должника неплатежеспособности и недостаточности имущества для расчетов с кредиторами;
• если получателем имущества по договору являлось заинтересованное лицо (например, супруга должника).

По перечисленным основаниям можно оспаривать сделки за последние 3 года. Сроки исковой давности могут исчисляться с момента заключения договора, регистрации прав или фактической передачи имущества. Все зависит от условий договора и обстоятельств сделки.

Если получатель имущества заведомо не мог знать о признаках банкротства у должника, суд теоретически может отклонить заявление об оспаривании. По факту такое происходит редко. Наоборот, куда чаще покупатели в таких сделках оказываются «с носом» — деньги уплачены, а приобретение изъяли на реализацию. Если же покупатель или одаряемый знал о долгах или о тяжелом материальном положении продавца (дарителя), сделку могут признать фиктивной. Это повлечет ее недействительность в банкротстве.

Сделки с предпочтением одному кредитору

Данное основание для оспаривания встречается достаточно редко. Обычно должник вообще не заинтересован в каких-либо сделках с кредиторами, так как планирует освободиться от обязательств после банкротства. В рамках банкротного дела все требования кредиторов погашаются после включения в реестр и с соблюдением принципов очередности. Если должник отдаст предпочтение по выплатам в пользу только одного кредитора, принципы формирования реестра и правила очередности будут нарушены.

Впрочем, такими сделками должники не раз пытались закрыть ипотечные договоры, чтобы исключить из конкурсной массы единственное жилье с обременением.

По указанному основанию можно требовать отмены сделок и расторжения договоров при банкротстве в следующих случаях:

Материал по теме

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлиц

Признание банкротства физ. лица ещё не означает, что…

1. Потенциальный банкрот полностью или частично погасил обязательства только перед одним кредитором, что нарушило интересы других взыскателей.
2. Изменилась или вскоре изменится очередность удовлетворения требований кредитора по банкротству.
3. Погашены обязательства, срок исполнения которых не наступил, тогда как у банкрота есть «горящие» долги перед другими кредиторами.
4. Один из кредиторов получил большую сумму, чем та, на которую он мог бы претендовать при выплате в порядке очередности при банкротстве.

По указанным выше основаниям давность по срокам оспаривания сделок составляет 6 месяцев. Это значит, что кредиторы могут подать заявление только по договорам, заключенным в течение 6 месяцев до обращения за банкротством.

Типичным примером предпочтения является заключение нотариального соглашения на крупную сумму алиментов. Получатель алиментов сможет заявить свои требования в реестр и получить первоочередное право на выплаты от банкрота. Это влечет изменение очередности для других участников банкротного дела, поэтому они могут оспорить нотариальное соглашение.

Какие ваши сделки находятся
в группе риска?

Порядок оспаривания

Заявление о признании сделки недействительной при банкротстве физического лица может рассматривать только суд. В зависимости от статуса банкрота (физическое лицо или ИП), а также от вида и характера сделки, это может быть арбитраж, районный или мировой суд. Порядок признания сделок недействительными описан в ГК РФ и в федеральном законе «О несостоятельности».

Полномочия кредиторов и управляющего

Чтобы выявить признаки подозрительных сделок, кредиторы и управляющий в рамках банкротства могут проверять документы и сведения, переданные должником. Также закон № 127-ФЗ позволяет:

• направлять запросы в Росреестр (по недвижимости) и в ГИБДД (по транспортным средствам);
• запрашивать дополнительные документы и сведения у должника;
• в рамках законодательства получать информацию из других источников.

Должник обязан взаимодействовать с управляющим и судом и вовремя отвечать на запросы в период проведения банкротства. За отказ в предоставлении сведений и документов суд может принять решение об отказе в списании долгов.

Форма и содержание заявления

В заявлении нужно описать основания, по которым истец просит признать сделку недействительной.

Примерное содержание иска включает:

Образец заявления о признании сделки недействительной

• наименование судебного органа;
• сведения о заявителе;
• информацию о сторонах сделки, которая оспаривается истцом (стороны привлекаются как ответчики);
• реквизиты дела о банкротстве;
• описание сути и предмета сделки, условий продажи или передачи имущества;
• обоснование нарушений закона или интересов заявителя, допущенных ответчиком;
• ссылку на нормативные акты и судебную практику;
• просьбу о применении последствий недействительности сделки (например, возврат всего полученного сторонами, переоформление прав на недвижимость и т.д.);
• перечень приложенных документов;
• дату, подпись.

По заявлению может быть несколько истцов, если их интересы нарушены продажей (дарением) имущества или другими действиями банкрота. Кроме самого истца, документы в суд может направить его представитель по доверенности.

Перечень доказательств и документов, на которые нужно ссылаться при подаче искового заявления, зависит от ситуации. При рассмотрении иска должник вправе представить свои возражения, отзывы, доказательства.

Последствия оспаривания

Если суд признает обоснованными доводы истца, он примет решение о недействительности сделки. Это повлечет следующие последствия для сторон банкротного дела:

• договор, по которому передавались имущество и деньги, будет расторгнут;
• объекты, полученные по уже недействительному договору, должны вернуть сторонам;
• имущество, возвращенное должнику, включат в конкурсную массу для продажи на торгах в пользу взыскателей.

Если в действиях банкрота выявлены недобросовестность или умышленное нарушение закона, будет рассмотрен вопрос о привлечении его к ответственности. По итогам административного или уголовного дела должнику могут отказать в списании долгов.

Если предметом отмененного договора были недвижимость или автотранспорт, права на такое имущество будут вновь зарегистрированы через Росреестр или ГИБДД на основании вступившего в силу решения суда. Напомним, что покупатель имущества по расторгнутому договору сможет предъявить свои требования к должнику, если тот откажется вернуть деньги в добровольном порядке.

Сделки, которые нельзя оспорить

В любом правиле есть исключения. Существуют сделки, которые не подвергаются оспариванию. Вот они:

1. Купля-продажа, мена или дарение имущества, которое изначально не подпадает под реализацию согласно ст. 446 ГПК РФ. Например, единственное жилье банкрота и членов его семьи, не обремененное ипотекой. Если должник в преддверии банкротства решил продать единственную квартиру, договор нельзя оспорить. Отмена купли-продажи никак не скажется на формировании конкурсной массы, так как единственное жилье нельзя продать за долги, и кредиторы не имеют права на него претендовать.
2. Пропуск заявителем сроков давности на оспаривание. Как сказано выше, давность отличается для разных оснований оспаривания. Восстановить сроки достаточно сложно, так как для этого нужно доказать уважительность причин пропуска.

Подача иска по подозрительной сделке не означает, что ее на 100% отменят. Все зависит от позиции суда, доказательств и доводов сторон. В некоторых случаях лучше отложить обращение в арбитраж на несколько месяцев, чтобы дождаться истечения сроков для оспаривания.

Если вы предполагаете, что в банкротстве столкнетесь с требованиями об оспаривании совершенных сделок, рекомендуем предварительно взять консультацию у наших юристов. Чем раньше начать защиту, тем больше шансов добиться положительного результата. Для этого свяжитесь с нами онлайн.

Юридическая консультация
по оспариваемым сделкам

Видео по теме